廣西宜州市的黃某利用信用卡透支消費(fèi)后不僅不還款，還為逃債更換了手機(jī)號碼，最后又搬家躲債。2014年3月14日，宜州市人民法院認(rèn)定黃某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑1年，緩刑2年，并處罰金2萬元。

黃某是宜州市慶遠(yuǎn)鎮(zhèn)人，2012年5月他在當(dāng)?shù)匾患毅y行申辦了一張信用卡。至當(dāng)年9月，黃某用信用卡透支消費(fèi)和提取現(xiàn)金共計3.93萬元。銀行多次催收，黃某超過3個月仍未歸還，而且為了逃避還款更換了手機(jī)號碼并搬家躲債。

銀行報警后，黃某因涉嫌信用卡詐騙落入法網(wǎng)。2013年9月，黃某的家屬代他向銀行歸還本金、利息及滯納金共計5.04萬元。

宜州市人民法院審理后認(rèn)為，黃某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，遂作出上述判決。

【說法】

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。根據(jù)我國《刑法》第196條規(guī)定，惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第6條的規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”；惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額較大”。

黃某利用信用卡透支近4萬元，屬數(shù)額較大，經(jīng)銀行數(shù)次催收后超過3個月拒不歸還，且為逃避還款更換電話號碼及搬家，因此，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。

（江西 顧強(qiáng)）

編后記：信用卡的出現(xiàn)改變了人們的消費(fèi)模式，為現(xiàn)代生活帶來了諸多便利。但在使用前如持卡人不能真正了解信用卡的功能、使用方法、收費(fèi)項目及標(biāo)準(zhǔn)等，則信用卡不僅不會為持卡人帶來方便，而且會給持卡人帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。下面編者整理了一些關(guān)于信用卡的相關(guān)知識，希望讀者給予關(guān)注。

信用卡有哪些還款方式？

信用卡可通過自動關(guān)聯(lián)還款、ATM（跨行）轉(zhuǎn)賬還款、銀行柜面還款、網(wǎng)銀還款、銀聯(lián)手機(jī)支付免費(fèi)跨行還款、銀聯(lián)在線免費(fèi)跨行還款、全民付和拉卡拉等自助終端還款。

信用卡可以取現(xiàn)嗎？

可以。分兩種情況：

（一）溢繳款取現(xiàn)。溢繳款即持卡人向信用卡內(nèi)存入的資金，無利息，取現(xiàn)需收取一定的手續(xù)費(fèi)。

（二）透支取現(xiàn)。銀行為持卡人提供的小額現(xiàn)金借款，最高不超過持卡人信用額度的50%。注意：信用卡透支取現(xiàn)不僅不享有免息期，而且信用卡透支取現(xiàn)的利息還非常高。多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡從透支取現(xiàn)當(dāng)天起按透支金額的萬分之五來計算每日的利息，同時信用卡取現(xiàn)還要按交易金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，信用卡持卡人在不是十分急需用錢的情況下，最好不要用信用卡進(jìn)行透支取現(xiàn)。

信用卡透支還款怎樣計息？

目前，對于信用卡透支還款有兩種不同的計息方式：第一種是只要信用卡持卡人有1分錢在還款期內(nèi)沒有還款，其整筆透支款就要全部計息；第二種是按欠款部分計息。目前大多數(shù)銀行采用的是第一種計息方式，極個別銀行采用第二種計息方式。因此，信用卡持卡人要充分了解所使用的信用卡還款計息方式，以免付出“高息”代價。

使用信用卡有哪些優(yōu)惠？

（一）消費(fèi)贈積分。持卡人刷信用卡消費(fèi)，發(fā)卡銀行按照一定規(guī)則給予積分，積分達(dá)到一定數(shù)量時，可登陸銀行網(wǎng)上積分商城，按照銀行的積分兌禮規(guī)則，使用積分兌換相應(yīng)禮品。持卡人在賓館、飯店、酒吧、珠寶店、百貨店、超市、加油站、旅行社等大眾消費(fèi)頻率高的商戶刷卡付款，都能產(chǎn)生積分。

（二）消費(fèi)享優(yōu)惠。各家銀行針對信用卡定期開展刷卡折扣、刷卡贈禮、刷卡返現(xiàn)等促銷活動。

（三）消費(fèi)可分期。持卡人在刷卡消費(fèi)后，如果單筆消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低分期金額，持卡人可向銀行申請把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款。目前，部分銀行還推出免手續(xù)費(fèi)或免利息的優(yōu)惠政策。

關(guān)于信用卡惡意透支

信用卡惡意透支的表現(xiàn)形式主要有三種情況：

一是持卡人以非法占有為目的，短時間內(nèi)持信用卡在不同的商戶、網(wǎng)點(diǎn)頻繁使用、取現(xiàn)。每次取現(xiàn)金額都在限額內(nèi)，積少成多，最后形成大量透支攜款逃跑。

二是持卡人利用各大銀行推銷信用卡和銀行間無完善的統(tǒng)籌管理制度，申領(lǐng)大量信用卡用于消費(fèi)、套現(xiàn)，“拆東墻、補(bǔ)西墻”，一旦資金鏈斷裂就造成多種債務(wù)無法歸還的事實(shí)。

三是持卡人利用有些特約商戶唯利是圖的弱點(diǎn)，利用POS機(jī)假消費(fèi)的方式套現(xiàn)銀行資金，惡意透支。

惡意透支和冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，后果非常嚴(yán)重。公安機(jī)關(guān)立案后，持卡人不僅要承擔(dān)刑事處罰，還要繳納一筆不菲的罰金。惡意透支客戶還將被銀行打入“黑名單”，以后無論在哪家銀行申請信用卡或貸款，都會受到影響。

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