江菲

摘要：河南省目前正是經(jīng)濟(jì)社會大轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，新型城鎮(zhèn)化迅猛發(fā)展正成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、平穩(wěn)增長和推動發(fā)展的強(qiáng)大動力。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)一定會需要大量的金融資金作為支撐。河南省作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金缺口巨大，只依靠政府和財政撥款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要金融體系為其提供充足的資金支持。在此背景下，研究新型城鎮(zhèn)化背景下的河南省金融支持體系就顯得尤為必要。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；金融支持；河南省

一、緒論

（一）新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的本質(zhì)

國家在“十二五”規(guī)劃中明確提出：要積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，優(yōu)化城鎮(zhèn)化布局和形態(tài)，加強(qiáng)城鎮(zhèn)化管理，不斷提升城鎮(zhèn)化的質(zhì)量和水平，這是對我國城鎮(zhèn)化發(fā)展方式的反思和選擇，也為新時期我國推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)指明了方向。新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的本質(zhì)是統(tǒng)籌的，包含人本城鎮(zhèn)化、經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化、社會城鎮(zhèn)化的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)作、和諧發(fā)展。①

（二）新型城鎮(zhèn)化發(fā)展需要金融支持

河南省目前正是經(jīng)濟(jì)社會大轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，新型城鎮(zhèn)化迅猛發(fā)展正成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、平穩(wěn)增長和推動發(fā)展的強(qiáng)大動力。因此，怎樣通過構(gòu)建高效的金融資金保障體制，增加對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)扶持力度，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)步發(fā)展，將是今后河南省金融發(fā)展的重中之重。②

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)一定會帶動農(nóng)村資源賦性的提高、社會資源要點的再次分配以及城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的昌盛。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)必然會帶來城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的繁榮、農(nóng)村資源稟賦的改變和社會資源要素的再分配，這些都需要大量的金融資金作為后盾。作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金缺口巨大，只依靠政府和財政撥款還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要金融體系為其提供充足的資金支持。因此，研究新型城鎮(zhèn)化背景下的河南省金融支持體系就顯得尤為必要。

二、新型城鎮(zhèn)化構(gòu)建中河南省金融支撐體系存在的不足

在構(gòu)建新型城鎮(zhèn)化的過程中，河南省金融體系已經(jīng)起到了重要的促進(jìn)作用。但是在城鎮(zhèn)化的過程中，還存在著眾多問題。

（一）城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中金融投入總量不足

依據(jù)中國社會科學(xué)院所做的報告，農(nóng)村人口在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中所需的每人公共支出不少于10萬元。由此可以推算，每提高1%的城鎮(zhèn)化率大約需要至少1萬億元的配套資金。如果加快城鎮(zhèn)化的建設(shè)進(jìn)程，資金需求量會更大。與此同時出現(xiàn)的問題是，在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中必定會導(dǎo)致部分農(nóng)民喪失土地，如果沒有一個相對健全的金融體系和完善的社會保障機(jī)制，這些農(nóng)民最基本的生活將無法保障，由此造成民生困難，引起社會矛盾，在很大程度上將會使我們進(jìn)行城鎮(zhèn)化建設(shè)變得毫無意義。③

（二）金融供需矛盾嚴(yán)重，地域差距過大

河南省農(nóng)村地區(qū)的金融供需矛盾由來已久，所需的供給和需要不能夠高效對接，進(jìn)而在很大程度上減弱了農(nóng)村金融在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的支持效果和功效。在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)行的過程中，必定造成非常大的資金需求，大量基礎(chǔ)設(shè)施的信件和翻新成為必然，但是這些基礎(chǔ)設(shè)施項目不是以盈利為目的的，這恰恰違背了商業(yè)銀行的經(jīng)營目的，二者背道而馳，成為了影響城鎮(zhèn)化建設(shè)的核心。并且河南省農(nóng)村各個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不均衡，在構(gòu)建城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融供需矛盾會導(dǎo)致地域性差距進(jìn)一步增大。

（三）金融市場的不完善無法適應(yīng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的需求

在構(gòu)建城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中城鎮(zhèn)資金需求總量、時限、行業(yè)特點、融資對象、都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，然而當(dāng)前我國傳統(tǒng)銀行信貸手段仍是城鎮(zhèn)化的金融支撐體制中的主要依靠方式，而直接融資在其中占有的比重十分低，金融市場的構(gòu)成結(jié)構(gòu)單一。金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和信貸模式也仍舊存在同質(zhì)的問題，擔(dān)保形式大都分都是房產(chǎn)抵押，分支機(jī)構(gòu)很難依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況發(fā)展新的金融產(chǎn)品，這樣就無法適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)項目融資的要求。傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品有許多自己的限制，諸如：授信額度低、貸款時限短、利率上浮太大等，而且新興的金融產(chǎn)品，例如：創(chuàng)業(yè)信用貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等，種類很少、推行速度緩慢，不能夠滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展歷程中融資主體多樣、融資特征千差萬別、信貸要求靈活性和貸款形式多樣化的需求。

