摘要：現(xiàn)階段中，我國銀行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的推動(dòng)之下，實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步的發(fā)展。雖然，在這種情況之下，銀行自助設(shè)備的合理運(yùn)用，在很大程度上提高了我國銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，但是，自助設(shè)備缺鈔率以及現(xiàn)金備付率依舊是困擾我國各大銀行的兩大問題。因此，如何采取有效的措施，對(duì)這兩個(gè)問題進(jìn)行合理的解決，成為了我國銀行業(yè)的首要任務(wù)。而文章也將著力于自助設(shè)備缺鈔率以及現(xiàn)金備付率這兩大問題，對(duì)其做出全面的剖析，并從中挖掘能夠?qū)@兩大問題進(jìn)行解決的辦法。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金備付率；銀行業(yè)；自助設(shè)備；策略；缺鈔率

一、簡(jiǎn)析誘發(fā)自助設(shè)備缺鈔率問題出現(xiàn)的原因

1. 針對(duì)某些交易數(shù)額比較大的地點(diǎn)，由于其自助設(shè)備的數(shù)量有限，所以，在執(zhí)行加鈔工作之時(shí)，并不能夠一次性的將足夠量的鈔加入進(jìn)去。比如：我國某些銀行，其在對(duì)“NCR ATM系統(tǒng)”進(jìn)行設(shè)計(jì)的時(shí)候，就將一次性加鈔的數(shù)量作出了嚴(yán)格的限制，即：最高可同時(shí)將三個(gè)百元類型的鈔箱加入進(jìn)去，而不能夠?qū)⒌谒膫€(gè)百元類型的鈔箱加入進(jìn)去。此時(shí)，一旦客戶交易的數(shù)額比較大，那么就會(huì)因?yàn)榧逾n受到約束，而引發(fā)缺鈔問題。

再如，類似于“CRS”，它屬于是一種“存取款一體機(jī)”，可同時(shí)具備四個(gè)鈔箱，但只有一個(gè)是“接受鈔箱”，而另外三個(gè)則都是“循環(huán)鈔箱”。當(dāng)設(shè)備的循環(huán)功能沒有打開之時(shí)，假如把其中的一個(gè)“循環(huán)鈔箱”設(shè)計(jì)為存款箱，另外的兩個(gè)“循環(huán)鈔箱”設(shè)計(jì)為取款箱，那么在這種情況之下，客戶辦理業(yè)務(wù)以及銀行工作人員進(jìn)行加鈔工作之時(shí)，就會(huì)由于受到鈔箱數(shù)的約束，讓存款箱處于滿存或者是空存的狀態(tài)，而不能夠?qū)崿F(xiàn)正常的運(yùn)轉(zhuǎn)。

2. 自助設(shè)備未出現(xiàn)缺鈔問題，但由于其它原因而誘發(fā)的假象缺鈔問題，比如：（1）因鈔幣存在著某種質(zhì)量問題，而引發(fā)的卡鈔現(xiàn)象；（2）裝鈔不符合規(guī)范，引發(fā)的出鈔不穩(wěn)定現(xiàn)象；（3）自助設(shè)備自身隱藏著的安全隱患或者是故障，導(dǎo)致的出鈔不穩(wěn)定現(xiàn)象；（4）當(dāng)客戶在辦理存取業(yè)務(wù)之時(shí)，由于自助設(shè)備不能夠提供基本的提示項(xiàng)，而造成的假象缺鈔問題。

2. 在對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行清理以及加鈔工作的時(shí)候，其預(yù)先設(shè)定好的計(jì)劃不符合規(guī)范，使得計(jì)劃金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)比實(shí)際的需求金額還要低許多。其次，設(shè)計(jì)人員也并未針對(duì)客戶的實(shí)際情況，對(duì)其現(xiàn)金需求量做出動(dòng)態(tài)性的分析以及估計(jì)，進(jìn)而導(dǎo)致缺鈔問題的出現(xiàn)，比如：企業(yè)客戶的貸發(fā)工資；集中式的交付房款；教育機(jī)構(gòu)交付的各種費(fèi)用等。

二、探析誘發(fā)現(xiàn)金備付率問題出現(xiàn)的主要原因

就我國目前的情況來看，導(dǎo)致銀行自助設(shè)備出現(xiàn)現(xiàn)金備付率問題的原因較多。

1. 自助設(shè)備出現(xiàn)運(yùn)行故障的概率比較高，使得其在一個(gè)加鈔周期中，都不能向客戶提供穩(wěn)定、安全的銀行存取款業(yè)務(wù)。

