伍嘉裕

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資模式創(chuàng)新研究

伍嘉裕

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金規(guī)模巨大，依靠傳統(tǒng)的資金籌集方式，基金安全將會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。2014年，成都市溫江區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)管理局率先在四川省探索跨年度自動(dòng)續(xù)保機(jī)制，在籌資期內(nèi)采取委托銀行代扣代繳的方式，通過電話或短信提示繳費(fèi)，方便群眾參保。如今，總體來看運(yùn)行平穩(wěn)，進(jìn)展順利，較大程度地降低了斷保現(xiàn)象的發(fā)生率。

現(xiàn)狀：傳統(tǒng)模式被新模式取代

以前在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)籌資時(shí)期，參保人員保費(fèi)由社區(qū)（鄉(xiāng)村）工作人員保管，基金安全面臨風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)籌資環(huán)節(jié)繁瑣，征繳時(shí)效性差。在人工基金繳費(fèi)為主操作流程的基礎(chǔ)上，繳費(fèi)數(shù)額易出錯(cuò)。并且傳統(tǒng)繳費(fèi)模式固定的籌資期的設(shè)置，會(huì)使部分參保群眾錯(cuò)失保費(fèi)的征繳期。

現(xiàn)行銀行代扣，保費(fèi)直接從參保銀行賬戶劃到籌資過渡專用賬戶，能有效規(guī)避傳統(tǒng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資過程中基金流失的風(fēng)險(xiǎn)。也減少了傳統(tǒng)繳費(fèi)模式中間冗雜的環(huán)節(jié)，避免繳費(fèi)過程中出現(xiàn)金額不符的現(xiàn)象。還縮減基金收繳的時(shí)間，具有高效性。另外，銀行代扣系統(tǒng)與日常通訊工具綁定，提醒參保群眾及時(shí)繳費(fèi)，降低了斷?，F(xiàn)象的發(fā)生率。

成效：切實(shí)方便參保群眾

建立新型的籌資模式。在銀行開設(shè)籌資過渡專用賬戶，同時(shí)根據(jù)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療籌資“以社區(qū)為最小單位”的特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)“區(qū)級(jí)、鎮(zhèn)（街）、社區(qū)”三級(jí)虛擬子賬號(hào)，從而促進(jìn)社區(qū)、鎮(zhèn)街對(duì)基金的核算?；I資期內(nèi)代扣代繳的保費(fèi)必須及時(shí)存入專用賬戶，避免現(xiàn)金長期停留在個(gè)人手中，使整個(gè)籌資過程銜接更緊密。

基金安全有效提高。一方面，為參保人建立電子信息表格，核對(duì)無誤后打印并簽字確認(rèn)，同時(shí)在銀行代扣協(xié)議上也會(huì)注明清楚，并建檔留存，將參保信息出錯(cuò)率降到最低。銀行代扣附帶的電子表格可以顯示基金平衡關(guān)系，只要工作人員做到每步核對(duì)、檢查就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，從而使得基金繳納的糾錯(cuò)率大幅提高。另一方面，新的銀行代扣辦法實(shí)行的是先錄入，后由銀行扣在醫(yī)保的專用賬戶上，從而避免現(xiàn)金遺失和卷款潛逃風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

分析：新型籌資模式更科學(xué)

依托銀行繳費(fèi)平臺(tái)，創(chuàng)建新型籌資模式。改變傳統(tǒng)城鄉(xiāng)居民手工式的基金繳費(fèi)模式，依托銀行代扣系統(tǒng)，征收的保費(fèi)直接從參保銀行賬戶劃到籌資過渡專用戶，從而確立了新型的現(xiàn)代化基金籌資模式。

調(diào)整基金繳費(fèi)模式，完善基金籌資機(jī)制。銀行代扣的基金籌資模式，完善了城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資機(jī)制，使得城鄉(xiāng)居民與城鎮(zhèn)職工在籌資模式上保持一致，促進(jìn)城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制的一體化快速發(fā)展。

科學(xué)管理基金，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金安全。通過銀行高效的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)，可以及時(shí)反饋出基金繳納時(shí)出現(xiàn)的問題，從而防范醫(yī)?；鹪谡骼U過程中的風(fēng)險(xiǎn)，保證基金的安全。

基金收繳專業(yè)化，促進(jìn)醫(yī)?；I資跨年度長效機(jī)制建立。銀行代扣模式有效推動(dòng)了城鎮(zhèn)居民的基本保險(xiǎn)基金規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展，增加了居民對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的信任，從而提高了流動(dòng)人口參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性，有助于溫江區(qū)城鄉(xiāng)居民跨年度參保長效機(jī)制的建立。

總結(jié)：繳費(fèi)機(jī)制改革新路徑

銀行代扣繳費(fèi)模式是把繳費(fèi)的部分交給第三方（銀行）進(jìn)行收繳，充分利用了金融機(jī)構(gòu)在大規(guī)模資金籌集上的優(yōu)勢，提高基金的籌資效率，在繳費(fèi)機(jī)制的改革中是一條新的路徑和一次新的突破。

完善基金銀行代扣操作系統(tǒng)，做好典范。要進(jìn)一步完善銀行代扣信息管理和服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，需要協(xié)調(diào)醫(yī)保局、銀行、參保群眾三者之間的關(guān)系，提高醫(yī)保局管理基金的效率，才能充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在基金收繳過程中的優(yōu)勢。同時(shí)，不斷改進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)銀行代扣的流程，才能為全市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資模式改革與發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)、做好典范。

不斷擴(kuò)展和加深政策的宣傳，扎實(shí)基礎(chǔ)。在未來試點(diǎn)推行的過程中，要加強(qiáng)政策宣傳，保證新老參保群眾全面了解新型繳費(fèi)模式的流程運(yùn)作。此外，新型籌資模式的運(yùn)行最關(guān)鍵的是簽訂銀行代扣協(xié)議，在這個(gè)環(huán)節(jié)中一定要重視參保群眾的信息收集和銀行代扣資料的收集和管理，保證每個(gè)參保群眾順利地由傳統(tǒng)的繳費(fèi)方式向新型的銀行代扣轉(zhuǎn)變。

加強(qiáng)新型籌資模式的監(jiān)管，穩(wěn)定發(fā)展。由于第三方（銀行）的加入，新的繳費(fèi)模式也會(huì)存在一些新的問題和風(fēng)險(xiǎn)。因此，在基金繳納過程中，既要加強(qiáng)對(duì)原有的基金監(jiān)管，也要對(duì)銀行實(shí)行監(jiān)督，避免出現(xiàn)基金流失等問題。此外，基金管理員要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)改革方面的培訓(xùn)，從而與銀行結(jié)算系統(tǒng)有效銜接起來，達(dá)成雙方互惠互贏。

（作者單位：成都市溫江區(qū)人社局）