趙明月 鄒錫蘭

在民營資本大佬的圈子里，現(xiàn)年53歲的袁志敏仍算得上是個少壯派。他從32歲開始，以2萬元起步，用18年創(chuàng)造了一個年銷售額超過百億的高科技民營企業(yè)——金發(fā)科技（600143.SH）。

袁志敏聲如洪鐘，每當開口講話，他的語氣和神情似乎在告訴周圍的人：在他的世界，“沒有不可能實現(xiàn)的事”。

2013年9月24日，金發(fā)科技發(fā)布公告，計劃與廣州市其他民營企業(yè)聯(lián)合設立“廣州花城銀行股份有限公司”。自此，這家主業(yè)為新材料的民營企業(yè)也走上了探索民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行的道路。

不過，“花城銀行”沒能進入銀監(jiān)會公布的獲批試點的第一批5家民營銀行名單。5月13日，金發(fā)科技副總經(jīng)理、董秘寧凱軍表示，后期公司將密切關注跟進國家關于設立民營銀行的最新政策動向，積極推進相關工作。

“我感覺就差臨門一腳了”。袁志敏談及此事時說。

民資辦銀行，不要先問動機

在民營資本圈里，袁志敏并不是唯一一個懷揣著銀行夢的人。

阿里巴巴董事局主席馬云在試水互聯(lián)網(wǎng)金融之后，曾公開表態(tài)，“金融行業(yè)需要攪局者”。杭州娃哈哈集團董事長宗慶后曾在“兩會”上建議“發(fā)展民營銀行”，讓民營銀行專門服務小企業(yè)。

而深深為錯過投資民生銀行而遺憾的柳傳志，后來推動聯(lián)想控股成為漢口銀行的第一大股東。同樣身為民營企業(yè)家的史玉柱，更是從不諱言自己對民生銀行的鐘情。

但在中國的金融業(yè)，民資領銜辦銀行，一度是個天方夜譚。

今年3月11日，由浙江的阿里巴巴與萬向、深圳的騰訊與百業(yè)源、上海的均瑤與復星、天津的商匯與華北、溫州的正泰與華峰10家民企分別發(fā)起的5家民營銀行成為我國首批民營銀行試點，讓“天方夜譚”成為現(xiàn)實。

優(yōu)秀的民企往往具有企業(yè)家鮮明的個人色彩。上述這些企業(yè)的企業(yè)家共通的地方，不僅是不菲的身家和資產(chǎn)，而且他們的企業(yè)都有明確的產(chǎn)業(yè)，不是靠投機發(fā)家；他們大部分具有大學文化程度，是所在領域的“高材生”，是草莽土豪里的文明人。

民營銀行的出現(xiàn)不僅會刺激整個金融體系的競爭，也能彌補大銀行留下的金融服務空當。但有反對者認為，民營資本辦銀行，資金沒有保障，監(jiān)管不得力，風險便很難控制。萬一出現(xiàn)跑路的情況，局面將無法收拾。

“這是很多人多余的想法，難道國有銀行的行長就沒有攜款潛逃的嗎？我比國有銀行的行長有錢多了，我為什么要逃？”袁志敏笑道。

袁志敏認為，這是理念問題，風險控制是靠國家制度去管理的，“你違法了國家就抓你”。但是從目前的狀況來看，國家把監(jiān)管工作的重點放在了前端，對審批很嚴格，“干這個活之前老認為我會做壞事”。其實，真正的重點應該在后端，“批準之后才更要加強監(jiān)控、加強管理，不能讓其無法無天。”

對于民營企業(yè)信用的質疑，在袁志敏看來，是因為民營企業(yè)的形象不好。許多人一提到民企，就聯(lián)想到他們曾經(jīng)是小商販、暴發(fā)戶、倒爺。民企的形象總是被扭曲，產(chǎn)生了信用和信任危機。

“為了保障社會金融秩序的穩(wěn)定，在審批新銀行的時候，需要考察申報單位主要負責人的任職資格，特別要考察他們的信用歷史，但是，用不著考察申報單位的動機?！痹久粽f，“假若你去考駕照，考官開口就問，你考駕照的動機是什么？是不是要開車去搶劫作案？是不是想開車撞人？不知道你的感覺會如何?！?/p>

