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突出重點(diǎn)改革創(chuàng)新努力推動(dòng)上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)
———上海保監(jiān)局副局長(zhǎng)舒高勇在人身保險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)分析會(huì)上的講話(2015年3月4日)

這次會(huì)議的主要目的是，全面貫徹全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議和全國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，深入落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”)和《上海市人民政府貫徹〈國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)〉的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)，回顧總結(jié)2014年上海人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管的有關(guān)情況，分析當(dāng)前形勢(shì)，研究2015年的重點(diǎn)工作。

一、2014年上海人身保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況

(一)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。一是行業(yè)駛?cè)氚l(fā)展快車道。2014年，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)24.58%，扭轉(zhuǎn)了2013年保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)的局面，保費(fèi)增長(zhǎng)率高出全國(guó)6.43個(gè)百分點(diǎn)。二是行業(yè)效益顯著提升。2014年人身保險(xiǎn)公司承保費(fèi)用率18.54%，同比下降2.82個(gè)百分點(diǎn)。三是行業(yè)資本實(shí)力明顯增強(qiáng)。截至2014年年底，上海壽險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)4056億元，首次突破4000億元大關(guān)，較年初增長(zhǎng)17.16%。

(二)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一是保障性較強(qiáng)的年金保險(xiǎn)和與民生關(guān)系密切的健康保險(xiǎn)增長(zhǎng)迅速。2014年，年金保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)32.95%，增速比人身險(xiǎn)市場(chǎng)高出8個(gè)百分點(diǎn)；健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入73.06億元，同比增長(zhǎng)22.11%。二是人身保險(xiǎn)市場(chǎng)新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)53.05%，比全國(guó)平均增速高出24.03個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)2010年以來(lái)的新高。三是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。普通壽險(xiǎn)保費(fèi)收入259.73億元，同比增長(zhǎng)281.03%，占人身保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入的40.36%，比上年提高27.16個(gè)百分點(diǎn)；分紅壽險(xiǎn)保費(fèi)收入281.96億元，同比下降22.47%，占比43.81%，比上年下降26.59個(gè)百分點(diǎn)。

(三)創(chuàng)新亮點(diǎn)精彩紛呈。業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，與醫(yī)務(wù)工會(huì)聯(lián)合推出“醫(yī)患糾紛安心工程”；在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極開(kāi)展跨境雙向再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。渠道創(chuàng)新方面，電話直銷和互聯(lián)網(wǎng)銷售快速發(fā)展，其中電話直銷9.27億元，同比增長(zhǎng)23.93%；互聯(lián)網(wǎng)銷售5.51億元， 而2013年僅2000余萬(wàn)元，呈現(xiàn)出極速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。運(yùn)營(yíng)服務(wù)創(chuàng)新方面，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)率先簽發(fā)首張金融電子發(fā)票；率先推動(dòng)建立理賠行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

(四)服務(wù)大局能力不斷提升。2014年上海人身保險(xiǎn)公司賠款與給付192.28億元，同比增長(zhǎng)44.70%，為養(yǎng)老和健康等積累基金3097.50億元，比年初增長(zhǎng)11.50%。人身保險(xiǎn)在完善社會(huì)保障體系中的功能和作用顯著增強(qiáng)，一是上海市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)入實(shí)質(zhì)運(yùn)行階段，將為300多萬(wàn)名城鎮(zhèn)和新農(nóng)合居民提高四類重特大病種保障。二是企業(yè)年金業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展，截至2014年，企業(yè)年金受托服務(wù)覆蓋7155家機(jī)構(gòu)，受托資產(chǎn)規(guī)模416.89億元，投管資產(chǎn)規(guī)模393.99億元，賬管規(guī)模367.57億元。三是上海人身保險(xiǎn)業(yè)積極參與“12·31”外灘踩踏、東海大橋大巴側(cè)翻等事件的理賠服務(wù)，展現(xiàn)出良好的行業(yè)形象和專業(yè)素質(zhì)，得到中國(guó)保監(jiān)會(huì)和上海市委、市政府的肯定。

二、2014年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作

(一)服務(wù)民生，重點(diǎn)推動(dòng)大病保險(xiǎn)工作。一是完善制度框架。配合市政府相關(guān)部門出臺(tái)《上海市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試行辦法》，明確籌資標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制、招標(biāo)主體等關(guān)鍵內(nèi)容，完成了上海大病保險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)。二是制定具體標(biāo)準(zhǔn)。制定并印發(fā)《關(guān)于上海市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《上海市保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)投標(biāo)管理暫行辦法》，從嚴(yán)審核并公布三批共12家具有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司名單，指導(dǎo)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)制定大病保險(xiǎn)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、合同示范文本等。三是促進(jìn)規(guī)范運(yùn)行。配合相關(guān)部門做好招投標(biāo)、籌備等工作，確保各項(xiàng)工作依法、合規(guī)、有序進(jìn)行。目前上海市城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)正式運(yùn)行，各承辦公司接受客戶咨詢、理賠服務(wù)等工作正有序開(kāi)展，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)正抓緊做好最后準(zhǔn)備工作。

