◆陳羽瑱 何玉 劉建和

作者：陳羽瑱，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士，主要從事證券期貨市場(chǎng)的研究工作；何玉，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)講師，中國(guó)人民大學(xué)博士，主要從事證券市場(chǎng)的研究工作；劉建和，博士，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，主要從事證券市場(chǎng)和理論經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究工作（310018）。

1 引言

內(nèi)地學(xué)術(shù)界對(duì)于金融證券類課程體系的設(shè)立，主要來(lái)自于海外金融課程體系的實(shí)踐，同時(shí)基于內(nèi)地教育體系的課程設(shè)計(jì)方向，形成一系列的專業(yè)課程。但是，由于受到內(nèi)地基于銀行為主的金融體系的影響，金融學(xué)專業(yè)教育側(cè)重于以銀行管理為導(dǎo)向。這一特征與海外金融學(xué)理論以投資學(xué)和公司金融為理論主體存在比較明顯的差異。因此，隨著內(nèi)地證券市場(chǎng)的發(fā)展，內(nèi)地教育界對(duì)金融證券類課程體系的設(shè)置和課程的教學(xué)內(nèi)容及模式進(jìn)行一系列改革研究，總體來(lái)看，這些研究成果主要可以歸類為宏觀和微觀兩大類。

宏觀上，許多主要對(duì)整個(gè)學(xué)科體系的建設(shè)提出不少意見(jiàn)和建議。如張新認(rèn)為，內(nèi)地金融學(xué)內(nèi)涵界定與海外存在相當(dāng)大的偏差，理論和學(xué)科建設(shè)比較滯后[1]；而肖鷂飛、艾洪德、徐明圣等則提出要對(duì)金融學(xué)科進(jìn)行多方面改進(jìn)，以跟上時(shí)代的步伐[2-3]；趙汕、于春紅等則通過(guò)中美或中英金融學(xué)高等教育課程設(shè)置的比較，發(fā)現(xiàn)美國(guó)和英國(guó)專業(yè)課程設(shè)置的優(yōu)勢(shì)[4-5]；而高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)類教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)金融與保險(xiǎn)學(xué)科組從課程、教材、師資和教改等多方面總結(jié)了金融學(xué)專業(yè)教育的不足之處[6]。

微觀上，部分學(xué)者對(duì)學(xué)科體系中具體的某門課程或具體的教學(xué)方法提出自身的看法。如焦繼軍和葉立新認(rèn)為可以應(yīng)用具體的案例教學(xué)法推動(dòng)課程的教學(xué)實(shí)踐[7-8]；宋逢明則指出通過(guò)發(fā)展實(shí)驗(yàn)金融學(xué)來(lái)推動(dòng)資本市場(chǎng)的規(guī)范化[9]；劉建和、武鑫和劉建和雖然對(duì)高校證券專業(yè)課程教學(xué)提出一定的想法和思路，但是沒(méi)有涉及課程體系的具體設(shè)置問(wèn)題[10-11]。

從這些前人的教學(xué)改革研究成果上，不難總結(jié)出一定的特點(diǎn)。其一，課程教學(xué)體系設(shè)計(jì)上，這些學(xué)者主要從全球金融學(xué)理論教學(xué)的發(fā)展趨勢(shì)和中外金融學(xué)課程建設(shè)體系的對(duì)比中來(lái)發(fā)現(xiàn)內(nèi)地在金融證券類專業(yè)課程教學(xué)設(shè)計(jì)上的問(wèn)題；其二，在解決方案上，主要從課程、教材、師資等方面來(lái)展開(kāi)討論，缺乏具體的可行性方案；其三，應(yīng)用方法上主要討論具體的某種教學(xué)方法的應(yīng)用，如案例教學(xué)法，這樣就可能割裂了金融證券類課程圍繞金融市場(chǎng)的整個(gè)體系。

事實(shí)上，目前內(nèi)地金融證券類課程體系的設(shè)置與海外相比差距并不大，也具備了從金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)到投資學(xué)、金融工程、期權(quán)期貨及衍生工具等一系列課程，也充分應(yīng)用了多媒體教學(xué)手段和案例教學(xué)的方法。但是，內(nèi)地理論界對(duì)于金融證券類專業(yè)課程體系的設(shè)置忽略了一個(gè)核心，那就是作為教學(xué)受眾的學(xué)生究竟還需要在哪個(gè)方面加強(qiáng)專業(yè)教育？正是如此，筆者對(duì)在校大學(xué)生A股投資狀況進(jìn)行調(diào)研，針對(duì)調(diào)研的結(jié)果分析在現(xiàn)有證券專業(yè)課體系上需要加強(qiáng)的專業(yè)課設(shè)置。

