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        ?

        怎么選擇 是個問題

        2015-05-30 11:59:21
        CM華夏理財(cái) 2015年7期
        關(guān)鍵詞:鵬華萬科眾籌

        房地產(chǎn)眾籌理財(cái)產(chǎn)品

        推薦指數(shù):

        代表產(chǎn)品:“穩(wěn)賺一號”

        房地產(chǎn)眾籌理財(cái)產(chǎn)品是房企在確定地產(chǎn)項(xiàng)目之后,向社會籌募資金,眾籌投資者享有項(xiàng)目的股權(quán),并可以通過房產(chǎn)租賃、出售和物業(yè)升值獲利。比如萬達(dá)集團(tuán)與快錢推出的“穩(wěn)賺一號”,以2015年新開工且在2016年開業(yè)只租不售的萬達(dá)廣場為基礎(chǔ)資產(chǎn),眾籌投資人認(rèn)購該產(chǎn)品后,即分享這些萬達(dá)廣場帶來的租金收益和物業(yè)增值收益。

        作為國內(nèi)首款商業(yè)地產(chǎn)眾籌產(chǎn)品,“穩(wěn)賺一號”認(rèn)購起點(diǎn)僅1000元,持有期為3-7年。持有滿一年后每年派發(fā)租金收益,預(yù)計(jì)為6%;持有3年之后,該產(chǎn)品可能會以REITs或者其他方式上市;若7年限期后沒有上市,萬達(dá)集團(tuán)承諾以不低于150%的價格回購。這相當(dāng)于萬達(dá)集團(tuán)為該產(chǎn)品做了一個保底收益,年化收益率預(yù)計(jì)將達(dá)12%。此外,產(chǎn)品成立三個月后,便可在快錢平臺上進(jìn)行交易,產(chǎn)品的流動性問題也得到了解決。

        選擇房地產(chǎn)眾籌理財(cái)產(chǎn)品,要關(guān)注四個方面。首先要關(guān)注基礎(chǔ)資產(chǎn),它決定了產(chǎn)品是否具有投資價值;第二要關(guān)注持有期限,及中途有沒有退出機(jī)制,這決定了產(chǎn)品的流動性;第三要關(guān)注預(yù)期收益率,這決定一款產(chǎn)品大致的收益水平;第四要關(guān)注是否保本保息,或者有承諾回購條款,這決定了產(chǎn)品的安全性。

        公募REITs

        推薦指數(shù):

        代表產(chǎn)品:鵬華前海萬科REITs封閉式混合基金

        在美國,對大型機(jī)構(gòu)投資者和個人投資者而言,REITs早已成為主流投資品種之一。數(shù)據(jù)顯示,過去二十幾年來,多個REITs板塊實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的年化收益,其中寫字樓年化收益率達(dá)到了12%。

        近年,一些私募斷斷續(xù)續(xù)試水REITs,但由于投資者人數(shù)受限、資金起點(diǎn)有較高門檻,不為大多數(shù)人所熟知。首只公募鵬華前海萬科REITs的發(fā)行,填補(bǔ)了國內(nèi)公募REITs基金的市場空白,也將REITs投資帶進(jìn)公眾的視野。

        據(jù)了解,公募鵬華前海萬科REITs首次認(rèn)購金額最低為10萬元,普通投資人也可以利用REITs進(jìn)行資產(chǎn)配置。

        招募書顯示,鵬華前海萬科REITs封閉式混合基金在為期十年的封閉運(yùn)作期內(nèi),將不高于基金總資產(chǎn)50%的比例,投資于深圳萬科前海公館,以獲取該項(xiàng)目的租金收益,另外不低于50%的資產(chǎn)投資于股票、債券和貨幣市場工具等,預(yù)期風(fēng)險和收益高于債券型和貨幣型基金,低于股票型基金。

        認(rèn)購該基金之后,基金持有人就可以分享萬科商業(yè)地產(chǎn)帶來的穩(wěn)定收益。鵬華基金總裁鄧召明指出,作為在海外市場運(yùn)作成熟的一類資產(chǎn)證券化的投資品種,REITs具備收益穩(wěn)定、高分紅、高流動性、高成長等特點(diǎn),長期以來被投資者視為股票、債券、現(xiàn)金之外的第四類資產(chǎn),可以增加投資者資產(chǎn)配置的多樣性,一定程度分散投資者的風(fēng)險。

