□文/劉軼卿 馬廣爍（石家莊信息工程職業(yè)學(xué)院 河北·石家莊）

高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資建議

□文/劉軼卿 馬廣爍
（石家莊信息工程職業(yè)學(xué)院 河北·石家莊）

高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)對(duì)緩解就業(yè)壓力、構(gòu)建和諧社會(huì)有巨大促進(jìn)作用，需要政府、社會(huì)、家庭和個(gè)人的共同扶助和支持。依據(jù)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀，重點(diǎn)分析融資困境的成因，并提出相應(yīng)建議。

高職；自主創(chuàng)業(yè)；融資

收錄日期：2014年11月19日

2014年6月9日，中國發(fā)布的2014高職學(xué)生就業(yè)藍(lán)皮書顯示，2013屆高職高專畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)比例（3.3%）高于本科畢業(yè)生（1.2%），且連續(xù)三年呈現(xiàn)上升趨勢(shì)（2.2%，2.9%，3.3%）。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)理想是2013屆大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)最重要的動(dòng)力（本科為46%，高職高專為48%），大學(xué)畢業(yè)生因?yàn)檎也坏胶线m的工作才創(chuàng)業(yè)的比例（本科為8%，高職高專為7%）較小。中國青年報(bào)社會(huì)調(diào)查核心與新浪網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布的調(diào)查顯示，對(duì)于高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)中碰到的重要困難，79.1%認(rèn)為是“缺少資金，融資困難”。

一、高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）融資知識(shí)匱乏。調(diào)查顯示，80%的高職學(xué)生對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)政策、法律和法規(guī)不了解，已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的高職學(xué)生中，多數(shù)想過試圖利用這些規(guī)范性文件中的優(yōu)惠條件進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資，但不知道如何入手。

（二）融資渠道單一。大部分學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資理念較為陳舊、保守，融資渠道單一。2013屆畢業(yè)生半年后自主創(chuàng)業(yè)的群體中，超過80%的群體的創(chuàng)業(yè)資本來自于自籌（父母/親友的投資或借貸以及個(gè)人積蓄），政府提供資助（本科、高職高專分別為2%、1%），風(fēng)險(xiǎn)投資比例（本科、高職高專均為2%），銀行貸款/信用卡透支（本科、高職高專分別為5%、8%），且融資金額都較小。

二、高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境分析

（一）政府層面

1、政策支持較少。專門的融資政策匱乏，資金投入也很少，最普遍的是小額擔(dān)保貸款，相比于國外的青年創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、高等教育創(chuàng)新基金、失業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼等多種類、大數(shù)量的投入就略顯不足了。

2、貸款條件苛刻。銀行貸款限制條件苛刻，銀行對(duì)個(gè)人申請(qǐng)貸款的審核特別注重申請(qǐng)貸款人的償還能力，而高職學(xué)生剛創(chuàng)業(yè)，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款。銀行貸款利率浮動(dòng)最高可達(dá)基準(zhǔn)利率的2倍，而高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)對(duì)收益低的小額貸款“惜貸”或以種種理由不貸。還有辦理登記注冊(cè)手續(xù)時(shí)，規(guī)定需帶齊身份證、畢業(yè)證、就業(yè)報(bào)到證原件，而沒有就業(yè)怎么開出就業(yè)報(bào)到證？這些情況使得政策優(yōu)惠大打折扣。

3、行業(yè)選擇限制。地方政府的創(chuàng)業(yè)資金都有具體的行業(yè)支持方向，影響了高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)方向選擇。選擇政府支持行業(yè)，申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)資金時(shí)有利，但這些行業(yè)基本是高新技術(shù)行業(yè)，一般高職學(xué)生畢業(yè)無力創(chuàng)辦，且風(fēng)險(xiǎn)較大，高職學(xué)生不愿面對(duì)。允許經(jīng)營的手工業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、飲食業(yè)、服務(wù)業(yè)等又與高職學(xué)生的求職需求有差距。

（二）社會(huì)層面

1、作為首要融資渠道的銀行對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)關(guān)注較少。許多高職學(xué)生往往只憑一腔熱情去創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、計(jì)劃也大多停留在理論階段，經(jīng)濟(jì)效益、利潤等難以衡量，創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行考慮到貸款的安全性，也不愿意輕易貸款，這就是高職學(xué)生貸款額度較小、要求苛刻的原因。