(二)創(chuàng)新監(jiān)管，制定分險(xiǎn)種費(fèi)用管控監(jiān)管指引。為遏制銀保渠道手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)，減少不合理的費(fèi)用開(kāi)支，維護(hù)公平的市場(chǎng)環(huán)境，上海保監(jiān)局在反復(fù)征求行業(yè)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，于2014年9月印發(fā)《上海市人身保險(xiǎn)公司銀郵代理渠道分險(xiǎn)種費(fèi)用管控監(jiān)管指引(試行)》。主要內(nèi)容包括：規(guī)范銀保渠道費(fèi)用重點(diǎn)科目及內(nèi)容，明確銀保渠道費(fèi)用分險(xiǎn)種核算的主要分?jǐn)傇瓌t和辦法，建立銀保渠道費(fèi)用動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)銀保渠道費(fèi)用使用合理性進(jìn)行有效評(píng)估，并督促改進(jìn)。從目前了解的情況看，銀保渠道總費(fèi)用率呈現(xiàn)明顯下降的態(tài)勢(shì)，小賬問(wèn)題得到初步遏制。

(三)防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。一是積極應(yīng)對(duì)滿期給付和非正常退保風(fēng)險(xiǎn)。2014年初，對(duì)上海市滿期給付和非正常退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，梳理出重點(diǎn)公司、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)銀行、重點(diǎn)險(xiǎn)種和重點(diǎn)人群，對(duì)其中5家重點(diǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，要求其及時(shí)整改。建立重點(diǎn)督導(dǎo)工作制度，對(duì)個(gè)別公司涉及的高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行走訪督導(dǎo)，實(shí)地了解滿期給付退保工作中面臨的問(wèn)題和困難。同時(shí)，將排查結(jié)果通報(bào)上海銀監(jiān)局，由其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并根據(jù)排查結(jié)果實(shí)行分類指導(dǎo)。2014年，上海人身保險(xiǎn)市場(chǎng)滿期給付金額119.35億元，同比增長(zhǎng)67.89%；退保金額164.02億元，同比增長(zhǎng)51.87%。雖然滿期給付和退保的增長(zhǎng)速度都非?？?，但全年未發(fā)生一起非正常滿期給付和退保群體性事件。二是密切關(guān)注償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，對(duì)兩家償付能力不足公司在滬分支機(jī)構(gòu)及所有高管采取監(jiān)管措施，及時(shí)約談?dòng)嘘P(guān)負(fù)責(zé)人，跟蹤關(guān)注可能引發(fā)的退保風(fēng)險(xiǎn)。三是密切關(guān)注市場(chǎng)出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)。主要針對(duì)第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，及時(shí)督促保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，向社會(huì)公眾發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。目前，上海反映的第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題已經(jīng)引起保監(jiān)會(huì)的高度重視，并出臺(tái)了相關(guān)文件進(jìn)行規(guī)范。

(四)規(guī)范秩序，認(rèn)真開(kāi)展各類現(xiàn)場(chǎng)檢查。2014年，上海保監(jiān)局先后對(duì)9家人身保險(xiǎn)公司開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)主要存在的銷售誤導(dǎo)問(wèn)題、意外險(xiǎn)協(xié)議承保、無(wú)證代理合作等問(wèn)題進(jìn)行了查處；針對(duì)“3·15”期間上海和中央等電視臺(tái)相繼報(bào)道的某保險(xiǎn)公司涉嫌虛假宣傳、夸大產(chǎn)品收益等問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)該公司及相關(guān)責(zé)任人給予嚴(yán)肅處理，并進(jìn)行行業(yè)通報(bào)。同時(shí)，按照保監(jiān)會(huì)中介清理整頓工作部署，上海保監(jiān)局著重加大對(duì)銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的檢查力度。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)存在以下五個(gè)突出問(wèn)題：一是資質(zhì)管理不到位，存在網(wǎng)點(diǎn)無(wú)證經(jīng)營(yíng)及銷售人員無(wú)證代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問(wèn)題；二是銷售行為管理不到位，存在誤導(dǎo)、欺騙投保人問(wèn)題；三是客戶信息管理不到位，存在截留、篡改客戶投保信息及冒充客戶接聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪電話問(wèn)題；四是空白保單管理不善，導(dǎo)致已過(guò)期或改版的空白保單長(zhǎng)期滯留銀行；五是業(yè)務(wù)管理混亂，未認(rèn)真執(zhí)行保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。針對(duì)上述問(wèn)題，上海保監(jiān)局與銀監(jiān)局聯(lián)合向所有商業(yè)銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通報(bào)》，要求各商業(yè)銀行逐一對(duì)照、認(rèn)真自查并及時(shí)整改。

