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        小微企業(yè)創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式研究

        2014-08-08 07:22:05戴玉健
        商場現(xiàn)代化 2014年11期
        關(guān)鍵詞:融資模式小微企業(yè)供應鏈

        ■戴玉健 浙江財經(jīng)大學東方學院

        摘 要:融資難一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的巨大阻礙,小微企業(yè)若想真正解決融資難的問題,應從解決自身根本弱點入手構(gòu)建融資模式。以供應鏈及縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟為基礎,充分考慮小微企業(yè)的特點,構(gòu)建創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式,使小微企業(yè)在聯(lián)盟整體共擔風險的原則下成功向銀行融資,為解決小微企業(yè)的融資難題提供參考。

        關(guān)鍵詞:小微企業(yè);供應鏈;縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟;融資模式

        一、引言

        2011年,中國首席經(jīng)濟學家郎咸平教授提出小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成結(jié)構(gòu)之一,在我國就業(yè)、稅收等方面發(fā)揮了重要的作用。但是,隨著世界宏觀經(jīng)濟環(huán)境的持續(xù)惡化,小微企業(yè)的發(fā)展面臨著諸多阻礙,其中最大的阻礙是融資難的問題。從2011年開始,中小企業(yè)主“跑路”的新聞不時出現(xiàn)。2011年9月,浙江溫州就有高達25個中小企業(yè)主因為缺乏資金導致資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓。他們多數(shù)人是因為借了高利貸,但所需償還的高額利息卻遠超過企業(yè)營業(yè)所取得的利潤;或者自己作為擔保人的巨額資金難以收回本息。小微企業(yè)主“跑路”和小微企業(yè)融資難是緊密聯(lián)系的,必須從企業(yè)自身及銀行兩方面深入分析。因此,對于小微企業(yè)而言,構(gòu)建一套適合其自身的融資模式是目前最值得研究的問題。

        二、小微企業(yè)融資難的原因分析

        小微企業(yè)融資難的問題,一直都是一個世界性的難題。不少國內(nèi)外學者都對小微企業(yè)融資難的原因及對策進行了深刻的研究。

        1.小微企業(yè)自身弱勢分析

        Udell、Berger(2008)提出小企業(yè)規(guī)模小、管理制度不健全、信息統(tǒng)計不標準以及很難掌握其的經(jīng)營狀況等,是其融資困難的原因之一。林毅夫、孫希芳(2005)通過對國內(nèi)外的中小企業(yè)融資研究,得到中小企業(yè)信息不透明且道德風險較高是制約其融資的原因之一。程鳴劍、孫曉玲(2006)通過對小微企業(yè)的融資研究,提出小微企業(yè)自身經(jīng)營風險較高、財務信息不具有公正公開性,也會影響到企業(yè)自身的融資。張新吉(2012)通過分析小微企業(yè)資金短缺原因及對策分析,提出因為小微企業(yè)具有投資規(guī)模小、出資來源多元化和內(nèi)部財務管理薄弱的特征是小微企業(yè)融資困難的原因之一。小微企業(yè)自身具有資源稀缺,經(jīng)營不規(guī)范,信息不透明,業(yè)務流程簡單的特點。企業(yè)負債較多,缺乏有效的抵押資產(chǎn)和先進經(jīng)營管理理念。同時,小微企業(yè)成立時間較短,社會關(guān)系不健全,信用狀況不明確,銀行無法正確估量其信用狀況。

        2.銀行貸款機制分析

        林毅夫(2001)提出銀行貸款需要企業(yè)提供足夠的擔保,但是小微企業(yè)擔保不足導致銀行停止貸款。劉穎(2003)認為,由于銀行行業(yè)的準入限制和政策影響,中小企業(yè)不能獲得相同的待遇。趙晴(2012)提出小微企業(yè)融資難的市場原因主要是銀企信息不對稱,銀行缺乏有效信息從而惜貸。而且目前市場上十分缺乏專門為小微企業(yè)貸款的金融機構(gòu)。過新偉、胡曉(2012)提出商業(yè)銀行的盈利性經(jīng)營原則及績效考核機制導致了小微企業(yè)獲取貸款幾率遠小于大型企業(yè)。而且商業(yè)銀行具有長期穩(wěn)定的大中型企業(yè)客戶群,對于小微企業(yè)缺乏深入了解。由此可見,我國金融機構(gòu)對于小微企業(yè)的扶持不足,大多數(shù)貸款依舊傾向大中型企業(yè)。銀企之前信息不對稱,銀行對小微企業(yè)缺乏深入了解并且對其信用狀況不明晰。同時小微企業(yè)缺乏有效的擔保也是銀行惜貸的主要原因。