2. 當(dāng)存在著假象缺鈔問題之時(shí)，自助設(shè)備根本就無法正常運(yùn)行，而必須要在經(jīng)過一次加鈔或者是補(bǔ)鈔后，才能夠?qū)崿F(xiàn)正常運(yùn)行。

3. 銀行工作人員在設(shè)計(jì)“清理加鈔計(jì)劃”之時(shí)，沒有嚴(yán)格依照國家制定的相關(guān)要求，對(duì)其進(jìn)行規(guī)范化的設(shè)計(jì)，亦或者是為了片面的追求低缺鈔概率，而讓設(shè)定出來的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了客戶的實(shí)際需求。

4. “CRS”沒有開通循環(huán)功能，使得取款箱在進(jìn)行一次加鈔之后才能夠?qū)崿F(xiàn)正常運(yùn)行，進(jìn)而直接性的降低了存款箱中已有現(xiàn)金的利用率。

5.卸鈔鈔箱的回鈔量比較大，使得現(xiàn)金出現(xiàn)了無效占用的情況，進(jìn)而直接性的提高了現(xiàn)金備付率。

6.現(xiàn)階段中，現(xiàn)金結(jié)算方式依舊是大多數(shù)銀行客戶的首選，使得類似于本票、電子匯兌以及銀行匯等類型的結(jié)算方式，被人們排斥在外，長(zhǎng)此以往下去，就會(huì)大大提高銀行現(xiàn)金的需求量。

7.我國大多數(shù)銀行，他們未針對(duì)庫存現(xiàn)金，對(duì)其進(jìn)行合理的規(guī)劃，同時(shí)也未針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員以及自助設(shè)備庫存進(jìn)行較為全面以及謹(jǐn)慎的核定，導(dǎo)致現(xiàn)金備付率出現(xiàn)了大幅度提高的趨勢(shì)。

三、探究降低自助設(shè)備缺鈔率以及現(xiàn)金備付率的策略

采取可行性較高的措施，比如：對(duì)設(shè)備進(jìn)行周期性的維護(hù)、提高一次性加鈔的數(shù)額、增加裝箱工作人員以及清點(diǎn)人員、對(duì)運(yùn)營車輛進(jìn)行全面的維修等，對(duì)因客觀因素造成的銀行自助設(shè)備不能夠?qū)崿F(xiàn)正常運(yùn)行的問題作出合理的解決，并針對(duì)銀行當(dāng)前的情況，合理配置相關(guān)的自助設(shè)備、工作人員以及基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的數(shù)量，確保設(shè)備在人力以及物力這兩方面上，均能夠達(dá)到客戶的基本需求。

對(duì)銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)體系進(jìn)行科學(xué)的優(yōu)化，以從整體上提高銀行的管理效率，并以此來實(shí)現(xiàn)降低自助設(shè)備缺鈔率以及現(xiàn)金備付率的這一效果，進(jìn)而在一定程度上達(dá)到提高銀行現(xiàn)金周轉(zhuǎn)效率的目的，其具體體現(xiàn)于下述四個(gè)方面：

1. 借助“ATM”自助設(shè)備的前置監(jiān)控體系，對(duì)“ATM”的實(shí)際運(yùn)行情況作出實(shí)時(shí)的監(jiān)察以及控制，以從中獲取到設(shè)備的基本運(yùn)行參數(shù)以及數(shù)據(jù)，以及時(shí)的判斷設(shè)備當(dāng)前是否處于正常運(yùn)行的狀態(tài)之中，一旦設(shè)備出現(xiàn)故障，也能夠及時(shí)的找到故障的根源，并采取合理的措施，對(duì)其進(jìn)行有效的處理，以盡可能的提高自助設(shè)備運(yùn)行時(shí)的安全性與可靠性。

2. 針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)缺鈔問題的自助設(shè)備，需立即對(duì)其提出補(bǔ)鈔計(jì)劃。

3. 設(shè)計(jì)“清機(jī)加鈔計(jì)劃”的前一階段，需對(duì)自助設(shè)備的實(shí)際情況進(jìn)行全面的了解以及掌握，針對(duì)有可能出現(xiàn)的各類問題，還需提出相關(guān)的解決措施，以提高該計(jì)劃設(shè)計(jì)的準(zhǔn)確性、規(guī)范性以及完整性。與此同時(shí)，也可通過對(duì)相關(guān)軟件的合理應(yīng)用，來達(dá)到對(duì)自助設(shè)備歷史運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)處理的效果，以進(jìn)一步提高該計(jì)劃設(shè)計(jì)的準(zhǔn)確性。

