摘 "要：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系中，不僅包括經(jīng)濟(jì)增長對(duì)金融發(fā)展的積極影響，還包含了金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長表現(xiàn)出一定的促進(jìn)作用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，直接關(guān)系到我國能否實(shí)現(xiàn)進(jìn)入小康社會(huì)的偉大構(gòu)想，因此，我們通過對(duì)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑的研究，解決當(dāng)前制約黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題，探尋適合黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展 "農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長 "路徑

前言：

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。黑龍江省一直以來都是我國的農(nóng)業(yè)大省，糧食年產(chǎn)量已經(jīng)躍居全國第一。黑龍江省農(nóng)村人口眾多，農(nóng)村人口占全省總?cè)丝诘囊话胍陨?，所以黑龍江省的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平直接關(guān)系到全省經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r也就受到了全省乃至全國的高度重視。

在促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系一直起著關(guān)鍵作用。金融已經(jīng)成為黑龍江省實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的重要因素，然而，現(xiàn)階段黑龍江省金融機(jī)構(gòu)的體系建設(shè)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長帶來了一定的負(fù)面影響。

一、黑龍江省農(nóng)村金融體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）合作性質(zhì)的金融組織

合作性質(zhì)的金融組織就是農(nóng)村合作信用社，在黑龍江省的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設(shè)有農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社也成為黑龍江省正軌金融組織的主力軍，主要負(fù)責(zé)向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供與金融有關(guān)的服務(wù)。根據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到2008年初，全省農(nóng)村信用社已經(jīng)將近2000家，員工近2400人。全省農(nóng)村信用貸款在農(nóng)信社改革試點(diǎn)的影響下，呈現(xiàn)連續(xù)增長的趨勢，截止到2006年初，全省農(nóng)業(yè)貸款近200億元，占全省總貸款金額的三成以上，使390多萬戶農(nóng)民得利。近些年黑龍江省農(nóng)村信用社的發(fā)展符合“三農(nóng)”的發(fā)展要求，成為全省金融體系中最主要力量。

（二）商業(yè)性質(zhì)的金融組織

現(xiàn)階段黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)業(yè)銀行外的其他商業(yè)銀行，都逐漸將工作重心由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移，部分商業(yè)銀行已經(jīng)取締了縣鎮(zhèn)級(jí)支行，縮小其規(guī)模，降級(jí)后的商業(yè)銀行變?yōu)榱藘?chǔ)蓄所，并且已經(jīng)不具備放貸的權(quán)限。

（三）政策性質(zhì)的金融組織

農(nóng)村政策性的金融機(jī)構(gòu)指的就是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行起初只是簡單地對(duì)糧食進(jìn)行收購和貸款業(yè)務(wù)，近些年，已經(jīng)開始逐步向有利于“三農(nóng)”的方向發(fā)展，實(shí)行以貸款為主，其他農(nóng)副產(chǎn)業(yè)為輔的發(fā)展模式，到2007年初，全省共有近百家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，員工近2500人。

（四）新型金融組織

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是指在地方政府相關(guān)部門的扶持下建立的民間金融機(jī)構(gòu)，黑龍江省第一家村鎮(zhèn)銀行就是在黑龍江省各級(jí)相關(guān)部分的共同協(xié)助下建立起的金融機(jī)構(gòu)—東寧遠(yuǎn)東村鎮(zhèn)銀行。

（五）民間金融組織

民間金融機(jī)構(gòu)在黑龍江省金融體系中所占的比重很大，其中包括基金會(huì)，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機(jī)構(gòu)。但這些民間的金融組織可能有些已經(jīng)超出了法律允許的范圍，從作用上看，這些民間金融機(jī)構(gòu)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為農(nóng)民提供資金上的幫助，其作用是無法替代的。

二、黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長受多方面因素制約

（一）農(nóng)村合作信用社融資渠道單一

農(nóng)信社遍及黑龍江省的各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是黑龍江省正軌金融機(jī)構(gòu)的主力軍，在黑龍江省的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都設(shè)有農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社也成為黑龍江省正軌金融組織的主力軍，其發(fā)展也逐漸傾向“三農(nóng)”傾斜。但是，農(nóng)信社受到自身規(guī)模的影響，融資渠道顯得十分簡單，致使其資金來源有限，直接影響其存款的年增長率。在省內(nèi)某些地區(qū)，農(nóng)信社發(fā)展畸形，已經(jīng)將工作重心轉(zhuǎn)移到大中城市中，利用吸收的農(nóng)村存款，投放在城市的項(xiàng)目中，造成農(nóng)村現(xiàn)有資金短缺，大量資金外流[1]。

