朱琦　周一成

摘要：土地流轉是農業(yè)現(xiàn)代化的過程中的必然趨勢，而農村金融是農村土地流轉的重要動力。建設一個成熟、完整、全面的農村金融體系，有助于土地流轉朝著規(guī)?；?、集約化、經濟化的方向邁進。同時借助土地流轉，金融機構可以打開隱藏巨大潛力的農村市場，將金融和土地的緊密聯(lián)系，實現(xiàn)互利共贏。

關鍵詞：土地流轉；金融支持；互利共贏

土地是一個國家的立國之本，是人民生活的立命之本。中國的土地制度自建國以來經過多次改革摸索，直到家庭聯(lián)產承包責任制的出現(xiàn)，才逐漸的穩(wěn)定下來。自家庭聯(lián)產承包責任制實施以來，糧食的總產量出現(xiàn)了大幅度的增加，進一步的解放了農村的生產力，真正的將農民與土地聯(lián)系到了一起，讓人民從貧窮走向了小康，實現(xiàn)了社會主義初級階段。但是隨著生產力的進一步發(fā)展，生產力與生產關系之間逐漸出現(xiàn)了不適應，家庭聯(lián)產承包責任制所帶來的紅利正在不斷減少，與此同時它的弊端正在不斷顯現(xiàn)。土地流轉的出現(xiàn)在保證原有土地性質不變的前提下，實現(xiàn)三權分立，提高了土地的使用率，優(yōu)化了資源的有效配置，為新一輪的土改拉開了序幕。而作為農村改革動力的農村金融，如何更好的服務于農村土地流轉，為土地規(guī)模經營提供充足的資金保障，同時從土地改革的契機中發(fā)掘出更廣闊更穩(wěn)定的農村市場，實現(xiàn)農村經濟的價值效益和互利共贏顯得至關重要。

一、安徽土地流轉現(xiàn)狀及特點

安徽省作為中部地區(qū)的農業(yè)大省，擁有13.94萬平方公里的土地面積，占全國土地面積的1.45%，其主要的地貌特征有四種，分別為平原、臺地（崗地）、丘陵、山地。其中以平原地貌為主，地勢低平坦蕩，適合大規(guī)模的現(xiàn)代化機械耕種。截至2014年底，安徽省常住人口為6082.9萬人，同比上年增加53.1萬人，其中農村人口占總人口的比重為72.19%，農村65周歲以上人口占農村總人口的比重達7.78%，高于全省平均7.45%的人口老齡化水平，這表明安徽農村已步入了人口老齡化社會。同時安徽省是勞動力輸出大省，外出打工的青壯年勞動力無法繼續(xù)耕種土地，而留守的老人和孩子由于身體能力的限制也無法繼續(xù)耕種土地，導致了農村大量的土地閑置，土地利用率不高的問題。

為解決這一問題，并發(fā)揮安徽省自身所具備的自然地理區(qū)位方面的優(yōu)勢，安徽省成為了中國首個新型城鎮(zhèn)化的試點地。至2014年底，安徽省城鎮(zhèn)化率達到49.2%，土地流轉總面積達到3393.14萬畝，耕地面積有2541.7萬畝，約占全省耕地總面積的41.09%，同比增長9個百分點，流轉方式主要有轉包、出租、換耕、代耕、合作經營、入股等。為響應國家十八屆三中全會和四中全會的響應，安徽省2014年5月中共安徽省委辦公廳、安徽省人民政府辦公廳印發(fā)了《關于引導農村土地經營權有序流轉發(fā)展農業(yè)適度規(guī)模經營的實施意見》的通知。為深入開展安徽農村土地流轉工作，穩(wěn)定安徽農村土地流轉市場，健全安徽農村土地流轉機制提供了保障，使安徽省農村朝著規(guī)范化、科學化和可持續(xù)化的方向發(fā)展。安徽省農村土地流轉總體朝著又好又快的方向發(fā)展，但是不可避免的在流轉的過程中也出現(xiàn)了如下的特點和困局：

