杜逸冬

摘 要：保險(xiǎn)是國民經(jīng)濟(jì)中不可或缺的組成部分，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮重要的補(bǔ)償給付職能。然而作為為保險(xiǎn)行業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)技能型保險(xiǎn)人才的高職院校，其保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)卻面臨著發(fā)展困境。該篇文章分析了高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，指出造成該現(xiàn)狀的原因，并對高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的發(fā)展提出對策。

關(guān)鍵詞：高職院校；保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)；現(xiàn)狀成因 ；對策

1 高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)與銀行、證券并稱金融行業(yè)的"三駕馬車"，是國民經(jīng)濟(jì)中不可或缺的組成部分，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮重要的補(bǔ)償給付功能。當(dāng)自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)；生給人們的財(cái)產(chǎn)帶來損壞或使人們的身體受到傷害時(shí)，保險(xiǎn)作為有力的補(bǔ)償機(jī)制，能夠?qū)θ藗兊呢?cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償或傷殘死亡進(jìn)行給付，使人們盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活。由此可見，保險(xiǎn)對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著重要作用，是國民經(jīng)濟(jì)的"助推器"和"穩(wěn)定器"。

自二十世紀(jì)八十年代保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)以來，我國保險(xiǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展：每年其增長速度幾乎都是兩位數(shù)（1989年除外），最高年份增長率為86.8%（1993年）。保費(fèi)收入也從1980年的4.6億元人民幣增加到2011年14339.25億元，年均增長25%以上。保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展需要大量的保險(xiǎn)人才擴(kuò)充到保險(xiǎn)隊(duì)伍中。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)研究與咨詢部的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2020年末，中國保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員將從2010年的390萬人遞增至1200萬人，保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量將呈爆炸式增長。然而，作為為保險(xiǎn)行業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)技能型保險(xiǎn)人才的高職院校，其保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)近年來的發(fā)展情況卻不容樂觀。以筆者所在的陜西財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例，作為陜西省唯一的一所財(cái)經(jīng)類高職院校，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)近年的招生情況一直不盡人意：該院保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)于2003年開始招生，每屆招生一到兩個(gè)班，每班人數(shù)不超過40人，與該校會(huì)計(jì)專業(yè)招生人數(shù)六千余人的規(guī)模相比，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的招生顯得少之又少。由于生源較差，該專業(yè)不得不于2006年被迫中斷招生。后來在學(xué)院對報(bào)考學(xué)生進(jìn)行調(diào)配下，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)于2007年繼續(xù)招生，但每年招生人數(shù)還是不到80人。連續(xù)招生三年后，該專業(yè)再次被迫停止招生。一方面是保險(xiǎn)行業(yè)迅速發(fā)展對人才需求的陡增，另一方面，卻是高職院校的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)招生空前遇冷面臨困境。究竟是什么原因?qū)е铝诉@種狀況呢？

2 原因分析

（一）保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)不符合行業(yè)的需求

高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)是：具有比較寬厚扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作的能力，熟悉保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)的原理性知識，具有較強(qiáng)的市場經(jīng)濟(jì)意識和社會(huì)適應(yīng)能力，實(shí)踐能力強(qiáng)，富有創(chuàng)新精神，能夠在保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司及相近的經(jīng)濟(jì)管理部門從事有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)技能型專門人才。就目前高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)教學(xué)而言，存在許多問題，諸如課堂講授知識面偏窄，實(shí)踐性不強(qiáng)，專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)欠缺等，難以實(shí)現(xiàn)該專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)。以陜財(cái)職院的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)為例，該專業(yè)學(xué)制為三年制，其中前五個(gè)學(xué)期為理論教學(xué)階段，最后一學(xué)期為頂崗實(shí)習(xí)階段。在理論教學(xué)階段，無論是專業(yè)理論課程還是專業(yè)實(shí)踐課程的教學(xué)，幾乎沒有來自行業(yè)企業(yè)第一線技術(shù)人員的參與。學(xué)生對展業(yè)、投保、核保、防災(zāi)防損、理賠這些實(shí)踐性很強(qiáng)的崗位的理解，僅僅停留在理論學(xué)習(xí)上，無法對崗位進(jìn)行感性認(rèn)識和零距離對接。而在頂崗實(shí)習(xí)階段，由于保險(xiǎn)公司核心崗位保密性需要，學(xué)生幾乎都無法到這些崗位上進(jìn)行實(shí)踐，頂崗實(shí)習(xí)幾乎流于形式。這樣就使得學(xué)校培養(yǎng)的學(xué)生無法滿足保險(xiǎn)公司對人才的要求。人才供需結(jié)構(gòu)的錯(cuò)位，使得保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)培養(yǎng)的保險(xiǎn)人才并不受歡迎。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)形象不佳

