李薇

摘 要：近年來，中國的金融創(chuàng)新行業(yè)日趨繁榮，尤其P2P網貸平臺發(fā)展迅猛。2014年，可以說是P2P行業(yè)的一個拐點。本文提出了新的P2FD模式的概念及針對發(fā)展農產品期貨闡述了相關P2FD模式的初步研究，并給出了相關意見。

關鍵詞：P2FD；農產品；期貨

0前言

最近幾年國家加大了對三農產業(yè)的支持力度，但是由于項目貸款審批手續(xù)的繁瑣和國家相關政策的滯后，其融資還是困難。普遍存在融資難問題，農業(yè)項目的融資則更是難上加難，但這并不意味著更大的投資風險。所以，有穩(wěn)定產品銷售合同的農業(yè)項目，其實是極佳的投資對象，安全系數(shù)相對于普通的P2P項目要高。從某種意義上來講，P2FD就是一種以存在穩(wěn)定收益的農業(yè)項目為借款人的投融資行為。

1 P2FD模式

1.1概念

P2F指person-to-financial institution，即個人對金融機構的一種融資模式。真正做到普惠金融，目標客戶不再是擁有高資本的大亨，而是市場更加廣闊的普通理財需求。

另一種P2FD模式，是指person-to-farm produce data，農業(yè)相關的垂直化互聯(lián)網金融投融資模式。作為國家的基礎，農業(yè)的前景影響著國家的發(fā)展。近年來，國家對三農問題越來越關注，很多靠農業(yè)發(fā)家的實例也讓投資者找到了新的投資方向。不過，目前中國的農業(yè)開發(fā)還需要資本的注入，而中國有些農民卻難以負擔投入，而自然的影響也讓農民在收益上也不能得到有效的保障，這樣的惡性循環(huán)使得一些農產品產業(yè)得不到發(fā)展。P2FD模式在農產品有確定銷售合同的情況下，由專業(yè)農產品銷售公司簽署回購協(xié)議，使用戶放心通過平臺對農產品的前期投資，讓農業(yè)生產相關產業(yè)鏈的企業(yè)以較低的成本迅速得到資金支持，解決農產品生產加工產業(yè)鏈的融資難問題，同時也更好帶動民間閑余閑置小微資金。

1.2 P2FD與其他小額貸款的異同

與過去個人對個人的民間小額貸款模式P2P相比，P2FD則是更偏向于個人對金融機構。機構的正規(guī)性和穩(wěn)定性就一定程度上保證了資金的安全和投資者的收益，降低了貸款壞賬率，保證了資本安全和平臺的現(xiàn)金流安全。創(chuàng)新的P2FD模式，是一種農業(yè)相關的垂直化互聯(lián)網金融投融資模式，在互聯(lián)網大數(shù)據(jù)的支持下，調動社會優(yōu)質資源對優(yōu)質農業(yè)企業(yè)及社民的創(chuàng)新發(fā)展進行資金、信息以及銷售支持。

2 P2FD模式發(fā)展農產品期貨平臺的生存環(huán)境分析

2.1 網絡環(huán)境

與其他P2P網貸平臺相比，P2FD更具有安全系數(shù)高，風險低。P2FD是一種農業(yè)相關的垂直化互聯(lián)網金融投資模式，是將農業(yè)與互聯(lián)網金融緊密聯(lián)系在一起的新金融模式。P2FD與面對個人民間借貸的P2P不同，更偏向于個人對金融機構進行借貸。機構的正規(guī)性和穩(wěn)定性就一定程度上保證了資金的安全和投資者的收益?，F(xiàn)在農產品市場，供求信息不匹配的現(xiàn)象比較嚴重，主要缺乏資本的注入。政府在農業(yè)產業(yè)投入大量人力財力，不斷支持的產業(yè)，其發(fā)展前景十分廣闊。

互聯(lián)網金融P2FD模式滿足了大眾理財對安全性、便捷性、收益穩(wěn)的需求，運用金融產品為農業(yè)行業(yè)帶來一股強有力的能量，幫助農業(yè)企業(yè)、農業(yè)合作社、農業(yè)家庭農場甚至是農戶解決目前無法解決的資金問題、農業(yè)技術問題、農產品銷售問題。P2FD模式上形成一個資金流、信息流、需求流、貨流的四流閉環(huán)流程，有效的控制了風險。

2.2 法律環(huán)境

與P2P模式相比，P2FD模式更具有安全系數(shù)高，風險低的特點。P2FD模式的第三方是一些正規(guī)的金融機構，其本身就具備良好的風控能力，而P2P的模式是采取風險稀釋原理。

政府支持的農業(yè)項目提供貸款，幫助這些項目度過初期資金困難階段。此類項目順應國家政策號召，擁有較為穩(wěn)定的產品銷售合同，極大降低了資金回籠難度，從而將風險降至最低。P2FD模式將資金與優(yōu)質農業(yè)項目捆綁在一起，保障的不僅僅是資金的安全。優(yōu)秀農業(yè)項目不會隨著時代發(fā)展而過時，它能長期而穩(wěn)定的為投資者提供較為豐厚的回報。

3 結論

P2FD這種超前的信貸模式探索，開拓了互聯(lián)網金融的一個嶄新的道路，是在當下中國“互聯(lián)網+”經濟背景下的一次創(chuàng)新和前行。隨著經驗的不斷積累，相信可溯貸將更好地發(fā)揮平臺優(yōu)勢，不斷開拓創(chuàng)新，為中國的互聯(lián)網金融貢獻力量，讓更多投資者的獲得最大化的效益。

參考文獻：

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[2]何虹.P2P網絡借貸平臺發(fā)展存在的問題及政策建議[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導刊，2015，（第1期）.

[3]張娜.P2P在線借貸研究述評[J].經營管理者，2010（第8期）.

注：本文系湖南農業(yè)大學?？茖W基金項目：13QN29在湖南省特色農產品商貿平臺中發(fā)展規(guī)?；谪浗灰椎难芯?；湖南省教育廳科學研究項目：13B034湖南省農產品電子商務發(fā)展策略研究。

（作者單位：湖南農業(yè)大學信息科學技術學院）