2 問(wèn)卷調(diào)查

股票投資存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，需要股民具有較好的心理承受能力，而且也需要資金實(shí)力、投資知識(shí)和理性的分析判斷力，但是大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，投資知識(shí)和分析判斷能力較弱。因此，本調(diào)查報(bào)告的目的一方面可以正確認(rèn)識(shí)大學(xué)生股票投資心理及交易行為，對(duì)培養(yǎng)大學(xué)生在股市上的理性投資提供理論和實(shí)證依據(jù)；另一方面可以據(jù)此分析大學(xué)生在股票投資方面的缺陷，從而強(qiáng)化相關(guān)的專業(yè)課程設(shè)置。

問(wèn)卷設(shè)計(jì) 為此，筆者以杭州的經(jīng)管類大學(xué)生為主要對(duì)象進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查問(wèn)卷涉及兩套問(wèn)題，分別針對(duì)參與股票交易和不參與股票交易的學(xué)生。同時(shí)，也針對(duì)部分股民學(xué)生進(jìn)行了個(gè)人訪談。

1）基本情況。對(duì)應(yīng)設(shè)計(jì)了大學(xué)生的性別情況、專業(yè)情況和年級(jí)情況，因?yàn)榭紤]到性別的差異、專業(yè)的不同、年級(jí)的高低都會(huì)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行股票交易帶來(lái)一定程度的影響。

2）投資情況。對(duì)應(yīng)設(shè)計(jì)了投資目的、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、資金來(lái)源、投入資金量、投資結(jié)果這些問(wèn)題。從投資的目的中可以了解到大學(xué)生進(jìn)入股市的動(dòng)機(jī)，并可以看出這個(gè)動(dòng)機(jī)是否合乎常理；而投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)可以得出其對(duì)股票投資的心理是否盲目。

3）影響因素。根據(jù)需要了解外部環(huán)境及內(nèi)部自身因素對(duì)大學(xué)生在股市上投資行為的影響，包括外部環(huán)境因素、內(nèi)部自身因素（如股市環(huán)境、家庭環(huán)境、學(xué)校環(huán)境、社會(huì)環(huán)境等外部因素，對(duì)股票信息的獲取、對(duì)股票分析注重的方面、持股時(shí)間及對(duì)股市的關(guān)注度等內(nèi)部自身因素）。

調(diào)查對(duì)象分析 2008年12月—2009年1月，本調(diào)查小組共隨機(jī)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷1300 份，涉及浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院、浙江工商大學(xué)、浙江理工大學(xué)、浙江樹(shù)人大學(xué)、浙江大學(xué)、浙江工業(yè)大學(xué)、浙江科技學(xué)院、杭州電子科技大學(xué)、杭州師范大學(xué)、浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院（其中都包括各個(gè)學(xué)校的獨(dú)立院校）等經(jīng)管類專業(yè)的在校大學(xué)生，最終回收有效問(wèn)卷998 份。在回收的有效問(wèn)卷中，涉及股民在校大學(xué)生237 人，非股民在校大學(xué)生761 人。股民大學(xué)生的基本情況如表1 所示。

表1 股民大學(xué)生基本情況

1）股民大學(xué)生基本情況。從回收的問(wèn)卷來(lái)看，股民大學(xué)生占據(jù)調(diào)查人群的比重不大，只有不到三成的學(xué)生進(jìn)行股票投資，而且主要集中在金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理、國(guó)際貿(mào)易等相關(guān)專業(yè)，這些專業(yè)的學(xué)生接觸證券投資學(xué)等課程的可能性較高。而在這部分人群中，男生的比重又占了絕大部分。

2）資金來(lái)源。如表2 所示，在資金的來(lái)源上，股民大學(xué)生的資金主要來(lái)自自己儲(chǔ)蓄和父母的資金，只有極少數(shù)人借款炒股。