（一）土地流轉規(guī)模較小

安徽省土地流轉起步非常早，但是土地流轉規(guī)模卻一直不大。近幾年在滁州鳳陽縣、安慶太湖縣、蚌埠懷遠縣等土地流轉試點地雖然發(fā)展迅速，流轉形式也逐漸多樣化，但是流轉規(guī)模相比于其他經濟發(fā)達地區(qū)還是較小。如在2010年，上海土地流轉就達到了58.2%、北京達到了46.2%、江蘇省達到了41.2%，而截至2014年底安徽省土地流轉占全省耕地總面積才達到41.09%。究其原因，發(fā)達地區(qū)土地流轉資金來源廣泛充足，資本積累相對雄厚，農戶有能力進行土地規(guī)?；洜I，并配備現(xiàn)代化的機械設備。相反，欠發(fā)達的安徽省，由于農戶缺乏土地流轉的資金，所以整體規(guī)模相對較小。

（二）土地流轉交易市場混亂

進行土地流轉的是為了實現(xiàn)規(guī)模經營，提高單位土地價值效益，從而增加農民收入，然而隨著土地流轉的深入推進，土地流轉的市場也逐漸火熱起來，一些不法商販，看中了土地流轉背后巨大的商業(yè)利益，于是像炒房一樣對土地經營權進行倒買倒賣，從中賺取差價，使很多農民拿到手的土地并不是原來的最低價格，農民土地流轉單位成本上升，導致土地流轉的原有的優(yōu)勢喪失。土地流轉本來就是一種市場主導的行為，這種破壞正常市場交易的行為，給土地流轉的深入推進帶來了嚴重阻礙。

（三）缺乏健全的流轉機制

土地流轉是一種市場行為，需要市場的主導和價格機制的約束，從而實現(xiàn)資源的有效配置與利用，但是安徽省目前尚未出臺相關的價格體制，也未建立規(guī)范的土地流轉市場。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有出臺土地流轉的相關實施細則，所以全省還未建立起一個完整的土地流轉機制，導致很多交易私下進行，缺乏公平與效率，農民也缺乏對于土地流轉的認識，沒有土地流轉的意識。

（四）農村金融建設不足

由于農村金融機制尚不完善，金融產品種類過少，金融服務不到位等原因，很多農戶出現(xiàn)貸款難融資少的問題，使得農村土地流轉動力不足，農戶缺乏大規(guī)模土地流轉的資金，所以安徽土地流轉呈現(xiàn)出規(guī)模小、碎片化的特點。即使進行了一定規(guī)模的土地流轉，也由于無法實現(xiàn)現(xiàn)代化、機械化的耕種方式，依然采用傳統(tǒng)的人工，或者半自動化的種植方式，所以規(guī)模效益不明顯。同時僅僅依靠農戶自身資金周轉，往往難以保證后續(xù)資金穩(wěn)定持續(xù)的供給，所以對于大部分農戶來說，土地流轉存在一定的風險和難度。

（五）缺乏涉農保障機制

農業(yè)生產受很多因素的影響，其中主要的不可控因素有自然災害和市場，而農民幾乎所有的經濟來源都僅僅依靠農業(yè)生產。所以大多數(shù)農民抗風險的能力很差，很可能因為一次自然災害，或者農產品市場的價格波動導致幾個月甚至一年的勞動白費或者出現(xiàn)虧損。而安徽省關于農產品的擔保的合作社和信用社很少，農民的財產得不到充分的保障，抗風險能力差。很多農戶都不敢嘗試大規(guī)模的土地流轉，因為沒有承擔高風險的能力，從而阻礙了土地流轉的推廣。

二、安徽農村金融建設現(xiàn)狀及特點

2014年，面對詭譎多變的國內外形勢，全國的金融市場也面臨著巨大的考驗，但安徽省金融業(yè)卻穩(wěn)步前進，發(fā)展速度繼續(xù)保持了兩位數(shù)。雖然增幅比上年降低了4.9%，卻比全國水平高2.4個百分點。至年末安徽省金融機構人民幣存款余額達到29817.7億元，相比于上一年增長了11.5%，；人民幣貸款余額22088.3億元，也增長15.7%，比全國高2.1個百分點。根據(jù)官方統(tǒng)計顯示，在2014年，安徽省金融業(yè)的增加值第一次超過千億元，達到1046.7億元，同比增長13.6%，比同期安徽省服務業(yè)和國民生產總值分別高出4.8%和4.4%。同時，金融業(yè)拉動全省國民生產總值增長0.6個百分點，貢獻率為6.1%，銀行、證券、保險等金融業(yè)逐漸的成為全省經濟又好又快發(fā)展的重要動力。

