與傳統(tǒng)貸款最大的不同在于，助農(nóng)保險貸符合條件的借款人可以以較低費(fèi)率購買履約保證保險代替貸款擔(dān)保，無需提供任何其他抵押物或反擔(dān)保措施。

“找擔(dān)保人難啊，經(jīng)濟(jì)形勢不好，別人都不愿意冒風(fēng)險。”

“找人擔(dān)保欠人情啊，逢年過節(jié)還得去拜訪，處理關(guān)系也是個麻煩事兒。”

這是青島農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理開展信貸支農(nóng)工作時聽到的最多的抱怨。

“一方面，農(nóng)民手里的土地、宅基地等財產(chǎn)不符合銀行貸款或擔(dān)保公司反擔(dān)保的抵押物要求；另一方面，因怕承擔(dān)風(fēng)險，很多人不愿意為別人擔(dān)保。農(nóng)民貸款找保難的問題越來越突出?！绷闶劢鹑诓肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

“這次，我們帶去了行里新推出的‘助農(nóng)保險貸。農(nóng)戶們聽了我們的介紹后，紛紛要求申請，融資熱情高漲?！?/p>

從9月11日首筆助農(nóng)保險貸發(fā)放到現(xiàn)在，不到兩個月的時間，助農(nóng)保險貸款已經(jīng)發(fā)放了5筆，貸款金額超過275萬。

“助農(nóng)保險貸推廣的快，不僅因為我們營銷工作做的到位，更多的是農(nóng)民對靈活融資模式的認(rèn)可和需求?，F(xiàn)在，我們正在全轄大力推廣這一產(chǎn)品，希望更多的農(nóng)村新型經(jīng)營主體能夠享受到‘助農(nóng)保險貸帶來的好處。”上述負(fù)責(zé)人說。

助農(nóng)保險貸，全稱“助農(nóng)履約保證保險貸款”，是青島農(nóng)商銀行向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社及社員、種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶及小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）等發(fā)放的由借款人作為投保人，并由保險機(jī)構(gòu)提供履約保證保險的人民幣貸款業(yè)務(wù)，是青島農(nóng)商銀行自主研發(fā)的一款創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品。

與傳統(tǒng)貸款最大的不同在于，助農(nóng)保險貸符合條件的借款人可以以較低費(fèi)率購買履約保證保險代替貸款擔(dān)保，無需提供任何其他抵押物或反擔(dān)保措施?！爸r(nóng)保險貸并非是保險公司單方面承擔(dān)違約責(zé)任的模式，而是由銀行和保險公司雙方風(fēng)險共擔(dān)、利益共享，真正將銀行的融資功能與保險的保障功能有機(jī)結(jié)合。從調(diào)查環(huán)節(jié)開始，銀行和保險公司聯(lián)合對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，審批環(huán)節(jié)中，雙方單獨(dú)審批，降低了貸款風(fēng)險，充分調(diào)動了保險公司參與的積極性。”青島農(nóng)商銀行膠南支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

除了不用農(nóng)戶自己提供擔(dān)保，助農(nóng)保險貸的優(yōu)勢還在于其靈活的用款期限和較低的融資成本。“這款產(chǎn)品的保險期限最長1年。許多農(nóng)產(chǎn)品有季節(jié)性用款的特點，為了盡可能的降低農(nóng)戶的融資成本，助農(nóng)保險貸的保費(fèi)與實際用信掛鉤，未滿貸款期限還款的，通過核定日均貸款金額可做相應(yīng)的縮減。”青島農(nóng)商銀行的合作伙伴華安保險青島分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。今年9月初，農(nóng)商行還嘗試將助農(nóng)保險貸的融資模式進(jìn)行了升級，與六和集團(tuán)旗下的青島六和飼料有限公司、青島和美飼料有限公司合作，推出了“銀行+保險+企業(yè)+農(nóng)戶”的業(yè)務(wù)新模式。六和飼料和和美飼料為其上游辦理“助農(nóng)保險貸”的養(yǎng)殖戶進(jìn)行履約保證保險保費(fèi)的全額補(bǔ)貼，以及貸款利率30%到50%不等的補(bǔ)償，進(jìn)一步降低了貸款人的融資負(fù)擔(dān)。

目前，助農(nóng)保險貸款已經(jīng)發(fā)放到了花生種植戶、農(nóng)業(yè)生態(tài)園、水產(chǎn)品經(jīng)銷戶等不同種類的農(nóng)村新型經(jīng)營主體手中，其廣泛的適用性和創(chuàng)新支持農(nóng)村經(jīng)營主體發(fā)展的作用愈發(fā)得到發(fā)揮。除了已經(jīng)放款的這五筆，青島農(nóng)商銀行正在操作11筆金額1010萬的助農(nóng)保險貸款的發(fā)放工作，29家新型經(jīng)營主體也積極地提出了貸款申請，申請金額2610萬。

“作為青島地區(qū)支持‘三農(nóng)發(fā)展的金融主力軍，青島農(nóng)商銀行一直以支農(nóng)支小為己任，全力支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)殖大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體的發(fā)展。接下來，我們將繼續(xù)推廣助農(nóng)保險貸款，以更靈活的方式和更實惠的費(fèi)率解決新型農(nóng)村經(jīng)營主體的融資難、找保難、融資貴的問題，滿足更多涉農(nóng)企業(yè)的融資需求。”青島農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。