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)脫離民眾

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性的金融機(jī)構(gòu)，它的數(shù)量在黑龍江各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中基本保持不變。但從全省整體角度看，其總量并不能滿足區(qū)域發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)決定了其主要業(yè)務(wù)集中在政策性的收購和金融業(yè)務(wù)，很少與農(nóng)民直接發(fā)生金融借貸關(guān)系。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)范圍及其有限，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行嚴(yán)重阻礙了外部資金的涌入，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行工作重心向城市轉(zhuǎn)移

黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)行外，其他商業(yè)銀行已經(jīng)把工作服務(wù)的重心由農(nóng)村逐漸向城市轉(zhuǎn)移了。單從省內(nèi)各區(qū)縣農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)量來看，每年都在減少，很多農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)都已經(jīng)撤出農(nóng)村，省內(nèi)農(nóng)村現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)銀行因數(shù)量有限，很難實(shí)現(xiàn)規(guī)模性的發(fā)展，嚴(yán)重有悖于為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念，沒有利用縣城優(yōu)勢資源，籌集資金，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可靠資金支持。

（四）民間金融機(jī)構(gòu)缺乏規(guī)范性

民間金融機(jī)構(gòu)包括基金會(huì)，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機(jī)構(gòu)。在黑龍江省內(nèi)的金融體系中所占比重較大，雖然這些民間金融機(jī)構(gòu)能夠在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解現(xiàn)有的資金供求矛盾，但是，這些民間金融機(jī)構(gòu)在借貸過程中大多程序簡單，缺乏規(guī)范性的操作流程。由于這些民間金融機(jī)構(gòu)都以盈利為目的，所以在放貸中過于看重經(jīng)濟(jì)效益，具有盲目性的特性。甚至有些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超出了法律允許的范圍。

民間金融機(jī)構(gòu)雖然能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金，彌補(bǔ)其他金融形式的不足，但其操作規(guī)范的嚴(yán)重缺失以及高利率的特點(diǎn)將給農(nóng)村借貸活動(dòng)帶來不良后果。

三、探析黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長問題的解決對(duì)策

（一） 增強(qiáng)農(nóng)村信用社融資渠道與信用社改革

針對(duì)地方政府過多干預(yù)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的問題，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的大范圍扶持力度，一定要切實(shí)依據(jù)農(nóng)民實(shí)際的承受度，靈活的對(duì)農(nóng)村信用社的存款利率和貸款利率進(jìn)行調(diào)整，或增加或降低，這樣不僅考慮到廣大農(nóng)民的實(shí)際利益，在很大程度上還提高了農(nóng)村信用社在吸收外界存款方面的能力，大大的降低了農(nóng)信社的經(jīng)營成本費(fèi)用，將其中的“營業(yè)稅”和“所得稅”進(jìn)行減免。同時(shí)還促使農(nóng)村信用社能夠成功向中央銀行進(jìn)行借款。具體來說，首先，要改革產(chǎn)權(quán)，將“自主經(jīng)營發(fā)展以及自我約束和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則”切實(shí)落實(shí)，將產(chǎn)權(quán)模式進(jìn)一步的健全，將法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。其二，農(nóng)信社要開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品的種類進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步完善農(nóng)信社的電子服務(wù)各方面的功能。其三，對(duì)農(nóng)信社設(shè)置專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行工作上的指導(dǎo)和監(jiān)督批評(píng)管理。