        綜上所述,小微企業(yè)融資難主要原因有以下兩個個方面。首先是小微企業(yè)自身的弱勢導致銀行對小微企業(yè)的貸款心存疑慮。其次,銀行的盈利性原則導致其貸款大多傾向于大中型企業(yè)。深入究其原因,小微企業(yè)自身勢單力孤,缺乏足夠令銀行放心的信用擔保。

        三、小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式相關(guān)概念

        1.供應鏈

        《物流術(shù)語》國家標準中供應鏈是指生產(chǎn)及流通過程中,涉及將產(chǎn)品或服務提供給最終用戶活動的上游與下游企業(yè),所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。具體來說供應鏈是指商品從原材料采購,中間商品制造及最終產(chǎn)品銷售的過程中將供應商、生產(chǎn)商、銷售商及用戶連接成一個整體的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。供應鏈的本質(zhì)是一條使原材料經(jīng)過生產(chǎn)、包裝等過程而增值的增值鏈。

        2.供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟

        企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)發(fā)展壯大過程中的重要思想。企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟可以分為橫向和縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟??v向戰(zhàn)略聯(lián)盟是指產(chǎn)業(yè)鏈的上游、下游和中間企業(yè)之間建立的聯(lián)盟。而供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟則是依托供應鏈的網(wǎng)鏈式結(jié)構(gòu),將生產(chǎn)流通過程中涉及到的供應商、生產(chǎn)商、銷售商及物流商等聯(lián)合起來。供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟的關(guān)鍵在于供應鏈不同環(huán)節(jié)的企業(yè)分工不同,各個企業(yè)各司其職,均有其自身的核心資源和優(yōu)勢,聯(lián)盟僅是將所有企業(yè)的優(yōu)勢集合,使其優(yōu)勢最大化,創(chuàng)造最大的利益。供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟不同于以往的縱向一體化,其是指聯(lián)盟中的企業(yè)各自具有獨立性,企業(yè)間并無所屬及依附關(guān)系,只是站在戰(zhàn)略的角度緊密聯(lián)合,長期合作。

        3.創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資

        供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資即是指基于小微企業(yè)的供應鏈縱向聯(lián)盟,使聯(lián)盟內(nèi)所有企業(yè)包括上游原材料生產(chǎn)和供應企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、下游銷售企業(yè)和中間物流企業(yè)連成一個整體,實行高度資源共享及信用綜合。圍繞著這種模式,企業(yè)面對銀行,即改變了過去單一面對銀行時低信用、低擔保的狀態(tài),而是依托聯(lián)盟的整體信用,全體擔保的融資模式。此時聯(lián)盟整體作為融資擔保人,銀行考察的不再是單一企業(yè)的信用,而是整個聯(lián)盟的經(jīng)營狀況、綜合狀況及綜合信用等。這種融資模式不僅可以增加企業(yè)融資成功的幾率,還可以提升供應鏈中企業(yè)的運作效率,加大供應鏈的緊密程度。

        4.與“1+N”供應鏈金融模式的區(qū)別

        “1+N”供應鏈金融模式是指供應鏈圍繞核心企業(yè),將原材料從采購、生產(chǎn)加工及制成最終產(chǎn)品銷售到消費者手中上下游企業(yè)全部及最終用戶全部連成一個整體。這種融資模式在目前被廣泛應用。“1”代表供應鏈中的核心企業(yè),“N”代表圍繞核心企業(yè)的上游及下游企業(yè)及銷售企業(yè)、物流企業(yè)等。這種模式的根本特點在于圍繞核心企業(yè)開展業(yè)務,即圍繞一個核心企業(yè),其上游或下游企業(yè)借助與核心企業(yè)的緊密關(guān)聯(lián)關(guān)系,當其企業(yè)自身信用不足時,以核心企業(yè)自身資信擔保,為其獲取貸款,主要分為保理融資、預付款融資及存貨質(zhì)押三種模式。