與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象一直不佳，人們不認(rèn)可保險(xiǎn)行業(yè)，甚至排斥保險(xiǎn)代理人員。這主要是因?yàn)榻陙肀ｋU(xiǎn)公司為了招攬業(yè)務(wù)，在招收代理人員時(shí)降低進(jìn)入門檻，致使大量"學(xué)歷低、素質(zhì)低、不懂業(yè)務(wù)知識"的人員充斥代理人隊(duì)伍。一些代理人在進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)時(shí)，不注意營銷方法，死打爛纏，致使居民不堪其擾；還有些代理人在說服客戶投保時(shí)，做一些不實(shí)宣傳，隨意夸大保險(xiǎn)條款的有利之處，縮小保險(xiǎn)條款中對客戶的不利影響，對保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款含糊其辭，避而不談；而保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司卻以免責(zé)條款為借口不予以賠償。這種前后強(qiáng)烈的反差給老百姓極差的印象，進(jìn)而給保險(xiǎn)行業(yè)造成不好社會(huì)形象，致使許多學(xué)生不愿意報(bào)考保險(xiǎn)專業(yè)，不愿意從事保險(xiǎn)工作，加大了保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)招生的難度。

（三）校企合作機(jī)制欠缺

校企合作是高職院校人才培養(yǎng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的保障。目前，許多高職院校由于生存、發(fā)展的需要，主動(dòng)向企業(yè)尋求合作伙伴。面對學(xué)校拋來的"橄欖枝"，企業(yè)表現(xiàn)的卻比較冷淡，致使校企合作陷入尷尬境地。制度和政策上的欠缺，致使校企合作僅僅停留在表面，并沒有實(shí)質(zhì)的內(nèi)容。以學(xué)生的校外實(shí)習(xí)為例，保險(xiǎn)公司并不愿意接受定崗實(shí)習(xí)的學(xué)生。因?yàn)閷W(xué)生頂崗實(shí)習(xí)必然會(huì)打亂保險(xiǎn)公司正常的工作秩序，由于實(shí)習(xí)學(xué)生并非公司的正式員工，而且實(shí)習(xí)結(jié)束后不一定在公司工作，因此保險(xiǎn)公司不愿花時(shí)間和精力去培訓(xùn)實(shí)習(xí)生，不愿意 "為別人作嫁裳"。有時(shí)礙于實(shí)習(xí)基地協(xié)議內(nèi)容不得不接受實(shí)習(xí)學(xué)生時(shí)，也是敷衍了事。有些公司直接把實(shí)習(xí)學(xué)生派到居民小區(qū)進(jìn)行地毯式陌拜推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多數(shù)學(xué)生都被居民謾罵趕出家門，致使學(xué)生還未正式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)就對其產(chǎn)生恐懼、厭煩心理。這種不良情緒會(huì)產(chǎn)生"多米諾"骨牌效應(yīng)，進(jìn)而影響保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的健康發(fā)展。

（四）民眾風(fēng)險(xiǎn)意識比薄弱

據(jù)悉，保險(xiǎn)市場比較發(fā)達(dá)的國家，比如美國、英國、日本等，公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識很強(qiáng)，保險(xiǎn)已經(jīng)深入人心，基本能夠?qū)崿F(xiàn)人人有保險(xiǎn)、事事有保險(xiǎn)。而中國民眾潛意識里就"避諱"風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為買保險(xiǎn)是件晦氣的事情，不愿意直面風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在。有些人在風(fēng)險(xiǎn)面前心存僥幸，認(rèn)為倒霉的事情都跟別人有關(guān)，不會(huì)砸在自己的頭上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國買彩票中大獎(jiǎng)的概率大約是千萬分之一，而意外事故發(fā)生的概率大約是十萬分之一，意外事故發(fā)生概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于彩票中獎(jiǎng)的概率，但是很多人寧愿去買彩票，也不愿意購買意外傷害保險(xiǎn)。因此，民眾風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱也成為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)招生困難的一大誘因。

