PAUL B.FARRELL

在20世紀(jì)80年代，流傳著一個關(guān)于理財(cái)師的笑話，理財(cái)師們墻上掛著的牌匾和獎狀的大小可以標(biāo)示他們成功與否。

美國證券交易委員會（SEC）對這些牌匾頗有微詞，呼吁消費(fèi)者要清楚地認(rèn)識到金融服務(wù)行業(yè)也充滿著造假行為，他們說著自命不凡的行話，偽造憑證，自吹自擂以期打動客戶，相信他們的客戶最終都成為了受害者。

這種警告聽起來像謹(jǐn)慎提示，類似于以前由監(jiān)管會和消費(fèi)者團(tuán)體發(fā)出的大量的訓(xùn)誡，通常情況下，消費(fèi)者很難有值得信任的顧問可以咨詢，且大多數(shù)人不會這么做。

驗(yàn)證投資顧問的資質(zhì)遠(yuǎn)比看到他們的LinkedIn的個人資料顯示的“推薦”評語來得重要，在我看來，無價值就是打耳光。用于驗(yàn)證查詢的資源部分也很重要，如FINRA的金融業(yè)監(jiān)管局的BrokerCheck網(wǎng)站，你所在州的證券管理局或甚至只是一個簡單的互聯(lián)網(wǎng)搜索都是必須的。

近期，美國證券交易委員會出示公文披露， 賓夕法尼亞州石油城的邁克爾·托馬斯通過轟炸式發(fā)送電子郵件和互聯(lián)網(wǎng)廣告聲稱，他被《財(cái)富》雜志評為“25強(qiáng)企業(yè)崛起之星”，以期征集到更多的投資者。事實(shí)上該雜志并沒有這樣的評選，一個簡單的網(wǎng)絡(luò)搜索便可以證明托馬斯在撒謊。

托馬斯還極度夸大了自己過去的投資業(yè)績，大肆鼓吹他在管理某私募基金時，大幅提升了基金的業(yè)績，沒有人對他的宣傳感到驚訝，但是，一旦一個基本的資質(zhì)求證出了問題，常識就會嚇跑大多數(shù)人。（托馬斯最后承認(rèn)了美國證券交易委員會的指控，支付了25000美元的罰款，并且被禁止至少5年不得從事金融服務(wù)活動。 ）

大多數(shù)投資人在前一個投資顧問倒下時通常都會非常迫切地尋找下一個金融投資顧問的幫助。他們被顧問們時髦的辦公室、浮華的汽車和據(jù)稱豐富的客戶群所迷惑，卻沒有認(rèn)識到在過去30年里，幾乎每一個被控欺詐的投資顧問都擁有這些給人深刻印象的東西 。

可悲的是，其實(shí)這些東西什么也不能證明。記者在與他們交談之前，不要總是聲稱他們是專家。如今，電臺的大部分金融節(jié)目是“買時間”，意思是顧問支付費(fèi)用利用電臺來做創(chuàng)建個人廣告的載體。他們給出的信息可能非常華而不實(shí)，而電臺為了兌現(xiàn)支票，沒有任何背景檢查就給了他們進(jìn)入電臺做廣告的機(jī)會。

美國證券交易委員會發(fā)布了一條消息，稱特拉華州的托德·舍恩伯格，在有線電視新聞節(jié)目中謊稱他擁有馬里蘭大學(xué)的?？莆膽{，而呈獻(xiàn)給投資者的委托書是由他未正式注冊的投資咨詢公司LandColt Capital LP. 發(fā)布的。

盜賊和壞蛋是罕見的，一定不要只看顧問過去的表現(xiàn)。為了避免大的失誤，消費(fèi)者在簽署文件成為客戶之前必須做的4件事如下：

信任，但要核查

背景調(diào)查是容易的，投資顧問必須是注冊過的（如果不是，就不要跟他們做生意）。使用FINRA的BrokerCheck，聯(lián)系你的州證券管理委員會，看其是否在當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)信譽(yù)問題，并使用美國證券交易委員會的投資顧問公開披露網(wǎng)站，查看其金融服務(wù)工作歷史紀(jì)錄。這件事要在你與想要合作的投資顧問、經(jīng)紀(jì)人或基金經(jīng)理的第一場見面會之前完成。

對資質(zhì)做背景調(diào)查

無論是從某高校獲得的學(xué)位證書，名人列表，還是行業(yè)獎項(xiàng)，印象深刻的無償服務(wù)，所有這些都要有理由知道它們是否真實(shí)的。壞人都像是專門訓(xùn)練過，最善于做出能立刻打動受害者的事情，而且不被發(fā)現(xiàn)。

因此，用CFP理事會的標(biāo)準(zhǔn)來驗(yàn)證CFP的信用證書，并查看行業(yè)歷史，挖掘，獨(dú)立，核實(shí)，特別是投資顧問讓你感覺有特殊親和力方面的核查。

不要過度依賴信用記錄

投資顧問可以努力去獲取超過100種不同的證書和專業(yè)技能。但有些是很具體的，需要長時間的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加上大量的課堂作業(yè)； 有些則更像函授類的。

但是，信用不是唯一能分辨真實(shí)和虛假的憑證，某種判別憑據(jù)可能只適用于一些高級顧問而對其他人可能不行。

尋找適用于你的憑據(jù)，然后深入了解它們。這會告訴你更多關(guān)于投資顧問是否可以幫助你，比羅列在名片上的頭銜更有用。

提問你的介紹人

如果你母親說，她愛這個顧問，那么你應(yīng)該去查查。朋友或親人滿意是好的，但如果他們沒有事先研究就聘用了這個顧問，那你必須自己去發(fā)現(xiàn)問題。

他們可以談?wù)摳檰柟ぷ魇鞘裁礃幼拥??！安∪说膽B(tài)度”是很重要的，但騙子知道說什么話能使受害者晚上睡個好覺，等發(fā)現(xiàn)受騙已經(jīng)為時過晚。