摘要：改革開放以來我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)方式作為適應經(jīng)濟發(fā)展要求的生產(chǎn)方式，發(fā)展步伐不斷加快。同時農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸引起了廣大群眾的熱切關注，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈在不同的環(huán)節(jié)資金需求也各不相同。作為支農(nóng)支小的主力軍，農(nóng)村合作金融如何有效地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，這既是人們必須承擔的歷史責任，也是人們必須認真面對的重大課題。文章探索研究深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的新舉措、新渠道，全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型發(fā)展。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈；金融服務；研究

古語有云民以食為天，所以農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展中最基礎的行業(yè)，只有在穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)基礎上，才能建立并不斷發(fā)展第二第三產(chǎn)業(yè)。“十二五”規(guī)劃指出我國要堅持推行農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化，不斷發(fā)展我國工業(yè)，實現(xiàn)城鎮(zhèn)化。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化不是動動嘴皮子就能解決的，它需要大量的資金投入。如何進一步因地制宜加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設，值得我們探索與思考。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中金融服務遭遇“四難”

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持問題。工業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持問題，作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進的關鍵，一直是學者們研究焦點。構建一個真正有效的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，將大大促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。目前為止，只要是有農(nóng)村金融支持著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所需要的資金。而且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)方式，作為一種現(xiàn)代化的新型生產(chǎn)方式，在我國已經(jīng)取得了一些成績并穩(wěn)步發(fā)展著。但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所面臨資金問題，仍然沒有得到徹底解決。想要進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，能否在最大程度上滿足其發(fā)展所需的資金，仍然是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展面臨的最大難題。只有解決了這個問題，才能實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。

（一）信用體系不健全，貸款準入難

農(nóng)民“貸款難”、“難貸款”看起來是無抵押物，實際上是缺乏信用體系的建立。農(nóng)村合作金融機構雖然開展了信用村、信用戶評定，對不同農(nóng)戶采取不同的貸款額度（6萬、5萬、10萬三個等級），但在信用評定時卻存在：1.信用信息征集難，水電費繳納、司法判決、電信數(shù)據(jù)、公安涉賭涉黃的數(shù)據(jù)采集難。2.信用評級標準不一。目前農(nóng)行一套辦法，農(nóng)村合作金融機構一套辦法，信息不能共享。3.信息維護難度大。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟體管理不完善，貸款操作難

農(nóng)村經(jīng)濟實體大多規(guī)模不大，產(chǎn)品技術含量較低，缺乏現(xiàn)代管理意識，存在著內(nèi)部經(jīng)營管理水平低、抵御市場風險能力弱、財務管理不規(guī)范、可供抵押物少等問題，導致信貸風險較大，貸款難操作。許多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金匱乏，急需要信用貸款來解決問題，但是由于這些企業(yè)內(nèi)部管理不夠規(guī)范，財務管理也沒有嚴格的控制制度，存在很多的問題。難以通過銀行貸款的要求，想從銀行貸款依然有很大難度。

（三）金融服務產(chǎn)品單一，滿足需求難

目前，農(nóng)民專業(yè)合作社較多，涉農(nóng)市場有蔬菜、筍干、竹木交易、糧食、水果等批發(fā)市場。傳統(tǒng)的金融貸款方式，已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需求。只有突破傳統(tǒng)單一的金融貸款方式，才能滿足龍頭企業(yè)發(fā)展多元化，金融需求高端化的發(fā)展要求。所以為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提供資金的金融服務，也亟需提高。

（四）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，規(guī)避風險難

東部沿海是臺風多發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)受損首當其沖，可大多保險公司對農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖險種依然“無人問津”。再加上多數(shù)農(nóng)民保險意識不強，除了對農(nóng)業(yè)保險了解不夠外，主要是因為農(nóng)民對災害發(fā)生概率存有僥幸心理，也有部分農(nóng)民對災后能否及時、合理、公平賠付持懷疑態(tài)度，農(nóng)業(yè)政策性保險十分欠缺，因災致貧現(xiàn)象一定程度上存在。

二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的新對策

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，首先要認識到位。在具體實踐中，要與區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色結合起來，以龍頭企業(yè)為主導，創(chuàng)新服務產(chǎn)品和服務機制，做實農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，加快推進農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

