鄒雨瀟

摘 要：金融監(jiān)管體制是保證金融體系安全、穩(wěn)定和高效運行的基礎。隨著我國混業(yè)經(jīng)營的快速發(fā)展，監(jiān)管重復或監(jiān)管真空并存，如何加強我國金融監(jiān)管協(xié)調性成為了亟待解決的問題。本文從我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)存問題入手，提出加強金融監(jiān)管協(xié)調性的相關解決方案。

關鍵詞：金融監(jiān)管；協(xié)調性；一行三會

在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的模式下，我國確立了“一行三會”的金融監(jiān)管格局。在此監(jiān)管格局下，伴隨著證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會的相關金融監(jiān)管法律法規(guī)的不斷完善，一個與我國金融發(fā)展現(xiàn)狀相適應的現(xiàn)代金融監(jiān)管架構目前已初步構建。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

1.金融監(jiān)管協(xié)調性差

我國監(jiān)管部門曾在2003年和2004年召開過兩次監(jiān)管聯(lián)席會議，“三會”起草了《銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，規(guī)定三方監(jiān)管聯(lián)席會議每季度召開一次會議，但迄今為止只召開過兩次，最終聯(lián)席會議的監(jiān)管協(xié)調流于形式，只是加強監(jiān)管協(xié)調性的權宜之計，不具有法律的強制性和決策性質的制度安排，不能發(fā)揮應有作用。

2.監(jiān)管信息不公開透明

失真的監(jiān)管信息使得我國的金融監(jiān)管工作效率低下，信息不透明、不公開不利于“一行三會”實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，對于交叉領域以及跨行業(yè)的業(yè)務的監(jiān)管信息，無法共享導致金融監(jiān)管機構重復收集信息成本的增加。

3.法律制度不完善

我國的金融行業(yè)立法總體滯后于金融行業(yè)的發(fā)展，我國相關法律的頒布或完善通常在問題出現(xiàn)以后。監(jiān)管領域的法律規(guī)范和條例對我國金融監(jiān)管具有強力的約束力，但缺少與之配套的實施細則，給金融監(jiān)管帶來漏洞。

二、加強金融監(jiān)管協(xié)調性的必要性

1.混業(yè)經(jīng)營快速發(fā)展

20世紀80年代以后，世界金融業(yè)逐漸由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉變，我國激烈的市場競爭將使交叉性金融產(chǎn)品和業(yè)務不斷涌現(xiàn)，分業(yè)經(jīng)營界限逐漸模糊，由此出現(xiàn)了集銀行、證券、保險、投資管理業(yè)務于一身的金融集團，如光大集團、平安集團等，垂直監(jiān)管的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用。創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品處于金融機構業(yè)務邊緣，對于這類業(yè)務，監(jiān)管機構認為其不屬于自己的監(jiān)管范圍或者為回避責任和風險，從而導致監(jiān)管缺位。

2.分業(yè)監(jiān)管的局限性

我國金融監(jiān)管體系最大的特點是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理，三大監(jiān)管機構各司其職，在監(jiān)管上存在明顯的局限性。第一，監(jiān)管機構之間缺乏信息溝通，降低了監(jiān)管效率；第二，各監(jiān)管機構監(jiān)管職能不同，在各自的監(jiān)管目標上產(chǎn)生沖突時容易造成摩擦或責任上的相互推諉；第三，銀監(jiān)會地市級分支機構較多，而證監(jiān)會和保監(jiān)會地市級分支機構較少，上級多采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式，基層機構財務數(shù)據(jù)的真實性不易查證，不利于監(jiān)管的有效性。

3.監(jiān)管重復和監(jiān)管真空的出現(xiàn)

我國分業(yè)監(jiān)管的模式必然導致了監(jiān)管機構之間監(jiān)管重復或監(jiān)管真空的出現(xiàn)。監(jiān)管重復提高了監(jiān)管機構的成本、降低了監(jiān)管效率；監(jiān)管真空累積金融業(yè)系統(tǒng)性風險，其間存在的監(jiān)管真空高度累積的金融風險，最終會波及、蔓延到其他領域，不利于經(jīng)濟穩(wěn)定。

三、加強我國金融監(jiān)管協(xié)調機制的構想

加強金融監(jiān)管的協(xié)調合作對于防范金融風險、維護金融穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實意義，建立金融監(jiān)管協(xié)調制度是必要的。

1.建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構

我國可以借鑒國外先進的經(jīng)驗并根據(jù)我國的實際國情加以運用，將“三會”合并成為金融監(jiān)管一體化的組織發(fā)源于歐洲國家，英國的金融服務監(jiān)管局（FSA）和日本的金融廳都實行這樣的制度，在一元主體模式下，不同監(jiān)管部門之間協(xié)調性問題內部化，監(jiān)管職能部門間存在共同上級，在法律和制度的支持下通過行政命令等方式較容易實現(xiàn)協(xié)調監(jiān)管，同時各部門信息共享，通過功能型監(jiān)管的理念提升監(jiān)管效率。但我國混業(yè)經(jīng)營和金融市場發(fā)達程度還較低，配套法律也不完善，改革成本高、阻力大，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機構還有許多制度上和實際操作上的困難。

2.建立金融監(jiān)管協(xié)調委員會

就目前的情況而言，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機構時機還不夠成熟，監(jiān)管協(xié)調性的主要癥結在于沒有強制力，因此有必要先行建立金融監(jiān)管協(xié)調委員會解決現(xiàn)有問題。“三會”在法律上是獨立的同級機構，可以通過國務院牽頭設立金融監(jiān)管協(xié)調委員會，制定條例明確相關部門在監(jiān)管過程中相互協(xié)調的責任和義務以及委員會的工作程序，以達到部門間合理分工、信息共享、防范和化解金融風險的目的。委員會的成員由“一行三會”和財政部等部門的最高領導人共同組建，確保委員會的正常運行。建立金融監(jiān)管協(xié)調委員會是當前加強監(jiān)管協(xié)調性的最佳選擇，不需建立新的組織，行政成本低、阻力小。

四、結語

一國的金融監(jiān)管體制受到社會、政治和法律等諸多非經(jīng)濟因素影響，無論未來中國金融監(jiān)管體制如何發(fā)展，當下需要解決混業(yè)經(jīng)營趨勢愈發(fā)凸顯的情況下金融家監(jiān)管的協(xié)調性問題，而建立金融監(jiān)管協(xié)調委員會是加強監(jiān)管協(xié)調性的最佳選擇。

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