(五)著眼長(zhǎng)效，抓好各項(xiàng)制度建設(shè)和落實(shí)工作。一是狠抓制度建設(shè)。2014年，為加強(qiáng)銀保聯(lián)合監(jiān)管，上海保監(jiān)局會(huì)同銀監(jiān)局修訂并印發(fā)《上海市關(guān)于〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引〉的實(shí)施細(xì)則》；制定《上海地區(qū)人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，探索加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)專屬機(jī)構(gòu)監(jiān)管；制定《上海市人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究工作規(guī)程》，強(qiáng)化違法違規(guī)行為查處。二是持續(xù)督促開(kāi)展客戶資料真實(shí)性工作。通過(guò)摸底調(diào)查、行業(yè)指導(dǎo)、重點(diǎn)督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息共享等多種舉措，歸集行業(yè)客戶信息，提高數(shù)據(jù)真實(shí)性比例。要特別指出的是，此次“12·31”事件理賠工作開(kāi)展順利，很大程度上得益于各公司前期客戶資料真實(shí)性工作比較扎實(shí)。三是開(kāi)展綜合治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)工作。開(kāi)展年度治理工作評(píng)價(jià)，通過(guò)篩選猶豫期內(nèi)電話回訪成功率、累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率和保單件數(shù)繼續(xù)率等主要失分點(diǎn)，對(duì)3類9家公司進(jìn)行分類監(jiān)管和窗口指導(dǎo)。同時(shí)向消費(fèi)者發(fā)布有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提高公眾自我保護(hù)意識(shí)。四是督促開(kāi)展失效保單清理工作。目前，失效保單第一階段清理工作已基本完成，上海地區(qū)共清理人身險(xiǎn)失效保單46.51萬(wàn)件，其中短期失效保單11.12萬(wàn)件。

(六)加強(qiáng)自律，構(gòu)建壽險(xiǎn)領(lǐng)域信用體系。一是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。依托人身保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，建立保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人執(zhí)業(yè)信用信息系統(tǒng)并實(shí)施全流程跟蹤管理。2014年，信息平臺(tái)客戶人次累計(jì)達(dá)3200余萬(wàn)人次，保單數(shù)2700余萬(wàn)件，理賠數(shù)240余萬(wàn)件，核保信息3700余萬(wàn)條。二是加強(qiáng)信用記錄完善。在原來(lái)資格考試、職業(yè)軌跡等環(huán)節(jié)失信記錄基礎(chǔ)上充實(shí)了業(yè)務(wù)品質(zhì)、獎(jiǎng)懲記錄等信息，實(shí)現(xiàn)執(zhí)業(yè)過(guò)程全覆蓋。銷售序列從營(yíng)銷員隊(duì)伍擴(kuò)大到銀保渠道銷售人員、電話銷售人員等，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)人群全覆蓋。三是建立專項(xiàng)管控機(jī)制。通過(guò)引入行業(yè)客戶唯一識(shí)別碼、建立行業(yè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制和數(shù)據(jù)雙向共享，積極探索客戶資料真實(shí)性管理長(zhǎng)效機(jī)制。通過(guò)建立責(zé)任追究信息庫(kù),加大對(duì)照檢查力度,強(qiáng)化銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究。四是構(gòu)建信用信息共享機(jī)制。持續(xù)將保險(xiǎn)營(yíng)銷人員職業(yè)操守記錄納入全市個(gè)人征信系統(tǒng)。利用智能化反欺詐模式對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠信息可疑線索進(jìn)行串并，配合公安部門成功破獲若干起影響較大的騙保騙賠案件。

三、上海人身保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的形勢(shì)

全國(guó)人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)2011年、2012年連續(xù)兩年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，上海人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)2011年至2013年連續(xù)三年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，行業(yè)發(fā)展面臨較大困難。很多人持悲觀觀點(diǎn)，認(rèn)為壽險(xiǎn)快速發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)改變，未來(lái)可能進(jìn)入相對(duì)低速的一個(gè)發(fā)展階段。2013年、2014年開(kāi)始，壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度逐漸加快，特別是普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革，加之2014年后資本市場(chǎng)回暖，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展呈現(xiàn)出越來(lái)越好的勢(shì)頭。在這種情況下，很多人又覺(jué)得人身保險(xiǎn)回到了快速發(fā)展的軌道。此時(shí)探討人身保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的形勢(shì)是非常有必要的。

(一)面臨難得的發(fā)展機(jī)遇

上海是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，也是我國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)源地和保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放的試驗(yàn)田，未來(lái)10到20年仍然是上海人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

