郭濤

以國際化、集成化和智能化為特色的電訊盈科新一代銀行和金融核心業(yè)務系統(tǒng)應用方案iVisionBanking，不僅有助于金融客戶實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，而且也迎合了電訊盈科集團開拓國際市場的需要。

在所有行業(yè)中，銀行業(yè)一直走在信息化建設的前列。也正因為如此，銀行業(yè)總是最先感受到信息技術發(fā)展變化帶來的沖擊與挑戰(zhàn)。那么，銀行業(yè)將如何面對云計算、大數(shù)據(jù)、移動和社交化的挑戰(zhàn)呢？

風險管控能力強

電訊盈科企業(yè)方案董事總經(jīng)理霍燿昌博士指出，對于銀行客戶來說，ICT不僅僅是一個簡單的技術平臺，而是將數(shù)據(jù)變成信息，并可以從中獲得更多商業(yè)價值的武器。

其實，無論是銀行業(yè)還是零售業(yè)，大家面對的挑戰(zhàn)基本相同，即更好地滿足不同客戶的個性化需求，進行多元化的溝通。

前一段時間，西北某銀行出現(xiàn)了系統(tǒng)宕機事故，如何有效抵御風險又成了大家關注的焦點。在電訊盈科企業(yè)方案部門新推出的銀行和金融核心業(yè)務系統(tǒng)應用方案中，風險管理是要著重解決的問題之一。霍燿昌表示，銀行應該從不同的層面看待風險管理：首先，銀行的核心應用要確保穩(wěn)定和安全；其次，業(yè)務系統(tǒng)在投產(chǎn)后還有工程管理、數(shù)據(jù)成本管理、數(shù)據(jù)中心的工程管理、網(wǎng)絡的管理等問題。

“電訊盈科非常重視提升管理的安全性?！被魻d昌舉例說，“我們的工程管理都要求達到國際標準，并充分滿足銀監(jiān)會等監(jiān)管機構對風險管控的要求。我們會派出專業(yè)的人員與客戶一起制定安全管理的策略?！?/p>

銀行既要避免經(jīng)營風險，還要避免IT風險。經(jīng)營風險主要來自于對客戶的信用評級和實時監(jiān)控。過去，銀行通常是派信貸員上門對客戶進行核查，而現(xiàn)在則可以通過大數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)控或風險評級。在IT風險管控方面，銀行要建立一套可對銀行的網(wǎng)絡系統(tǒng)進行事前、事中和事后管控的系統(tǒng)?！拔覀儞碛幸粋€全天候的監(jiān)控平臺，可以對硬件、軟件的運作進行監(jiān)控。我們系統(tǒng)的穩(wěn)定性受到了用戶的廣泛認可?！被魻d昌介紹說。

iVisionBanking方案具有三大特點：第一，語言的國際化，編程采用的是英文，界面也是英文的，整個架構都是國際化的；第二，高度集成化，軟件是模塊化的，插件是可定制的，既專業(yè)又靈活；第三，智能化，實現(xiàn)銀行的智能化，增加移動營銷的內(nèi)容，讓客戶享有高度的自主性?！癷VisionBanking支持多種語言，而且在風險監(jiān)控方面進行了改進，可以通過大數(shù)據(jù)工具在后臺抽取數(shù)據(jù)，以便及時發(fā)現(xiàn)問題。我們還提供了統(tǒng)一視圖，用來改善客戶的體驗。”霍燿昌總結(jié)說。

目前，在行業(yè)客戶中，“去IOE”的風潮愈演愈烈，很多金融領域的客戶也加入了這股洪流。電訊盈科也注意到了這一改變，已經(jīng)開始與國內(nèi)的硬件廠商進行合作，在其硬件平臺上測試自己的軟件。

“在銀行業(yè)中，完全‘去IOE是不可能的，至少5年內(nèi)不可能?！彪娪嵱破髽I(yè)方案金融事業(yè)部銷售副總裁奎建生解釋說，“一個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，它的交易量很大，但是失敗率也很高?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以忍受丟失少量客戶，而銀行不能損失任何一筆交易。因此，在短期內(nèi)，銀行業(yè)不可能完全‘去IOE?！?/p>

找到平衡點

現(xiàn)在，在傳統(tǒng)行業(yè)客戶中，采用互聯(lián)網(wǎng)思維和向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習是一種時髦。確實有很多傳統(tǒng)行業(yè)的客戶希望借助互聯(lián)網(wǎng)思維或手段改造自己的業(yè)務。互聯(lián)網(wǎng)思維中很重要的一點就是允許甚至鼓勵試錯，但是金融行業(yè)絕對不允許犯錯。銀行是否有必要也借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維呢？

