張 瑜，吳 鍵

（大連海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，遼寧大連116023）

融資擔(dān)保在大連漁業(yè)金融發(fā)展中的應(yīng)用研究

張 瑜，吳 鍵

（大連海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，遼寧大連116023）

現(xiàn)通過分析和闡述融資擔(dān)保模式與漁業(yè)金融發(fā)展的情況，提出并分析了融資擔(dān)保體系建設(shè)的沿革與現(xiàn)狀、主要特點(diǎn)以及與銀行融資、民間融資的區(qū)別；國家和地方漁業(yè)金融發(fā)展面臨的問題；融資擔(dān)保解決漁業(yè)金融發(fā)展困境的作用機(jī)理。分析了其在海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域在實(shí)踐中取得的效果和存在的不足，提出了大連市建設(shè)漁業(yè)金融擔(dān)保體系的建議和措施。

融資擔(dān)保；海洋漁業(yè)；問題；對策

當(dāng)前，我國正處在由傳統(tǒng)漁業(yè)向現(xiàn)代漁業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，作為資金投入型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代漁業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)對金融有著強(qiáng)烈的需求，但是由于有著高風(fēng)險、長周期、抵押資產(chǎn)不為銀行認(rèn)可等問題，使得現(xiàn)代漁業(yè)經(jīng)濟(jì)與金融體系難以融合，存在金融歧視和金融回避的客觀現(xiàn)象，嚴(yán)重制約了海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如何將融資擔(dān)保模式與我國海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題聯(lián)系起來，是現(xiàn)階段面臨的一個緊迫的任務(wù)。

國內(nèi)對于漁業(yè)金融擔(dān)保問題的研究基本上處于空白階段，但是對于漁業(yè)金融和農(nóng)業(yè)金融擔(dān)保問題的研究還是較為可觀的。對于構(gòu)建漁業(yè)金融體系，建立漁業(yè)金融擔(dān)保制度這一問題，還處于初步的探索階段。因此，對于我國未來的漁業(yè)金融擔(dān)保制度的建立而言，還要做很多，還應(yīng)該學(xué)習(xí)很多。

一、漁業(yè)金融擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概述

原國家經(jīng)貿(mào)委于1999年6月下發(fā)了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國經(jīng)貿(mào)中小企[1999] 540號），試點(diǎn)工作在鎮(zhèn)江、深圳和北京率先展開，使中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)開始啟動。進(jìn)入21世紀(jì)以來，隨著中國經(jīng)濟(jì)迅猛增長，擔(dān)保行業(yè)也進(jìn)入快速發(fā)展階段。截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8 400余家，在保金額總計(jì)19 120億元，較2010年增長39%。

中國的漁業(yè)在世界占有重要的地位，目前水產(chǎn)品產(chǎn)量居世界第一位。2010年水產(chǎn)品總產(chǎn)量5 373萬噸，漁業(yè)產(chǎn)值6 422億。從2002年到2012年，我國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，年均保持10%的增長速度。計(jì)劃在2015年，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)總產(chǎn)值突破1萬億元。目前，為我國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)包括以四大國有銀行為主的商業(yè)銀行、政策性金融機(jī)構(gòu)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、合作性金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社及近年來快速發(fā)展起來的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)又稱為民間金融，其表現(xiàn)形式多樣，主要形式包括擔(dān)保公司、投資公司、典當(dāng)?shù)取，F(xiàn)代漁業(yè)作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的組成部分，其發(fā)展離不開金融的支持，然而目前我國農(nóng)業(yè)資金市場的供需矛盾仍很突出，國家對農(nóng)業(yè)投入不足和農(nóng)村金融扶持政策的缺失，嚴(yán)重制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)大連市海洋與漁業(yè)局公布的數(shù)據(jù)，2013年全市實(shí)現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值2 652億元、海洋經(jīng)濟(jì)增加值1 157.5億元，分別比上年增長13.4%和14.03%；實(shí)現(xiàn)漁業(yè)產(chǎn)值415.5億元、漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值837.7億元，分別增長13%和12. 7%；完成水產(chǎn)品出口額19.7億美元，增長4.6%；漁民人均收入2.4萬元，增長14.3%。根據(jù)大連市金融發(fā)展局公布的數(shù)據(jù)，2013年全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共1 300余個，創(chuàng)新推出了專門服務(wù)“三農(nóng)”的“惠農(nóng)卡”等農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品60余個。截至2013年末，當(dāng)年新增涉農(nóng)貸款余額278億元，比上年多增13億元；全市銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額1 576億元，比年初增長21%，高于全市各項(xiàng)貸款余額增幅10個百分點(diǎn)。在涉農(nóng)地區(qū)，全市已設(shè)立8家村鎮(zhèn)銀行和1家金融貸款公司，設(shè)立了45家小額貸款公司、60家融資擔(dān)保公司。

