任玲 黃問遂

研究拓展金融IC卡在軌道交通行業(yè)的應(yīng)用，對軌道交通自動售檢票系統(tǒng)傳統(tǒng)支付手段的分析，結(jié)合金融IC卡自身的特點與優(yōu)勢，通過對軌道交通AFC系統(tǒng)、車站終端設(shè)備及讀寫器改造，并結(jié)具體案例，論證金融IC卡在軌道交通自動售檢票系統(tǒng)的可行性。

1.1 軌道交通支付手段現(xiàn)狀

隨著國內(nèi)各城市軌道交通的快速發(fā)展，軌道交通自動售檢票（AFC）系統(tǒng)技術(shù)已趨于成熟，實現(xiàn)了軌道交通售票、檢票、計費、收費、統(tǒng)計、清分及業(yè)務(wù)管理等全過程的自動處理。底層的票卡作為乘客唯一的乘車憑證，車站終端設(shè)備根據(jù)票卡內(nèi)記錄的進(jìn)、出站信息可精確地計算出乘客所應(yīng)支付的票款，卡片采用非接觸式通信方式。

1.2 金融IC卡技術(shù)在軌道交通自動售檢票系統(tǒng)可用性分析

金融IC卡應(yīng)用特點。金融IC卡是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的IC卡，采用集成電路技術(shù)，遵循《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取全部或部分金融功能。

金融IC卡技術(shù)特點。金融IC卡采用集成電路技術(shù)，具有數(shù)據(jù)存儲容量大，安全性高等特點，實現(xiàn)非接觸式應(yīng)用。具體技術(shù)特點如下：

安全性，金融IC卡采用密鑰、數(shù)字證書等安全機(jī)制，卡片與讀寫器雙向認(rèn)證；

便捷性，金融IC卡提供了非接觸式脫機(jī)交易，卡片具有電子現(xiàn)金功能，支付時只需在讀寫器上輕刷卡片，便可完成一定額度以下的支付；

功能性，金融IC卡具有良好的擴(kuò)展性，可以加載社保、醫(yī)療、交通等行業(yè)的應(yīng)用；

電子現(xiàn)金，卡片中的電子現(xiàn)金由發(fā)卡行進(jìn)行脫機(jī)交易授權(quán)，防止持卡人透支賬戶余額；

金融IC卡在軌道交通應(yīng)用。根據(jù)上述金融IC卡的特性，如果軌道交通AFC系統(tǒng)能夠受理金融IC卡，將能為乘客提供了更多的支付手段選擇。

1.3 金融IC卡在軌道交通自動售檢票系統(tǒng)應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)探討

為實現(xiàn)金融IC卡在軌道交通中的應(yīng)用，需考慮如何在軌道交通AFC系統(tǒng)終端設(shè)備兼容金融IC卡、金融IC卡脫機(jī)消費交易上傳、軌道交通AFC系統(tǒng)與銀行間的數(shù)據(jù)接口及清分清算。

乘客持金融IC卡刷卡時，讀寫器根據(jù)卡片中記錄的進(jìn)出站信息計算出乘客應(yīng)當(dāng)支付的車費，從電子現(xiàn)金余額中減去此次交易的授權(quán)金額（即車費），讀寫器生成一條脫機(jī)消費交易以文件形式由ACC系統(tǒng)上傳至卡片的收單行清算系統(tǒng)。

與AFC系統(tǒng)讀寫器兼容方案。非接觸式金融IC卡符合ISO/IEC14443 TYPE A標(biāo)準(zhǔn)，卡片的物理特性與外觀尺寸與軌道交通使用的地鐵專用票卡基本一致，免去了對讀寫器硬件改造及卡片接受裝置的改造工作。

與車站終端設(shè)備結(jié)合方案。根據(jù)中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范基于借記貸記應(yīng)用的小額支付規(guī)范以及中國銀聯(lián)IC卡應(yīng)用規(guī)范-非接觸IC卡小額支付擴(kuò)展應(yīng)用規(guī)范定義，屬于分段扣費交易的一種典型的應(yīng)用模式。

與ACC系統(tǒng)及銀行接口方案。軌道交通ACC系統(tǒng)作為軌道交通唯一對外的系統(tǒng)，負(fù)責(zé)軌道交通與收單行間的金融IC卡資金清算工作。

