摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國財產(chǎn)保險市場也逐漸形成，企業(yè)財產(chǎn)保險曾經(jīng)是中國財產(chǎn)保險中的龍頭險種，但是隨著社會的發(fā)展變遷，企業(yè)財產(chǎn)保險發(fā)展緩慢，地位一天不如一天。接下來在本文中就詳細(xì)介紹下我國財產(chǎn)保險的發(fā)展情況，然后根據(jù)其發(fā)展情況進(jìn)行分析，找出我國財產(chǎn)保險發(fā)展緩慢的原因，從而提出解決措施，制定財產(chǎn)保險可持續(xù)經(jīng)營的策略方針。

關(guān)鍵詞：企業(yè)財產(chǎn)保險 可持續(xù)發(fā)展 問題 對策

一、我國企業(yè)財產(chǎn)保險發(fā)展現(xiàn)狀與問題

（一）保費(fèi)增長緩慢，業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定

自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，在加入世貿(mào)組織后，保險行業(yè)的發(fā)展十分快速，不過企業(yè)財產(chǎn)保險卻沒有按照預(yù)期目標(biāo)發(fā)展，甚至增長速度最為緩慢，這主要是由于我國企業(yè)財產(chǎn)保險的保費(fèi)增長緩慢，而且業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定，沒有長期客戶，無法獲取更多客戶的支持。

（二）市場份額逐年萎縮，龍頭險種風(fēng)光不再

在改革開放初期，企業(yè)財產(chǎn)保險得到快速發(fā)展，一度成為我國保險產(chǎn)業(yè)的半邊天，對我國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了推動作用。但是隨著時代的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)體制也發(fā)生了改變，這就使得我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也隨之改變，企業(yè)經(jīng)營效益不穩(wěn)定，企業(yè)投保就會有所考慮，同時保險企業(yè)對于投保人的保費(fèi)也逐漸增多，這就使得投保人的投保意識減弱，導(dǎo)致財產(chǎn)保險的市場份額逐年萎縮，龍頭險種風(fēng)光不再。

（三）企業(yè)風(fēng)險意識淡薄，參保率低位徘徊

改革開放以后，我國中小型企業(yè)逐漸增多，很多小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者自身文化素質(zhì)較差，根本沒有現(xiàn)代化管理意識，所以在企業(yè)經(jīng)營管理中主要靠的是機(jī)遇，缺乏企業(yè)風(fēng)險意識，認(rèn)為財產(chǎn)保險沒有多大用處，可是中小型企業(yè)一旦企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)虧損，就根本沒有實力再去投保。

（四）企財險賠付率不平衡，費(fèi)率水平總體較高

保險公司大多數(shù)業(yè)務(wù)都是來自中介公司的介紹，這時就必須要給中介公司一定的費(fèi)用，隨著中介費(fèi)用的增多，保險公司就必須要改變經(jīng)營策略，從企業(yè)財產(chǎn)保險賠付率上做手腳，這樣就會大大損害投保者的利益，很多企業(yè)管理者就對企業(yè)財產(chǎn)保險失去了信心，不會再選擇投保。

（五）服務(wù)范圍小、層次低，客戶滿意度不高

自保險公司出現(xiàn)以來，保險公司領(lǐng)導(dǎo)者根本沒有將保險服務(wù)作為重點(diǎn)，主要將精力放在了保險銷售和理賠上，這樣就會導(dǎo)致客戶滿意度不高，投訴問題較多。雖然近些年一些保險公司開始注重對服務(wù)熱線的建設(shè)，但是服務(wù)管理體制尚不完善，根本不能適合客戶投保需求，這樣就會損失很多客戶。

（六）險種單調(diào)老化，市場適應(yīng)力差

目前，企業(yè)財產(chǎn)市場上的保險品種較為單一，大多數(shù)保險公司都是進(jìn)行產(chǎn)品復(fù)制，沒有險種的創(chuàng)新性，目前險種不能滿足客戶需求，而且形式單調(diào)，層次少，對市場需求量小，如果保險公司不及時進(jìn)行保險種類的更新，那么就不能準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)市場的信息，從而就不能準(zhǔn)確制定市場營銷計劃和策略。

