金融支持養(yǎng)殖業(yè)的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策建議

蔣田芳

(中國人民銀行沅江市支行，湖南益陽413000)

養(yǎng)殖業(yè)是以畜禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖和繁殖為主的行業(yè)，包括畜牧業(yè)和水產(chǎn)業(yè)。益陽是典型的山水之城，是農(nóng)業(yè)大市，養(yǎng)殖業(yè)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的地位。近年來，在中央政策指引下，養(yǎng)殖業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收。近期，人民銀行益陽市中心支行對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)以及水產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等進(jìn)行了調(diào)查，同時(shí)走訪畜牧局等政府部門，重點(diǎn)調(diào)查金融支持養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展的情況、面臨的主要困境，并就推動(dòng)養(yǎng)殖企業(yè)規(guī)模化、全面提升養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化提出相關(guān)政策建議。

一、益陽養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2014年末，全市實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)值169.41億元，比上年增長4.7%，比2010年增長14.1%，年均增長3.4%。

2010年—2014年益陽市養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)值及增速圖

(一)市場供給能力不斷增強(qiáng)。2014年，全市出欄生豬499.76萬頭，比上年增長4.2%，比2010年增長6.3%。赫山區(qū)、南縣、桃江縣、安化縣、沅江市相繼成為生豬調(diào)出大縣。出欄牛19.86萬頭、羊44.02萬只，分別比上年增長3.4%和4.3%，比2010年增長23%和13.8%。安化縣被農(nóng)業(yè)部確定為全國基礎(chǔ)母牛擴(kuò)群增量項(xiàng)目縣。水產(chǎn)品總量36.5萬噸，比上年增長7.7%，比2010年增長34.9%。益陽被中國水產(chǎn)加工與流通協(xié)會(huì)授予“中國淡水漁都”稱號(hào)。

2010年—2014年益陽市養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)量　單位：萬噸、萬頭、萬只、萬羽、%

(二)規(guī)模養(yǎng)殖發(fā)展迅速。2014年，全市年出欄生豬500頭以上的規(guī)模場達(dá)1607個(gè)，出欄牛、羊100頭以上的規(guī)模場分別為100個(gè)和249個(gè)，存籠1萬羽以上的蛋雞規(guī)模場135個(gè)，出籠5萬羽以上的肉雞規(guī)模養(yǎng)殖場23個(gè)，促進(jìn)了規(guī)模經(jīng)營。全市生豬規(guī)模養(yǎng)殖比重達(dá)72%、牛56.1%、羊64.3%，均比2010年提高11個(gè)百分點(diǎn)以上；家禽規(guī)模養(yǎng)殖比重達(dá)68.5%，比2010年提高9.8個(gè)百分點(diǎn)。培育年產(chǎn)值50萬元以上水產(chǎn)養(yǎng)殖大戶425個(gè)，產(chǎn)量占到水產(chǎn)品總量的30%，比2010年提高10個(gè)百分點(diǎn)。

(三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨合理。從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)看，養(yǎng)殖業(yè)占比不斷提高。經(jīng)過多年發(fā)展，益陽養(yǎng)殖業(yè)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中占比達(dá)45.5%，比2010年提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。從產(chǎn)業(yè)內(nèi)部看，畜牧業(yè)多元發(fā)展明顯加快，牛、羊和禽類占比達(dá)39%，比2010年提高8個(gè)百分點(diǎn)，生豬占比逐年下降；水產(chǎn)品中名特新品種占比達(dá)60%，比2010年提高4個(gè)百分點(diǎn)，拉動(dòng)了水產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(四)標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖逐漸形成。益陽市堅(jiān)持政策扶持、項(xiàng)目引導(dǎo)、示范創(chuàng)建的思路，按照品種良種化、養(yǎng)殖設(shè)施化、生產(chǎn)規(guī)范化、防疫制度化和糞污無害化的原則，積極推行標(biāo)準(zhǔn)化示范創(chuàng)建。五年來，全市共完成142個(gè)生豬規(guī)模養(yǎng)殖場(小區(qū))標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，創(chuàng)建9個(gè)國家級(jí)和25個(gè)省級(jí)畜禽標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖示范場，畜禽標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖水平占總量的15.6%。創(chuàng)建30個(gè)農(nóng)業(yè)部水產(chǎn)健康養(yǎng)殖示范場，輻射面積達(dá)30萬畝，占養(yǎng)殖總面積的35%，為養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