        而本文所構(gòu)建的創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式主要是拋棄模式中依賴核心企業(yè)的狀況,集聯(lián)盟內(nèi)所有企業(yè)之力,進行集體擔保融資的方式。本文認為這種模式比“1+N”供應鏈融資模式依賴于核心企業(yè)融資相比更增添了企業(yè)融資的過程中的獨立性,雖然企業(yè)也是因聯(lián)盟集體擔保才獲得融資,但是該模式以整個供應鏈縱向聯(lián)盟的角度出發(fā),建立綜合信用擔保平臺,在所有共擔風險的前提下為小微企業(yè)融資擔保,既擺脫了依賴于核心企業(yè)的擔保模式。不僅如此,此創(chuàng)新型模式因為其自身共擔風險的原則,也為僅僅由中小微企業(yè)組成的戰(zhàn)略聯(lián)盟提高了融資的機會,使其不會因聯(lián)盟內(nèi)無足夠威信的核心企業(yè)為其擔保而難以融資。此創(chuàng)新型融資模式也會使企業(yè)更加緊密結(jié)合,在共擔風險的原則下互相信任和努力,攜手共同為聯(lián)盟創(chuàng)造利益。

        四、小微企業(yè)創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式構(gòu)建

        1.創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式基本思路

        小微企業(yè)自身具有其內(nèi)生性的缺陷,相比于大型企業(yè),小微企業(yè)經(jīng)濟實力薄弱,管理制度混亂,貸款抵押不足或無抵押。面對銀行的信貸評估,小微企業(yè)基本上無法通過。而銀行即使因政策等原因有意愿向小微企業(yè)提供貸款,卻面臨極大的風險。此時傳統(tǒng)的銀行與企業(yè)抵押融資在小微企業(yè)難以運行。而小微企業(yè)也因其自身弱小,企業(yè)資金流動周期較短,其向銀行申請的貸款基本屬于經(jīng)營周轉(zhuǎn)性質(zhì)的短期貸款。此時為了突破小微企業(yè)低信用、無抵押融資的瓶頸,小微企業(yè)必須擴大企業(yè)規(guī)模,提升擔保信用,加大自身在銀行面前的影響力。

        因為供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟是將單一的獨立企業(yè)和其上下游的多個企業(yè)組成一個聯(lián)盟,不僅保持企業(yè)自身的特點,又與相關(guān)企業(yè)建立長期和穩(wěn)定的互助合作關(guān)系。最終達到企業(yè)間無縫合作,實現(xiàn)聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)的整體發(fā)展。因此本文提出了創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式。即上游原材料生產(chǎn)和供應企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、下游銷售企業(yè)和中間物流企業(yè)建立高度合作關(guān)系,實行資源共享,信息共享,以一個整體面對銀行,實現(xiàn)小微企業(yè)整體供應鏈縱向聯(lián)盟的融資模式。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式如下圖。

        基于創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟戰(zhàn)略的小微企業(yè)融資模式流程如下:小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟中任意企業(yè)向銀行申請貸款,企業(yè)可向聯(lián)盟綜合信用擔保平臺申請聯(lián)盟整體為其提供貸款擔保,聯(lián)盟通過接受申請并審核后,經(jīng)過聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)成員的意見,決定是否以整體向銀行提供信用擔保,銀行再以此對聯(lián)盟進行信用調(diào)查后做出是否發(fā)放貸款的通知。