4. 嚴(yán)格依照國家頒發(fā)的相關(guān)文件，同時(shí)結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)加鈔的路線以及加鈔的頻率作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，確保加鈔的路線以及清機(jī)或者是加鈔的頻率能夠達(dá)到最好，比如：當(dāng)某地出現(xiàn)了較大的交易數(shù)額之時(shí)，需及時(shí)的對(duì)加鈔的路線作出合理的調(diào)整，除此之外，還需適當(dāng)提高加鈔的頻率，反之，則需適當(dāng)?shù)慕档图逾n的頻率，然后再依照自助設(shè)備的實(shí)際運(yùn)行狀況，對(duì)加鈔的頻率作出科學(xué)的調(diào)整，使其能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)缺鈔率以及現(xiàn)金備付率進(jìn)行適度降低的效果。

針對(duì)那些時(shí)常出現(xiàn)較大交易量的地點(diǎn)，需合理增設(shè)一定數(shù)量的安裝機(jī)。假若，不存在安裝的條件，那么可對(duì)“NCR ATM系統(tǒng)”作出適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以打破其加鈔的局限性，使其達(dá)到可同時(shí)加入四個(gè)百元鈔箱的目的。其中，“NCR ATM系統(tǒng)”的改進(jìn)，可依從下述方法：

配鈔時(shí)，先將兩個(gè)同樣的鈔箱加入進(jìn)去；然后再在清機(jī)加鈔的時(shí)候，把1、2或者是3號(hào)鈔箱輸入兩個(gè)鈔箱張數(shù)的合計(jì)；另外，當(dāng)客戶在對(duì)這4個(gè)鈔箱進(jìn)行同時(shí)利用的時(shí)候，銀行工作人員還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)“NCR ATM系統(tǒng)”進(jìn)行檢修的力度，同時(shí)提高“PM”的次數(shù)，保障四個(gè)通道都能夠一直處在正常、持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)當(dāng)中。

加強(qiáng)對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金用量進(jìn)行計(jì)算與核定的力度，同時(shí)也需要科學(xué)的明確各個(gè)柜員的庫存限額量。

構(gòu)建完善的“獎(jiǎng)懲機(jī)制”，即：以月為單位，周期性的對(duì)管轄區(qū)域內(nèi)的自助設(shè)備的運(yùn)行情況進(jìn)行科學(xué)的考核，考核的內(nèi)容主要是針對(duì)缺鈔率以及現(xiàn)金備付率的，以通過獎(jiǎng)懲的方式，來達(dá)到激發(fā)銀行工作人員工作積極性的這一目的。

全面落實(shí)管理工作，防止出現(xiàn)假象缺鈔問題，其具體做法如下：

以周或者是半月為單位，對(duì)鈔箱的運(yùn)行情況進(jìn)行一次全方位的檢查，保障鈔箱能夠一直維持在正常運(yùn)行的狀態(tài)之中，針對(duì)譬如鈔箱遭受到損傷等現(xiàn)象，需制定出合理的解決措施，對(duì)其進(jìn)行全面的修補(bǔ)，倘若其修補(bǔ)后仍然不能夠進(jìn)行正常運(yùn)行，則需將其列入禁用的范疇之中，以確保鈔箱運(yùn)行的安全性與穩(wěn)定的。

加強(qiáng)每一個(gè)管理流程的執(zhí)行力度，比如：交接、加鈔、裝鈔、清點(diǎn)以及運(yùn)輸?shù)攘鞒?，防止鈔箱在每一個(gè)環(huán)節(jié)中因外力因素的影響，而受到損傷，特別是在運(yùn)輸?shù)倪@個(gè)流程當(dāng)中，更加要采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)措施，對(duì)鈔箱進(jìn)行合理的保護(hù)，以在最大限度之內(nèi)降低鈔箱出現(xiàn)損傷的概率，進(jìn)而直接性的減少假象缺鈔問題。

四、結(jié)語

綜上所述，本文就自助設(shè)備缺鈔率以及現(xiàn)金備付率問題，對(duì)其誘發(fā)原因進(jìn)行了簡(jiǎn)單的剖析，并提出了幾點(diǎn)相關(guān)策略，以供我國各大銀行機(jī)構(gòu)借鑒。

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（作者單位：中國建設(shè)銀行山西省分行）