（二） 加強(qiáng)政策支農(nóng)力度，將服務(wù)聯(lián)系民眾

一般來說，只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在金融方面建立了健全的政策性功能，才能對(duì)“糧棉油”在資金上進(jìn)行大力的扶持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要切實(shí)依據(jù)“現(xiàn)代銀行”的實(shí)際運(yùn)作能力以及具體的要求，根據(jù)地方銀行的發(fā)展?fàn)顩r以及在業(yè)務(wù)開展方面的情況合理的劃分分支機(jī)構(gòu)，充分將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性功能發(fā)揮到最大。在整頓改善的同時(shí)可以擴(kuò)大其業(yè)務(wù)的開展范圍，建設(shè)多元化的政策性的金融業(yè)務(wù)，例如大力推廣農(nóng)業(yè)科技金融業(yè)務(wù)、開發(fā)綜合的農(nóng)業(yè)資源金融業(yè)務(wù)、發(fā)展農(nóng)村生態(tài)環(huán)境金融業(yè)務(wù)等等。改變農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)重點(diǎn)，將支持農(nóng)產(chǎn)品流通轉(zhuǎn)變?yōu)橹С洲r(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面。對(duì)于那些比較基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)例如“農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)”、“農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)”以及“農(nóng)業(yè)開發(fā)綜合”和“農(nóng)業(yè)扶貧”等也要同時(shí)支持，將農(nóng)業(yè)發(fā)展的腳步進(jìn)一步推進(jìn)。當(dāng)然還要對(duì)農(nóng)村公共產(chǎn)品進(jìn)行大力的信貸扶持，徹底改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和生產(chǎn)條件，真正的提高廣大農(nóng)民的生活水平[2]。

（三） 加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村地區(qū)的投入

就農(nóng)業(yè)銀行來說，其改革方向?yàn)椤氨仨毩⒆闳r(nóng)”，要將城市和農(nóng)村聯(lián)合起來，對(duì)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品的服務(wù)當(dāng)做是農(nóng)業(yè)銀行未來工作中的重點(diǎn)。當(dāng)然農(nóng)業(yè)銀行還要將這項(xiàng)工作的重點(diǎn)放在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上，將傳統(tǒng)定位農(nóng)村低端金融市場轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄎ晦r(nóng)村高端金融市場。農(nóng)業(yè)銀行還打大力響應(yīng)商業(yè)化改革的號(hào)召，將農(nóng)業(yè)中的龍頭企業(yè)當(dāng)成支持的重點(diǎn)，并且大力支持一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)中比較優(yōu)秀的、發(fā)展較好的企業(yè)進(jìn)行第二次的再創(chuàng)業(yè)和再發(fā)展，與農(nóng)村信用社進(jìn)行良好的市場“交叉定位”。農(nóng)業(yè)銀行還要將一些運(yùn)作比較良好、資金運(yùn)轉(zhuǎn)靈活、具有較高商業(yè)化的龍頭企業(yè)以及具備村鎮(zhèn)化基礎(chǔ)建設(shè)的大型工商企業(yè)作為支持的重點(diǎn)對(duì)象。積極的鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行大力的進(jìn)行改革和發(fā)展，依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際水平和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，通過有效的市場化方法將農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展做好做大，同時(shí)還要將農(nóng)業(yè)銀行中多余的一些從業(yè)人員或者是機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定程度的整合，可以改制為農(nóng)信社或者是改制為小額貸款單位等等。

（四） 規(guī)范民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

就目前來說，要大力鼓勵(lì)那些多種多樣的經(jīng)濟(jì)主體去投資農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或者是興辦這樣的機(jī)構(gòu)，比如“農(nóng)村相關(guān)小額信貸機(jī)構(gòu)”和“農(nóng)村中型或者小型民營單位”，還要對(duì)“農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營人員”和“農(nóng)村一些小企業(yè)”依據(jù)相關(guān)規(guī)定和其自身經(jīng)營資本結(jié)構(gòu)發(fā)放相應(yīng)的貸款。將完善制度以及政策作為基礎(chǔ)著手，推進(jìn)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)有效的、良好的運(yùn)行下去。同時(shí)還可以提高“準(zhǔn)備金的利率”以及“資金的充足利率”，將農(nóng)村市場嚴(yán)格規(guī)范起來，實(shí)行相應(yīng)的“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制”等方法。對(duì)農(nóng)村小額貸款公司以及類似一些合作銀行的農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合法化。使其走向更加規(guī)范、更加有序的道路上[3]。

結(jié)論：

綜上分析可知，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，直接關(guān)系到我國能否實(shí)現(xiàn)進(jìn)入小康社會(huì)的偉大構(gòu)想。在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，可以說金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系在促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上起著舉足關(guān)鍵的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]張啟文. 黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)問題研究[J].商業(yè)研究，2006，09（25）：041-042.

[2]李雯. 黑龍江省農(nóng)村信用社與農(nóng)村金融改革情況的調(diào)查分析[J].黑龍江金融，2011，04（25）：018-019.

[3]杜震. 湖北省農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長問題研究[J].科技信息，2013，12（15）：028-031.