合江縣小額擔(dān)保貸款工作試點(diǎn)于2004 年，鋪開于2005年至2011 年，夯實(shí)于2012 年至2014 年。經(jīng)過10 多年的發(fā)展，該縣嚴(yán)把“貸、用、還”三個(gè)環(huán)節(jié)，建立健全了政府目標(biāo)考核體系、創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)政策體系、齊抓共管的三級(jí)管理體系，較好地實(shí)現(xiàn)了“貸得出、收得回、效果好”的工作格局，逐步形成了“就地申請(qǐng)、一站審批、三個(gè)環(huán)節(jié)、五個(gè)反饋”具有合江特色的運(yùn)作模式。

小額擔(dān)保貸款金額和人數(shù)連續(xù)翻番

截至2014年底，該縣小額擔(dān)保貸款實(shí)現(xiàn)了放貸金額和扶持人數(shù)連續(xù)翻番。財(cái)政安排的擔(dān)?；鹄塾?jì)由2004 年25萬元上升到2014 年底1330萬元，發(fā)放小額擔(dān)保貸款累計(jì)由2004 年52.7萬元上升到2014年底6955萬元（如圖一所示），直接扶持的自主創(chuàng)業(yè)人員由2004 年的42 人上升到2014年底1762人，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)累計(jì)由2004年的82人上升到2014年底近6000人。到期還貸率一直保持在96%以上。

圖一

小額擔(dān)保貸款實(shí)施10 年來，擔(dān)?；鹪鲩L了53 倍，發(fā)放金額增長了132倍，直接扶持創(chuàng)業(yè)人數(shù)增長了42倍，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)增長了73倍。

小額擔(dān)保貸款助力創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展

截至目前，合江縣累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款1384筆，直接扶持創(chuàng)業(yè)1762人，其中城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員772人、退轉(zhuǎn)軍人134人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工588人、高校畢業(yè)生212人、被征地農(nóng)民及殘疾人等其他人員56人（如圖二所示）。

圖二

全縣累計(jì)投放創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目1384 個(gè)，其中加工制造業(yè)137個(gè)、商業(yè)零售業(yè)568個(gè)、餐飲服務(wù)業(yè)312個(gè)、交通運(yùn)輸業(yè)69個(gè)、種養(yǎng)殖業(yè)178個(gè)、建筑裝飾業(yè)56個(gè)、其他行業(yè)64個(gè)（如圖三所示）。

圖三

10 年來，累計(jì)投放小額擔(dān)保貸款近7000萬元，拉動(dòng)投資上1億元，創(chuàng)造產(chǎn)值2 億元以上。實(shí)踐證明，小額擔(dān)保貸款既是幫助勞動(dòng)者實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、實(shí)現(xiàn)就業(yè)的最有效的辦法，也是新形勢下實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)者創(chuàng)業(yè)愿望的可靠保證。

據(jù)調(diào)查分析，個(gè)人創(chuàng)業(yè)在貸款后的月收入平均增幅達(dá)50%以上，所帶動(dòng)就業(yè)人員的平均月收入由800 多元提高到2000多元，對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的銷售收入、利潤和吸納安置就業(yè)人數(shù)有明顯增加。

小額擔(dān)保貸款工作成效明顯

合江縣積極穩(wěn)妥實(shí)施小額擔(dān)保貸款工作，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)見成效，得到了省、市的好評(píng)，并取得了金融機(jī)構(gòu)的信任，獲得全省首批10個(gè)“金融生態(tài)示范縣”命名。

2008年以前經(jīng)辦銀行給予1：1.5的貸款投放比例，在貸款到期回收率保持在96%以上的情況下，該縣在瀘州市首先擴(kuò)大投放比例，目前放寬到1：5的貸款投放規(guī)模。

三措施加強(qiáng)貸款工作發(fā)展

強(qiáng)化后續(xù)服務(wù)質(zhì)量，提高創(chuàng)業(yè)成功率。首先提高培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的后續(xù)跟蹤服務(wù)水平，其次還要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家志愿團(tuán)的主動(dòng)性和積極性，建立專家與創(chuàng)業(yè)者之間“一對(duì)一”、“一對(duì)X”的對(duì)接機(jī)制，為創(chuàng)業(yè)者提供后續(xù)咨詢和指導(dǎo)服務(wù)。

簡化貸款程序，降低反擔(dān)保門檻。從方便創(chuàng)業(yè)者角度出發(fā)，簡化貸款手續(xù)和程序，降低反擔(dān)保的門檻，實(shí)行業(yè)務(wù)下延，申請(qǐng)者只需要提供資料到就近的社區(qū)（村）進(jìn)行申請(qǐng)，會(huì)審核查、貸款發(fā)放、貼息等工作都由政府經(jīng)辦部門來完成，擔(dān)保方式可采取擔(dān)?；鹬苯訐?dān)保、信用擔(dān)保和小額聯(lián)保等方式，只要經(jīng)辦銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式都可實(shí)施。

完善基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)清收逾期借款力度。對(duì)有償還能力的逾期借款人要采取追收，對(duì)沒有償還能力的逾期貸款，要記錄好借款人的信用檔案，保障小額擔(dān)保貸款健康發(fā)展。