二、金融支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展情況

在益陽市養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等發(fā)揮著重要作用，但融資難、擔(dān)保難問題一直是困擾其發(fā)展的瓶頸。近年來，益陽市金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)貨幣政策，不斷加大“三農(nóng)”和農(nóng)村信貸支持力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。采取“擔(dān)保滲透、產(chǎn)業(yè)融資”的策略，通過對(duì)缺乏信用擔(dān)保的龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶進(jìn)行多功能、全方位的產(chǎn)業(yè)鏈融資，提供擔(dān)保和融資便利，為養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展提供有力資金支持。2014年末，全市涉農(nóng)貸款余額300.45億元，較年初增加7.97億元。

(一)創(chuàng)新抵押擔(dān)保金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)手段。近年來，益陽市金融機(jī)構(gòu)不斷豐富和完善金融產(chǎn)品，從工作機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新、宣傳營銷等方面做了切實(shí)努力，面向養(yǎng)殖企業(yè)、家庭農(nóng)場開辦諸如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款及小額農(nóng)戶貸款等多個(gè)流動(dòng)資金及中長期貸款產(chǎn)品，產(chǎn)品涵蓋豬、牛、羊、水產(chǎn)品等養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)、倉儲(chǔ)、流通、加工等各個(gè)環(huán)節(jié)。信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)充分結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際情況，推出企融通(企業(yè)產(chǎn)品訂單質(zhì)押+聯(lián)保)、倉儲(chǔ)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、產(chǎn)品抵押貸款(產(chǎn)品抵押+遠(yuǎn)程監(jiān)控)、小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，較好地滿足了農(nóng)村多層次多元化的金融需求，農(nóng)村金融服務(wù)水平大大提升。

(二)加大“三農(nóng)”信貸支持，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)規(guī)模不斷壯大。益陽市金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)揮信貸支農(nóng)職能，先后培育發(fā)展益陽順祥水產(chǎn)、鵬暉禽業(yè)等一批基礎(chǔ)雄厚、輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、市場前景好的農(nóng)副產(chǎn)品加工、銷售一體化的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)在支持養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面發(fā)揮了不可替代的作用。市農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行與15家養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化龍頭、加工骨干企業(yè)建立信貸關(guān)系。如2014年產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)順祥水產(chǎn)貸款余額2800萬元，支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)全國冷凍產(chǎn)業(yè)百強(qiáng)企業(yè)，建立無公害、綠色養(yǎng)殖基地，促進(jìn)了益陽水產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

(三)強(qiáng)化支農(nóng)支小政策導(dǎo)向，大力支持養(yǎng)殖小微企業(yè)發(fā)展。益陽市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位。2015年，農(nóng)行正式成立“三農(nóng)”金融服務(wù)部，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)戶貸款規(guī)模，依托“惠農(nóng)卡”推出農(nóng)戶聯(lián)保小額貸款，2014年末貸款余額近1億元，貸款戶數(shù)近1000戶。赫山農(nóng)信社和資陽農(nóng)信社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，以機(jī)制轉(zhuǎn)型推動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)型，支農(nóng)服務(wù)水平得到進(jìn)一步提升，其余四個(gè)縣(市)農(nóng)信社也加快改制的步伐。郵儲(chǔ)銀行深入縣鄉(xiāng)推出面向農(nóng)戶、小微企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)，2014年累計(jì)發(fā)放小額貸款近1500筆，其中：農(nóng)戶貸款389筆，金額738.2萬元，緩解了小微企業(yè)及家庭農(nóng)場生產(chǎn)資金緊缺問題。