表2 杭州在校大學(xué)生炒股資金來(lái)源

3）相關(guān)家庭收入。從家庭收入與學(xué)生股票投資的資金量的數(shù)據(jù)來(lái)看（數(shù)據(jù)見(jiàn)表3），大學(xué)生股民的家庭年收入與其投入股市的資金存在一定的正相關(guān)關(guān)系。這也與表2 中炒股資金來(lái)源相對(duì)應(yīng)，學(xué)生自己儲(chǔ)蓄和父母的錢與相應(yīng)的家庭年收入存在比較緊密的聯(lián)系。

表3 家庭年收入和炒股資金量

總體來(lái)看，大學(xué)生股民的入市比重和資金來(lái)源及投入等情況顯示，大學(xué)生對(duì)股票投資仍保持較為保守的態(tài)度，以謹(jǐn)慎為主，投入資金也在自身能夠承受的范圍之內(nèi)。

3 調(diào)查結(jié)果

大學(xué)生對(duì)股票投資還比較保守，只有不到三成的學(xué)生成為股民，而且其中相關(guān)專業(yè)的學(xué)生占據(jù)了絕對(duì)的比重。顯然，平時(shí)證券類專業(yè)課程的學(xué)習(xí)對(duì)學(xué)生進(jìn)行股票投資實(shí)踐具有相應(yīng)的影響力。

入市及選股特征

1）入市原因。如表4 所示，一部分學(xué)生是受到外界因素的影響，主要是股市火熱，有閑置資金、希望借股市升值；也有學(xué)生是希望學(xué)以致用和對(duì)股市感興趣。顯然，在在校大學(xué)生股民中，理性和非理性的入市因素都占據(jù)了較大的比重，但相比之下，外界股市火爆的吸引力度更強(qiáng)。

表4 入市原因

2）選股依據(jù)。如表5 所示，大學(xué)生股民選擇股票時(shí)，雖然相當(dāng)部分的學(xué)生股民經(jīng)過(guò)自己分析，但是也有相當(dāng)部分受到其他人群的誘導(dǎo)，如股評(píng)推薦、朋友或教師推薦。

持股時(shí)間 大學(xué)生股民在A 股交易上基本上都是短期操作，甚至有部分學(xué)生的操作還是超短線。從數(shù)據(jù)來(lái)看，持股時(shí)間超過(guò)三個(gè)月的在校學(xué)生股民只有16.0%，其他學(xué)生持股時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于三個(gè)月（圖1）。從行為金融學(xué)的角度來(lái)看，杭州在校大學(xué)生股民存在一定的過(guò)度自信心理，導(dǎo)致交易頻繁。

表5 買賣股票的依據(jù)

表6 大學(xué)生股民風(fēng)險(xiǎn)注意程度

圖1 大學(xué)生股民的持股時(shí)間

風(fēng)險(xiǎn)和虧損態(tài)度 大學(xué)生股民入市和選股受到外界因素的影響比較明顯，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和虧損的態(tài)度也有著非理性的一面。

1）風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。如表6 所示，很明顯，這些在校的大學(xué)生股民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不太在意或者在意但并不理會(huì)的所占比重較大，達(dá)到一半多一點(diǎn)兒的人群。即使是在知道有風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減倉(cāng)的42.4%的人群中，筆者通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查了解到，其中的大部分人只是停留在思想層面的意識(shí)形態(tài)，并沒(méi)有去具體實(shí)行過(guò)。顯然，杭州在校大學(xué)生股民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，有可能存在一種過(guò)度自信的心理。

2）虧損原因。如圖2 所示，在校大學(xué)生股民把虧損原因主要?dú)w納為信息獲取不及時(shí)、市場(chǎng)黑幕和國(guó)家政策變化等外部因素，以及投資經(jīng)驗(yàn)不足的內(nèi)部因素，而沒(méi)有從根本上如宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)、投資策略、選股方法、持股周期等方面查找原因。這說(shuō)明他們對(duì)待A 股投資的認(rèn)識(shí)有非理性表現(xiàn)。