第一，上海市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展基本面將激發(fā)更旺盛的壽險(xiǎn)需求。從上海的老齡化問(wèn)題來(lái)看， 2013年底，60歲及其以上的戶籍老年人口為387.62萬(wàn)人，至2030年將猛增到560余萬(wàn)人，平均每年增加10余萬(wàn)人。過(guò)去一系列的研究發(fā)現(xiàn)，從各個(gè)國(guó)家來(lái)看，包括中國(guó)過(guò)去幾年的經(jīng)驗(yàn)，人口老齡化的增長(zhǎng)與壽險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)具有非常明顯的正相關(guān)關(guān)系。同時(shí)，人均收入的提升也將促進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。2014年上海人均GDP為1.8萬(wàn)美元，這在全國(guó)來(lái)說(shuō)是非常高的。這些都是人身保險(xiǎn)發(fā)展非常有利的因素。

第二，制度環(huán)境優(yōu)化將培育人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。一是國(guó)務(wù)院“新國(guó)十條”和上海實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)和落實(shí)，為人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供了非常有利的政策支持，包括稅收優(yōu)惠、健康險(xiǎn)發(fā)展等一系列政策支持。政府部門、企業(yè)、個(gè)人等各類主體，將越來(lái)越多地通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)和運(yùn)用保險(xiǎn)將成為人們的現(xiàn)實(shí)選擇和時(shí)代潮流，而這將是今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)最大的制度和政策紅利。二是中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)戰(zhàn)略為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革創(chuàng)造了很好的環(huán)境和條件。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在去年5月出臺(tái)支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的八項(xiàng)意見(jiàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步出臺(tái)三項(xiàng)舉措，從產(chǎn)品準(zhǔn)入、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入等方面進(jìn)行制度創(chuàng)新，簡(jiǎn)政放權(quán)，為區(qū)內(nèi)市場(chǎng)創(chuàng)新提供制度支持。三是國(guó)家的外匯監(jiān)管制度改革將有利于釋放外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)力。國(guó)家外匯管理總局于今年1月26日印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯管理指引》，在拓寬外匯保險(xiǎn)定義外延、加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度、提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯結(jié)算便利性等三方面作了較大調(diào)整，為外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

第三，市場(chǎng)化改革將助力人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。從負(fù)債端看，2013年下半年，啟動(dòng)了普通型壽險(xiǎn)的費(fèi)率改革，今年2月16日，萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革正式啟動(dòng)，未來(lái)將開(kāi)展分紅險(xiǎn)費(fèi)率改革。從普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革的效果可以看出，費(fèi)改極大地推動(dòng)了普通型人身保險(xiǎn)的發(fā)展。從資產(chǎn)端看，近幾年資金運(yùn)用的改革力度是非常大的，資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革有利于提升保險(xiǎn)資金投資收益水平，為促進(jìn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、提高產(chǎn)品吸引力提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。近兩三年來(lái)，保監(jiān)會(huì)在資金運(yùn)用方面推出了一系列新政，間接為提高壽險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力提供了很好的條件。

(二)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

一是金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。隨著金融業(yè)的融合發(fā)展，各種金融產(chǎn)品之間的界限逐漸模糊，銀、證、保等金融子行業(yè)之間的跨界競(jìng)爭(zhēng)成為常態(tài)，這方面上海尤為突出。保險(xiǎn)業(yè)與其他金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從與銀行理財(cái)、其他產(chǎn)品之間的產(chǎn)品層次競(jìng)爭(zhēng)上升到投資管理水平的深層次競(jìng)爭(zhēng)，人身險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從不同公司之間的競(jìng)爭(zhēng)擴(kuò)大到不同行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展而言是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，這方面的挑戰(zhàn)開(kāi)始慢慢顯露出來(lái)，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員打著保險(xiǎn)公司的旗號(hào)私下銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品，甚至搞非法集資，這在一定程度上反映了同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。

二是來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用和全面滲透，信息的可得性、透明性逐步提高，這無(wú)疑會(huì)大大降低全社會(huì)的交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)流程將對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)組織形態(tài)帶來(lái)較大挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完全可以實(shí)現(xiàn)直接面對(duì)消費(fèi)者開(kāi)展一站式、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù)，這將對(duì)依賴交易傭金生存的中介渠道產(chǎn)生重大影響。

三是風(fēng)險(xiǎn)因素多元化。伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下調(diào)，化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)一段時(shí)間。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，2014年，上海市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)大約為7%，增速創(chuàng)近年來(lái)新低。在這一過(guò)程中，外部風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域傳遞可能引發(fā)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，主要有戰(zhàn)略失誤風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、公司治理風(fēng)險(xiǎn)等。上海保監(jiān)局現(xiàn)在非常關(guān)注的滿期給付與退保風(fēng)險(xiǎn)，除了關(guān)注現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)外，還關(guān)注社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)，這種社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是金融和經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而是社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)因素與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，因此保險(xiǎn)業(yè)面臨的各方面風(fēng)險(xiǎn)因素越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力也越來(lái)越大。

