◎魏明輝

保險并非下蛋雞

◎魏明輝

目前，保險的地位好比昔日的中國男足，人人唾棄——買過的人嫌收益太低，沒買過的人直接把保險與騙子畫等號。

在發(fā)達國家，上至總統(tǒng)、富豪，下到黎民百姓，保單人人都有，社會認可度非常高。保險的作用主要有三個方面：

首先，保險的基本作用就是通過存入較少的資金給自己設(shè)立一份保障。

其次，保險也是對未來的長期規(guī)劃，你可以通過保險將未來的資金合理安排。

第三，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到保險公司后，可以適當(dāng)減少家庭備用金的數(shù)額，騰出更多的資金進行投資，獲取更高收益。

那么，中年朋友們該如何為自己的晚年生活做打算呢？試想，到了80歲，我們?nèi)找姹Ｊ氐耐顿Y態(tài)度加上有限的精力，很可能導(dǎo)致投資收益率趕不上通貨膨脹率。出于這種考慮，我們可以在50歲左右為自己選購一份終身年金保險，它類似于社保的養(yǎng)老保險，但權(quán)責(zé)更加清晰。退休前為自己存的錢退休后可轉(zhuǎn)為養(yǎng)老金，可以分年或分月終身領(lǐng)取，活到老領(lǐng)到老。除了自己領(lǐng)取，年金也會累積一定的紅利，通過指定的受益人對財產(chǎn)進行有效分配，也能起到規(guī)避遺產(chǎn)稅、避免遺產(chǎn)糾紛等問題的作用。這里要特別說明，保險公司常常以收益高忽悠我們購買年金類產(chǎn)品，實際上，年金產(chǎn)品的收益跟定期存款差別不大，我們在選購時要更多地考慮哪款產(chǎn)品更適合自己的晚年規(guī)劃。

其實，資產(chǎn)配置就像踢球一樣：購買股票、基金是為了博得更高收益，懂得理財是為了保證穩(wěn)定增長，而購買保險則是為了抵御風(fēng)險沖擊。這些都做到了，家庭財產(chǎn)金字塔才能堅如磐石。

（摘自《婚姻與家庭·性情讀本》2015年第3期 圖/ Nipic）