3 高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)發(fā)展對策

（一）找準(zhǔn)高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的職業(yè)定位

目前，保險(xiǎn)公司省級以下分支機(jī)構(gòu)的崗位設(shè)置主要分為管理內(nèi)勤與銷售外勤兩大類。內(nèi)勤崗位主要包括行政、人力資源、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)、客服、理賠、核保等崗位，因?yàn)檫@些崗位無需外出做業(yè)務(wù)，收入相對比較穩(wěn)定，工作壓力較小，畢業(yè)生更愿意就職于這些崗位。但是保險(xiǎn)公司卻對這些崗位設(shè)置了比較高的門檻，一般都要求本科以上的學(xué)歷。銷售外勤崗位主要指保險(xiǎn)銷售，比如銀保、電銷等銷售崗位，這些崗位底薪低甚至沒有底薪，薪資直接和業(yè)績相掛鉤，這就使得該崗位面臨巨大的工作壓力，畢業(yè)生在此崗位上的流失率非常高。根據(jù)高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，結(jié)合保險(xiǎn)市場人才需求狀況，高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)該定位于以下崗位：第一，保險(xiǎn)公司基層專業(yè)技術(shù)崗位群，例如核保理賠、承保出單、查勘定損等崗位。第二，保險(xiǎn)公司銷售服務(wù)崗位群，例如電話銷售、組訓(xùn)講師、收展保全等崗位。第三，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介銷售崗，即保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。上述的工作崗位由于所需的專業(yè)知識較淺，本科及以上學(xué)歷的畢業(yè)生而言大多是不愿就職的，這就給高職院校畢業(yè)生就業(yè)留下了空間，也給高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)在人才培養(yǎng)模式、專業(yè)建設(shè)、課程設(shè)置上提供了差異化人才培養(yǎng)戰(zhàn)略。

（二）提高保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量

長期以來，高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)注重對理論知識的培養(yǎng)，忽視實(shí)務(wù)操作能力的鍛煉，而保險(xiǎn)公司最急需的恰恰是能夠從事一線營銷服務(wù)，或能夠從事基層營銷管理的高素質(zhì)人才。所以，根據(jù)上述的職業(yè)定位，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)要在做廣泛的社會(huì)、市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，了解保險(xiǎn)公司的人才需求，對保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)方案進(jìn)行有針對性地修訂，通過對專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系及實(shí)踐環(huán)節(jié)的科學(xué)設(shè)計(jì)，憑借中低端人才培養(yǎng)的優(yōu)勢，培養(yǎng)出符合行業(yè)需要的人才。

（三）建立雙贏的校企合作機(jī)制

高職院校保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)要培養(yǎng)高端技術(shù)型人才，校企合作是非常重要的制度保障。在校企合作機(jī)制通暢的情況下，企業(yè)不僅有義務(wù)接收學(xué)生進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)，還要派掌握崗位核心技能的專業(yè)技術(shù)人員到學(xué)校擔(dān)任兼職教師，負(fù)責(zé)部分校內(nèi)綜合實(shí)訓(xùn)課程的指導(dǎo)、校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)。要實(shí)現(xiàn)這些，第一，要發(fā)揮政府在校企合作過程中的主導(dǎo)作用，政府應(yīng)以政策、法律等手段對校企合作進(jìn)行行政干預(yù)，通過立法、稅收等手段，給予參與校企合作的企業(yè)財(cái)政、稅收等政策優(yōu)惠，激發(fā)企業(yè)參與的積極性，建立起校企合作可持續(xù)發(fā)展的良性機(jī)制。第二，學(xué)校和保險(xiǎn)公司應(yīng)該制定可行的合作計(jì)劃，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司一線的技能人員參與課堂教學(xué)，將崗位核心的技術(shù)要領(lǐng)傳授給學(xué)生；同時(shí)要鼓勵(lì)一線教師能走出課堂，深入保險(xiǎn)公司一線，了解公司不同崗位最新的發(fā)展情況，并將之充實(shí)到課堂，豐富教學(xué)內(nèi)容。第三，學(xué)校與保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行互惠互贏的合作。學(xué)校不僅可以利用自身的教學(xué)優(yōu)勢，對保險(xiǎn)公司內(nèi)部的從業(yè)人員進(jìn)行再培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化素養(yǎng)；還可以按照保險(xiǎn)公司的需求設(shè)置專業(yè)、確定招生規(guī)模、實(shí)施教學(xué)管理，為企業(yè)"量身定做"其所需要的人才，建立真正雙贏的合作模式。

（四）加大對保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的宣傳力度

民眾之所以排斥保險(xiǎn)，不愿讓孩子學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)，部分原因是不了解保險(xiǎn)，不知道保險(xiǎn)的本質(zhì)特征所致。筆者就曾經(jīng)對不愿報(bào)考保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的學(xué)生做過調(diào)研，其中，90%的學(xué)生對保險(xiǎn)一無所知，有些學(xué)生甚至認(rèn)為保險(xiǎn)根本不用學(xué)習(xí)，只需要能說會(huì)道即可。面對這種誤解，高職院校要和保險(xiǎn)公司聯(lián)手，利用各種媒介進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，讓民眾意識到風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，不管你愿不愿意、接不接受，各種自然災(zāi)害、意外事故以及人類生老病死等都是獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在。風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生就會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，因此需要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)有效措施，是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)管理的一種手段。通過保險(xiǎn)，投保人繳納少量的保險(xiǎn)費(fèi)，就可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)期內(nèi)當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)給予補(bǔ)償或給付，這樣就可以不用借助于自身積累或其他外力盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活。通過一系列宣傳，增強(qiáng)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，使他們正確認(rèn)識和接受保險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的健康發(fā)展。

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