【摘要】作者在文中首先分析了在保定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中民間資本面臨的機(jī)遇，然后分析了保定民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場面臨的困難，最后探討了民間資本進(jìn)入保定市農(nóng)村金融市場的對策建議。

【關(guān)鍵詞】民間資本 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 農(nóng)村金融 “新36條”

一、保定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中民間資本面臨的機(jī)遇

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化面臨融資困境

保定市擁有國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)2家、省級44家、市級292家，資產(chǎn)總額221億元，年銷售額259億元，出口創(chuàng)匯2.4億美元，帶動(dòng)農(nóng)戶136萬戶。《中共保定市委關(guān)于全面建成小康社會(huì)的決定》提出：“突出培育一批立縣強(qiáng)縣龍頭企業(yè)，使其成為帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群加快發(fā)展的主導(dǎo)力量”。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中面臨的最主要的困難就是信貸資金短缺和金融服務(wù)缺失。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金來源渠道單一，國有商業(yè)銀行的資金支持是當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展最重要的資金來源，而各大銀行在深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略，信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜，在縣域及農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)向中心城市收縮，據(jù)統(tǒng)計(jì)4家國有商業(yè)銀行從1998年開始至今，共撤并3.1萬個(gè)縣及縣以下機(jī)構(gòu)，上收了貸款權(quán)限，縣域網(wǎng)點(diǎn)功能萎縮，四大銀行在農(nóng)村的貸款業(yè)務(wù)已不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需求。

（二）農(nóng)村金融體系不完善

雖然我國農(nóng)村金融體制經(jīng)過不斷的改革和創(chuàng)新，目前已取得了一定的成績，但與保定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展的需要不相適應(yīng)：農(nóng)村金融市場存在著利率改革緩慢、金融監(jiān)管缺失、信用體系建設(shè)不健全、金融中介組織缺乏等等問題，從而導(dǎo)致對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款的數(shù)量少、服務(wù)水平低，不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金需求，更不能滿足支撐的農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目的資金需求。農(nóng)村金融市場發(fā)展的不健全成為制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的軟肋，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的規(guī)模和速度。

（三）國家對發(fā)展民間資本的政策優(yōu)化

在2010年出臺的“新36”條明確指出鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融業(yè)；2013年11月12日通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出：在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)；2014年3月6日，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》明確提出鼓勵(lì)社會(huì)資本投資入股推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，提升民間資本持股比例，在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行方面也強(qiáng)調(diào)“要進(jìn)一步提高民間資本的參與度”，為民資進(jìn)入農(nóng)村金融改革渠道畫出了路線圖。

社會(huì)上游離著大量的民間資本，尤其是近兩年國家對房產(chǎn)業(yè)調(diào)控的加大，大量的民間資本開始從房產(chǎn)業(yè)退出尋找新的投資領(lǐng)域。因此鼓勵(lì)、引導(dǎo)更多的民間資本進(jìn)入保定市農(nóng)村金融市場，一方面將彌補(bǔ)國有銀行對保定市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸的不足，從而解決了保定市農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，使其成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的新動(dòng)力；另一方面將為保定市民間資本的投資提供了新的途徑。

二、民間資本進(jìn)入保定農(nóng)村金融領(lǐng)域遇到的困難

通過引入民間資本進(jìn)入保定農(nóng)村金融市場來解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金瓶頸問題存在著很多的困難。

（一）政策可操作性差

為了鼓勵(lì)民間資本加大對農(nóng)村金融發(fā)展的支持力度，國家先后出臺了很多的文件、政策，比如在2010年出臺的“新36”條、2013年11月12日通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》、2014年3月6日，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》等文件都對民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域進(jìn)行了不同程度的指導(dǎo)和規(guī)定。但是這些文件、政策都是宏觀層面的，缺乏具體的操作性細(xì)則，比如進(jìn)入的條件、退出的機(jī)制、監(jiān)管的實(shí)施等措施的操作細(xì)節(jié)缺乏。

（二）民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域門檻高

2013年11月12日通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出的措施雖然突破了原有規(guī)定，使民間資本可以單獨(dú)發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，并主導(dǎo)業(yè)務(wù)運(yùn)營，但是各類農(nóng)村金融組織的注資都有嚴(yán)格的規(guī)定，國家銀監(jiān)部門對民間資本單個(gè)法人股東入股資格的過高要求，導(dǎo)致民間投資經(jīng)常被拒之門外。地位的不平等，大大打擊了民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的積極性。

