淺析我國金融監(jiān)管制度的完善

王楠

中央民族大學，北京100081

摘要：近年來，風靡全球的金融業(yè)極大地帶動了我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，但對我國金融監(jiān)管制度來說卻是前所未有的挑戰(zhàn)，因此，研究如何盡快實現(xiàn)全面建設和改善金融監(jiān)管制度以確保日常金融活動的正常運作十分必要，并能夠為如何維護金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展提供線索。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；現(xiàn)狀；必要性；完善

中圖分類號：D922.28

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2015)14-0213-02

作者簡介：王楠(1989-)，中央民族大學法學院在讀研究生，研究方向：國際法學。

金融監(jiān)管是指依法對金融機構(gòu)及金融活動進行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)、控制、檢查和督促的一系列活動。我國金融監(jiān)管的三個重要環(huán)節(jié)分別是市場準入監(jiān)管、市場運作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。市場準入監(jiān)管是金融監(jiān)管的基礎，目的是確保金融市場主體的合規(guī)性；實踐中，各種各樣的風險貫穿于金融機構(gòu)日常市場運作的整個過程，需要當局監(jiān)管才能切實有效地實現(xiàn)防御風險，規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營行為以促使金融活動正常有序地進行；市場退出監(jiān)管是金融監(jiān)管的保障系統(tǒng)，主要作用是在金融機構(gòu)退出金融行業(yè)之后，合法合理地處置金融機構(gòu)債權(quán)債務，公平公正地分配其剩余財產(chǎn)。

一、我國實行金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

(一)開啟了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式

我國現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管模式是比較完整的，主要采取一行三業(yè)的方式進行分類監(jiān)管，中國人民銀行是中國的中央銀行，執(zhí)行中央銀行業(yè)務，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策；銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別負責銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)的相關(guān)金融事宜，四者共同構(gòu)成了一套完整的金融監(jiān)管體系，將分工與協(xié)作的精神發(fā)揮的淋漓盡致。這樣不僅使金融監(jiān)管趨向?qū)I(yè)化，同時也大大提高了工作效率，為金融活動監(jiān)管工作的順利開展做了鋪墊。

(二)逐步完善了金融機構(gòu)的法律監(jiān)管

為適應市場經(jīng)濟的發(fā)展需求，我國借鑒國外金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，結(jié)合本國的實際頒布了《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》等多部與金融相關(guān)的法律法規(guī)對金融市場的運行進行監(jiān)管，高度強調(diào)注重金融市場運行的規(guī)范化，法制化。同時，隨著金融業(yè)范圍的擴大，作為自律組織的各金融行業(yè)協(xié)會如雨后春筍般陸續(xù)進入人們的視野，比如銀行業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)、注冊會計師行業(yè)等都分別制定了相應的行業(yè)自律規(guī)則作為行為向?qū)?，由此可見，我國已?jīng)基本建立了一套較為完整的金融監(jiān)管法律體系，這無疑成為了我國金融業(yè)更進一步健康穩(wěn)定發(fā)展的有力保障。

(三)初步建立了金融風險處置機制

由于金融業(yè)的風險存在系數(shù)較高，我國結(jié)合金融業(yè)發(fā)展特點全面推出了金融風險處置機制，提倡中國人民銀行、財政部門及其附屬機構(gòu)、金融監(jiān)管機構(gòu)和各地方政府合作共同防范金融風險，有效地處置風險，并初步形成了市場化風險補償機制，在更高的層次上實現(xiàn)了保護投資者的利益，積累了公眾對風險處理機制的信任度，同時市場約束機制的逐步建立，也標志著金融機構(gòu)規(guī)范運作水平的全面提高，對維護金融市場的穩(wěn)定起到了至關(guān)重要的作用。

