摘 要：海南作為我國海洋面積最大的省份，具有發(fā)展海洋經(jīng)濟的天然區(qū)位優(yōu)勢，隨著國際旅游島建設(shè)的推進(jìn)，海南省海洋經(jīng)濟的發(fā)展迎來了前所未有的機遇。但海南海洋生產(chǎn)總值僅占全國海洋生產(chǎn)總值的1.56%，不僅與海南這個海洋強省的地位不相符，其海洋經(jīng)濟的發(fā)展也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省份。本文從零售銀行的角度出發(fā)，通過深入剖析海南海洋金融的現(xiàn)狀，力爭探索出一條切實可行的海洋金融服務(wù)海洋的路徑，為推動海南經(jīng)濟的發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：海南省海洋；金融服務(wù)；路徑探索

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）06-0082-04

一、引言

海南省是我國海洋面積最大的省份，但從海洋經(jīng)濟發(fā)展程度上看，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他沿海省份。2013年海南省海洋生產(chǎn)總值達(dá)847億元①，占全國海洋經(jīng)濟總產(chǎn)值的比重為1.56%，比2012年增長17%，占全省生產(chǎn)總值的27%，遠(yuǎn)高于全國9.5%的水平。2013年，海南省海洋漁業(yè)、海洋油氣業(yè)、濱海旅游業(yè)、海洋交通運輸業(yè)四大支柱產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)474億元，占全省海洋生產(chǎn)總值的56%。其中，海洋漁業(yè)增加值為113億元，較上年增長6%；而發(fā)展較快的則是濱海旅游業(yè)，在全國范圍內(nèi)是海洋經(jīng)濟的第一大產(chǎn)業(yè)。盡管如此，總體來看海南省海洋經(jīng)濟發(fā)展模式粗放，存在較大的提升空間。本文以海南海洋資源特點為出發(fā)點，重點研究海洋漁業(yè)、海洋油氣、濱海旅游、海洋運輸?shù)人膫€領(lǐng)域的金融服務(wù)路徑。

二、海南省海洋金融服務(wù)現(xiàn)狀

海南省雖屬于海洋大省，但海洋金融服務(wù)仍處于起步階段，金融機構(gòu)針對海洋經(jīng)濟的服務(wù)程度不高。隨著近年來國家加大對海洋經(jīng)濟的開發(fā)和扶持力度，海南省海洋經(jīng)濟的發(fā)展迎來了良機，尤其是作為我國陸地面積最小、海洋面積最大、地處最南端、最年輕的地級市三沙市成立一年以來，在國家“海洋強國”、海南“海洋強省”的戰(zhàn)略推動下，各銀行機構(gòu)都紛紛以“藍(lán)色金融”作為切入點，及時跟進(jìn)，探索相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)對接海南省三沙市的金融新需求。

（一）海洋漁業(yè)行業(yè)

在海南省相關(guān)政策的引導(dǎo)下，2013年以來海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍參與了海洋漁業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融支持，工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、信用社等金融機構(gòu)是金融支持的主力軍，漁業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到47.35億元，較2012年同期增長12.74%。但由于海洋漁業(yè)的特殊性，目前金融機構(gòu)對海南省海洋漁業(yè)的金融支持呈現(xiàn)以下特點：一是海南省金融機構(gòu)對海洋漁業(yè)的支持主要集中于實力較強的企業(yè)類客戶，對一般漁民的金融支持力度明顯不足，參與的金融機構(gòu)也非常有限；二是金融機構(gòu)對海洋漁業(yè)的金融支持以漁業(yè)加工等領(lǐng)域的企業(yè)為主，漁業(yè)捕撈及漁業(yè)養(yǎng)殖等領(lǐng)域的經(jīng)營者難以獲得有效的金融支持；三是海洋漁業(yè)獲得的金融支持與海洋漁業(yè)的經(jīng)濟地位不匹配，2013年海南省海洋漁業(yè)增加值為113億元，較2012年增長6%，占全省GDP的比重大約為4%，而海南海洋漁業(yè)獲得的信貸支持僅占全省信貸規(guī)模的1%。