二、促進(jìn)我國企財險可持續(xù)發(fā)展的建議

（一）重視風(fēng)險教育，強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險意識

企業(yè)存在的根本是為了盈利，而人們常說風(fēng)險與利益同在，企業(yè)想要生存盈利就必須要冒著風(fēng)險去拼搏，要對市場信息進(jìn)行正確判斷，要將風(fēng)險值降低到最小，同時也要學(xué)會轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而企業(yè)財產(chǎn)保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最好方式。企業(yè)管理者必須要具備風(fēng)險意識，要能結(jié)合市場信息動態(tài)進(jìn)行分析，要正確看待企業(yè)財產(chǎn)保險，要有個正確的定位，要在發(fā)展中尋求風(fēng)險保障措施。

（二）加大保險宣傳力度，提高企財險的認(rèn)知度

目前很多企業(yè)都沒有意識到企業(yè)財產(chǎn)保險的重要性，都對企業(yè)財產(chǎn)保險有一個錯誤的認(rèn)識，總是認(rèn)為沒什么用，所以保險企業(yè)就要針對客戶的這種思想進(jìn)行矯正，要挨家挨戶對企業(yè)管理者進(jìn)行財產(chǎn)保險的宣傳，要讓企業(yè)管理者能夠正確認(rèn)識到企業(yè)財產(chǎn)保險的重要性。首先企業(yè)財產(chǎn)保險能夠為企業(yè)提供風(fēng)險評估，還可以對企業(yè)管理過程中的各項決策進(jìn)行監(jiān)督，分析是否存在風(fēng)險隱患，這樣就會對企業(yè)的發(fā)展起到保障作用。同時企業(yè)財產(chǎn)保險的購買還可以在企業(yè)出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)漏洞時，防止企業(yè)破產(chǎn)的危險，能夠在企業(yè)發(fā)生重大災(zāi)害時，第一時間內(nèi)給予資金支持，能夠穩(wěn)定企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）積極改造老險種，合理調(diào)整險種結(jié)構(gòu)

保險企業(yè)想要提高保險購買率，占有保險市場，就必須要對自身優(yōu)勢進(jìn)行明確分析，制定新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對保險種類的推廣，要走專業(yè)化經(jīng)營道路，同時還要對保險結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，要利用激勵機(jī)制來促進(jìn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）加強(qiáng)中介費(fèi)用管控，不斷降低費(fèi)率水平

保險企業(yè)要對目前保險市場上的實際情況進(jìn)行準(zhǔn)確分析，要盡量與中介公司達(dá)成一種協(xié)定，各家保險公司可以組成合法利益聯(lián)盟，可以在招標(biāo)過程中共同堅守商議好的手續(xù)費(fèi)率，維護(hù)自身利益；同時保險公司也可以成立自己的中介公司，將客戶資源盡量掌控在自己手中，從而降低中介費(fèi)用，提升保險企業(yè)的投保率。

（五）努力實施差異化營銷策略

保險公司想要發(fā)展壯大就必須要對保險種類和銷售渠道進(jìn)行拓展，首先要根據(jù)不同企業(yè)的實際情況進(jìn)行保險種類的推銷，要確保企業(yè)符合該險種的特點(diǎn)，要能夠滿足客戶的需求；其次保險公司不能扎堆，要有條理性，要不斷創(chuàng)新，開發(fā)新險種，要能夠填補(bǔ)保險市場的空白，只有這樣才能確保保險企業(yè)競爭力的存在；最后保險企業(yè)應(yīng)該實行差異化服務(wù)，要根據(jù)本企業(yè)的經(jīng)營特色制定相應(yīng)的保險計劃，要盡量讓客戶滿意。

（七）加大從業(yè)者培訓(xùn)力度，提高其專業(yè)素質(zhì)

在對我國保險企業(yè)調(diào)查過程中顯示，大多數(shù)保險人員綜合素質(zhì)較低、缺乏專業(yè)知識、銷售技巧存在問題，這樣就使得企業(yè)財產(chǎn)保險的推廣受到了阻礙，保險人員要根據(jù)自身弱勢方面進(jìn)行培養(yǎng)，保險企業(yè)也要定期對保險人員進(jìn)行培訓(xùn)，要加大對專業(yè)保險知識的學(xué)習(xí)，要學(xué)習(xí)客戶心理學(xué)，能夠從言語上了解到客戶的主要需求，然后制定詳細(xì)的營銷策略。

參考文獻(xiàn)：

[1]許桂紅主編.保險學(xué)[M].南京：東南大學(xué)出版社，2010.

[2]許謹(jǐn)良主編.財產(chǎn)保險原理和實務(wù)[M].上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2010.

作者簡介：

周 雷 1965年10月出生，男，漢族，籍貫：河南省南陽縣，學(xué)歷：本科，研究方向：經(jīng)濟(jì)類保險方向。