2、主流媒體對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策宣傳不夠。類似國外各種類別的“天使基金”在我國很少。雖然最近幾年我國的風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)有了深化發(fā)展的趨勢(shì)，但仍不夠發(fā)達(dá)，無論是規(guī)模還是發(fā)展程度，都受外國機(jī)構(gòu)的影響，這必將影響我國的中小企業(yè)發(fā)展。

（三）院校層面

1、創(chuàng)業(yè)理論教育不足。一方面課程化建設(shè)不完善，一些高職院?；蛘吒緵]有創(chuàng)業(yè)教育，或者即使有也大多沒有發(fā)揮真正作用；另一方面師資隊(duì)伍缺乏，目前創(chuàng)業(yè)教育絕大部分是其他專業(yè)老師兼職任教，專門的創(chuàng)業(yè)教育教師隊(duì)伍沒有建立。

2、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐教育不足。目前，高職院校對(duì)于學(xué)生就業(yè)的實(shí)踐教育大多數(shù)集中于畢業(yè)前的實(shí)習(xí)，也不是針對(duì)于創(chuàng)業(yè)教育。因此，高校對(duì)于高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的專門教育還不能大大滿足學(xué)生需求。

（四）自身層面。高職學(xué)生在初次創(chuàng)業(yè)道路上除面臨社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、管理能力等方面的不足，在創(chuàng)業(yè)融資方面也常走入誤區(qū)。誤區(qū)一：急于得到企業(yè)啟動(dòng)或周轉(zhuǎn)資金，給小錢讓大股份，賤賣技術(shù)或創(chuàng)意；誤區(qū)二：即便投資人不能提供增值性服務(wù)和指導(dǎo)，仍與其捆綁在一起；誤區(qū)三：偏離踏實(shí)謹(jǐn)慎的軌道，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資不負(fù)責(zé)任地使用。

三、高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資策略建議

（一）政府層面

1、加大政策支持。完善創(chuàng)業(yè)機(jī)制，配套建立高職學(xué)生信用體系，更新創(chuàng)業(yè)投資政策法規(guī)和擔(dān)保體系。設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)融資機(jī)構(gòu)，作為企業(yè)和高職學(xué)生之間的交流平臺(tái)，收集有意向投資高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的相關(guān)企業(yè)，同時(shí)篩選高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目計(jì)劃書，為雙方的合作牽線搭橋。

2、創(chuàng)造良好的宏觀調(diào)控環(huán)境。制定《中小金融業(yè)法》，明確中小金融機(jī)構(gòu)的概念和性質(zhì)，建立一些專門的中小金融機(jī)構(gòu)，給予中小金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠的信貸政策，進(jìn)行適當(dāng)比例的補(bǔ)貼，建立一個(gè)長效約束機(jī)制，督促銀行等金融機(jī)構(gòu)落實(shí)對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小額信貸。

3、增加資金投入。增加對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的財(cái)政預(yù)算，設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)基金支持，結(jié)合實(shí)踐建立各種創(chuàng)業(yè)基金；完善相關(guān)社會(huì)捐贈(zèng)制度，引導(dǎo)社會(huì)公益資金投入，建立“無償性扶助”和“貼息性扶助”等。

4、大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)投資是推動(dòng)自主創(chuàng)業(yè)的有效途徑，這一理論也得到了西方發(fā)達(dá)國家實(shí)踐的證明。風(fēng)險(xiǎn)資金的融入，給企業(yè)帶來豐富資金是至關(guān)重要的。因此，應(yīng)該充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)投資在高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)中的支撐作用。

（二）社會(huì)層面

1、發(fā)揮市場(chǎng)主導(dǎo)作用。一是降低銀行貸款門檻限制，針對(duì)高職學(xué)生減少或取消資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，以學(xué)生誠信、學(xué)習(xí)成績等無形資產(chǎn)來抵押貸款；二是加大企業(yè)融資租賃，引導(dǎo)企業(yè)定期付給合作創(chuàng)業(yè)的高職學(xué)生租金來支付生產(chǎn)設(shè)備的使用、經(jīng)營等；三是充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資，創(chuàng)業(yè)者可以以技術(shù)、項(xiàng)目等形式入股，風(fēng)險(xiǎn)投資公司則以資金的形式入股，共同組建創(chuàng)業(yè)公司。

2、利用主流媒體營造輿論氛圍。一方面做好學(xué)生代言，宣傳高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)點(diǎn)、困難等，以求社會(huì)對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)有一個(gè)真實(shí)的了解；另一方面做好學(xué)生智囊，及時(shí)宣傳國家關(guān)于創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策，為高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)出謀劃策。