在海洋漁業(yè)捕撈方面，近年來雖貸款增速明顯高于同期各項貸款增速，但無論從貸款的規(guī)模和產(chǎn)品的種類來看，海洋捕撈行業(yè)都與其他行業(yè)存在非常大的差距。一方面，目前針對海洋漁業(yè)捕撈行業(yè)設(shè)置單獨信貸產(chǎn)品的機構(gòu)僅有郵儲銀行、農(nóng)信社等5家銀行，且除郵儲銀行、農(nóng)信社、農(nóng)行外，其他兩家金融機構(gòu)主要服務(wù)海洋漁業(yè)捕撈行業(yè)的高端客戶，廣大漁民無法得到有效的金融支持。另一方面，現(xiàn)有的金融機構(gòu)對海洋漁業(yè)捕撈行業(yè)的金融支持絕大部分停留在社會責(zé)任或政治任務(wù)，無法從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度去考慮對海洋漁業(yè)捕撈行業(yè)的金融支持情況。

（二）海洋油氣行業(yè)

工行等國有商業(yè)銀行及國家開發(fā)銀行是海洋油氣行業(yè)重點支持的金融機構(gòu)，在金融服務(wù)海南省東方工業(yè)園區(qū)和洋浦經(jīng)濟開發(fā)區(qū)大型園區(qū)的發(fā)展上，長期以來占有較大的市場份額，對洋浦和東方兩大工業(yè)園區(qū)的營銷，是其積極介入三沙油氣開發(fā)加工的關(guān)鍵。

金融支持海洋油氣行業(yè)方面呈現(xiàn)以下特點：一是海洋油氣行業(yè)獲得的金融支持主要以項目貸款為主，單筆貸款金額大，期限較長；二是海洋油氣行業(yè)中的核心企業(yè)是各金融機構(gòu)重點支持對象，核心企業(yè)獲得的金融資源豐富，可以有效滿足海洋油氣行業(yè)的資金需求；三是下游直接服務(wù)民生的行業(yè)獲得的信貸支持存在一定程度的不足。

（三）濱海旅游行業(yè)

濱海旅游業(yè)是海南旅游業(yè)的支柱和特色，其投資周期長，資金需求大，對于當(dāng)?shù)嘏涮谆A(chǔ)設(shè)施和其他配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也有比較高的要求。從海南省旅游業(yè)歷年發(fā)展情況看，轄內(nèi)銀行機構(gòu)對旅游業(yè)及服務(wù)業(yè)的貸款規(guī)模較小，金融支持濱海旅游行業(yè)方面特色也非常明顯。一是金融機構(gòu)支持濱海旅游業(yè)的發(fā)展主要集中于與濱海旅游業(yè)相依存的旅游地產(chǎn)行業(yè)，而濱海旅游業(yè)的重要性未在金融支持方面得到體現(xiàn)；二是單獨的濱海旅游項目難以獲得金融機構(gòu)的支持，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)的濱海旅游資源開發(fā)緩慢；三是作為濱海旅游重要載體的旅行社行業(yè)，行業(yè)內(nèi)獲得的金融資源支持更加稀缺。

（四）海洋運輸

南海是世界上第二大海上航道，海南在南海占有至關(guān)重要的位置，海南省現(xiàn)有大小港口22個，萬噸級泊位16個，由于海南省獨特的地理位置和交通情況，海洋運輸業(yè)是海南優(yōu)先發(fā)展的行業(yè)之一。金融機構(gòu)金融支持該行業(yè)的特點主要包括：一是行業(yè)內(nèi)信貸資源分布不平衡，海洋運輸中的大型或有國字背景的公司金融資源分布比較集中，而中小運輸企業(yè)很難獲得金融機構(gòu)的信貸支持；二是重要金融資源集中于項目貸款方面，粵海鐵路就是海南省海洋運輸行業(yè)項目融資的典型，該項目由國家開發(fā)銀行提供貸款，融資金額達(dá)到30億元；三是提供的金融產(chǎn)品比較單一，金融機構(gòu)對海洋運輸方面提供的信貸僅僅是單純的抵押或項目抵押融資，其他金融產(chǎn)品的拓展非常緩慢。

三、海南省海洋金融服務(wù)存在的問題

（一）海南省金融支持海洋經(jīng)濟方面存在不足

1.金融支持海洋經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)分布不合理

海南省海洋經(jīng)濟各版塊之間存在很大的差異性，各版塊獲得的金融資源也存在很大的不均衡性。一方面是海洋油氣、旅游地產(chǎn)等版塊金融資源過剩，目前海南省金融機構(gòu)對海洋的支持主要集中于石油天然氣的開采深加工及旅游地產(chǎn)等方面，貸款形式多以項目貸款的方式進(jìn)行，貸款對象主要以中石油、中石化、恒大、綠地、魯能、華潤等大型公司為主，客戶實力強，融資渠道多，是金融機構(gòu)重點支持的對象。而另一方面，海洋漁業(yè)、旅游基礎(chǔ)設(shè)施等版塊存在金融資金嚴(yán)重不足的情況，除少部分金融機構(gòu)外，大部分金融對海洋漁業(yè)、旅游基礎(chǔ)設(shè)施基本無金融資源支持，這兩個行業(yè)的融資難度普遍要高于其他行業(yè)，這也嚴(yán)重限制海洋漁業(yè)及濱海旅游業(yè)的發(fā)展[1]。