ACC系統(tǒng)負(fù)責(zé)軌道交通內(nèi)部發(fā)生的金融IC卡脫機(jī)交易數(shù)據(jù)上傳至卡片收單行清算系統(tǒng)；收單行清算系統(tǒng)收到脫機(jī)交易數(shù)據(jù)后，對交易數(shù)據(jù)的合法性進(jìn)行判斷，調(diào)整后臺的卡片電子現(xiàn)金賬戶與卡片內(nèi)部的電子現(xiàn)金余額基本保持一致，并將日終清算對賬結(jié)果（正常確認(rèn)的交易、可疑的交易及拒付的交易等）數(shù)據(jù)反饋至ACC系統(tǒng)。

1.4 實施實例介紹

上海軌道交通金融IC卡應(yīng)用介紹。上海是國內(nèi)軌道交通建設(shè)起步較早的城市之一，浦發(fā)銀行也是金融移動支付的領(lǐng)頭企業(yè)。2013年初式啟動了浦發(fā)銀行PBOC移動聯(lián)名卡在上海軌道交通內(nèi)應(yīng)用的升級改造項目，項目目標(biāo)完成AFC系統(tǒng)支持浦發(fā)銀行發(fā)行的移動聯(lián)名金融IC卡刷卡乘車消費功能。

浦發(fā)銀行金融IC卡：卡由浦發(fā)銀行發(fā)行，采用RFID技術(shù)，電子現(xiàn)金卡脫機(jī)錢包作為支付手段，支付時不需要連接到后臺賬戶系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)，僅由脫機(jī)錢包與讀寫器、AGM交互完成支付行為。

車票讀寫器：車票讀寫器負(fù)責(zé)與金融IC卡進(jìn)行指令交互，目前讀寫器支持ISO14443 type A標(biāo)準(zhǔn)的所有非接觸式IC卡。通過改造，實現(xiàn)對浦發(fā)金融IC卡的兼容。

自動檢票機(jī)（AGM）：配合票卡讀寫器對金融IC卡軌道交通業(yè)務(wù)邏輯的改造，實現(xiàn)浦發(fā)金融IC卡的進(jìn)/出站消費功能。

PSAM卡：PSAM卡中建立一套浦發(fā)金融IC卡現(xiàn)場脫機(jī)消費的密鑰應(yīng)用，在票卡讀寫器與金融IC卡交互時，保證金融IC卡使用的安全性。

人工售票機(jī)（BOM）：當(dāng)金融IC卡狀態(tài)異常時，車站票務(wù)人員在BOM上對票卡進(jìn)行分析、補(bǔ)票、超時更新、進(jìn)出站次序更新等操作。

軌道交通清分（ACC）系統(tǒng)：清分中心負(fù)責(zé)與浦發(fā)銀行清算系統(tǒng)對接，上傳軌道交通內(nèi)部產(chǎn)生的金融IC卡消費交易明細(xì)，并從浦發(fā)銀行清分銀行系統(tǒng)獲取交易認(rèn)證結(jié)果，完成軌道交通內(nèi)部資金清算工作。

青島市軌道交通金融IC卡應(yīng)用簡介。青島銀行作為地鐵應(yīng)用金融IC卡唯一的收單行，負(fù)責(zé)金融IC卡的制作、發(fā)行、密鑰體系的建立等工作。青島地鐵ACC系統(tǒng)及3號線AFC系統(tǒng)將根據(jù)銀行與地鐵雙方系統(tǒng)協(xié)商確定的技術(shù)接口，在建設(shè)過程中增加金融IC卡軌道交通應(yīng)用功能。

通過本文的論述，理論結(jié)合上海地鐵成功的實施案例，充分證明了對既有軌道交通AFC系統(tǒng)進(jìn)行部分改造，是可以實現(xiàn)金融IC卡在軌道交通自動收件票系統(tǒng)中的小額支付功能。建議國內(nèi)其他已建或在建軌道交通的城市，特別是在新建城市，可借鑒青島地鐵經(jīng)驗，在軌道交通AFC系統(tǒng)建設(shè)同時將金融IC卡應(yīng)用增加到建設(shè)內(nèi)容中去，減少后期不必要的改造工作，降低改造實施風(fēng)險。

（作者單位：1.青島地鐵集團(tuán)有限公司；2.上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司）