“銀行可以應用互聯(lián)網(wǎng)技術來提升業(yè)務水平，但試錯是絕對不行的。”霍燿昌表示，“不過，互聯(lián)網(wǎng)思維中有一點是可以借鑒的，那就是對流程的改變。在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務流程中，審查過程非常漫長，手續(xù)繁復。其實，銀行可以向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習如何對業(yè)務流程進行精簡?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊主要體現(xiàn)在其創(chuàng)新速度很快，不過業(yè)務失敗的情況很多，需要不斷調(diào)整的地方也很多。銀行很特殊，它通常會穩(wěn)中求進，會很小心地選擇客戶群，也更重視客戶體驗?！霸谛录夹g與業(yè)務的安全之間找到一個平衡點對銀行來說很重要?！被魻d昌表示。

目前，電訊盈科擁有超過6萬平方米的機房，可以為金融企業(yè)的非關鍵業(yè)務提供云服務支持。

霍燿昌表示，電訊盈科在繼續(xù)做好傳統(tǒng)銀行客戶的基礎上，也會放一部分精力在互聯(lián)網(wǎng)金融領域。不過，電訊盈科事先會進行評估，在保證集團利益的情況下有選擇性地開拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。

即使是互聯(lián)網(wǎng)金融，也脫離不了金融這一本質(zhì)，只是采用了不同于傳統(tǒng)的實施手段和方法而已。“互聯(lián)網(wǎng)金融只是借助了更先進的網(wǎng)絡技術，而不會改變金融的本質(zhì)。電訊盈科擁有近30年的金融行業(yè)IT應用實踐經(jīng)驗和成熟的產(chǎn)品、解決方案，完全有能力滿足云時代金融行業(yè)客戶創(chuàng)新的需求?！?/p>

走向國際化

電訊盈科是一個十分注重技術投入的公司。目前，電訊盈科在國內(nèi)的許多城市，比如長春、西安、成都、上海、廣州、深圳等地都設有研發(fā)機構。電訊盈科新一代銀行和金融核心業(yè)務系統(tǒng)應用方案iVisionBanking的推出也得益于電訊盈科長期在金融行業(yè)的經(jīng)驗積累和持續(xù)創(chuàng)新的能力。

奎建生回顧說：“我們從1992年開始為銀行提供信息技術服務。目前，我們的金融解決方案已經(jīng)發(fā)展到第五代，技術十分成熟，并且擁有一大批忠實的客戶。此次推出的iVisionBanking與原有產(chǎn)品相比，增強了集成性、安全性和穩(wěn)定性?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)比傳統(tǒng)的銀行更懂客戶，而銀行比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更懂業(yè)務。電訊盈科將這兩種優(yōu)勢合二為一。比如，傳統(tǒng)的銀行只提供金融服務，但隨著用戶需求的變化也要開始提供信息服務甚至是生活服務，這就要求銀行的系統(tǒng)要具備更好的開放性、智能性和集成性。

為了實現(xiàn)精準營銷，現(xiàn)在銀行在構建IT和業(yè)務系統(tǒng)時也會借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的一些成功經(jīng)驗?！耙郧埃y行內(nèi)部最講究業(yè)務流程，而現(xiàn)在要做的大量工作是對過去的交易記錄進行大數(shù)據(jù)分析，并且要求系統(tǒng)的性能有大幅提升，整個架構更靈活。”奎建生補充說，“我們的產(chǎn)品架構已經(jīng)從過去的B/S結(jié)構發(fā)展到了現(xiàn)在的C/S結(jié)構，更加開放，部署速度也更快，可以提供更靈活的選擇?！?/p>

iVisionBanking有兩個模塊：針對銀行核心業(yè)務設計的VisionBanking Suite和專為金融機構設計的VisionFinance Suite。

iVisionBanking提供一系列先進的功能，包括商業(yè)智能分析、流動銀行服務等，并且可以支持多語言環(huán)境，能夠滿足客戶在利率市場化、大數(shù)據(jù)、流動金融、風險管理、互聯(lián)網(wǎng)金融和客戶關系管理等方面的需求?？蛻暨€可以借助電訊盈科企業(yè)方案在資訊和通信科技領域的豐富經(jīng)驗、專業(yè)的技術人才，進一步增強其核心業(yè)務系統(tǒng)的功能。

iVisionBanking的目標客戶包括企業(yè)融資、消費金融和網(wǎng)上金融機構。目前，已簽署協(xié)議將采用iVisionBanking應用方案的客戶包括長城汽車旗下的天津長城濱銀汽車金融公司、成都農(nóng)商銀行。

奎建生表示，雖然iVisionBanking的一大特色是國際化，而且最先推出的版本也是國際版，但iVisionBanking并不是完全依照國際市場的需求，而主要是根據(jù)國內(nèi)客戶的需求開發(fā)的。

從目前的趨勢看，越來越多的中國金融機構開始走向海外市場。在開拓國際市場的同時，這些中國的金融機構也希望能使用符合國際標準同時也能滿足其應用需求的解決方案?！拔覀兎盏闹攸c還是國內(nèi)客戶。不過，我們也會在產(chǎn)品的國際化上下功夫，為中國金融機構走出去提前做好準備?！笨ㄉ硎?。