(四)促成國家支農(nóng)惠農(nóng)政策落地，緩解企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。益陽人民銀行加強(qiáng)與民委、財(cái)政局、金融機(jī)構(gòu)等部門溝通聯(lián)系，結(jié)合本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，制定傾斜信貸支持政策，加大對(duì)有市場、有效益、符合信貸條件企業(yè)的信貸支持，確保政策執(zhí)行到位。有效落實(shí)民委和人民銀行等單位確定的民族貿(mào)易和民族特需用品定點(diǎn)企業(yè)貼息貸款政策。截止2014年末，6家民貿(mào)民品生產(chǎn)企業(yè)貸款余額1.81億元，累計(jì)申請(qǐng)貼息132萬元，較去年同期增長9.09%。

三、金融支持養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展面臨的問題

(一)金融機(jī)構(gòu)貸款支持乏力。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展主力軍的作用，但政策性銀行主要向糧食加工企業(yè)、棉花收購企業(yè)和植物油生產(chǎn)加工企業(yè)提供貸款，對(duì)養(yǎng)殖行業(yè)貸款涉及較少。商業(yè)性金融中，僅農(nóng)字號(hào)金融機(jī)構(gòu)向有抵押、有擔(dān)保的農(nóng)民專業(yè)合作社或養(yǎng)殖大戶提供貸款，其他金融機(jī)構(gòu)基本上未介入對(duì)養(yǎng)殖戶的支持。此外，一些缺乏有效抵押品，無擔(dān)保的小微企業(yè)也得不到相應(yīng)的金融服務(wù)。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2014年政策性銀行并沒有對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)發(fā)放貸款，養(yǎng)殖企業(yè)向涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款余額僅15572萬元，平均貸款僅50余萬元。南縣某養(yǎng)殖專業(yè)合作社反映，2014年，在農(nóng)信社貸款僅30萬元，所需周轉(zhuǎn)資金嚴(yán)重不足，不利于擴(kuò)大再生產(chǎn)。

(二)金融服務(wù)相對(duì)滯后，信貸產(chǎn)品較少。從調(diào)查的情況來看，各金融機(jī)構(gòu)并未開發(fā)出專門針對(duì)養(yǎng)殖方面的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，主要通過支持農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場來實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)的信貸投放。信貸產(chǎn)品也僅僅是聯(lián)保貸款、小額擔(dān)保貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。從擔(dān)保方式來看，銀行熱衷于足值的抵押物，且抵押方式不能創(chuàng)新，在辦貸業(yè)務(wù)中極少見訂單質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，農(nóng)機(jī)設(shè)備抵押等創(chuàng)新抵押方式。特別是2014年試點(diǎn)的“三權(quán)”抵押貸款也并未有實(shí)質(zhì)性突破，銀行一般情況下只受理產(chǎn)權(quán)清晰的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物的貸款申請(qǐng)，農(nóng)村土地承包權(quán)、農(nóng)房等很難被銀行當(dāng)作有效抵押物。支持養(yǎng)殖行業(yè)信貸產(chǎn)品較多，但執(zhí)行難。據(jù)某養(yǎng)殖大戶反映，2014年所需流動(dòng)資金為100萬元左右，該養(yǎng)殖大戶以農(nóng)房和廠房作為抵押申請(qǐng)貸款，銀行以無足值的抵押物為由不予放貸，最后以個(gè)人信用借款50萬元。