(三)行業(yè)自身存在的突出問(wèn)題

第一，發(fā)展方式總體還比較粗放。一是壽險(xiǎn)公司的發(fā)展理念還不夠科學(xué)。重規(guī)模、重份額、重排名，保費(fèi)規(guī)模仍然是最重要的考核指標(biāo)，總公司普遍要求分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)占有率和保費(fèi)增長(zhǎng)率；輕合規(guī)、輕服務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)，較少考核合規(guī)與服務(wù)類指標(biāo)，尚未建立起以效益與合規(guī)為中心的發(fā)展導(dǎo)向，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平有待提高。二是壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)手段還比較單一?？科磧r(jià)格、拼費(fèi)用來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)；銀保渠道經(jīng)營(yíng)成本高、總體效益不理想、資產(chǎn)匹配難度大、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高、資本消耗大，償付能力消耗快。三是展業(yè)渠道狹窄。對(duì)中介依賴度高，造成“有業(yè)務(wù)，無(wú)客戶”、不掌握客戶真實(shí)信息的被動(dòng)局面。

第二，合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較為突出。一是銷售誤導(dǎo)問(wèn)題。突出表現(xiàn)在個(gè)險(xiǎn)渠道的產(chǎn)說(shuō)會(huì)銷售誤導(dǎo)、銀保渠道存單變保單、私自承諾保險(xiǎn)產(chǎn)品收益等。二是客戶信息管理不到位問(wèn)題。尤其是銀保渠道，存在大量客戶信息重復(fù)、虛假或被截留、篡改，甚至銀保專管員和銀行銷售人員冒充客戶接聽(tīng)回訪電話的情況。三是內(nèi)控管理不嚴(yán)問(wèn)題。在檢查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別公司落實(shí)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的執(zhí)行力不強(qiáng)，存在全面風(fēng)險(xiǎn)排查不到位、重要空白單證管理不善等問(wèn)題。此外營(yíng)銷員私刻公章、買賣個(gè)人信息等違法案件也時(shí)有發(fā)生。

第三，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)仍需高度關(guān)注。一是滿期給付和集中退保風(fēng)險(xiǎn)。年初摸底報(bào)告顯示，2015年，上海各人身保險(xiǎn)公司(銀保渠道和個(gè)險(xiǎn)渠道)的滿期給付金額預(yù)計(jì)在190億元左右，給付人次預(yù)計(jì)在36萬(wàn)人次左右。考慮到近年來(lái)高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品銷售、保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)逐步增強(qiáng)等因素，非正常退保將出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。前段時(shí)間上海保監(jiān)局在處置某區(qū)出現(xiàn)的滿期給付群體性風(fēng)險(xiǎn)苗頭時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)別公司在應(yīng)急響應(yīng)、溝通協(xié)調(diào)等方面存在很大問(wèn)題，一旦真正爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，極有可能束手無(wú)策。二是部分公司存在業(yè)務(wù)員或離職人員涉嫌參與非法銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品的情況。去年，保監(jiān)局加大了此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的排查力度，并及時(shí)采取措施，有效化解了風(fēng)險(xiǎn)。在排查中發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員跳槽第三方理財(cái)公司多引發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)，值得高度關(guān)注。首先是客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。離職營(yíng)銷員通過(guò)非法手段從原保險(xiǎn)公司獲取或利用掌握的保險(xiǎn)客戶信息推銷理財(cái)產(chǎn)品，造成保險(xiǎn)客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)和司法案件風(fēng)險(xiǎn)。例如“帕拉迪”事件就引發(fā)了部分第三方理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者集中到保險(xiǎn)公司投訴的情況，雖然保險(xiǎn)公司并未牽涉到該案當(dāng)中，但也存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。其次是群訪群訴風(fēng)險(xiǎn)。離職營(yíng)銷員推介第三方理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不明示身份，導(dǎo)致客戶誤以為其仍是保險(xiǎn)公司員工以及自己購(gòu)買的仍是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。一旦第三方理財(cái)公司資金鏈斷裂，保險(xiǎn)公司可能會(huì)面臨群訪群訴風(fēng)險(xiǎn)。再次是銷售隊(duì)伍不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。第三方理財(cái)公司以高薪挖角，部分壽險(xiǎn)營(yíng)銷員逐利而動(dòng)，對(duì)保險(xiǎn)公司銷售隊(duì)伍穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響。三是部分公司存在償付能力不足、現(xiàn)金流不穩(wěn)定、分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果差等風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)可能對(duì)整個(gè)市場(chǎng)帶來(lái)沖擊。2014年度在滬人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為A類公司4家，B類公司11家，C類公司15家，D類公司4家，其中C類和D類等問(wèn)題公司比較多，上海保監(jiān)局對(duì)于4家D類公司將采取約談總公司負(fù)責(zé)人、書(shū)面通報(bào)分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果給其總公司、暫停批設(shè)機(jī)構(gòu)等嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。2015年上海保監(jiān)局還將進(jìn)一步加大對(duì)C、D類公司的監(jiān)督檢查力度。