        此外,鵬華前海萬科REITs成立后將于深交所上市,二級市場最小買入單位為1萬份。

        海外房地產(chǎn)眾籌產(chǎn)品

        推薦指數(shù):

        代表產(chǎn)品:平安好房“100美元眾籌美國房產(chǎn)”

        人們對房地產(chǎn)眾籌的熱情燃燒至海外,連平安集團(tuán)旗下的平安好房網(wǎng)也急于試水。

        去年8月中旬,平安好房網(wǎng)推出該平臺上首個海外房地產(chǎn)眾籌產(chǎn)品,在短短三周內(nèi)完成了眾籌目標(biāo),并獲得5809位參與者,成為當(dāng)時國內(nèi)房產(chǎn)眾籌領(lǐng)域的標(biāo)桿。

        公開資料顯示,該產(chǎn)品分別是位于紐約曼哈頓的豪華公寓、位于南卡萊羅納州的學(xué)區(qū)公寓,以及位于佛州的海景公寓,預(yù)期年化收益率可達(dá)5%。認(rèn)購起點(diǎn)為100美元,一位投資者最多只能購買10份。

        這個“海外第一單”為平安好房賺足了眼球,但單純從產(chǎn)品角度,預(yù)期5%的收益率實(shí)在不算有吸引力。同為平安集團(tuán)旗下的陸金所,兩年期產(chǎn)品的收益率一般在8%左右。唯一有噱頭的是,如果1年到2年后賣出房產(chǎn),眾籌投資者可能還會獲得一筆房產(chǎn)增值收益。鑒于海外房地產(chǎn)收益相對穩(wěn)定,一般預(yù)計(jì),即使包含增值收益,該產(chǎn)品的總收益也僅相當(dāng)于銀行理財(cái)產(chǎn)品,或略高一點(diǎn)。從這個角度看,這類型的產(chǎn)品只能看作是資產(chǎn)配置的一部分,主要的功能是分散投資,對收益率不能抱太高的期望。

        值得注意的是,普通投資人對于海外房地產(chǎn)普遍了解不多,其風(fēng)險多大、收益多少,完全取決于眾籌平臺的投資能力,因此,投資此類型產(chǎn)品最好選擇綜合實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的眾籌平臺。

        固定收益產(chǎn)品

        推薦指數(shù):

        代表產(chǎn)品:綠地地產(chǎn)寶

        4月13日,綠地集團(tuán)聯(lián)手螞蟻金服共同推出互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺“綠地地產(chǎn)寶”一期,在招財(cái)寶平臺上推出即遭“秒殺”,僅半小時就被搶空。

        作為首款互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品,“綠地地產(chǎn)寶”一期是綠地集團(tuán)新成立的互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺“綠地地產(chǎn)寶”推出的首個產(chǎn)品,其基礎(chǔ)資產(chǎn)包的提供方來自綠地集團(tuán)。該產(chǎn)品以綠地集團(tuán)位于江西南昌的棚戶區(qū)改造項(xiàng)目為基礎(chǔ)資產(chǎn),首期發(fā)行總規(guī)模為2億元,約定年化收益率6.4%,產(chǎn)品期限為一年,認(rèn)購資金2萬元起。由安邦財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司提供履約保證保險,保障本金及收益的到期兌付。

        不久之后,綠地與平安陸金推出地產(chǎn)寶二期,共3種產(chǎn)品類型:包括起投金額2萬元,預(yù)期年化收益率6.4%;起投20萬元,預(yù)期年化收益率6.7%;專為平安陸金所新用戶提供,起投金額2萬元,預(yù)期年化收益率6.5%。

        不難看出,“綠地地產(chǎn)寶”推出的產(chǎn)品主要為固定收益產(chǎn)品,且收益率略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,在琳瑯滿目的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中并不出挑,但作為一種新型的投資產(chǎn)品,能夠豐富投資品種,且有綠地集團(tuán)作為背書,安全系數(shù)較高。

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