金融作為國家經濟命脈的大動脈，一直為改革發(fā)展注入新鮮的血液，保證了改革發(fā)展的順利進行。雖然安徽省金融業(yè)近幾年發(fā)展勢頭良好，但是農村金融發(fā)展緩慢且單一，主要靠農村信用合作社，一定程度上形成了資金壟斷，這就造成了農戶融資難、貸款難的問題，嚴重阻礙了農村土地流轉工作的全面開展。

三、從金融支持角度探索土地流轉的新途徑

（一）降低農民貸款門檻，簡化貸款過程

大多數(shù)農戶他們一輩子生活在農村，文化程度低，只從事農業(yè)生產方面的勞動，沒有過多的資本積累，所擁有的財產除了土地就是住房，所以很多地方出現(xiàn)了農民“貸款難”，銀行“放貸難”的尷尬局面。針對這一局面，銀行應該適當調整自己的放貸門檻和貸款程序，不能將涉農信貸等同于一般的金融信貸?？梢酝ㄟ^農戶聯(lián)保，合作社農民互保的手段給農民貸款。同時簡化自己的貸款過程，使農民可以更簡單的得到貸款，降低貸款難度，減短辦理貸款的時間。

（二）豐富涉農信貸產品，提高配套服務

隨著土地流轉的深入推廣，土地流轉的形式越來越多樣化，種類也越來越繁多，金融部門應該根據(jù)農產品的自身的特點，提供相關配套信貸產品?？筛鶕?jù)不同的農產品和貸款周期的長短提供不同的貸款額度和利率梯度，并根據(jù)以往貸款的歷史信譽度將貸款人進行客戶信譽分級，級別高的客戶也可以享受較高的貸款額度和低利率。同時農村金融在提供資金信貸的同時，也應該提供農業(yè)風險擔保相關金融產品的服務，引導鼓勵農戶參保農業(yè)保險，降低農民農業(yè)生產的風險。

（三）增加農民貸款時間，降低農民貸款利息

農業(yè)生產是一個長期性的過程，很多農產品從投資、生產到銷售，整個過程可能歷時幾個月、一年甚至幾年。同時其產值受外部環(huán)境影響比較大，因此是個周期長、高風險、低回報的產業(yè)。根據(jù)農業(yè)這一特點，金融部門應該增加農民貸款的利息周期，并提供低息貸款，保證農民至少在一個周期內擁有穩(wěn)定充足的資金流。同時，由于農業(yè)是事關民生的第一產業(yè)，政府部門應該給予政策性優(yōu)惠，尤其是為了鼓勵農村土地流轉，應該給予相應的利息補貼，減輕農民在資金上的巨大壓力。

（四）政府加強土地流轉市場監(jiān)管，支持農村金融建設

政府應當加強土地流轉市場的建設與監(jiān)管，全面有效的進行土地確權工作的推進，制定相關交易過程實施細則，制定符合市場、科學的價格機制，構建完整全面的安徽省農村土地流轉體系。為保證農村土地流轉工作的順利開展，積極推進農村金融體系的建立與發(fā)展，提供投資、擔保、融資、評估等全方位的金融服務，保證土地流轉與農村金融的協(xié)調發(fā)展。

四、總結

土地流轉是農業(yè)現(xiàn)代化，新型城鎮(zhèn)化過程中必須經歷和推廣的階段，關系著整個國家的民生大計，政府應該給予高度重視。同時土地流轉又是一種市場行為，市場本身是一只看不見的手，會自主引導交易的進行與發(fā)展。所以土地流轉工作的開展應該秉持著市場主導，政府引導的理念逐步推進。在這個過程中，農村金融應該成為土地流轉過程中的重要燃劑，加速整個土地流轉的工作開展的速度與規(guī)模，并借助土地流轉背后的巨大契機，完善自身的建設與發(fā)展。（作者單位：安徽財經大學經濟學院）

基金項目：本文系安徽財經大學大學生科研創(chuàng)新基金項目研究成果（XSKY1527ZD）

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