西南大學(xué)　王竟宇

從支付寶看互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對(duì)大學(xué)生的影響

西南大學(xué)王竟宇

摘要:在我們的日常生活中，我們時(shí)刻感受著互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的影響。我們開始有了“雙十一”、“雙十二”這樣的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物狂歡節(jié)。這一切都與我們最為熟知的最大的第三方支付平臺(tái)—支付寶分不開。作為學(xué)生，筆者能深刻的洞察支付寶給我們的日常生活帶來(lái)的影響。本文將闡述支付寶的應(yīng)用對(duì)于學(xué)生群體的影響，并對(duì)就這些現(xiàn)象提出筆者自己的思考。

關(guān)鍵詞:支付寶 互聯(lián)網(wǎng)金融 余額寶 第三方支付

一、互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付

首先，我們先來(lái)認(rèn)識(shí)一下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。我們可以將金融理解為和資本市場(chǎng)有關(guān)的運(yùn)作機(jī)制，涉及貨幣又涉及信用，或者是將貨幣和信用合為一體生成，運(yùn)作交易的集合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就可以理解為以互聯(lián)網(wǎng)為依托，進(jìn)行資金交流、資本運(yùn)作的金融運(yùn)作新方式。在此基礎(chǔ)上，為全國(guó)人民最熟悉的第三方支付平臺(tái)—支付寶。第三方支付處于買方和賣方之外的提供交易平臺(tái)的第三方，它處于銀行的監(jiān)督之下，保證買賣雙方的利益。在網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)物時(shí)，由第三方支付平臺(tái)提供信用，我們的購(gòu)物消費(fèi)的款項(xiàng)由第三方管理。當(dāng)我們收到貨物時(shí)，確認(rèn)滿意再由第三方將款項(xiàng)打給賣方。在整個(gè)交易的過(guò)程中存在著幾天時(shí)間的延遲，在買方確認(rèn)消費(fèi)和賣方發(fā)貨買家收到貨物之間時(shí)間里這些款項(xiàng)將由交由第三方支付平臺(tái)進(jìn)行管理。第三方支付因?yàn)槠洫?dú)立性、便捷性、廣泛性等特點(diǎn)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的突破點(diǎn)。

學(xué)生群體作為愿意嘗試新鮮事物，學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)的群體對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的保持著時(shí)刻的關(guān)注，也正是如此，更愿意選擇在網(wǎng)上便捷、多樣的消費(fèi)方式。首先，相比于實(shí)體店互聯(lián)網(wǎng)提供了更加海量的信息和選擇，互聯(lián)網(wǎng)匯集了全世界的商品信息，一定會(huì)有你想要的款式。其次，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索能夠進(jìn)行比較，從而在眾多選擇中做出最優(yōu)選擇。學(xué)生群體的消費(fèi)能力有限，又有著對(duì)時(shí)尚的追求，因此花費(fèi)合適的價(jià)格購(gòu)買滿意的商品對(duì)學(xué)生尤為重要。最后，互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物網(wǎng)站與物流公司的合作使貨物的運(yùn)輸越來(lái)越便捷，便捷的支付，快速的收貨，都是第三方支付平臺(tái)成為學(xué)生最愛(ài)的原因。

二、支付寶和余額寶

支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付。支付寶憑借基礎(chǔ)用戶群的巨大優(yōu)勢(shì)，支付寶已成為中國(guó)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)。余額寶，是以支付寶為基礎(chǔ)，內(nèi)嵌與支付寶的余額增值服務(wù)。2013年，余額寶的橫空出世無(wú)疑給中國(guó)帶來(lái)了巨大的改變，更多的人開始意識(shí)到了自己的閑置資金可以進(jìn)行投資和增值，打破了銀行理財(cái)最低5萬(wàn)的門檻，余額寶憑借著1元的超低門檻激發(fā)了無(wú)數(shù)中國(guó)人的理財(cái)興趣。從學(xué)生群體的角度來(lái)看，學(xué)生一般沒(méi)有固定收入或僅有很少的收入。對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品幾乎是天方夜譚，而隨著初期余額寶6%～7%的年化收益（高于銀行的活期存款），雖然一天的收益也只有一塊多錢，但是學(xué)生們也愿意體驗(yàn)炎炎夏日里一根免費(fèi)雪糕的涼爽。余額寶的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是收益每日可見(jiàn)。相比于理財(cái)產(chǎn)品和股票基金的精細(xì)計(jì)算，學(xué)生們更喜歡每天看得到的收益。