3、家長理解與支持。當(dāng)前，家庭依舊是高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的主要資金來源，父母應(yīng)努力轉(zhuǎn)變觀念，給予有創(chuàng)業(yè)意愿的子女以必要的精神和物質(zhì)支持。

4、企業(yè)積極做好參謀與顧問。企業(yè)和個(gè)人可以捐款給國家、地方或高校創(chuàng)立的創(chuàng)業(yè)基金，對(duì)其中有發(fā)展前途的高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)者給予直接的資金投入，帶動(dòng)全社會(huì)的創(chuàng)業(yè)熱潮，幫助創(chuàng)業(yè)者解決資金問題。也可以傳授創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)他們進(jìn)行創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和投資指引，成為高職學(xué)生的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師和咨詢顧問。

（三）院校層面

1、繼續(xù)推進(jìn)創(chuàng)業(yè)課程化建設(shè)。學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)不僅可以提升學(xué)校的整體就業(yè)率，而且有助于營造創(chuàng)業(yè)氛圍，吸引更多的學(xué)生加入到創(chuàng)業(yè)行列，帶動(dòng)學(xué)校教學(xué)改革的不斷深化。學(xué)?？衫弥R(shí)和技術(shù)方面的資源，從創(chuàng)業(yè)理論學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)咨詢、創(chuàng)業(yè)跟蹤等方面提供服務(wù)，改變學(xué)生傳統(tǒng)的融資理念，提高學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資技能，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

2、設(shè)立創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)基金和專門場(chǎng)所。學(xué)校應(yīng)提供全方位的服務(wù)，特別是在資金上給予直接或間接的支持，成為高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的推手。首先，學(xué)?？梢詮挠邢薜馁Y金中抽出一部分成立專門基金用于高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)，給予創(chuàng)業(yè)者直接的資金幫助；專項(xiàng)基金可以從學(xué)校預(yù)算開支，也可以通過校友捐贈(zèng)組成，用這些專項(xiàng)資金資助有創(chuàng)業(yè)意向的高職學(xué)生；其次，學(xué)校還應(yīng)該為高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供場(chǎng)所便利，在校園里面設(shè)置專門的創(chuàng)業(yè)園區(qū)，以減少學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金投入；再次，高校自己組織或者鼓勵(lì)學(xué)生參加全國創(chuàng)業(yè)大賽，從比賽中獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。

（四）個(gè)人層面

1、提高素質(zhì)教育。培養(yǎng)高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)意識(shí)，塑造良好的創(chuàng)業(yè)心理素質(zhì)。具備一定的管理、商務(wù)、稅務(wù)、投資、法律知識(shí)、創(chuàng)業(yè)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)等創(chuàng)業(yè)所必需的綜合素質(zhì)和自立、自強(qiáng)、進(jìn)取、創(chuàng)新等獨(dú)特的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。

2、培育良好的信用形象。創(chuàng)業(yè)資金來源很大一部分要靠銀行貸款，而銀行貸款最注重個(gè)人信用，如果在校期間個(gè)人信用形象不好，會(huì)給創(chuàng)業(yè)融資帶來負(fù)面影響。因此，這就要求學(xué)生在校期間養(yǎng)成良好的信用觀念，嚴(yán)格遵守學(xué)校的規(guī)章制度和法律法規(guī)，規(guī)范自己的行為，如數(shù)按時(shí)償還助學(xué)貸款等信用貸款，力求在校期間就樹立起誠實(shí)守信的良好形象。

3、鍛煉創(chuàng)業(yè)融資能力。創(chuàng)業(yè)融資能力并不是一種特定的能力，而是在融資過程中應(yīng)該具備的預(yù)測(cè)、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、溝通、決策等多種能力的綜合體，因此當(dāng)代高職學(xué)生應(yīng)該在學(xué)校里利用各種機(jī)會(huì)來鍛煉自己的各種能力，為自己的創(chuàng)業(yè)融資打好基礎(chǔ)。

4、選擇合理的創(chuàng)業(yè)方向。根據(jù)當(dāng)前國家和地方信貸業(yè)務(wù)的政策，選擇國家和地方支持發(fā)展的行業(yè)有助于融資。