二、漁業(yè)金融擔(dān)保發(fā)展面臨的相關(guān)問題

（一）抵押問題

雖然我國《擔(dān)保法》《物權(quán)法》等法律法規(guī)對抵押擔(dān)保做了規(guī)定，但是在實(shí)際應(yīng)用過程中還是存在著不少問題，特別是某些權(quán)利的抵押問題。就土地經(jīng)營權(quán)抵押而言，現(xiàn)階段主要存在土地經(jīng)營權(quán)證問題、土地經(jīng)營權(quán)的價值評估問題、土地經(jīng)營權(quán)的抵押登記問題、土地經(jīng)營權(quán)的變現(xiàn)難問題、風(fēng)險管理及農(nóng)業(yè)保險問題、農(nóng)戶對土地經(jīng)營權(quán)抵押的接受與參與問題；就與漁業(yè)相關(guān)的的權(quán)利而言，以水資源使用權(quán)、漁業(yè)權(quán)、采礦權(quán)、狩獵權(quán)等為標(biāo)的的權(quán)利抵押沒有明確規(guī)定，存在立法不完善、環(huán)境資源物權(quán)抵押標(biāo)的范圍狹窄問題；就漁業(yè)方面而言，存在海域使用權(quán)抵押立法不完善、價值評估難度大、應(yīng)對風(fēng)險無對策等問題。

（二）質(zhì)押問題

就動產(chǎn)質(zhì)押而言，動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)的物的價值易被高估、意外風(fēng)險較高、變現(xiàn)市場風(fēng)險較大，并且法律規(guī)定之間存在瑕疵、動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)的物選擇會出現(xiàn)瑕疵等。就權(quán)利質(zhì)押而言，因權(quán)利的不同存在著“未來的應(yīng)收賬款”的效力是否應(yīng)全部等同于“現(xiàn)有的應(yīng)收賬款”、應(yīng)收賬款是否應(yīng)包含“不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)”、“應(yīng)收賬款收益”是否應(yīng)包含在直言權(quán)力擔(dān)保范圍之內(nèi)等問題。對于股權(quán)質(zhì)押，債券的實(shí)現(xiàn)存在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險，非上市公司股權(quán)托管率低成為限制擔(dān)保因素，機(jī)構(gòu)建設(shè)不足導(dǎo)致非上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓存在障礙，企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)對股權(quán)質(zhì)押存在認(rèn)識上的不足。對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，存在知識產(chǎn)權(quán)的價值難以確定、涉及法律問題復(fù)雜、變現(xiàn)能力差等問題。

（三）保證問題

在接受保證人提供的保證時，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)驗(yàn)證保證人身份、審查保證人的責(zé)任能力、明確保證責(zé)任的具體內(nèi)容等問題的風(fēng)險責(zé)任，而作為保證人在提供保證時，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)確保自己利益不受損失的風(fēng)險。村委會是一種群眾性自治組織，其本身既不享有管理國家事務(wù)的權(quán)利也不享受國家財政撥款，但實(shí)踐中往往又受上級政府的委托并代表這些機(jī)關(guān)從事具有管理國家事務(wù)性質(zhì)的行為時又具有了準(zhǔn)行政性質(zhì)，這使得村委會是否可以作為擔(dān)保人出現(xiàn)了矛盾。