（三）投資農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大

農(nóng)村貸款多為周期長、風(fēng)險(xiǎn)大的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，普遍存在“抵質(zhì)押物所不值”的問題，使貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。同時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中面臨的自然災(zāi)害的概率很高，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、收益的影響的程度都很大。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來隨著氣候變暖等因素的影響，自然因素成為造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害的主要因素。而自然因素又是不可控和不可預(yù)知的，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可能性極小。而農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化中的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力明顯低于大企業(yè)，而且其談價(jià)、議價(jià)能力弱，所以這些企業(yè)處于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的下游，導(dǎo)致企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)資金償還能力低、毀約風(fēng)險(xiǎn)高。較大的投資風(fēng)險(xiǎn)使很多民間資本對農(nóng)村金融市場是望而生畏。

（四）農(nóng)村金融環(huán)境不利于民間資本的發(fā)展

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在著信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融中介組織缺乏、土地抵押與抵押擔(dān)保制度的矛盾、金融監(jiān)管的缺失等諸多問題，這對民間資本的進(jìn)入和發(fā)展非常不利，從而也減慢了民間資本向農(nóng)村金融市場邁進(jìn)的步伐。

三、引導(dǎo)民間資本進(jìn)入保定農(nóng)村金融市場的對策建議

（一）進(jìn)一步健全民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的相關(guān)法律、政策

為了發(fā)揮民間資本在保定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的作用，河北省需根據(jù)國家有關(guān)文件進(jìn)一步完善和健全相關(guān)的操作細(xì)節(jié)，比如民間資本進(jìn)入的條件、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的類型、對其有效的監(jiān)管、民間資本退出的機(jī)制等進(jìn)行規(guī)范，從而引導(dǎo)和規(guī)范保定民間金融的有序發(fā)展，緩解現(xiàn)階段農(nóng)村金融無法滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金的需求的問題。

（二）加大對民間金融的支持力度

1.適度降低民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的標(biāo)準(zhǔn)。適度調(diào)整銀行股本金準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，降低民間資金注資標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)多種形式的金融創(chuàng)新，為民間閑置資金提供一個(gè)良好的投資平臺。

2.加大對民間資本的指導(dǎo)力度。為了避免民間資本在農(nóng)村金融領(lǐng)域出現(xiàn)投資的盲目性和重復(fù)性，政府要加強(qiáng)對民間投資市場的指導(dǎo)力度：導(dǎo)民間融資按照金融機(jī)構(gòu)辦理貸款的正規(guī)程序，依法經(jīng)營，積極引導(dǎo)民間資本用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)上。

3.要給予一定的政策支持。在民進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的初期給予減免稅收的優(yōu)惠政策，對其進(jìn)行必要的支農(nóng)再貸款支持，鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本介入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

（三）探索降低農(nóng)村金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)途徑

1.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災(zāi)害影響存在較大風(fēng)險(xiǎn)的問題，政府出資設(shè)立一個(gè)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，當(dāng)發(fā)生不可控的自然災(zāi)害時(shí)，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)給予一定程度的補(bǔ)償，分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)。

2.積極探索各種形式抵押擔(dān)保制度。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和貸款抵押品的要求，可以積極探索和嘗試多種形式的抵押擔(dān)保制度。比如抵押品可以是企業(yè)已經(jīng)簽訂的訂單、企業(yè)擁有的運(yùn)輸工具、倉庫、設(shè)施和設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械等。

3.建立政府擔(dān)保機(jī)制。針對農(nóng)村市場中介組織缺乏導(dǎo)致惜貸的問題，可以考慮建立政府擔(dān)保機(jī)制。由于政府對企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，一方面農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的企業(yè)容易獲得發(fā)展資金，另一方面降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（四）進(jìn)一步完善農(nóng)村金融市場

1.加大農(nóng)村金融市場的改革力度。針對農(nóng)村市場中存在的信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融監(jiān)管的缺失等諸多問題加大其改革的力度，保障農(nóng)村金融市場的健康和快速發(fā)展，為民間資本在農(nóng)村金融市場的發(fā)展提供健康、有序的市場環(huán)境。

2.探索民間資本多途徑進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域。除了銀行機(jī)構(gòu)以外，民間資本可以采用擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等多種途徑進(jìn)入農(nóng)村金融市場。與國有大型金融機(jī)構(gòu)相比，上述小型金融機(jī)構(gòu)機(jī)制更為靈活，更能滿足農(nóng)村中小企業(yè)的資金需求。

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作者簡介：賈瑞峰（1973-），男，漢族，河南濮陽人，副教授，任職于河北金融學(xué)院，研究方向：投融資。