(三)融資成本高企，制約銀行機(jī)構(gòu)信貸投入。融資難、融資貴的問題依然突出，制約養(yǎng)殖大戶做大做強(qiáng)。從調(diào)查的情況來看，貸款利率普遍上浮，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款利率一般上浮30%-50%。此外，評(píng)估、抵押、擔(dān)保費(fèi)用較高，一筆貸款評(píng)估費(fèi)、審計(jì)費(fèi)和抵押登記費(fèi)約占貸款總額的0.5%。對(duì)于一筆擔(dān)保貸款，擔(dān)保費(fèi)用為貸款總額3%。如桃江縣鲊埠回族鄉(xiāng)一曹姓養(yǎng)牛專業(yè)戶，2014年擔(dān)保公司擔(dān)保其向銀行借款100萬元，該養(yǎng)殖戶生產(chǎn)規(guī)模從開始的年飼養(yǎng)量87頭曾發(fā)展到近400頭，雖然技術(shù)過關(guān)，銷售有門路，養(yǎng)殖有利潤(每頭收益約3000元)，但由于銀行貸款利率過高，以及擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)用負(fù)擔(dān)過重，無奈之下只能縮小經(jīng)營規(guī)模。目前，該養(yǎng)殖戶年飼養(yǎng)量僅127頭，這與開辦初期設(shè)計(jì)年飼養(yǎng)量500頭的目標(biāo)存在很大差距，如果實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，還需要投入生產(chǎn)資金約200萬元。

(四)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制缺失制約金融支持力度。養(yǎng)殖行業(yè)屬于微利和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，受天氣、市場價(jià)格、政策因素影響較大。現(xiàn)階段我市介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的僅2家保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種業(yè)務(wù)量也偏小，2014年兩家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入僅1.79億元。辦理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種也僅限于能繁母豬、棉花、水稻三種政策性險(xiǎn)種，難以適應(yīng)農(nóng)民專業(yè)合作社及養(yǎng)殖大戶對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種多層次需求。據(jù)泗里河、天蓬和建啟生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社反映，三家合作社均不愿意購買生豬保險(xiǎn)，其原因在于保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)20%，風(fēng)險(xiǎn)過大，保險(xiǎn)公司對(duì)合作社收取的保費(fèi)相對(duì)較高，此外，能繁母豬保險(xiǎn)賠付金額(800元/頭)也遠(yuǎn)低于農(nóng)戶的預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的缺乏制約農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、對(duì)支持養(yǎng)殖行業(yè)健康發(fā)展的政策建議

(一)夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，做大做強(qiáng)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。以推進(jìn)全市國家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)為契機(jī)，明確“十三五”養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)養(yǎng)殖業(yè)由數(shù)量擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。積極爭取國家、省發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目資金，增加本級(jí)財(cái)政扶持資金，重點(diǎn)支持標(biāo)準(zhǔn)化基地、龍頭企業(yè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快品牌創(chuàng)建和新技術(shù)引進(jìn)推廣，積極培育一批養(yǎng)殖產(chǎn)品銷售大戶和企業(yè)，形成多渠道、全方位的流通體系。

(二)創(chuàng)新金融服務(wù)，加大養(yǎng)殖企業(yè)的金融支持。金融機(jī)構(gòu)要積極探索開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，探索發(fā)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)機(jī)設(shè)備、訂單、應(yīng)收賬款抵押貸款業(yè)務(wù)努力改善金融服務(wù)，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，簡化貸款審批手續(xù)，適當(dāng)降低貸款審批門檻。充分運(yùn)用農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款和社團(tuán)貸款，按照市場化原則確定利率水平，合理、靈活運(yùn)用貸款利率浮動(dòng)政策。

(三)加大財(cái)政扶持力度，全面落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策。全面落實(shí)“兩支一扶”優(yōu)惠政策，采取補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等形式予以資助。對(duì)養(yǎng)殖大戶開展信息、培訓(xùn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與認(rèn)證、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、市場營銷和技術(shù)推廣等服務(wù)提供財(cái)力支持。稅務(wù)部門實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款，適當(dāng)減免營業(yè)稅，支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)的信貸支持。

(四)建立和完善養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。建立健全涉農(nóng)擔(dān)保體系，可由市政府劃撥部分財(cái)政資金作為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，擔(dān)保公司出一定金額的代償保險(xiǎn)金。進(jìn)一步完善財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，以提高重大災(zāi)害事故抵御能力；承保機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與畜牧水產(chǎn)部門溝通交流，做到“應(yīng)保盡?！?，提高政策性保險(xiǎn)覆蓋面，分散養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和損失。實(shí)現(xiàn)信貸支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移和合理分擔(dān)。