四、2015年人身保險(xiǎn)監(jiān)管的主要工作

2015年上海人身保險(xiǎn)監(jiān)管將按照全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議和全國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議要求，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，持之以恒地抓好服務(wù)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以落實(shí)政策為支撐，以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和提質(zhì)增效，加快建設(shè)有上海特色的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，加快向上海保險(xiǎn)國(guó)際中心邁進(jìn)。

(一)突出三個(gè)方面重點(diǎn)工作

第一，推動(dòng)三個(gè)率先試點(diǎn)。一是推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。二是推動(dòng)老年人住房反向抵押貸款養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。三是推動(dòng)醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)。

第二，探索三項(xiàng)特色工程。一是探索具有上海特色的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)模式，先從四類個(gè)人負(fù)擔(dān)較重的疾病病種起步，逐步擴(kuò)展病種范圍，切實(shí)緩解看病難、看病貴問(wèn)題。二是探索完善具有上海特色的計(jì)劃生育家庭保障計(jì)劃和失獨(dú)老人保障新模式。三是在全行業(yè)推廣使用壽險(xiǎn)電子發(fā)票。

第三，推進(jìn)三個(gè)專項(xiàng)工作。一是分險(xiǎn)種費(fèi)用監(jiān)管工作。上海保監(jiān)局將把此項(xiàng)工作作為長(zhǎng)期重點(diǎn)，持續(xù)跟蹤督導(dǎo)重點(diǎn)公司，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，確保制度執(zhí)行到位。二是客戶資料真實(shí)性工作。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于2014年客戶信息真實(shí)性專項(xiàng)檢查有關(guān)情況的通報(bào)》反映的制度機(jī)制有待完善、系統(tǒng)控制功能有待加強(qiáng)、對(duì)銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管控不到位、銷售實(shí)名制未嚴(yán)格落實(shí)、定期核查管控不嚴(yán)格、客戶回訪管理工作有待改進(jìn)等突出問(wèn)題，將委托第三方對(duì)部分人身保險(xiǎn)公司客戶信息真實(shí)性工作情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查，督促公司加大工作力度并力爭(zhēng)于2015年年底達(dá)到或者超過(guò)保監(jiān)會(huì)有關(guān)要求。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息化建設(shè)工作。依托人身保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，充實(shí)完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作內(nèi)容。

(二)抓好六項(xiàng)日常工作

第一，狠抓風(fēng)險(xiǎn)防范，確保不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)確定的“一二三四五”的工作思路，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的公司及時(shí)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)提高防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。

第二，持續(xù)治理銷售誤導(dǎo)。一是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的有關(guān)要求，督促公司嚴(yán)格落實(shí)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究。二是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法(試行)》的有關(guān)要求，加大銷售誤導(dǎo)治理效果評(píng)估工作的約束力度。三是督促公司嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)上海地區(qū)人身保險(xiǎn)年長(zhǎng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》，加大老年人群保護(hù)制度執(zhí)行情況的檢查。

第三，規(guī)范市場(chǎng)秩序。一是加強(qiáng)與銀行監(jiān)管部門合作，持續(xù)保持對(duì)銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，全面整治銀保市場(chǎng)秩序。重點(diǎn)檢查投保人需求分析和風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)評(píng)流于形式、銀保通系統(tǒng)未能實(shí)現(xiàn)對(duì)投保人年齡和收入的有效控制、保險(xiǎn)單冊(cè)不符合要求、承保提示短信內(nèi)容不符合要求、違規(guī)套取資金等問(wèn)題。二是開(kāi)展對(duì)電銷中心的專項(xiàng)檢查。重點(diǎn)檢查公司貫徹落實(shí)《上海地區(qū)人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》的情況。三是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，開(kāi)展大病保險(xiǎn)檢查。四是密切關(guān)注萬(wàn)能型壽險(xiǎn)費(fèi)率政策改革過(guò)程中的市場(chǎng)秩序情況。加強(qiáng)市場(chǎng)秩序事中監(jiān)控，將中介市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者三者的反饋聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)行為監(jiān)測(cè)；加強(qiáng)事后懲處，對(duì)惡意擾亂市場(chǎng)秩序、打價(jià)格戰(zhàn)的公司及相關(guān)責(zé)任人依法進(jìn)行處罰。

第四，健全監(jiān)管制度。一是完善大病保險(xiǎn)制度，制訂以保障水平和客戶滿意度為核心的評(píng)價(jià)體系等。二是制訂保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)單證管理規(guī)定，逐步解決現(xiàn)有監(jiān)管制度關(guān)于單證管理規(guī)定內(nèi)容零散、系統(tǒng)性不足、對(duì)代理機(jī)構(gòu)約束有限等問(wèn)題。三是研究制訂政府購(gòu)買服務(wù)項(xiàng)目監(jiān)管規(guī)定，探索完善大病保險(xiǎn)等政府購(gòu)買服務(wù)項(xiàng)目中成本核算、列支等方面的監(jiān)管要求。

