【摘要】據(jù)調(diào)查顯示,目前中國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上,非機(jī)構(gòu)化數(shù)據(jù)量以更快的速率在增長(zhǎng),中國(guó)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)悄然而至。大數(shù)據(jù)對(duì)于全球金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展有著十分重要的意義,金融機(jī)構(gòu)都已發(fā)現(xiàn)這一機(jī)遇并想要努力把握這次機(jī)遇。
【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu) 金融創(chuàng)新 大數(shù)據(jù)
一、引言
大數(shù)據(jù)時(shí)代下的金融業(yè)已經(jīng)不能繼續(xù)走傳統(tǒng)的老路,需要以開放的心態(tài)、積極地姿態(tài)準(zhǔn)備新一輪的改革,引領(lǐng)信息化潮流,改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析整理模式,提倡基于大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)新產(chǎn)品新服務(wù)實(shí)現(xiàn)更大的商業(yè)價(jià)值。
二、大數(shù)據(jù)的含義以及作用
(一)大數(shù)據(jù)的含義
大數(shù)據(jù)指的是資料量規(guī)模巨大,無(wú)法透過目前主流軟件工具,在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到、處理成為幫助企業(yè)做出更好地經(jīng)營(yíng)決策的信息。其是由數(shù)量巨大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、類型眾多的數(shù)據(jù)多構(gòu)成的一個(gè)集合,基于云計(jì)算的數(shù)據(jù)處理,通過數(shù)據(jù)的整合共享,形成的智力資源和知識(shí)服務(wù)能力。
(二)大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)
第一,數(shù)量巨大,從TB級(jí)別躍升至PB級(jí)別;第二,數(shù)據(jù)類型繁多,包括視頻、圖片、網(wǎng)絡(luò)日志、地理位置信息等;第三,處理速度相當(dāng)快,一秒定律;第四,價(jià)值高,大數(shù)據(jù)的價(jià)值不僅體現(xiàn)在直接影響金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)相關(guān)指標(biāo),也體現(xiàn)在對(duì)現(xiàn)有商業(yè)模式的推動(dòng)和顛覆能力上。
(三)大數(shù)據(jù)的作用
大數(shù)據(jù)在四個(gè)方面可以改變傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)運(yùn)作模式,從而高效地實(shí)現(xiàn)巨大的商業(yè)價(jià)值:(1)數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性。大數(shù)據(jù)可以通過增“量”提升數(shù)據(jù)分析對(duì)高“質(zhì)”的寬容度。在小數(shù)據(jù)時(shí)代,樣本思維占據(jù)統(tǒng)治地位,人們通常采用抽樣方式獲取數(shù)據(jù),結(jié)果并非十分精確。在大數(shù)據(jù)時(shí)代,全量思維開始滲入人心,海量數(shù)據(jù)可以滿足人們對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求。(2)數(shù)據(jù)運(yùn)用的關(guān)聯(lián)性。大數(shù)據(jù)使數(shù)據(jù)處理的方法和算法走向動(dòng)態(tài)過程。人們通過持續(xù)的增量算法來優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)果,不僅追求因果關(guān)系,還追求相關(guān)關(guān)系。(3)數(shù)據(jù)分析的成本。大數(shù)據(jù)可降低數(shù)據(jù)分析的成本門檻。大數(shù)據(jù)改變了數(shù)據(jù)處理資源相對(duì)緊缺的狀態(tài),數(shù)據(jù)挖掘來源廣泛,大量數(shù)據(jù)的融合就會(huì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。(4)數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)到價(jià)值的高效轉(zhuǎn)化。首先,大數(shù)據(jù)價(jià)值的關(guān)鍵在于以低成本方式大量嘗試大數(shù)據(jù)中蘊(yùn)藏的大量機(jī)會(huì),發(fā)現(xiàn)可獲得價(jià)值的機(jī)會(huì),立馬進(jìn)入商業(yè)推廣,否則果斷退出。其次,大數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)打造了“觸角優(yōu)勢(shì)”,能更加靈敏地感知商業(yè)環(huán)境,獲取商業(yè)價(jià)值。最后,數(shù)據(jù)的整合共享為金融生態(tài)系統(tǒng)提供了新生動(dòng)力[1]。
三、海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)發(fā)展實(shí)踐現(xiàn)狀(以銀行業(yè)為例)
金融行業(yè)在發(fā)展大數(shù)據(jù)能力方面有著獨(dú)一無(wú)二的天然優(yōu)勢(shì)。由于行業(yè)特性,金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中不斷積累了大量高價(jià)值數(shù)據(jù),如銀行的數(shù)據(jù)強(qiáng)度一直高踞行業(yè)之首—銀行業(yè)每創(chuàng)收100萬(wàn)美元,平均就會(huì)產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。
(一)海外實(shí)踐:全面嘗試階段
研究表明,海外銀行在大數(shù)據(jù)能力上遙遙領(lǐng)先于國(guó)內(nèi),主要出于三個(gè)階段:思考大數(shù)據(jù)、理解大數(shù)據(jù)、制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略及實(shí)施路徑。例如,銀行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)到信貸風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域。在美國(guó),一家互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)通過分析客戶在各社交網(wǎng)站上留下的數(shù)據(jù),對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,然后賣給銀行[1]。銀行通過有效地結(jié)合該信息及其內(nèi)部信息完善信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量,從而降低銀行風(fēng)險(xiǎn)成本,爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),帶來更為客觀的利潤(rùn)空間。
