郭琦

摘 要： 2009年“國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見”的提出，將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題，其中提出五個方面的政策：一是要全面支持小企業(yè)的發(fā)展，落實金融政策，二是要加強和改善中小企業(yè)金融服務，三是要進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，四是要完善中小企業(yè)信用擔保體系，五是要發(fā)揮信用信息服務在中小企業(yè)融資中的作用。我們應結(jié)合中國目前發(fā)展狀況和政策支持，借鑒發(fā)達國家在解決中小企業(yè)融資困難方面的經(jīng)驗。

關鍵詞： 中小企業(yè) 融資渠道 政策支持

1.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，在經(jīng)濟發(fā)達國家，融資租賃業(yè)已經(jīng)成為世界銀行第二大資金供給渠道。在中國，我國融資租賃業(yè)正迎來發(fā)展的好時機。近年來，中國的金融租賃業(yè)快速發(fā)展，截至2013年上半年，中國的金融租賃業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴大，發(fā)展環(huán)境進一步改善。

為了促進行業(yè)有序發(fā)展，2011年12月15日，商務部發(fā)布了“商務部關于‘十二五期間促進融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見”，并提出“十二五”期間將創(chuàng)新融資租賃業(yè)務模式，優(yōu)化我國融資租賃業(yè)發(fā)展布局，拓寬企業(yè)融資渠道，進一步推動我國融資租賃業(yè)的發(fā)展。2012年商務部對國內(nèi)金融租賃公司制定了“國內(nèi)金融租賃業(yè)務管理辦法（征求意見稿）”，旨在征求業(yè)界意見，并為金融租賃業(yè)標準體系逐步完善制定政策。商務部下一步計劃從四個方面推動加快發(fā)展金融租賃業(yè)，支持和引導企業(yè)提高競爭力，進一步加強行業(yè)管理，完善政策支持體系。

2.中小企業(yè)融資渠道

目前中小企業(yè)主要的融資渠道有三類：

2.1政策融資。

各級政府部門每年都有各種名目扶持中小企業(yè)成長，尤其是科技企業(yè)成長的資金支持，而且這些資金都是無償或無息給予的。這個渠道往往被很多中小企業(yè)忽略。

2.2債務融資。

向銀行、貸款公司申請貸款，或者通過擔保公司擔保，或者以融資租賃方式獲得債務融資。這應該是主渠道，但是大多數(shù)中小企業(yè)沒有抵押物，也不熟悉銀行貸款方式。

2.3權(quán)益融資。

通過出售、轉(zhuǎn)讓、稀釋公司股權(quán)獲得融資。就是所謂的風險投資、私募股權(quán)投資等，盡管這不需要利息，也不需要抵押物，但這是融資成本最高的方法，也是最難獲得融資的渠道。

3.中小企業(yè)融資對策與建議

3.1提高中小企業(yè)自身素質(zhì)。

中小企業(yè)獲得資金支持，本身就具有較高的信用。中小企業(yè)借款困難是一個世界性問題，究其原因，與其自身缺點有較大的關系，為解決中小企業(yè)融資難問題，各種建議已經(jīng)提出，但是沒有自我發(fā)展方面的加強和改善。

3.1.1提高融資能力。一是企業(yè)要實施嚴格的預算控制制度，建立預算管理的資金需求預測方法，在財務管理的全過程中；二是要加強成本控制，融資活動，評估完工成本，建立財務管理責任制；三是要建立有效的使用資金的辦法，加強內(nèi)部管理，以更好地利用有限的資金使用情況。

3.1.2加強自身的經(jīng)營管理水平。首先，我們必須提高質(zhì)量，業(yè)務經(jīng)理應該熟悉貨幣政策，積極學習金融知識和使用現(xiàn)代金融知識，并結(jié)合自身條件適當向銀行融資；其次，企業(yè)要抓住產(chǎn)品生命周期管理，在產(chǎn)品上市之前，及時改造設備，使產(chǎn)品不斷升級換代，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低成本，在激烈的競爭中使市場穩(wěn)定健康地發(fā)展。

3.2強化信用觀念，構(gòu)筑良好銀企關系。

有一些中小企業(yè)不具有長遠眼光，為了減輕債務負擔，逃債，廢債，嚴重損害企業(yè)信譽形象，破壞與銀行的關系。為此，我們必須增強中小企業(yè)信用意識，保全銀行債務，盡可能與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

3.3金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)融資支持力度。

3.3.1金融機構(gòu)要提高服務水平

一是要進一步提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，改變工作作風，深入企業(yè)，認真聽取、反映業(yè)務需求，了解和掌握中小企業(yè)的需求，主動了解中小企業(yè)發(fā)展過程中的問題，增加潛在的信貸支持。

二是利用銀行點多面廣的優(yōu)勢，及時告知市場信息的優(yōu)勢。對于中小企業(yè)來說，有關業(yè)務的前景較為樂觀，通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期信貸等方式給予支持，以幫助企業(yè)盡快扭虧為盈。

三是我們應該積極參與建設中小企業(yè)貸款擔保資金，有效解決中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題。

四是金融機構(gòu)可以展開相應的銀行中間業(yè)務，使企業(yè)迅速積累生產(chǎn)和經(jīng)營所需的短期資金，克服融資困難。

五是根據(jù)國家政策，落實和完善信貸人員入職豁免機制。

3.3.2建立和完善與中小企業(yè)發(fā)展相適應的金融機構(gòu)體系

一是國有商業(yè)銀行應設立專門的中小企業(yè)信貸部門，建立專門的中小企業(yè)信貸業(yè)務系統(tǒng)，并擴大針對中小型企業(yè)的存款和貸款緊張的中小企業(yè)的資金需求，根據(jù)老化性強的特點，完善公共信貸政策，簡化業(yè)務流程，在業(yè)務計劃和財務系統(tǒng)實施后更好地集成單個中小企業(yè)信用的基礎上優(yōu)先考慮。

二是合理調(diào)整城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社的信貸投向，突出支持當?shù)匦∑髽I(yè)的重點，使中小金融機構(gòu)充分發(fā)揮主體作用，支持中小企業(yè)。

三是適當建立小金融機構(gòu)為中小企業(yè)服務，中小企業(yè)發(fā)展銀行將成立一家政策性銀行，中小企業(yè)可以根據(jù)政府的政策和方向及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，通過各種貸款引導健康發(fā)展中小企業(yè)。

3.4中小企業(yè)市場營銷。

面對新的營銷環(huán)境和發(fā)展目標，中小企業(yè)必須培育和創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢。中小企業(yè)創(chuàng)新營銷包括：

3.4.1營銷理念的創(chuàng)新。為了捕捉市場信息，新思路，改進營銷策略。

3.4.2技術和產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)市場發(fā)展趨勢，加大新產(chǎn)品的開發(fā)力度，開拓新市場，發(fā)展新技術、新產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造并引領市場，不斷提高產(chǎn)品的科技含量，帶動企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，搶占市場先機。

3.4.3機制創(chuàng)新。以市場為導向改革企業(yè)管理制度，增強營銷效果。

3.4.4管理創(chuàng)新。促進信息技術的發(fā)展，利用公共資源，發(fā)揮企業(yè)的競爭優(yōu)勢。

3.4.5人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。重點引進高科技人才，培育人才，以形成更高質(zhì)量的企業(yè)技術。

參考文獻

[1]劉克宇.論中小企業(yè)的營銷戰(zhàn)略[J].希望月報，2007（1）：31.

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