圖2 虧損原因分析

3）對(duì)待虧損套牢的態(tài)度。從圖3 中不難發(fā)現(xiàn)，在虧損之后，絕大多數(shù)的大學(xué)生股民選擇繼續(xù)觀望，希望股市反彈，能虧少點(diǎn)兒。也就是說(shuō)，學(xué)生盡管知道贏的概率可能會(huì)低于50%，但是他們?nèi)匀辉敢饷帮L(fēng)險(xiǎn)，這就是心理學(xué)上所說(shuō)的“返本效應(yīng)”，他們希望能盡量彌補(bǔ)損失?？傮w來(lái)看，杭州在校大學(xué)生股民在虧損后退出市場(chǎng)和逢低繼續(xù)買入的比重較低，絕大部分學(xué)生都采用了套牢后繼續(xù)持股觀望的態(tài)度。顯然，絕大部分在校大學(xué)生股民采用的持股策略具有明顯的處置效應(yīng)，即持有套牢的或者說(shuō)表現(xiàn)不好的股票，賣出盈利或表現(xiàn)較好的股票。從另一角度來(lái)看，學(xué)生股民持有套牢的股票、賣出盈利的股票，這一現(xiàn)象即是其后悔厭惡的一種表征。

4）投資心態(tài)。如圖4 所示，只有不到三成的學(xué)生股民認(rèn)為股票漲落不會(huì)影響到自己的情緒，超過(guò)五成的學(xué)生有一定的影響，甚至有不到二成的學(xué)生直接認(rèn)為虧損會(huì)導(dǎo)致情緒低落。顯然，在校大學(xué)生股民投資心態(tài)還算比較正常，只有一小部分學(xué)生認(rèn)為股票漲落會(huì)影響心態(tài)?？赡苁且?yàn)榇髮W(xué)生投入的錢基本上是自己的儲(chǔ)蓄和父母的錢，算閑置資金，虧損后對(duì)自己的正常生活也不會(huì)造成很大影響。

圖3 對(duì)待虧損的態(tài)度

圖4 股票漲落影響情緒波動(dòng)情況

4 證券類專業(yè)課程設(shè)置的建議

目前內(nèi)地金融證券類課程體系具備了從金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)到投資學(xué)、金融工程、期權(quán)期貨及衍生工具等一系列課程，這些課程的設(shè)置如何更好地為大學(xué)生理論教學(xué)服務(wù)呢？

證券類專業(yè)課程有必要向非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)生的教學(xué)擴(kuò)展 從中登公司的數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2015年4月，滬深兩市共有A 股賬戶近2 億戶，股票投資在內(nèi)地居民的投資中已經(jīng)占據(jù)了一定的比重。因此，作為內(nèi)地居民中知識(shí)水平相對(duì)較高的大學(xué)生，畢業(yè)后擁有自身的A 股證券賬戶的可能性非常高。從筆者的調(diào)查來(lái)看，大學(xué)生進(jìn)行股票投資的人群中經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的學(xué)生占比較高，而非經(jīng)濟(jì)管理類的學(xué)生占比較少（表1）。顯然，證券類專業(yè)課程的學(xué)習(xí)能夠激發(fā)大學(xué)生股票投資的熱情。既然非經(jīng)濟(jì)管理類的大學(xué)生在畢業(yè)后也很有可能介入A 股的投資，那么在這些學(xué)生中也有必要開(kāi)設(shè)證券類專業(yè)的選修課程，實(shí)現(xiàn)證券類專業(yè)課程的擴(kuò)展。

當(dāng)然在具體的理論教學(xué)活動(dòng)中，對(duì)專業(yè)和非專業(yè)的大學(xué)生可以進(jìn)行分層次教學(xué)。比如，對(duì)于金融學(xué)專業(yè)和金融工程專業(yè)，對(duì)于計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的要求不盡相同，因此，相應(yīng)的教學(xué)有必要分別對(duì)等；而對(duì)于投資學(xué)這樣的課程來(lái)說(shuō)，專業(yè)性較強(qiáng)的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生和一般的經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)生，對(duì)比其他非經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)學(xué)生，理論教學(xué)的設(shè)置也有必要在教學(xué)內(nèi)容、形式和案例方面分別規(guī)劃；而在金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程方面，金融工程專業(yè)的必修課程可以以數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)方向?yàn)橹黧w，而一般的選修課程可以以投資學(xué)方向?yàn)橹鳌?/p>