第五，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效率。一是夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)，依托人身保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，完善統(tǒng)計(jì)需求和統(tǒng)計(jì)口徑，提高市場(chǎng)分析的時(shí)效和深度。二是健全披露制度，定期披露經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。三是強(qiáng)化研究基礎(chǔ)，利用行業(yè)、院校等資源，建立健全重大問(wèn)題研究機(jī)制。

第六，狠抓保險(xiǎn)服務(wù)。一是繼續(xù)推動(dòng)行業(yè)完善人身保險(xiǎn)核保理賠行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)行業(yè)出臺(tái)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，倡導(dǎo)由核保寬、理賠嚴(yán)向核保嚴(yán)、理賠寬轉(zhuǎn)變，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。二是督促公司嚴(yán)格按照《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展人身保險(xiǎn)失效保單清理專項(xiàng)工作的通知》的有關(guān)要求，于2015年6月底完成失效滿兩年保單的清理工作。三是推動(dòng)行業(yè)開(kāi)展地方性質(zhì)量規(guī)范《人身保險(xiǎn)業(yè)窗口服務(wù)質(zhì)量規(guī)范》測(cè)評(píng)工作，并公布測(cè)評(píng)結(jié)果。

五、對(duì)各公司的工作要求

(一)結(jié)合自身?xiàng)l件，創(chuàng)新落實(shí)好“新國(guó)十條”和上?！秾?shí)施意見(jiàn)》。各公司要緊緊抓住上海市落實(shí)“新國(guó)十條”的契機(jī)，爭(zhēng)取在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域取得成效。上海《實(shí)施意見(jiàn)》中2015年要完成的重點(diǎn)項(xiàng)目有：大病保險(xiǎn)、個(gè)人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)、住房反向抵押養(yǎng)老試點(diǎn)、職工個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)、計(jì)劃生育家庭保險(xiǎn)、失獨(dú)家庭保險(xiǎn)等。近期上海市印發(fā)的《2015年深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革工作要點(diǎn)》明確，要大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。在全面開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買服務(wù)等方式，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展；研究擴(kuò)大職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金使用范圍，探索開(kāi)展醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)；鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)保相銜接的各類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；鼓勵(lì)本市醫(yī)療機(jī)構(gòu)與商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，提供疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢病管理等健康管理服務(wù)。各公司要結(jié)合自身實(shí)際，積極爭(zhēng)取總公司的支持，加快做好標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和信息平臺(tái)等配套建設(shè)，確保相關(guān)政策出臺(tái)后盡快開(kāi)展試點(diǎn)工作。

(二)不折不扣地執(zhí)行好監(jiān)管要求。各公司要嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門的有關(guān)要求，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將定期和不定期對(duì)部分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、驗(yàn)收和檢查，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。今年重點(diǎn)關(guān)注以下五項(xiàng)工作：

第一，萬(wàn)能型壽險(xiǎn)費(fèi)率政策改革工作。各公司要按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署和要求，規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁新產(chǎn)品炒作和老產(chǎn)品炒停行為，嚴(yán)禁惡意擾亂市場(chǎng)秩序或打價(jià)格戰(zhàn)；做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)新老產(chǎn)品平穩(wěn)過(guò)渡；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，評(píng)估不同情景下的風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定應(yīng)對(duì)預(yù)案，防范伴生風(fēng)險(xiǎn)；注重引導(dǎo)輿論，以統(tǒng)一口徑進(jìn)行宣傳解釋，為費(fèi)率改革營(yíng)造積極的輿論氛圍。一旦發(fā)現(xiàn)情況,第一時(shí)間向監(jiān)管部門報(bào)告。

第二，財(cái)務(wù)費(fèi)用合規(guī)工作。上海保監(jiān)局去年印發(fā)《上海市人身保險(xiǎn)公司銀郵代理渠道分險(xiǎn)種費(fèi)用管控監(jiān)管指引(試行)》，目的是加強(qiáng)對(duì)銀保渠道費(fèi)用的監(jiān)管，明確費(fèi)用具體列支和分?jǐn)偡椒?，引?dǎo)公司分險(xiǎn)種、分渠道核算費(fèi)用，各公司要盡快整改到位并在今后工作中嚴(yán)格執(zhí)行。對(duì)于財(cái)務(wù)虛假、不計(jì)成本惡性競(jìng)爭(zhēng)等行為，保監(jiān)局將嚴(yán)厲打擊，并依法追究保險(xiǎn)公司相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第三，客戶資料真實(shí)性工作。各公司要從加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益的高度予以重視，按照要求繼續(xù)加大歷史保單的清理工作，確保今年年底前完成全部個(gè)人歷史保單清理工作。上海保監(jiān)局將持續(xù)跟蹤各公司工作進(jìn)展情況，加大督導(dǎo)和抽查力度，按照有關(guān)規(guī)定對(duì)工作重視不夠、工作進(jìn)展慢的公司采取暫停新業(yè)務(wù)等嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。