        2.創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式分析

        在創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式中,摒棄僅以一個企業(yè)為上下游擔保的做法,而是通過具有緊密的合作關(guān)系的小微企業(yè)之間建立合作、互助、互信的穩(wěn)定的關(guān)系,通過互相了解建立小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟,以整個供應鏈縱向聯(lián)盟的角度出發(fā),建立綜合信用擔保平臺,在共擔風險的前提下為小微企業(yè)融資擔保。綜合信用平臺不僅可以為企業(yè)提供擔保,還可以使企業(yè)更了解自己的合作伙伴,使合作更加清晰化,減少矛盾。銀行通過綜合信用擔保平臺的融資擔保后,可以放心地向小微企業(yè)發(fā)放貸款,幫助小微企業(yè)解決經(jīng)營過程中資金斷裂的問題,使小微企業(yè)得以健康成長。小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式對比于原有的融資模式最大優(yōu)勢在于集合互相信任的合作方組成共同擔保機制,并且努力降低合作及擔保過程中的信息不對稱問題,增加小微企業(yè)融資信用度。也可以大量提升供應鏈中各企業(yè)積極發(fā)展,提供企業(yè)經(jīng)濟實力,最終提升聯(lián)盟整體競爭力。

        雖然小微企業(yè)的供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式具有集產(chǎn)業(yè)鏈一體化之力融資的優(yōu)勢,但是此模式對于聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)要求較高,企業(yè)必須摒棄小我的狹隘思想,與上下游及物流企業(yè)建立互利互信的穩(wěn)定的關(guān)系,以聯(lián)盟共有利益為主,不因自身的短暫利益而破壞聯(lián)盟的整體發(fā)展;在聯(lián)盟發(fā)展壯大的過程中,成員企業(yè)應更好地進行供應鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)化,各個成員企業(yè)對自身及其他企業(yè)的生產(chǎn)進程的優(yōu)化應共同獻計獻策,爭取做到整個供應鏈環(huán)節(jié)以最低的成本獲取最高的利益?;诠溈v向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式的企業(yè)應在企業(yè)供應鏈環(huán)節(jié)優(yōu)化的基礎上,進一步加強企業(yè)間的深度合作,實現(xiàn)聯(lián)盟整體發(fā)展的目的。

        五、結(jié)論

        小微企業(yè)融資模式應緊密結(jié)合小微企業(yè)的特點,根據(jù)其信用低、無抵押的癥狀尋求解決其融資難的方法。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式是在“1+N”供應鏈融資模式的基礎上,改良其過于依賴核心企業(yè)進行融資的行為,實行聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)共擔風險的融資模式,不僅可以解決核心企業(yè)因信用擔保可能出現(xiàn)的問題,還為僅由中小微企業(yè)組成的供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟提供了融資的機會。但是這種融資模式目前僅是一種構(gòu)想,僅僅希望為小微企業(yè)融資難的問題提供一種新的解決思路,其所取得的效果還有待未來在實踐中的應用和改進。

        參考文獻:

        [1]潘鵬杰,周方召.中小企業(yè)信貸融資國內(nèi)研究文獻綜述[J].經(jīng)濟問題探索,2011(12):145-150.

        [2]張新吉.我國小微企業(yè)資金短缺問題的成因及緩解對策[J].會計之友,2012(11):4-7.

        [3]蔣志芬.中小企業(yè)集群融資優(yōu)勢與融資模式——以江蘇省為例[J].審計與經(jīng)濟研究,2008(09):98-101.

        [4]王江濤.基于供應鏈戰(zhàn)略聯(lián)盟的中小企業(yè)融資模式研究[D].東北大學碩士學位論文,2008.

        [5]楊琳.供應鏈金融在中小企業(yè)融資中的優(yōu)勢分析[J].山西財經(jīng)大學學報,2010(11):92.

        [6]閆俊宏,許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.

        因為供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟是將單一的獨立企業(yè)和其上下游的多個企業(yè)組成一個聯(lián)盟,不僅保持企業(yè)自身的特點,又與相關(guān)企業(yè)建立長期和穩(wěn)定的互助合作關(guān)系。最終達到企業(yè)間無縫合作,實現(xiàn)聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)的整體發(fā)展。因此本文提出了創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式。即上游原材料生產(chǎn)和供應企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、下游銷售企業(yè)和中間物流企業(yè)建立高度合作關(guān)系,實行資源共享,信息共享,以一個整體面對銀行,實現(xiàn)小微企業(yè)整體供應鏈縱向聯(lián)盟的融資模式。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式如下圖。