動機就是不想讓兄弟們死掉

有人問：“憑什么相信民營企業(yè)辦銀行的動機是好的？”

在袁志敏看來，民營資本渴望進入銀行業(yè)無非有兩個主要原因：一是希望進入銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等金融產(chǎn)業(yè)后，為企業(yè)搭建一個平臺，在更大范圍內(nèi)利用金融資源，“說白一點，可以向關聯(lián)企業(yè)貸款，為企業(yè)融資提供便利”；二是銀行業(yè)在中國發(fā)展的空間非常大，回報率高，企業(yè)可以通過經(jīng)營銀行來獲取收益，將來民營銀行可以上市，“一本萬利”。

目前，中國民營企業(yè)的產(chǎn)值超過國民生產(chǎn)總值的60%，而得到的貸款不到30%。信貸結構的扭曲，使廣大中小企業(yè)融資非常困難，地下錢莊和非法金融活動屢禁不止。

據(jù)袁志敏介紹，金發(fā)科技每年研發(fā)投入都超過銷售收入的4%。以一個完全生物降解塑料項目為例，金發(fā)科技就投入了將近10億，研發(fā)時間長達12年。然而，長期持續(xù)的投入，中小企業(yè)是負擔不起的，但大銀行往往只會追求大客戶，這就造成很多有活力的中小企業(yè)慢慢死掉。在一些地區(qū)，中小企業(yè)為了生存，不得不依賴地下金融。但地下金融不僅效率低、不規(guī)范，還隱含著巨大的金融風險。

“與其讓民間金融在地下活動，不如干脆讓它們合法化、正規(guī)化。創(chuàng)辦民營銀行的目的之一，就是要疏通民間融資渠道。因勢利導要比筑堤堵截好得多。從另外一個方面看，民間對融資的旺盛需求，恰恰是誕生民營銀行的最佳土壤。如果大家都涌去辦銀行，銀行多過米鋪，我們的企業(yè)還怕貸不到款嗎？天天說中小企業(yè)貸款難，為什么？大銀行就不理你，民營資本進入之后有競爭，這對人民來說是好事?！痹久粽f，“我算命好，熬過來了。還有好多命苦的（創(chuàng)業(yè)者），我?guī)退麄冋f話?！?/p>

做小貸公司，就是沖著民營銀行來的

金發(fā)科技牽頭申報的“花城銀行”，由袁志敏任主席，副主席由海印集團、東凌集團、香雪制藥、海大集團以及星河灣、立白集團、裕豐集團等20多家大型民企負責人擔任。

籌辦“花城銀行”的100億元注冊資金，將分兩期進行，每期投入50億元。其中，金發(fā)科技占股20%，是第一大股東。

去年底，“廣州花城銀行股份有限公司”獲得國家工商總局預先核準。

今年5月13日，金發(fā)科技副總經(jīng)理、董事會秘書寧凱軍表示，公司已在今年年初向主管機構提交了相關方案，后期公司將密切關注跟進國家關于設立民營銀行的最新政策動向，積極推進相關工作。

事實上，金發(fā)科技在金融領域早已落下棋子。

2010年1月，金發(fā)科技設立廣州蘿崗金發(fā)小額貸款股份有限公司（下稱“金發(fā)小貸”），與其他小額貸款公司主要面向個人商戶和小微企業(yè)不同，金發(fā)小貸的服務內(nèi)容可謂五花八門。除了與其他小貸公司類似的業(yè)務外，還包括商業(yè)承兌匯票質押貸款業(yè)務、住房結構貸款、抵押貸款、贖樓貸款等。

金發(fā)科技2010年年報顯示，該公司在小貸公司的投資上獲利超過5萬元，這與公司2010年5.78億的凈利潤相比微不足道；但到了2011年，情況迅速改變，2011年中報顯示，該公司通過小貸公司獲利達到141.74萬元，僅僅半年時間，收益上漲了27倍多。

“做小貸公司，就是沖著做民營銀行來的，所以我們在人才儲備和控制風險方面都做了一定的準備。”袁志敏說，“小額貸款是最底層的金融工具，它都能活得下來，民營銀行應該會比它活得更好?！?/p>