范小梅

摘 要 現(xiàn)階段國內(nèi)很多家庭還是通過住房公積金來進行住房消費，可以說住房消費的增長離不開住房公積金，但對于經(jīng)濟增長的影響和作用還有待進一步商榷。文中介紹了當前住房公積金的現(xiàn)狀和使用情況。然后分析了當前住房公積金對地方經(jīng)濟的影響因素，最后提出要進一步擴大住房公積金的使用范圍，發(fā)揮它的積極作用，促進住房消費和經(jīng)濟的共同增長。

關鍵詞 住房公積金 住房消費 經(jīng)濟增長

一、序言

隨著住房公積金制度在我國的全面推廣，改變了以往支持住房建設的思路，逐步轉(zhuǎn)向了住房消費的經(jīng)濟發(fā)展體系。它對于提高我國住房條件做出了很大的作用，促進了的房地產(chǎn)的改革。住房公積金是由國家、企業(yè)個個人共同參與的，以此解決職工因為資金不足而無法購房的困境?？梢哉f住房公積金會很好的解決住房問題，成為了我國住房保障制度的關鍵。然后在2011年后修訂的公積金條例，規(guī)定公積金可以用于支付住房租金，這成為了一向極其重要的舉措，會很好的促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。市場經(jīng)濟下的城鎮(zhèn)住房發(fā)展不僅帶動了住房消費，也促進了經(jīng)濟增長的發(fā)展，因此通過分析住房公積金的發(fā)展對住房消費和經(jīng)濟增長的影響就更加有應用價值。

二、發(fā)展現(xiàn)狀和影響

（一）住房公積金的使用現(xiàn)狀

當前我國住房公積金的使用主要有以下幾種情況，首先是當城鎮(zhèn)居民需要購買房屋、自行修建和返修翻建房屋的時候就可以提取住房公積金;其次是當職工需要支付房租的數(shù)額超出了家庭收入的規(guī)定比例的時候就可以利用公積金來支付;最后當償還房貸款的本息時，也是可以利用公積金來償付的。當然除此之外，還是可以有尤其只要符合公積金政策的理由都可以通過提取住房公積金來支付。例如當職工想要停止繳納住房公積金并進行銷戶處理的時候，就可以將之前的公積金提取出來;或者職工終止了勞動合同，以及職工死亡等情況都可以一次性的將合同支付出來。當然也可以看出，這些情況都屬于極其極端的原因，否則無法提出自己的住房公積金。當前我國為了讓房產(chǎn)行業(yè)能夠健康的發(fā)展，主要由限制價格、購房數(shù)量、調(diào)整貸款利率、調(diào)整交易稅和轉(zhuǎn)讓稅等手段。因此通過對住房公積金的管控，是進居民住房改革的關機因素。

（二）住房公積金對住房消費和經(jīng)濟增長的影響

無論是什么性質(zhì)的企業(yè)職工，都可以繳納住房公積金，一般它都是由單位和個人共同承擔的，當然這筆資金的數(shù)額相對與當前的房價來說還是很不足的。因此一般職工想通過住房公積金就來解決住房苦難年還是很不現(xiàn)實的。當然政府為了解決商品房房價過高，還推出了廉租房、解困房等資源。住房公積金可以很好的把貨幣化的分配和資金進行結合，然后經(jīng)過慢慢的積累和繳存，才能更好的讓資金為民眾融資提供更好的廣闊渠道，這樣才確保了低收入職工能夠解決自身的住房問題。

我國當前的公積金的作用還沒有得到充分發(fā)揮出來，也就不能只希望通過公積金來解決職工的住房問題。另外當前的商品房的房價已經(jīng)隨著房地產(chǎn)的持續(xù)升溫，導致商品房的利潤越來越高，也就導致腐敗的滋生。從目前來看房地產(chǎn)行業(yè)極大的促進了經(jīng)濟的增長，但是還是可以看出有著不小的隱患存在。特別是借助炒房來進行投機的行為，促進了大量的資金流入了房地產(chǎn)行業(yè)，長期以往，如果不通過有效的手段來控制房價，必然會造成經(jīng)濟泡沫的破裂。

（三）相關改善措施

目前來說住房公積金產(chǎn)生的影響還是比較正向的，但也成為了推動房價上漲的因素之一，但是住房公積金對于全國各地的影響還是很不均衡的。當然這也是由于當前各個城市的經(jīng)濟情況、公積金的貸款政策、生活水平等也都有著很大的差異。為了更好的發(fā)揮住房公積金的作用，還需要做出以下的改善：

（1）根據(jù)具體情況來嚴格控制各地區(qū)的住房公積金的利用率，并要采用差別化的信貸政策。否則會造成房地產(chǎn)的供需不平衡，并造成房價波動，其次還會導致地區(qū)發(fā)展的不利影響。因此需要嚴格控制信貸政策才能更好的讓房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。（2）將公積金的貸款額增長率和房價的增長率兩者的比例控制在合理的范圍。主要是過高或者過低的比例都會產(chǎn)生不好的影響。（3）另外還可以建立非公有制企業(yè)建立相應的公積金制度，并拓寬公積金的用途。這樣除了可以保障更多有住房需求的經(jīng)濟困難的職工享受公積金的積極作用，還對減少公積金的沉淀規(guī)模也很有用。（4）國家還可以利用宏觀調(diào)控，從大局來把控，關注人們的新生，對相關的制度進行完善。讓在住房公積金的繳存過程中更加公平、公正、公開，讓住房政策更加一視同仁。并對苦難收入者進行不住，合理應用繳存資金。

三、結論

作為我國最為重要產(chǎn)業(yè)之一，住房公積金的改革已經(jīng)進行了二十多年，從效果上來看，它的穩(wěn)定發(fā)展可以說很好的解決職工的住房困境。當然住房問題的解決還需要切實可靠的條經(jīng)濟的有效增長并提高居民的收入，另外還需要建立新型的住房供應體系來適應社會主義的市場經(jīng)濟的發(fā)展，最后還需要調(diào)整住房供應的結構，讓居民能夠進行合理消費。當然住房公積金的投入會很好的推動經(jīng)濟的發(fā)展，也會對住房消費的穩(wěn)定、快速都會產(chǎn)生深遠影響。

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（作者單位：荊門住房公積金管理中心京山辦事處）