        基于創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟戰(zhàn)略的小微企業(yè)融資模式流程如下:小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟中任意企業(yè)向銀行申請貸款,企業(yè)可向聯(lián)盟綜合信用擔保平臺申請聯(lián)盟整體為其提供貸款擔保,聯(lián)盟通過接受申請并審核后,經(jīng)過聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)成員的意見,決定是否以整體向銀行提供信用擔保,銀行再以此對聯(lián)盟進行信用調(diào)查后做出是否發(fā)放貸款的通知。

        2.創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式分析

        在創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式中,摒棄僅以一個企業(yè)為上下游擔保的做法,而是通過具有緊密的合作關(guān)系的小微企業(yè)之間建立合作、互助、互信的穩(wěn)定的關(guān)系,通過互相了解建立小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟,以整個供應鏈縱向聯(lián)盟的角度出發(fā),建立綜合信用擔保平臺,在共擔風險的前提下為小微企業(yè)融資擔保。綜合信用平臺不僅可以為企業(yè)提供擔保,還可以使企業(yè)更了解自己的合作伙伴,使合作更加清晰化,減少矛盾。銀行通過綜合信用擔保平臺的融資擔保后,可以放心地向小微企業(yè)發(fā)放貸款,幫助小微企業(yè)解決經(jīng)營過程中資金斷裂的問題,使小微企業(yè)得以健康成長。小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式對比于原有的融資模式最大優(yōu)勢在于集合互相信任的合作方組成共同擔保機制,并且努力降低合作及擔保過程中的信息不對稱問題,增加小微企業(yè)融資信用度。也可以大量提升供應鏈中各企業(yè)積極發(fā)展,提供企業(yè)經(jīng)濟實力,最終提升聯(lián)盟整體競爭力。

        雖然小微企業(yè)的供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式具有集產(chǎn)業(yè)鏈一體化之力融資的優(yōu)勢,但是此模式對于聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)要求較高,企業(yè)必須摒棄小我的狹隘思想,與上下游及物流企業(yè)建立互利互信的穩(wěn)定的關(guān)系,以聯(lián)盟共有利益為主,不因自身的短暫利益而破壞聯(lián)盟的整體發(fā)展;在聯(lián)盟發(fā)展壯大的過程中,成員企業(yè)應更好地進行供應鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)化,各個成員企業(yè)對自身及其他企業(yè)的生產(chǎn)進程的優(yōu)化應共同獻計獻策,爭取做到整個供應鏈環(huán)節(jié)以最低的成本獲取最高的利益。基于供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式的企業(yè)應在企業(yè)供應鏈環(huán)節(jié)優(yōu)化的基礎上,進一步加強企業(yè)間的深度合作,實現(xiàn)聯(lián)盟整體發(fā)展的目的。

        五、結(jié)論

        小微企業(yè)融資模式應緊密結(jié)合小微企業(yè)的特點,根據(jù)其信用低、無抵押的癥狀尋求解決其融資難的方法。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式是在“1+N”供應鏈融資模式的基礎上,改良其過于依賴核心企業(yè)進行融資的行為,實行聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)共擔風險的融資模式,不僅可以解決核心企業(yè)因信用擔??赡艹霈F(xiàn)的問題,還為僅由中小微企業(yè)組成的供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟提供了融資的機會。但是這種融資模式目前僅是一種構(gòu)想,僅僅希望為小微企業(yè)融資難的問題提供一種新的解決思路,其所取得的效果還有待未來在實踐中的應用和改進。

        參考文獻:

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        [2]張新吉.我國小微企業(yè)資金短缺問題的成因及緩解對策[J].會計之友,2012(11):4-7.

        [3]蔣志芬.中小企業(yè)集群融資優(yōu)勢與融資模式——以江蘇省為例[J].審計與經(jīng)濟研究,2008(09):98-101.

        [4]王江濤.基于供應鏈戰(zhàn)略聯(lián)盟的中小企業(yè)融資模式研究[D].東北大學碩士學位論文,2008.

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        [6]閆俊宏,許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.