2.金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

海南省金融機構(gòu)在海洋經(jīng)濟領(lǐng)域的金融創(chuàng)新力度十分有限，仍然以傳統(tǒng)的信貸融資模式為主，海域使用權(quán)抵押、漁船抵押、短期融資券、海洋風(fēng)險投資基金等特色融資產(chǎn)品較少開發(fā)，海南省內(nèi)很多涉海企業(yè)難以獲得與自身需求相匹配的信貸產(chǎn)品，特別是對中小企業(yè)較為集中的海洋漁業(yè)來說，融資渠道更為狹窄，抗風(fēng)險能力更弱，金融支持的獲得性更小。

3.金融支持海洋經(jīng)濟的模式存在一定的弊端

海洋經(jīng)濟很多項目的推動都是以政府開發(fā)為主導(dǎo)，對于熱點項目或風(fēng)險較小的項目，項目自身融資能力較強，而政府往往也在熱點項目上投入了更多的精力，導(dǎo)致金融資源融資集中分布，而其他金融機構(gòu)不容易關(guān)注的行業(yè)和中小企業(yè)，政府也存在自身關(guān)注不足、引導(dǎo)不足的問題，其經(jīng)濟活動主體獲得金融支持難的現(xiàn)象非常普遍。

4.海南省內(nèi)涉海保險業(yè)務(wù)發(fā)展仍然滯后

目前，海南省內(nèi)涉海類的保險險種除漁船的互助保險和漁民的人身保險外，對海嘯等巨災(zāi)的險種更是缺乏。由于海洋災(zāi)害的損失巨大、不確定性強、風(fēng)險較為集中等特點，保險機構(gòu)出于穩(wěn)健經(jīng)營的原則，其相關(guān)保險業(yè)務(wù)也常會嚴(yán)格控制各時點的理賠總額，并設(shè)置較高的保費，從而脫離了被保險人的真實需求。此外，由于人才缺乏，保險公司對涉海保險的定價、估損、理賠的經(jīng)驗和技術(shù)相對不足，造成了無法保、不敢保的普遍現(xiàn)象，這也是海洋災(zāi)害保險業(yè)務(wù)難以開展的一個主要原因。

（二）海南省海洋產(chǎn)業(yè)中存在的不足或特點

1.海洋漁業(yè)行業(yè)

一是以弱抵押融資為主，抵押物處置難度大。海洋漁業(yè)行業(yè)的抵押物普遍為漁船、魚塘承包權(quán)、魚排、機器設(shè)備等，這類抵押物移動性強、折舊速度快、處置難度也比較大，對于銀行金融服務(wù)的保障作用遠(yuǎn)不如房產(chǎn)土地，例如海南漁船的船齡結(jié)構(gòu)，大約70%的漁船船齡在20年左右木質(zhì)漁船，當(dāng)前木質(zhì)漁船逐步被淘汰，變現(xiàn)能力有限，對于習(xí)慣房產(chǎn)土地等抵押物的金融機構(gòu)難以接受這類抵押物，導(dǎo)致這一行業(yè)的融資能力非常有限。

二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，盈利能力不穩(wěn)定。產(chǎn)業(yè)自身的發(fā)展問題也是金融機構(gòu)進(jìn)入海洋漁業(yè)行業(yè)的重要障礙，海洋漁業(yè)捕撈、加工等產(chǎn)業(yè)都存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，盈利能力不穩(wěn)定的情況。目前海南省擁有捕撈漁船26835艘，總噸位428682噸，平均16噸/艘，以木船、小船、舊船為主，遠(yuǎn)海捕撈能力差或不具備遠(yuǎn)洋捕撈能力，船體小、船齡高、功率低，加上近海漁業(yè)資源枯竭，作業(yè)能力差的漁船盈利狀況非常不穩(wěn)定。雖近幾年海南省漁業(yè)加工行業(yè)獲得了快速發(fā)展，但行業(yè)主要以產(chǎn)品初加工為主，產(chǎn)品比較低端，無市場話語權(quán)，受市場波動影響比較大。