(二)國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀:亟待破冰階段
在國(guó)內(nèi),大數(shù)據(jù)的發(fā)展也是風(fēng)起云涌,眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛布局,在大數(shù)據(jù)發(fā)展方向最活躍的當(dāng)屬股份制銀行,主要集中在產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域。例如,光大銀行研發(fā)的陽(yáng)光理財(cái)資產(chǎn)配置平臺(tái)用于數(shù)據(jù)整合,通過分類客戶投資需求,設(shè)計(jì)出與之匹配的資產(chǎn)配置方案用于客戶營(yíng)銷;民生銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做客戶營(yíng)銷防止客戶流失;中信銀行與銀聯(lián)合作研發(fā)出了以商戶信息和POS流水交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的“POS貸”。
四、大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的發(fā)展機(jī)遇與發(fā)展趨勢(shì)
2011年麥肯錫全球研究所在“大數(shù)據(jù):下一個(gè)創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)率前沿”針對(duì)大數(shù)據(jù)潛在價(jià)值的評(píng)估結(jié)果中指出,與其他行業(yè)相比,大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)更具有潛在價(jià)值[2]。金融業(yè)具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì),通訊技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)的革新都會(huì)給金融業(yè)帶來巨變。金融業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)信息掌控、人才集中度和復(fù)合度上都有著其他行業(yè)遙不可及的優(yōu)勢(shì)。如對(duì)銀行業(yè)而言,一方面,大數(shù)據(jù)決策模式對(duì)其更具針對(duì)性。通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,銀行業(yè)可以轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)發(fā)展模式、升級(jí)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)等;另一方面,銀行業(yè)擁有海量數(shù)據(jù)且擁有完善的處理數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn),因此能夠迅速步入處理大數(shù)據(jù)的潮流之中。在大數(shù)據(jù)新形勢(shì)下,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)該充分借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),加快建設(shè)大數(shù)據(jù)體系和信息化銀行,充分調(diào)動(dòng)數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì),挖掘信息價(jià)值,促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型,盡快站在信息化時(shí)代的前沿。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代下,需要全新的思想:“開放”和“融合”。未來的金融業(yè)尤其是銀行將在以下方面發(fā)生重要變化:(1)主動(dòng)的銀行。互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)能夠有效引導(dǎo)各類信息資源流動(dòng),使供求雙方能夠直接獲取對(duì)方信息然后完成交易,這對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)是巨大的挑戰(zhàn)。金融業(yè)應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的信息收集站的角色,主動(dòng)以平等的身份與客戶交流,主動(dòng)收集并挖掘客戶信息,進(jìn)而對(duì)信息進(jìn)行分析整合,更好地完成信息中介功能。(2)數(shù)字化的銀行。數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)一步發(fā)展,將使銀行服務(wù)形態(tài)轉(zhuǎn)向電子化、虛擬化。(3)高產(chǎn)質(zhì)優(yōu)的銀行。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的配合之下,銀行業(yè)將能更加快速、更加高效地完成使客戶滿意的服務(wù)和產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值。
五、結(jié)語(yǔ)
研究表明,金融業(yè)與大數(shù)據(jù)之間是相輔相成的。本文通過指出大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用,希望能夠給大數(shù)據(jù)時(shí)代下的金融機(jī)構(gòu)提供參考與借鑒。
參考文獻(xiàn)
[1]波士頓咨詢公司.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報(bào)告之大數(shù)據(jù)篇:回歸“價(jià)值”本源:金融機(jī)構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)[R].北京,2015.
[2]劉曉曙.大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的發(fā)展方向、趨勢(shì)及其應(yīng)對(duì)策略[J].中國(guó)科學(xué),2015,(60):453-459.
作者簡(jiǎn)介:于瀟瀟(1993-),女,重慶人,西南大學(xué)本科生,研究方向:金融。