余額寶與天弘基金合作將用戶的余額收集起來(lái)進(jìn)行投資，雖然余額寶的定位是“月光族”這一類的草根用戶，掀起了“草根理財(cái)盛宴”但是由于用戶基數(shù)大，卻也匯集了大量的財(cái)務(wù)幫助用戶的余額實(shí)現(xiàn)了增值，當(dāng)然自身也收獲了巨大的利潤(rùn)。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融也遵循著二八原則，但余額寶正是抓住了著80%用戶的巨大潛力使得20%的財(cái)富大放光芒。作為80%的人中的重要組成伴隨著學(xué)生群體的成長(zhǎng)，學(xué)生群體由支付寶和余額寶學(xué)會(huì)進(jìn)行投資，學(xué)生群體也必將進(jìn)入社會(huì)成為消費(fèi)的主要力量，他們對(duì)于余額寶的貢獻(xiàn)是不斷成長(zhǎng)的。支付寶和余額寶在為學(xué)生提供便利和實(shí)惠的同時(shí)，學(xué)生群體也會(huì)更加依賴它們。

三、校園一卡通

校園一卡通是學(xué)生在學(xué)校中使用最頻繁的工具之一，它承擔(dān)著眾多職能，比如：考試身份憑證、消費(fèi)付款、考試?yán)U費(fèi)、機(jī)房上級(jí)認(rèn)證、圖書館借閱證、校醫(yī)院就醫(yī)證明等。支付寶和校園一卡通的合作可謂是雙贏，給學(xué)生們的日常生活帶來(lái)了極大的便利。校園中雖然提供了，人工的現(xiàn)金充值和同銀行卡關(guān)聯(lián)的圈存機(jī)，但是在人流高峰期，仍然會(huì)有很多人排隊(duì)等候進(jìn)行充值。利用學(xué)生群體大都擁有自己的支付寶賬號(hào)的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，在支付寶與銀行卡關(guān)聯(lián)的同時(shí)，利用銀行卡將資金轉(zhuǎn)入學(xué)生支付寶賬戶，在由支付寶進(jìn)行結(jié)算后轉(zhuǎn)入學(xué)校的支付寶賬戶，最后充值進(jìn)入學(xué)生的校園一卡通。整個(gè)流程無(wú)需其他人工操作，可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行，大大節(jié)約了時(shí)間和人力，擁有極大的優(yōu)勢(shì)被很多學(xué)校采用。以重慶地區(qū)為例，重慶工商大學(xué)、重慶理工大學(xué)、四川美術(shù)學(xué)院等都采用了這種新的充值方法。

從整體上來(lái)看，善于接受新鮮事物的大學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，以支付寶、余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新總體上給他們帶來(lái)了很大的方便。從最開始的網(wǎng)上購(gòu)物，轉(zhuǎn)賬到不斷發(fā)展的草根理財(cái)和校園一卡通充值應(yīng)用，再到淘點(diǎn)點(diǎn)（支付寶為基礎(chǔ)的外賣服務(wù)）都給大學(xué)生的日常生活提供了更多選擇。其次，也給大學(xué)生群體提供了新的觀念，幫助他們提前接觸了理財(cái)和金融，將日常理財(cái)?shù)挠^念帶給了他們讓他們對(duì)于生活有了新角度的思考。當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融還有一些安全問(wèn)題和我們無(wú)法控制的因素帶來(lái)一些負(fù)面影響，但總體上來(lái)說(shuō)影響是積極而正面的。

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