三是信用環(huán)境不佳，客戶違約成本低。海洋漁業(yè)行業(yè)主要的融資需求來自漁民，由于歷史原因等因素，漁民的征信很多存在比較大的問題，部分地區(qū)漁民的信用意識比較差，加之漁民違約的成本較低，使金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的成本比較高。

四是行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較高，金融服務(wù)成本高。海洋漁業(yè)行業(yè)的經(jīng)營主要集中于海上，惡劣的海洋環(huán)境和頻發(fā)的海上災(zāi)害加劇了其經(jīng)營風(fēng)險，尤其是海洋漁業(yè)捕撈行業(yè)，在海上經(jīng)營的風(fēng)險要明顯高于其他行業(yè)，其經(jīng)營場所的流動性，使金融機構(gòu)難以把控海洋漁業(yè)行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。

2.海洋油氣行業(yè)

一是融資金額大，企業(yè)議價能力強。海洋油氣行業(yè)的開發(fā)需要資金量大，對于貸款金額量要求比較高，一般單個的金融機構(gòu)審批權(quán)限都很難滿足其資金需求，需要組成銀團或上報總行。由于海洋油氣行業(yè)主要占據(jù)絕對優(yōu)勢地位，企業(yè)對于利率存在很高的議價的能力，一般都會要求比較低的融資利率。

二是資金需求時間長，回收周期慢。與陸上油氣項目相比，一般的海上油氣項目都需要更多的時間，且項目資金的回收周期較長，對于貸款的期限有比較高的要求。

3.濱海旅游行業(yè)

一是抵押物不規(guī)范或無抵押物。無論對于旅游景點，還是旅行社等濱海旅游的組成群體，抵押物不規(guī)范或無抵押物的情況非常普遍，這種情況的存在嚴(yán)重限制了濱海旅游業(yè)獲得金融支持的能力，導(dǎo)致該行業(yè)融資難且融資成本高。

二是部分領(lǐng)域投資期限長，資金回收周期長。 濱海旅游業(yè)中的基礎(chǔ)設(shè)施及旅游景點等領(lǐng)域普遍存在投資期限長，資金回收周期長的情況，且投資回報難以得到有效保障，金融機構(gòu)對于這幾個領(lǐng)域的金融支持存在比較大的難度。

4.海洋運輸行業(yè)

一是部分港口借款主體資質(zhì)不足。目前海南省部分港口的所有人主體是政府機構(gòu)或者政府下設(shè)的企業(yè)，資質(zhì)不足，尤其是地方中小港，較難取得零售銀行資金支持，主要依靠國家建設(shè)資金或者國開行的政策性貸款資金。

二是運輸企業(yè)購船成本較高，風(fēng)險較大，資金回收期較長。目前運輸企業(yè)受到國際形勢影響，航運市場依舊持續(xù)低迷，但是運輸企業(yè)的購船和養(yǎng)護(hù)成本較高，利潤率較低，資金的回收期較長，而且受自然條件比如臺風(fēng)等的影響比較大，存在較大的風(fēng)險，除去較大型的上市海運企業(yè)外，對于絕大部分中小企業(yè)銀行的貸款意愿不強。

四、零售商業(yè)銀行支持海南海洋經(jīng)濟發(fā)展的路徑選擇

面對海洋經(jīng)濟發(fā)展帶來的新的增長契機，零售商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)海洋經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，牢固樹立藍(lán)色金融理念，全力推進(jìn)藍(lán)色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，把支持海洋經(jīng)濟作為今后一個時期的工作重心，加大對海洋經(jīng)濟的投入，積極探索金融產(chǎn)品、綜合金融服務(wù)和輔助服務(wù)等方面的支持路徑，增強金融對海洋經(jīng)濟各領(lǐng)域的支持力度，不斷提升金融對海洋經(jīng)濟發(fā)展的服務(wù)水平。

（一）金融產(chǎn)品支持

零售商業(yè)銀行應(yīng)該針對海洋經(jīng)濟發(fā)展特點，努力解決融資、結(jié)算等方面實際問題，從產(chǎn)品、服務(wù)以及流程上不斷創(chuàng)新，逐步加大對海洋經(jīng)濟各領(lǐng)域的支持力度。