（四）風(fēng)險問題

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在提供保證時，面臨著出資不實(shí)風(fēng)險、資產(chǎn)流動性風(fēng)險、反擔(dān)保落空風(fēng)險和專業(yè)擔(dān)保人才不足或者經(jīng)驗(yàn)缺乏帶來的風(fēng)險、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險控制不完善帶來的風(fēng)險。

三、大連市建設(shè)漁業(yè)金融擔(dān)保體系的建議和措施

（一）政府引導(dǎo)，市場化運(yùn)作，組建大連漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資擔(dān)保平臺

借鑒國內(nèi)外專業(yè)化投融資平臺模式，整合現(xiàn)有資源，以大連海洋經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的縣區(qū)、園區(qū)為依托，采取新建或掛靠托管方式，政府投入引導(dǎo)資金，吸引民營資本（漁業(yè)領(lǐng)域“龍頭企業(yè)”）加入，組建大連海洋漁業(yè)融資擔(dān)保公司；積極爭取國家開發(fā)銀行的政策“軟貸款”，組建集合金融、評估、海洋、法律等專業(yè)人力資源團(tuán)隊(duì)；配套出臺扶持漁業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策，不斷開發(fā)海洋融資擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。

（二）完善海域使用權(quán)使法律規(guī)范，構(gòu)建海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場

應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)，從大連市海域使用的實(shí)際情況出發(fā)，按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律合理構(gòu)建海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，配合遼寧省海域使用權(quán)市場化工作，構(gòu)建省、市二級流轉(zhuǎn)市場，探索完善海域使用權(quán)的評價、交易、轉(zhuǎn)讓、抵押等流程，服務(wù)大連海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）鼓勵大連海洋漁業(yè)“龍頭企業(yè)”牽頭成立“大連海洋漁業(yè)銀行”

初期可從“漁業(yè)小貸公司”、“漁業(yè)村鎮(zhèn)銀行”入手，能夠?qū)ⅹ?dú)立于企業(yè)內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)服務(wù)于行業(yè)內(nèi)的企業(yè)間流轉(zhuǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)行業(yè)外的資金進(jìn)入行業(yè)內(nèi)，服務(wù)于行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。進(jìn)而增強(qiáng)資本實(shí)力、培育海洋金融人才、整合機(jī)構(gòu)配置，爭取國家優(yōu)惠政策和專項(xiàng)資金支持，探索發(fā)展路徑，時機(jī)成熟時成立大連海洋漁業(yè)銀行。

（四）設(shè)立海洋漁業(yè)發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)基金，引導(dǎo)外部資金投資大連海洋漁業(yè)

大連市應(yīng)借鑒外地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)海洋投資基金的籌備工作，完善配套法規(guī)，積極吸引國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，與省、市二級區(qū)域股權(quán)交易市場緊密合作，探索資本進(jìn)入、風(fēng)險管理、資本退出機(jī)制，支持海洋漁業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板上市融資及在股權(quán)代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易，支持海洋漁業(yè)企業(yè)發(fā)行集合債券和集合票據(jù)，引導(dǎo)各類資本投向大連海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)政策扶持力度，建設(shè)“大連海洋科技金融”體系

大連市應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)部委文件要求、結(jié)合大連市海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，旗幟鮮明地提出建設(shè)“大連海洋科技金融”體系，圍繞提高海洋企業(yè)自主創(chuàng)新能力、培育一批國家海洋產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，探索海洋資源與金融資源對接的新機(jī)制，引導(dǎo)社會資本積極參與自主創(chuàng)新、解決海洋企業(yè)融資難問題，加快科技成果轉(zhuǎn)化、促進(jìn)科技型中小企業(yè)成長、為海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大創(chuàng)造有利的政策環(huán)境。

［責(zé)任編輯：王 帥］

F276.3

A

1005-913X（2015）05-0216-02

2015-02-02

張 瑜(1979-)，女，黑龍江阿城人，副教授，博士，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。