張玉玲 王 苗

學(xué)期的到來引爆了“開學(xué)經(jīng)濟”，剛剛過去的“十一”又加熱了“節(jié)日經(jīng)濟”。從開學(xué)必備商品的火爆銷售，到節(jié)日禮物的五花八門；從名牌服裝，到數(shù)碼產(chǎn)品；一個學(xué)生開學(xué)或過節(jié)要消費幾千元，有的家長甚至需要花費上萬元。如何教會學(xué)生理性消費，不盲目地攀比和追求名牌？“錢”的話題是否要在孩子面前回避？怎樣和孩子提錢，又怎樣對孩子進(jìn)行理財教育？

財商與情商智商一樣重要

“在現(xiàn)代社會，財商和情商、智商一樣重要。”中國教育科學(xué)研究院博士、亞太經(jīng)合組織經(jīng)濟與金融素養(yǎng)項目協(xié)調(diào)人王燕說，“經(jīng)濟與金融素養(yǎng)教育、社會與金融素養(yǎng)教育、創(chuàng)業(yè)教育等，都是財商教育?！?/p>

“‘君子愛財，取之有道’，但孩子們大多不知道錢從哪里來?！蓖跹嗪秃⒆右黄饏⒓恿苏猩蹄y行的“金葵花”親子財商成長營活動后，有諸多體會，“很多家長讓孩子努力學(xué)習(xí)考上好大學(xué)，將來謀個好工作，多掙錢，能夠好好生活，但事實上很多學(xué)生是在畢業(yè)之后才意識到就業(yè)與掙錢的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如果孩子從小就懂得錢的價值，知道錢從哪里來，如何通過創(chuàng)業(yè)理財?shù)确绞将@得錢，就業(yè)時的心態(tài)就會坦然多了?！?/p>

“隨著人民生活水平的提高，財富增加了，未來社會經(jīng)濟化商業(yè)化程度越來越高，經(jīng)濟與金融會成為現(xiàn)代人工作中必不可少的一部分。”王燕認(rèn)為從低齡階段培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟與金融素養(yǎng)有助于他們更好地適應(yīng)未來社會環(huán)境，提高生存技能。毫不夸張地說，未來金融能力低下的人就如現(xiàn)在不能讀寫和不懂計算機一樣，無法參與到現(xiàn)代的社會和經(jīng)濟生活中來，進(jìn)而增加自己的金融福利。

樹立正確的金錢價值觀

“當(dāng)今社會很多不規(guī)范現(xiàn)象都是不擇手段，過度地獲取金錢，比如腐敗。”中央財經(jīng)大學(xué)中國公共財政與政策研究院地區(qū)經(jīng)濟與金融成長研究中心主任孟祥軼認(rèn)為，兒童理財教育使孩子們能夠樹立正確的金錢觀、人生觀和價值觀，懂得以正當(dāng)且有效的方式獲得金錢，有助于培養(yǎng)孩子良好的品格，并且進(jìn)而推進(jìn)健康的社會風(fēng)尚。

然而，我國少兒的財商教育尚處在發(fā)展階段，家庭的理財觀念也比較淡薄和傳統(tǒng)，再加上社會上一些人對金錢的盲目崇拜，不利于孩子們的財商成長。招商銀行總行業(yè)務(wù)總監(jiān)、零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍說：“如果缺乏對孩子進(jìn)行財商教育，將來他們面對生活中的各類財務(wù)挑戰(zhàn)會非常迷茫，甚至?xí)陉P(guān)鍵性問題上作出錯誤的選擇”。

招商銀行前期發(fā)布的《中國人財富亞健康報告》和《中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》顯示：現(xiàn)在的青年人中，出現(xiàn)了“溫室族”“財盲族”“月光族”等族群，并有超過70%的學(xué)生認(rèn)為自己的理財知識還不足夠，也沒有合適的渠道去了解。

“在現(xiàn)實中，大多數(shù)父母在孩子面前盡量回避錢的問題?！泵舷檩W認(rèn)為其原因在于父母對自己的金融能力也缺乏信心。其實，對兒童的金融教育不僅僅是教育者的責(zé)任，父母也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。家長們可以把自己的經(jīng)驗傳授給孩子，為孩子樹立一個勤勞、節(jié)儉的形象，并幫助他們認(rèn)識收入、支出和儲蓄的關(guān)系，幫助他們樹立正確的金錢觀。

不同年齡段的孩子要提供不同的金融教育

近年來，發(fā)達(dá)國家十分重視金融教育，而且把金融教育作為國家戰(zhàn)略，貫穿到初等、中等和高等教育的整個體系中，以改善整個民族的金融素質(zhì)。為什么會如此重視金融教育？

“低儲蓄高消費，過度消費，入不敷出，曾是美國金融危機的一個誘因。”據(jù)王燕介紹，在1997年亞洲金融危機之后，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織就開始研究金融教育和金融能力；在2008年金融危機之后，英美等發(fā)達(dá)國家更是大力推進(jìn)金融教育，而俄羅斯等國家也投入大量人力、物力來推廣金融教育，以期達(dá)到增進(jìn)民眾金融素質(zhì)能力進(jìn)而集聚金融財富、促進(jìn)金融體系安全運行等目的。

在中國，中國銀監(jiān)會和銀行協(xié)會等機構(gòu)于2010年聯(lián)合起來，首次將11月28日作為中國銀行業(yè)“公眾教育服務(wù)日”，并在全國范圍內(nèi)開展公眾教育服務(wù)日活動。近年來，各類金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)，積極探索，開展了豐富多彩的兒童理財教育活動。青少年理財教育作為重要組成部分，也提上了政府計劃日程。如，招商銀行的“金葵花”親子財商成長營、工商銀行的“寶貝成長卡”、光大銀行的“親子理財小屋”……

“對不同年齡段的孩子要提供適合其智力和生活經(jīng)驗的金融教育內(nèi)容，關(guān)鍵是要教給他們一個概念，并讓他們?nèi)L試。”劉建軍認(rèn)為，對孩子的財商教育分為兩個層面：第一層是培養(yǎng)孩子們認(rèn)識、創(chuàng)造和管理財富的能力。這是獲得幸福人生最基礎(chǔ)的技能，也是最重要的技能之一。其意義在于培養(yǎng)孩子的投資眼光。第二個層面，就是要培養(yǎng)和幫助孩子建立正確的金錢價值觀，讓孩子不僅學(xué)習(xí)如何去賺錢，更重要的是讓孩子修煉在跟錢打交道時候的那顆心。