5、善用各種融資渠道。（1）政策基金：通常被稱為“免費(fèi)皇糧”。優(yōu)點(diǎn)：不用擔(dān)心投資方的信用問題；一般都是免費(fèi)的，降低或者免除了融資成本。缺點(diǎn)：有嚴(yán)格程序要求；每年的投入有限，面對(duì)其他融資者的競爭；（2）高校創(chuàng)業(yè)基金：有些高職院校設(shè)立了創(chuàng)業(yè)基金以鼓勵(lì)本校學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)嘗試。優(yōu)點(diǎn)：相對(duì)于高職學(xué)生這個(gè)群體而言通過此途徑融資比較有利。缺點(diǎn)：資金規(guī)模不大，支撐力度有限，面向的對(duì)象不廣；（3）銀行貸款：銀行財(cái)力雄厚，大多具有政府背景，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎(chǔ)”。目前主要有抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、貼現(xiàn)貸款等。優(yōu)點(diǎn)：是利息支出可以在稅前抵扣，融資成本低；借款彈性好，運(yùn)營良好的企業(yè)在債務(wù)到期時(shí)可以續(xù)貸。缺點(diǎn)：限制條款較多，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大；（4）合伙融資：按“共同投資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤”的原則，直接吸收單位或者個(gè)人投資合伙創(chuàng)業(yè)的一種融資途徑和方法。優(yōu)點(diǎn)：有利于對(duì)各種資源的利用和整合，增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，盡快形成生產(chǎn)能力，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：容易產(chǎn)生意見分歧，降低辦事效率，有可能因權(quán)利與義務(wù)的不對(duì)等而產(chǎn)生矛盾，不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定；（5）融資租賃：融資租賃是通過融物來達(dá)到融資的目的。優(yōu)點(diǎn)：不占用企業(yè)的銀行信用額度，資金就可以調(diào)往最急需用錢的地方。缺點(diǎn)：資金成本較高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)重。要挑那些實(shí)力強(qiáng)、資信度高的公司，且租賃形式越靈活越好；（6）親情融資：親情融資即向家庭成員或親朋好友的籌款。優(yōu)點(diǎn)：速度快，風(fēng)險(xiǎn)小，成本低。缺點(diǎn)：給親友帶來資金風(fēng)險(xiǎn)，甚至是資金損失，創(chuàng)業(yè)失敗就會(huì)影響雙方感情；（7）風(fēng)險(xiǎn)投資：風(fēng)險(xiǎn)投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資，投資人不會(huì)永遠(yuǎn)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)捆綁在一起。如采用出讓股權(quán)的方式進(jìn)行融資，則必須做好投資人選擇。只有同自己經(jīng)營理念相近，其業(yè)務(wù)或能力能夠?yàn)橥顿Y項(xiàng)目提供渠道或指導(dǎo)的投資才能有效支撐企業(yè)成長。目前的關(guān)鍵問題是，高職學(xué)生很難找到融資對(duì)象，找到一個(gè)就像發(fā)現(xiàn)了救命稻草一樣，根本就沒有討價(jià)還價(jià)的余地，這樣的融資肯定會(huì)給后續(xù)工作帶來很多麻煩。優(yōu)點(diǎn)：有利于有科技含量、創(chuàng)新商業(yè)模式運(yùn)營、有豪華團(tuán)隊(duì)背景和現(xiàn)金流良好、發(fā)展迅猛的有關(guān)項(xiàng)目融資。缺點(diǎn)：融資項(xiàng)目局限；（8）民間資本：隨著政府對(duì)民間投資的鼓勵(lì)與引導(dǎo)，民間資本正獲得越來越大的發(fā)展空間，不再局限于傳統(tǒng)的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。優(yōu)點(diǎn)：操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低。缺點(diǎn)：投資者在投資的時(shí)候總想控股，容易與創(chuàng)業(yè)者發(fā)生一些矛盾。

高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)對(duì)解決高職學(xué)生就業(yè)、構(gòu)建和諧社會(huì)有巨大的促進(jìn)作用，需要政府、社會(huì)和家庭的扶助和支持。高職學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資方式還有多種，以上僅是常用的幾種，具體選擇哪一種融資方式，應(yīng)結(jié)合投資的性質(zhì)、企業(yè)的資金需求、融資成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、投資收益率以及企業(yè)的舉債能力等進(jìn)行綜合考慮。

主要參考文獻(xiàn)：

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F83

A

本文為河北省人力資源和社會(huì)保障廳2014年度立項(xiàng)課題“基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高職院校學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)調(diào)查分析及對(duì)策研究”（課題編號(hào)：JRS-2014-1139）研究成果