□李 靖

一、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

(一)單一集中的金融監(jiān)管體制。在改革開(kāi)放以前，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管，改革開(kāi)放之前私營(yíng)金融業(yè)務(wù)泛濫，它們的主要任務(wù)就是整頓私營(yíng)的金融業(yè)，進(jìn)一步打擊經(jīng)濟(jì)投機(jī)活動(dòng)，維護(hù)好金融秩序。在改革開(kāi)放以后，國(guó)有企業(yè)像中、農(nóng)、工、建四大國(guó)有銀行陸續(xù)建立，但是當(dāng)時(shí)的中國(guó)證券市場(chǎng)還沒(méi)有完全形成，當(dāng)時(shí)唯一存在的保險(xiǎn)公司也只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，它也是歸中國(guó)人民銀行管理控制的，單一集中的監(jiān)管體制一般都是受監(jiān)管機(jī)關(guān)中央銀行所管制的。而四大國(guó)有銀行與人民保險(xiǎn)公司之間的業(yè)務(wù)分工很清楚，不可以有業(yè)務(wù)上的交叉經(jīng)營(yíng)。后來(lái)也另外設(shè)立了其它獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)關(guān)部門，但是監(jiān)管職責(zé)分布還是以中央銀行為主，此時(shí)的金融監(jiān)管體制表現(xiàn)為以中央銀行為首的單一集中的金融監(jiān)管體制。

(二)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，出現(xiàn)了許多證券市場(chǎng)、信托機(jī)構(gòu)等部門，這也加劇了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，就出現(xiàn)了一些宏觀金融失控及金融秩序混亂的現(xiàn)象，而當(dāng)時(shí)單一的監(jiān)管體制已經(jīng)不能很好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，金融監(jiān)管體制只能升到一個(gè)新的階段才能滿足當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨后國(guó)務(wù)院決定將中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理職能從中分離出來(lái)，建立滿足需求的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，對(duì)全中國(guó)的證券市場(chǎng)進(jìn)行一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管，這樣才能更好地處理出現(xiàn)的異常情況，進(jìn)一步防范和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)有力地推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。要想強(qiáng)化金融監(jiān)管，不得不對(duì)當(dāng)時(shí)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)務(wù)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的模式，也只有過(guò)渡到分業(yè)監(jiān)管體制才能適應(yīng)當(dāng)時(shí)我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的結(jié)構(gòu)。直至目前我國(guó)實(shí)行的都是分業(yè)監(jiān)管的體制。

二、我國(guó)金融監(jiān)管改革中存在的問(wèn)題

(一)缺乏健全的金融監(jiān)管組織體系。我國(guó)在當(dāng)前監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的最主要的問(wèn)題就是在整個(gè)金融監(jiān)管組織體系中，仍然是按照計(jì)劃式的管理來(lái)設(shè)置。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然各有分工和側(cè)重，但相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問(wèn)題，有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突或監(jiān)管真空，降低整個(gè)監(jiān)管的效率。另外，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間都有自己監(jiān)管的任務(wù)，而機(jī)構(gòu)之間只完成自己所負(fù)責(zé)的管制，對(duì)其它部門之間的任務(wù)不管不問(wèn)，互相之間沒(méi)有一個(gè)很好的溝通協(xié)調(diào)，各個(gè)部門之間只做自己范圍內(nèi)的事，很難統(tǒng)一安排監(jiān)督管理任務(wù)。

(二)缺乏必要的配套制度和措施。我國(guó)在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域中仍然有很多不足的地方，一是隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)曾經(jīng)建立的法律法規(guī)已經(jīng)不能很好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，傳統(tǒng)的法規(guī)已經(jīng)受到了很嚴(yán)峻的考驗(yàn)。二是我國(guó)就算已經(jīng)制定好的金融相關(guān)法律法規(guī)在很大程度上也缺乏相應(yīng)的可操作性，在絕大程度上沒(méi)有很明確地規(guī)定實(shí)施的細(xì)節(jié)。三是對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律規(guī)范的研究問(wèn)題還不夠全面，缺乏科學(xué)有效的監(jiān)管和市場(chǎng)退出法律規(guī)范。

(三)監(jiān)管方法和手段滯后。我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管方式還是較為單一的，缺乏自我約束管理的能力;存在不健全的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，且沒(méi)有專門進(jìn)行信息收集、加工和分析的系統(tǒng)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估及預(yù)警作用還非常有限;目前金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，我國(guó)監(jiān)管的自動(dòng)化程序還不是很高，現(xiàn)在還仍然依靠手動(dòng)操作，這對(duì)現(xiàn)在的監(jiān)管來(lái)說(shuō)仍然是很落伍的。