三、建設(shè)與新型城鎮(zhèn)化相適應(yīng)的金融支持體系

對于前面提到的河南省新型城鎮(zhèn)化構(gòu)建進(jìn)程中存在的金融投資總量不足、供需矛盾和金融市場不完善等問題，我認(rèn)為在未來新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程中，需要盡快建立能夠與新型城鎮(zhèn)化相適應(yīng)的金融支持體系，可以從以下幾個方面著手：

1.針對城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的類型和屬性，通過探索多種籌資方式來改變原有的這種“政府主導(dǎo)、市場輔助”的金融服務(wù)模式，從而形成新的“市場主導(dǎo)型”資金運行機(jī)制。

（1）不斷增加在城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)等公益項目的政府財政支出，積極發(fā)揮政府財政的杠桿作用，使用減免稅收、貼息等多種方式來激勵民間資本進(jìn)入到新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金池中；

（2）傳統(tǒng)的間接融資模式在實施過程中往往存在一定難度，因此我們需要借助更多其他的方式來進(jìn)行直接融資，擴(kuò)大直接融資渠道，加大資本市場在資金配置過程中發(fā)揮的作用；

（3）政策性金融機(jī)構(gòu)具有公益性和社會性的特點，政府應(yīng)該對其介入資本市場給予更多的政策支持，使其能夠更加快速、及時的進(jìn)入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域，加大對城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)投入。

2.金融機(jī)構(gòu)需要通過加大資金扶持力度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和擴(kuò)大服務(wù)范圍等方式來滿足在城鎮(zhèn)化進(jìn)程當(dāng)中不斷出現(xiàn)的基礎(chǔ)性、消費性乃至投資性的金融需求。

（1）推廣電子金融服務(wù)創(chuàng)新，加大網(wǎng)上支付、手機(jī)支付、微信支付等電子金融服務(wù)手段宣傳推廣，增加金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)和自助服務(wù)網(wǎng)點數(shù)量，改善原有的人工存取、轉(zhuǎn)賬服務(wù)體系，向人工智能服務(wù)方向轉(zhuǎn)變；（2）針對農(nóng)民進(jìn)城后的住房需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該降低住房信貸的門檻，使農(nóng)民在進(jìn)城后能夠有房可??；（3）失地農(nóng)民進(jìn)城后的就業(yè)問題，也應(yīng)列入考慮范圍，除了加大對就業(yè)技能培訓(xùn)的支持還應(yīng)創(chuàng)新個人創(chuàng)業(yè)貸款的種類和品種，出臺相應(yīng)政策調(diào)動農(nóng)民自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的積極性；（4）失地農(nóng)民要與城鎮(zhèn)居民享有同樣的社會保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險以及子女教育基金等金融服務(wù)。④

3.通過改善和創(chuàng)新金融服務(wù)，促使城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展。在工業(yè)化過程中出現(xiàn)的不同類型成長企業(yè)集中出現(xiàn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移聚集等問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別采取不同的幫扶方法，一方面金融機(jī)構(gòu)可以通過扶持龍頭企業(yè)來帶動產(chǎn)業(yè)向集群化方向發(fā)展，另一方面需要加大對小微企業(yè)的扶持力度，使其能夠度過發(fā)展最初的困難階段。

4.積極完善金融體系建設(shè)的政策扶持

（1）積極完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展，吸引更多的資金流向新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金池中，更快更好的促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；（2）加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)的扶持力度，通過人力資源、經(jīng)營管理和稅收等方面給予支持和優(yōu)惠，來促進(jìn)城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。（3）充分發(fā)揮財政支持力度?？梢酝ㄟ^加大一些周期長、收益慢項目的投資力度，來調(diào)動預(yù)算資金的引導(dǎo)作用，優(yōu)化財政分配制度。同時，政府還可以通過貼息和削減稅收等方式來彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，從而推動城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。（作者單位：鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社商都路分社）

注解：

①朱遠(yuǎn)思，金融支持優(yōu)化策略探析，企業(yè)導(dǎo)報2012（23）：P3-4

②袁曉初，金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)研究，學(xué)習(xí)與探索2013（8）：P122-124

③葉軍八，中國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持體系研究，金融經(jīng)濟(jì)，2013（8）：P5-6

④劉洋，新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持新思路研究，北方經(jīng)濟(jì)2012（12）：P94-95