（一）突出支持重點，做實農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務

綜合分析區(qū)域實際，謀劃制定專項政策，突出支持重點，扎實有效開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資服務。根據(jù)地方特征，發(fā)展有地方的色的農(nóng)業(yè)，是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做大做強的關鍵。以標準農(nóng)田質量提升工程為主題，同時也把農(nóng)產(chǎn)品工業(yè)園考慮在內(nèi)，來確定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融服務措施。同時要重點扶持有地方特色，農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展，這些農(nóng)產(chǎn)品一旦有一定名氣之后，利潤相當可觀。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的標準化生是提高生產(chǎn)率的關鍵，所以我們要大力提倡農(nóng)業(yè)的標準化生。農(nóng)產(chǎn)品的儲存、批發(fā)、以及配送，都十分關鍵。農(nóng)產(chǎn)品無法及時出售將給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來巨大的損失，所以要大力支持農(nóng)業(yè)物流的現(xiàn)代化建設。同時要積極響應政府的號召，積極的參與到政法主導的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目。積極搭建個體農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭之間的橋梁，配合龍頭企業(yè)的發(fā)展需要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的合作共贏。最只要的是要抓住產(chǎn)業(yè)鏈中的關鍵環(huán)節(jié)，發(fā)揮網(wǎng)絡科技的優(yōu)勢，以龍頭投企業(yè)為核心，不斷提升整個農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求

要從“多予、少取、放活”三個方面著手，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)通過傳統(tǒng)的信用貸款，很難滿足其資金需求。要不斷的改進銀行的服務模式、搭建服務平臺、切實將農(nóng)業(yè)金融服務落到實處。只有全面的為農(nóng)業(yè)提供切實全面的金融服的服務，才能夠促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展。一是在信貸投放上“多予”。加大對農(nóng)田基礎水利建設等方面資金支持，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。加大對農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新、引進、儲備和推廣相關企業(yè)的信貸投放，引領龍頭企業(yè)和農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。加大對農(nóng)業(yè)標準化生產(chǎn)的資金力度，把龍頭企業(yè)作為其他企業(yè)的向導，引領其走綠色農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)道路。提高農(nóng)產(chǎn)品的價格，減小市場風險，從而保證農(nóng)產(chǎn)品貸款的快速回收。二是在貸款利率上“少取”。減少農(nóng)業(yè)貸款所需要的利息，來吸引農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)合作組織通過銀行貸款發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。切實滿足農(nóng)民的金融需求，增減農(nóng)業(yè)的社會化投入。三是在融資方式上“放活”。要打破農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中的融資“瓶頸”，比如擔保物缺乏等，因地制宜推出金融支持產(chǎn)品，助推產(chǎn)業(yè)上規(guī)模、上水平。

（三）加強多方合作，防范農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資風險

當前形勢下，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的擔保問題等，均是較為普遍的問題。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務中，必須政銀聯(lián)動加以重點突破，方能增強實效性。一要構建多層次的農(nóng)村擔保體系。政府也要關心農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款難問題，可以通過政府控股，增加中小型擔保公司，以及農(nóng)業(yè)擔保公司。同時也鼓勵農(nóng)戶間相互擔保的組織，鼓勵各種機構，對農(nóng)業(yè)貸款進行擔保，解決農(nóng)村擔保難問題。二要建立不以盈利為目的的政策性農(nóng)業(yè)保險基金。由政府貼補保險公司用于農(nóng)業(yè)保險，真正讓農(nóng)民承受得起風險，讓保險賠得起，增強農(nóng)業(yè)信合抗風險能力。三要建立信用貸款風險補償機制。在利率定價機制中，同一客戶信用貸款利率肯定比保證和抵押高，因此即使有信用貸款，有些企業(yè)也不愿貸。為此，政府應牽頭設立小微企業(yè)信用貸款風險補償基金，并建立信用貸款名冊。對出現(xiàn)風險的，由政府充當最后擔保人，從風險補償基金中提取資金對銀行進行補償。

（四）優(yōu)化信用環(huán)境，保障金融服務的可持續(xù)性

信用環(huán)境是一切金融服務的基礎。信用體系的不健全，是導致農(nóng)村貸款難的主要原因之一，政府部門應當不斷完善社會信用體系，加快整合銀行各部門的信用資源，不斷完善信用數(shù)據(jù)體系。營造良好的社會信用體系和社會信用次序。農(nóng)村合作金融要通過設立鄉(xiāng)村金融講堂，持續(xù)開展廣泛而細致的宣傳活動，使創(chuàng)建“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”活動家喻戶曉，提高老百姓參與創(chuàng)建的積極性；要繼續(xù)完善信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)基礎信息，加強信用基礎信息在貸款授信、用信等方面的應用，積極培育“人人有信用，信用有價值”的守信環(huán)境。

總之，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的，與此同時農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的問題也越來越受到人們的關注。特別是有些農(nóng)業(yè)化生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)水平低，缺少更大的發(fā)展空間，這嚴重制約金融對農(nóng)業(yè)的投入。還有一些企業(yè)，一直在低生產(chǎn)水平線上徘徊，是經(jīng)濟投入難以擴大，地區(qū)經(jīng)濟難以得到更大的發(fā)展。加強農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的建設，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)，可以切實提高農(nóng)村地區(qū)的金融資源承載能力。進一步加大對農(nóng)村的經(jīng)濟投入，才能實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展。

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（作者單位：浙江臺州路橋農(nóng)村合作銀行）