第四，抓好營(yíng)銷員參與銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范工作。各公司要按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》以及上海保監(jiān)局印發(fā)的《關(guān)于防范化解上海市保險(xiǎn)行業(yè)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)的通報(bào)》等文件要求，強(qiáng)化公司內(nèi)控，將監(jiān)管要求內(nèi)化為公司內(nèi)部管理制度，抓好對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究工作。切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，做好風(fēng)險(xiǎn)排查工作，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)苗頭和可能發(fā)生的群體性事件。各公司應(yīng)嚴(yán)格按照案件管理“雙向報(bào)送”有關(guān)規(guī)定，同時(shí)向總公司和上海保監(jiān)局報(bào)告案件情況，違反“雙向報(bào)送”規(guī)定的保險(xiǎn)公司將一律嚴(yán)肅查處。

第五，認(rèn)真開(kāi)展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”自查工作。各公司要按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查工作方案》的要求，按照合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理的要求組織開(kāi)展專項(xiàng)自查。特別是對(duì)一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)資金、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員進(jìn)行針對(duì)性檢查，認(rèn)真排查非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售情況，對(duì)涉及多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)要根據(jù)資金鏈條一追到底。通過(guò)自查，化解排除公司存在的重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞。下一步，上海保監(jiān)局將組織開(kāi)展抽查工作，對(duì)機(jī)構(gòu)自查自糾認(rèn)真、整改效果較好且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的情形，依法減輕或免予處理；對(duì)抽查發(fā)現(xiàn)瞞報(bào)、漏報(bào)或整改不到位的公司，依法嚴(yán)肅從重處理。

(三)守住風(fēng)險(xiǎn)底線。各公司是風(fēng)險(xiǎn)防范的主體，各公司一把手是第一責(zé)任人，要切實(shí)擔(dān)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，加強(qiáng)組織指導(dǎo)和督促檢查，切實(shí)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作有效有序開(kāi)展。各公司要管好自己的隊(duì)伍、銷售人員和代理機(jī)構(gòu)，防止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生及其蔓延擴(kuò)大。重點(diǎn)關(guān)注滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在全國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)上提出的“六抓六防止”要求，認(rèn)真做好對(duì)照檢查和整改。一旦發(fā)現(xiàn)苗頭性問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向總公司和保監(jiān)局報(bào)告。對(duì)于處置重大群體性事件不及時(shí)或處置不力，造成嚴(yán)重不良后果的，將追究公司一把手責(zé)任，特別惡劣的，就地免職。

(四)重視加強(qiáng)能力建設(shè)。上海人身保險(xiǎn)業(yè)只有苦練內(nèi)功，扎實(shí)做好準(zhǔn)備，才能抓住新一輪發(fā)展的機(jī)遇。要按照全國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、加大技術(shù)投入、完善體制機(jī)制，確保承接好、落實(shí)好保監(jiān)會(huì)黨委、上海市政府出臺(tái)的各項(xiàng)政策。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，大病保險(xiǎn)是“醫(yī)改重點(diǎn)工程”，中國(guó)保監(jiān)會(huì)高度重視，不容許絲毫差錯(cuò)，要堅(jiān)持“把好事辦好”的原則，只許成功，不許失敗。相關(guān)公司要嚴(yán)格執(zhí)行這個(gè)精神，不斷改進(jìn)。下一步將按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和服務(wù)評(píng)價(jià)力度，對(duì)服務(wù)能力不達(dá)標(biāo)、違法違規(guī)的公司一律取消資質(zhì)。希望相關(guān)公司及時(shí)對(duì)照保監(jiān)會(huì)有關(guān)文件進(jìn)行整改。

(五)配合公會(huì)做好相關(guān)工作。去年，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)在行業(yè)宣傳、自律、信息化建設(shè)、反欺詐、訴調(diào)對(duì)接、糾紛調(diào)解等方面做了大量工作，取得了比較好的效果。希望各公司繼續(xù)配合公會(huì)工作，共同推動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)各項(xiàng)工作再上新臺(tái)階。

2015年是全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年，是全面深化人身保險(xiǎn)改革的關(guān)鍵之年，也是貫徹落實(shí)保險(xiǎn)“新國(guó)十條”的重要之年，做好今年工作意義重大。我們要主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行新常態(tài)，牢固樹(shù)立政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng)新，促進(jìn)上海人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，為上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航，為把上海建成國(guó)際保險(xiǎn)中心作出新的更大的貢獻(xiàn)。