關(guān)注實(shí)務(wù)實(shí)例類課程的教學(xué)活動(dòng) 從筆者的調(diào)研結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生進(jìn)行股票投資的選股依據(jù)并不理性，持股周期普遍較短（如表5 和圖1）。即使是金融學(xué)和金融工程專業(yè)的大學(xué)生，通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的學(xué)習(xí)了解宏觀經(jīng)濟(jì)尤其是貨幣金融方面的運(yùn)作，通過(guò)金融市場(chǎng)學(xué)的學(xué)習(xí)了解各類金融機(jī)構(gòu)和金融工具，通過(guò)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)和投資學(xué)的學(xué)習(xí)了解金融方面的經(jīng)典理論和投資原理，通過(guò)金融工程和衍生工具方面的學(xué)習(xí)了解對(duì)沖套利的知識(shí)。但是很顯然，即使是學(xué)習(xí)了這些課程，許多大學(xué)生在進(jìn)行A 股投資的時(shí)候并不能應(yīng)用相關(guān)的理論來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐活動(dòng)，投資中也以短期操作為主，交易頻繁。正是如此，筆者認(rèn)為有必要在現(xiàn)有金融證券類專業(yè)課程體系的基礎(chǔ)上增加像證券分析、股票操作實(shí)務(wù)等實(shí)務(wù)實(shí)例類課程的教學(xué)，幫助學(xué)生進(jìn)行理論應(yīng)用實(shí)踐能力的培養(yǎng)，進(jìn)一步掌握投資實(shí)務(wù)。

增加交易心理學(xué)方面的課程設(shè)置從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生股民在A 股投資上非理性投資心理較為明顯，有必要從投資理念方面進(jìn)行正確的引導(dǎo)。

其一，大學(xué)生股民從眾心理比較明顯，有相當(dāng)部分股民學(xué)生受到外界因素和其他人群的誘導(dǎo)而進(jìn)入股市并選擇股票（表4 和表5）。

其二，過(guò)度自信心態(tài)明顯，交易非常頻繁。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，持股時(shí)間超過(guò)三個(gè)月的在校大學(xué)生股民不到二成（圖1）。顯然股民學(xué)生基本上以短線交易為主，有部分學(xué)生還是超短線。在有學(xué)習(xí)任務(wù)和上班教學(xué)的情況下，如此的交易情況只能說(shuō)這些學(xué)生投資心理過(guò)度自信，導(dǎo)致交易頻繁。

其三，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)待虧損個(gè)股具有明顯的處置效應(yīng)（表6）。絕大部分股民學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、不在意，甚至有相當(dāng)部分學(xué)生意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)但不具體實(shí)行。而且大學(xué)生股民習(xí)慣于把虧損原因歸結(jié)為外部因素和投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)待套牢個(gè)股選擇觀望（圖2）。具有持有套牢或者表現(xiàn)不好的個(gè)股，賣出盈利或表現(xiàn)較好的個(gè)股這種現(xiàn)象，具有明顯的后悔厭惡和處置效應(yīng)（圖3）。因此，可以設(shè)置金融心理學(xué)、股票心理學(xué)或行為金融等專業(yè)課程，為大學(xué)生掌握交易心理打下一定基礎(chǔ)。

輔助的課外學(xué)習(xí)內(nèi)容 除了這些課程設(shè)置以外，在配合證券類專業(yè)課程的教學(xué)過(guò)程中，輔之以大量的課外書(shū)籍的學(xué)習(xí)。比如：學(xué)習(xí)基本面分析，那么《證券分析》《聰明的投資者》《彼得林奇的成功投資》《戰(zhàn)勝華爾街》《怎樣選擇成長(zhǎng)股》《股市真規(guī)則》《投資者的未來(lái)》《股市長(zhǎng)線法寶》等書(shū)可以學(xué)習(xí)和討論；如果是學(xué)習(xí)基本面與技術(shù)面相結(jié)合，那么《專業(yè)投機(jī)原理》《笑傲股市》等書(shū)有必要學(xué)習(xí)；如果從事交易為主的事業(yè)，那么除了《股市作手回憶錄》必讀以外，建立交易系統(tǒng)的學(xué)習(xí)資料如《通向財(cái)務(wù)自由之路》等也很有必要；在交易心理的學(xué)習(xí)過(guò)程中，可以課外閱讀《股市心理博弈》《金融心理學(xué)》《股市心理學(xué)》等資料；而學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)量化交易的話，《解讀量化投資》可以學(xué)習(xí)；如果學(xué)習(xí)倉(cāng)位管理或資金管理，《一個(gè)交易者的資金管理系統(tǒng)》這類課外材料可以閱讀。這些書(shū)籍的學(xué)習(xí)有助于學(xué)生更好地吸收理論知識(shí)，解決理論與實(shí)踐相結(jié)合的問(wèn)題。

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