二、完善我國金融監(jiān)管制度的必要性

在我國正進行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，金融風暴迅速占領(lǐng)國際舞臺，金融創(chuàng)新逐步進入全球風靡的狀態(tài)，金融監(jiān)管制度的重要性因此而日益凸顯。面對日益激烈的國內(nèi)外金融市場競爭，金融創(chuàng)新成為促進金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑，但當前我國金融創(chuàng)新往往存在著一定的盲目性與無序性，這就要求政府在積極引導與推進金融創(chuàng)新活動的同時，更有必要加快完善我國金融監(jiān)管制度的步伐，盡最大可能降低金融創(chuàng)新的高風險性；另外，金融市場的國際化決定了我國國內(nèi)金融市場的發(fā)展日益受到以混業(yè)經(jīng)營模式為主的跨國金融集團的挑戰(zhàn)，這就要求我國對完善金融監(jiān)管制度采取高度重視的態(tài)度，改善不良的舊有監(jiān)管方式，開發(fā)適應金融市場發(fā)展形勢的新型監(jiān)管模式，從而促進金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地運作和安全健康地發(fā)展。由此可見，建立一套科學合理高效的金融監(jiān)管體系，是推動我國金融市場穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展并最終提升市場經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。

三、完善我國金融監(jiān)管制度的具體措施

(一)完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設

依法監(jiān)管是實現(xiàn)科學監(jiān)督及提高監(jiān)督有效性的基礎和保障，尤其是對于我國金融監(jiān)管來講，加強金融立法，建立健全我國金融監(jiān)督法律體系既是避免政府對于金融市場過度行政干預的重要途徑，也有利于提高金融監(jiān)管的法制化及規(guī)范化，從而真正實現(xiàn)有法可依，有法必依和執(zhí)法必嚴。首先，對現(xiàn)有金融監(jiān)管法規(guī)體系進行全面整理與清理，及時廢除不合時宜的規(guī)定，并修訂補充以進一步完善原有規(guī)定，尤其是對于相互沖突、抵觸的條款規(guī)定，要給予及時清理；另外，根據(jù)國內(nèi)外金融市場發(fā)展及變化，針對當前金融業(yè)出現(xiàn)的各種新情況，加快立法進程，填補立法空白，提升其法律層次與前瞻性，并最終形成一個覆蓋金融機構(gòu)行為全過程的金融監(jiān)管法規(guī)體系，為我國金融監(jiān)管行為的開展奠定堅實的基礎。

(二)建立健全三方金融監(jiān)管體系

三方金融監(jiān)管體系包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度、金融行業(yè)自律組織和外部監(jiān)管制度。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度是三方金融監(jiān)管體系中最為基礎的部分，沒有機構(gòu)內(nèi)部的自律機制而僅僅依靠外界監(jiān)管力量是不可能從根本上實現(xiàn)真正徹底的監(jiān)管的。金融機構(gòu)主要通過明確授權(quán)范圍，準確記錄財務往來，評價金融風險和審計等內(nèi)部控制的內(nèi)容確保金融活動的有效進行；處于機構(gòu)內(nèi)部控制和國家外

部監(jiān)管之間的是有“調(diào)節(jié)劑”之稱的金融行業(yè)協(xié)會，是中間監(jiān)管環(huán)節(jié)不可缺少的一部分。在一定程度上，行業(yè)協(xié)會對金融機構(gòu)進行有效調(diào)控和約束，引導金融機構(gòu)之間和諧相處，公平競爭。目前，各金融行業(yè)協(xié)會應處理好分工和合作的關(guān)系，切實發(fā)揮所屬行業(yè)特有的監(jiān)管功能，在處理好各自領(lǐng)域疑難問題的基礎上，促進各金融行業(yè)和諧相處，共同進步；我國目前的金融機構(gòu)外部監(jiān)管體系是一行三會，實行分業(yè)管理。為了適應我國金融業(yè)的發(fā)展要求，當務之急應是擴大監(jiān)管范圍，理清監(jiān)管職責，防止監(jiān)管重疊，阻塞監(jiān)管漏洞，降低監(jiān)管成本，防止監(jiān)管套利，提高監(jiān)管效率，建設統(tǒng)一協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)共享信息，互動交流，互相合作的新模式。

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