夏甜甜

摘 要：隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化，地方金融尤其是地方性商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的影響越來(lái)越明顯。以濰坊市為例，針對(duì)地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合實(shí)際，發(fā)現(xiàn)并探究對(duì)地方經(jīng)濟(jì)影響所產(chǎn)生的問題，進(jìn)而對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出幾點(diǎn)合理化建議。

關(guān)鍵詞：地方性商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟(jì)；普惠金融

地方金融被稱為一個(gè)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)。當(dāng)今地方金融已經(jīng)逐步深入地方經(jīng)濟(jì)的方方面面，而地方經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，又為金融提供了強(qiáng)大的融資支持。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的濰坊市，中小企業(yè)和“三農(nóng)”是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。

一、 濰坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析

濰坊市，位于山東半島中部，是山東半島的交通樞紐。全市常住人口924.72萬(wàn)人。

截止到2014年末，全市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）4786.7億元，增長(zhǎng)9.1%，呈現(xiàn)出平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達(dá)到3907家，工業(yè)增加值增長(zhǎng)10.5%。工業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。全市規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入12602.5億元，增長(zhǎng)8.7%，一、二、三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為3.9%、61.3%和34.8%（如圖1-1），分別拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)0.4、5.6和3.1個(gè)百分點(diǎn)。利潤(rùn)總額6951億元，增長(zhǎng)9.2%；利稅總額1070.6億元，增長(zhǎng)10.1%；全年產(chǎn)品銷售率為98.7%。固定資產(chǎn)投資3969.1億元，增長(zhǎng)15.7%。全市社會(huì)消費(fèi)品零售總額1979.5億元，增長(zhǎng)12.6%。

圖1-1 濰坊市第一、二、三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率

數(shù)據(jù)來(lái)源：濰坊市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。

（二）金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，濰坊市銀行業(yè)蓬勃發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的資金支持。濰坊市金融機(jī)構(gòu)也迅速壯大，不僅有工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有銀行的有力支持，還涌現(xiàn)出大批村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)。

金融運(yùn)行呈良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2014年末，全市金融機(jī)構(gòu)共有214家，本外幣各項(xiàng)存款余額為5536.2億元，比年初增加476.4億元，增長(zhǎng)9.4%，其中儲(chǔ)蓄存款為3162.3億元，比年初增加359.8億元，增長(zhǎng)12.8%。金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)4450.5億元，比年初增加444.7億元，增長(zhǎng)11.1%。

近年來(lái)，濰坊市大力扶持“普惠金融”，即通過完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴(kuò)展到欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會(huì)低收入人群，向他們提供價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可獲得性。為幫助中小微企業(yè)和農(nóng)戶融資，從政府層面建立普惠金融體系，有效解決了中小微企業(yè)融資難的問題，也為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的資金支持。

二、 濰坊市金融發(fā)展存在問題分析

（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品品種單一，產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高

濰坊市工業(yè)比重較大，銀行等金融機(jī)構(gòu)作為第三產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展起步較晚，高端學(xué)歷人員匱乏，其創(chuàng)新能力不夠，且理財(cái)產(chǎn)品品種較為單一，因此，地方性商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

（二）商業(yè)銀行先進(jìn)設(shè)備不夠，防范風(fēng)險(xiǎn)能力弱

濰坊市地方性商業(yè)銀行發(fā)展處于初級(jí)階段，規(guī)模小，資金量少，先進(jìn)設(shè)備投入成本較大，因此先進(jìn)設(shè)備的投入不夠。這樣地方性銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱。而且有些地方性銀行機(jī)構(gòu)過于盲目追求數(shù)量，造成質(zhì)量下降。不良貸款率也隨之增加。

（三）商業(yè)銀行分布不均勻，發(fā)展不平衡

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分銀行都集中在市區(qū)，而其他地方僅限于農(nóng)商行和部分村鎮(zhèn)銀行，中小股份制商業(yè)銀行參與較少，銀行融資量不夠，對(duì)地方性經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為不利。

（四）商業(yè)銀行服務(wù)能力不足，聲譽(yù)意識(shí)有待增強(qiáng)

地方性商業(yè)銀行著重側(cè)重于應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和地方性企業(yè)融資力度，而對(duì)于自身的服務(wù)體系建設(shè)不夠，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致企業(yè)或者消費(fèi)者對(duì)這些銀行不夠信任，無(wú)法向其取得銀行業(yè)務(wù)。

三、 促進(jìn)濰坊市商業(yè)銀行發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理化建議

地方性商業(yè)機(jī)構(gòu)，尤其是地方性商業(yè)銀行是地方經(jīng)濟(jì)的核心。濰坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展走過了漫長(zhǎng)的總量增長(zhǎng)階段，未來(lái)的目標(biāo)將是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。合理配置資源，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)濰坊經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。這就要求地方性商業(yè)銀行發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（一）鼓勵(lì)引進(jìn)高學(xué)歷人才，促進(jìn)金融創(chuàng)新

人才戰(zhàn)略是國(guó)家戰(zhàn)略，也是一個(gè)地方性商業(yè)銀行越來(lái)越重視的戰(zhàn)略。積極吸納高學(xué)歷人才，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，對(duì)于金融創(chuàng)新的發(fā)展至關(guān)重要。高學(xué)歷人才具有專業(yè)化的金融知識(shí)水平，具有專業(yè)化業(yè)務(wù)操作技能，能夠結(jié)合地方實(shí)際，開發(fā)出適合本地的理財(cái)產(chǎn)品，迎合不同層次的資金需求。這對(duì)于激發(fā)商業(yè)銀行發(fā)展活力，提高競(jìng)爭(zhēng)力，拓寬信貸渠道，不失為一個(gè)好的方法。

（二）提高商業(yè)銀行信息化系統(tǒng)運(yùn)作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

為了彌補(bǔ)設(shè)備成本大的弊端，首先應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行工作人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作水平，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)管力度。其次就是建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管體系，尤其是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以控制風(fēng)險(xiǎn)，還可以提高形象和商業(yè)銀行的品牌價(jià)值。

（三）政府應(yīng)該鼓勵(lì)引進(jìn)新型銀行，提高金融競(jìng)爭(zhēng)力

針對(duì)濰坊市銀行分布不均勻的弊端，政府可以鼓勵(lì)引進(jìn)新型村鎮(zhèn)銀行，或者小型金融機(jī)構(gòu)，來(lái)改變現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在銀行單一性“尷尬”局面。今后針對(duì)村鎮(zhèn)銀行等出臺(tái)了一系列的財(cái)政、稅收優(yōu)惠政策，給予定向補(bǔ)貼。只有使得地方性金融機(jī)構(gòu)形成良性競(jìng)爭(zhēng)局面，才能激活商業(yè)銀行發(fā)展活力。

（四）大力發(fā)展“小微”業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量

針對(duì)近年來(lái)，濰坊市中小企業(yè)發(fā)展迅速，資金需求擴(kuò)張的現(xiàn)象，地方性商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展“小微”業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)信貸需求，也有利于培養(yǎng)一批未來(lái)有潛力的客戶，促進(jìn)濰坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行作為服務(wù)性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該提倡服務(wù)優(yōu)先，客戶至上理念，樹立良好的企業(yè)形象，開辟更廣闊的客戶市場(chǎng)。（作者單位：昌邑市農(nóng)村商業(yè)銀行）

參考文獻(xiàn)：

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