(四)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制缺失。監(jiān)管部門之間關(guān)系不好，由于各自的目標(biāo)不同而產(chǎn)生矛盾，且監(jiān)管部門之間不能很好地分工合作，各自做各自的事情，出現(xiàn)很多重復(fù)監(jiān)管，影響了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其它部門之間關(guān)系疏離，獨(dú)立協(xié)調(diào)性非常差，這對(duì)金融監(jiān)管的有效實(shí)施是很大的阻力。

三、推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管改革的對(duì)策建議

(一)完善金融監(jiān)管法律體系。一是要盡快地完善我國(guó)的主體法律法規(guī)。雖然當(dāng)下我國(guó)也出臺(tái)了一些金融法規(guī)，但是它們涵蓋的內(nèi)容還是有限的，有些金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)不受這些法規(guī)的限制，所以還需要出臺(tái)新的法律法規(guī)來(lái)管理各類金融機(jī)構(gòu);二是盡快制定主體法的實(shí)施細(xì)節(jié)。細(xì)則要具有可以操作的性質(zhì)，也要對(duì)原有的法規(guī)進(jìn)行處理，取其優(yōu)點(diǎn)廢除其缺點(diǎn)，制定一個(gè)過(guò)渡性的規(guī)定;三是要做好金融法規(guī)的大力宣傳，要讓社會(huì)上的每個(gè)人都了解到法律法規(guī)的重要性，讓每個(gè)公眾都可以做到知法懂法，能夠自覺(jué)抵制那些違法的金融交易活動(dòng)。

(二)完善金融監(jiān)管體制，不斷提高專業(yè)化監(jiān)管水平。當(dāng)前我國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管體制依然是分業(yè)監(jiān)管的體制，但是目前的監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足當(dāng)代的發(fā)展需求，所以需要完善監(jiān)管體制，從而達(dá)到監(jiān)管的綜合性目的。還要加大金融監(jiān)管改革的力度，促使金融監(jiān)管體制改革能夠慢慢實(shí)現(xiàn)與世界接軌。大力培養(yǎng)金融監(jiān)管人才，提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平，從根本上保證監(jiān)管的效率，起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

(三)創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段?，F(xiàn)在是信息化的時(shí)代，要想完善金融監(jiān)管改革，就要改變?cè)瓉?lái)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，使用新的監(jiān)管手段。網(wǎng)絡(luò)越來(lái)越受到人們的關(guān)注與重視，日常生活已經(jīng)離不開(kāi)信息網(wǎng)絡(luò)，所以應(yīng)該將信息網(wǎng)絡(luò)作為新的監(jiān)管手段列入金融機(jī)構(gòu)管理當(dāng)中來(lái)，建立信息網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入制度。同時(shí)應(yīng)該完善和補(bǔ)充有關(guān)信息網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的法規(guī)，追上時(shí)代的步伐，使網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)更加規(guī)范化。當(dāng)前最突出的問(wèn)題就是要加強(qiáng)監(jiān)管人員的計(jì)算機(jī)管理水平，懂得信息網(wǎng)絡(luò)的操作，學(xué)習(xí)信息知識(shí)，掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷更新自己的知識(shí)水平，以適應(yīng)新時(shí)期監(jiān)管工作的需要。

(四)加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。為了促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管能力特別是跨境監(jiān)管能力的提高，使我國(guó)金融監(jiān)管逐步邁入國(guó)際化的軌道，以不斷適應(yīng)金融全球化所帶來(lái)的新形勢(shì)的需要，我國(guó)要積極參與多層面的金融監(jiān)管合作。作為銀行、證券和保險(xiǎn)等國(guó)際金融監(jiān)管組織的一員，應(yīng)及時(shí)了解和把握金融監(jiān)管規(guī)則的最新進(jìn)展，同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)區(qū)域化的發(fā)展，我國(guó)還應(yīng)積極加強(qiáng)與鄰國(guó)的金融監(jiān)管合作，把參與區(qū)域金融監(jiān)管合作作為我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)金融監(jiān)管國(guó)際化的路徑。在雙邊合作方面，要積極加強(qiáng)與他國(guó)尤其是互設(shè)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家的監(jiān)管機(jī)關(guān)的合作，促進(jìn)雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

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