        因為供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟是將單一的獨立企業(yè)和其上下游的多個企業(yè)組成一個聯(lián)盟,不僅保持企業(yè)自身的特點,又與相關(guān)企業(yè)建立長期和穩(wěn)定的互助合作關(guān)系。最終達到企業(yè)間無縫合作,實現(xiàn)聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)的整體發(fā)展。因此本文提出了創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式。即上游原材料生產(chǎn)和供應企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、下游銷售企業(yè)和中間物流企業(yè)建立高度合作關(guān)系,實行資源共享,信息共享,以一個整體面對銀行,實現(xiàn)小微企業(yè)整體供應鏈縱向聯(lián)盟的融資模式。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式如下圖。

        基于創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟戰(zhàn)略的小微企業(yè)融資模式流程如下:小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟中任意企業(yè)向銀行申請貸款,企業(yè)可向聯(lián)盟綜合信用擔保平臺申請聯(lián)盟整體為其提供貸款擔保,聯(lián)盟通過接受申請并審核后,經(jīng)過聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)成員的意見,決定是否以整體向銀行提供信用擔保,銀行再以此對聯(lián)盟進行信用調(diào)查后做出是否發(fā)放貸款的通知。

        2.創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式分析

        在創(chuàng)新型供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式中,摒棄僅以一個企業(yè)為上下游擔保的做法,而是通過具有緊密的合作關(guān)系的小微企業(yè)之間建立合作、互助、互信的穩(wěn)定的關(guān)系,通過互相了解建立小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟,以整個供應鏈縱向聯(lián)盟的角度出發(fā),建立綜合信用擔保平臺,在共擔風險的前提下為小微企業(yè)融資擔保。綜合信用平臺不僅可以為企業(yè)提供擔保,還可以使企業(yè)更了解自己的合作伙伴,使合作更加清晰化,減少矛盾。銀行通過綜合信用擔保平臺的融資擔保后,可以放心地向小微企業(yè)發(fā)放貸款,幫助小微企業(yè)解決經(jīng)營過程中資金斷裂的問題,使小微企業(yè)得以健康成長。小微企業(yè)供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式對比于原有的融資模式最大優(yōu)勢在于集合互相信任的合作方組成共同擔保機制,并且努力降低合作及擔保過程中的信息不對稱問題,增加小微企業(yè)融資信用度。也可以大量提升供應鏈中各企業(yè)積極發(fā)展,提供企業(yè)經(jīng)濟實力,最終提升聯(lián)盟整體競爭力。

        雖然小微企業(yè)的供應鏈縱向聯(lián)盟融資模式具有集產(chǎn)業(yè)鏈一體化之力融資的優(yōu)勢,但是此模式對于聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)要求較高,企業(yè)必須摒棄小我的狹隘思想,與上下游及物流企業(yè)建立互利互信的穩(wěn)定的關(guān)系,以聯(lián)盟共有利益為主,不因自身的短暫利益而破壞聯(lián)盟的整體發(fā)展;在聯(lián)盟發(fā)展壯大的過程中,成員企業(yè)應更好地進行供應鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)化,各個成員企業(yè)對自身及其他企業(yè)的生產(chǎn)進程的優(yōu)化應共同獻計獻策,爭取做到整個供應鏈環(huán)節(jié)以最低的成本獲取最高的利益?;诠溈v向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式的企業(yè)應在企業(yè)供應鏈環(huán)節(jié)優(yōu)化的基礎上,進一步加強企業(yè)間的深度合作,實現(xiàn)聯(lián)盟整體發(fā)展的目的。

        五、結(jié)論

        小微企業(yè)融資模式應緊密結(jié)合小微企業(yè)的特點,根據(jù)其信用低、無抵押的癥狀尋求解決其融資難的方法。創(chuàng)新型供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟融資模式是在“1+N”供應鏈融資模式的基礎上,改良其過于依賴核心企業(yè)進行融資的行為,實行聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)共擔風險的融資模式,不僅可以解決核心企業(yè)因信用擔??赡艹霈F(xiàn)的問題,還為僅由中小微企業(yè)組成的供應鏈縱向戰(zhàn)略聯(lián)盟提供了融資的機會。但是這種融資模式目前僅是一種構(gòu)想,僅僅希望為小微企業(yè)融資難的問題提供一種新的解決思路,其所取得的效果還有待未來在實踐中的應用和改進。

        參考文獻:

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        [6]閆俊宏,許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.

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