1.加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

一是融資模式創(chuàng)新。一般來講，海洋經(jīng)濟具有完整的三次產(chǎn)業(yè)鏈條，這為供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的開發(fā)提供了可能性。例如漁船配套企業(yè)、船舶建造企業(yè)和船舶商貿(mào)企業(yè)三者就是個完整的供產(chǎn)銷業(yè)務(wù)鏈條，且隨著政府對漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度加大，在船舶建造環(huán)節(jié)能夠為造船客戶提供融資產(chǎn)品；對于供應(yīng)鏈的下游，由于漁民所需的燃料——石化、能源產(chǎn)品的生產(chǎn)商普遍存在加快貨款回籠的要求，而漁民墊付的成本壓力較大，因此，可推廣保兌倉業(yè)務(wù)和“集客貸”產(chǎn)品。

二是擔(dān)保方式創(chuàng)新。繼續(xù)完善漁船抵押的融資方式，除擴大現(xiàn)船抵押貸款的范圍外，探索以在建漁船為抵押物的擔(dān)保融資方式，在建漁船抵押可以有效擴大漁民的抵押物范圍，對于解決漁民融資中抵押物的不足具有積極的推動意義。試點推動海域使用權(quán)及養(yǎng)殖設(shè)備抵押的新抵押方式，可有效解決海上水產(chǎn)品養(yǎng)殖抵押不足的問題。此外，對于輕資產(chǎn)類型企業(yè)，可嘗試股權(quán)質(zhì)押、捕撈證質(zhì)押和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等新?lián)７绞健?/p>

三是貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新。涉海企業(yè)可結(jié)合自身融資需要考慮國內(nèi)信用證、買方代付等融資方式，以緩解企業(yè)資金壓力。

2.投資海洋產(chǎn)業(yè)基金

產(chǎn)業(yè)基金相比于信貸融資，在使用周期上能夠滿足涉海企業(yè)長期穩(wěn)定的需求，但也存在回報要求高、承擔(dān)風(fēng)險大的特點。如零售商業(yè)銀行以子公司名義發(fā)起或入股產(chǎn)業(yè)投資基金，并負(fù)責(zé)管理。不僅能幫助解決涉海企業(yè)的融資困難，還能為大多數(shù)普通居民提供一種長期的理財產(chǎn)品。

3.發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)

對于海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如海洋裝備制造業(yè)、海洋新材料產(chǎn)業(yè)、海洋藥物、生物制品產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)等，存在生產(chǎn)設(shè)備融資需求，零售商業(yè)銀行可積極嘗試開設(shè)船舶租賃、倉儲設(shè)施租賃、機械設(shè)備租賃等金融租賃業(yè)務(wù)，以提供多元化的金融支持。

（二）綜合金融服務(wù)支持

零售商業(yè)銀行應(yīng)該針對海洋經(jīng)濟發(fā)展中的金融服務(wù)需求，拓寬銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域，鼓勵銀行開展多元化業(yè)務(wù)、綜合服務(wù)以滿足客戶綜合化融資需求。零售商業(yè)銀行可采取多種方式開展綜合金融服務(wù)，如成立財務(wù)管理中心、加大投入建設(shè)區(qū)域性的網(wǎng)絡(luò)營銷和電子商務(wù)平臺以及與證券、保險、信托等其它金融機構(gòu)廣泛開展合作等最大限度地拓展銀行及其分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)范圍，賦予銀行發(fā)展更多的選擇權(quán)。如可通過綜合金融服務(wù)為海洋經(jīng)濟的發(fā)展提供更多的投資金融方面的服務(wù)與支持，促進(jìn)海南省海洋經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）郵政儲蓄銀行支持海南海洋經(jīng)濟發(fā)展的案例

一是郵儲銀行海南省分行小規(guī)模的養(yǎng)殖業(yè)、近海捕撈、水產(chǎn)品加工業(yè)的特點開發(fā)“短、平、快”小額信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品從受理、調(diào)查到審查審批，再到貸后管理，所有環(huán)節(jié)都在市縣分支行完成，短則1天就可以放款。此外，額度不高也是主要的特點，由于小規(guī)模養(yǎng)殖、近海捕撈客戶在資金需求規(guī)模不大，因此一般按行業(yè)進(jìn)行細(xì)分，設(shè)定最高的貸款額度和利率水平。

二是郵儲銀行海南省分行在海洋金融服務(wù)中，近年來積極探索漁船抵押貸款、南沙漁船抵押貸款等信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品以在建漁船作為抵押，按造船進(jìn)度支付信貸資金，很好解決了漁民無抵押物到銀行貸款的難題。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

參考文獻(xiàn)：

[1]李潔宇.海南海洋經(jīng)濟發(fā)展的困境及破解之路[J].海南師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2013（12）：112-116.