航意險 購買簡單

航意險由于發(fā)展最早，產(chǎn)品也最為成熟，購買方便，接受程度也最高，其主要針對選擇飛機出行的乘客。

航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，不少旅客乘機出行前，都會買一份航意險，或在機場或在機票代售點。航意險是一種專門針對航空風(fēng)險的保險，屬于意外險的一種。航意險承保的是“踏入保單上載明的航班班機艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止”期間所發(fā)生的意外傷害，也就是說，保障時間僅包括乘客登機、飛機滑行、飛行、著陸等過程。

現(xiàn)行的航意險實行的是統(tǒng)一的行業(yè)指導(dǎo)性條款，每份保單的保險費為20元。保險金額包括身故及殘疾賠償20萬元、意外醫(yī)藥費賠償最高2萬元（根據(jù)實際發(fā)生的醫(yī)藥費賠償）。國內(nèi)和國際航班的乘客均可購買，賠付標(biāo)準(zhǔn)是一樣的。航意險是一份起賣，一名乘客最多可買10份。

當(dāng)然，并不是購買了航意險就意味著在空中遇到的一切意外都在保障范疇內(nèi)，不少意外事件都在責(zé)任免除范圍內(nèi)，比如在恐怖襲擊、核爆炸、核輻射或核污染，戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間發(fā)生意外，保險公司是不給予賠付的。

航意險單程有效，基本上就是因為事故身亡或身殘了才能理賠，其它都不能理賠，保障的時間與空間有限。

專家認(rèn)為，偶爾乘坐飛機出行的游客，買此種航空意外險更為劃算；一年多次選取航空出行的消費者，可以一次性購買保險期限為一年的航意險，避免保險真空期。以某款航意險年度經(jīng)濟型套餐為例，保額20萬元的航意險，全年保費為10元，若選擇200萬元保額，全年保費也只需要100元。

專家還建議，1、購買了國際出行的航意險，保單上的緊急聯(lián)系人應(yīng)填寫不在同一航班上的人士；2、出行前已經(jīng)投保的消費者可以告訴家人購買了什么保險公司的產(chǎn)品；3、航意險一般不含醫(yī)療費等其它支出。如果需要更全面的保障，就可能需要購買一份旅游意外險或者意外醫(yī)療險。

目前不少險企都在官網(wǎng)推出了航意險等險種，消費者在網(wǎng)上進(jìn)行投?？梢愿鶕?jù)自己的需要靈活選擇保障期限和保障額度。

旅客責(zé)任險 機票自帶

航空公司一般都會投保航空險，其中的旅客責(zé)任險包含乘客的人身傷害的保障，即使乘客自身沒有購買商業(yè)保險也能獲得航空公司的賠付。

機票本身其實也含有保險，主要是指航空公司的飛機保險中所包括的旅客法定責(zé)任保險。根據(jù)我國《民航法》規(guī)定，所有飛機都需要投保旅客責(zé)任險。這樣一旦發(fā)生意外傷害，可以使身故者的親人和家庭多得到一份保險賠償，也可以使身體殘疾者多得到一份殘疾保險金。說白了，旅客責(zé)任險屬于企業(yè)第三方責(zé)任險的保障賠償，就像公園門票、公交車票一樣，都是隨票附帶此類保險的。

根據(jù)《民航法》第129條的規(guī)定，目前旅客責(zé)任險最高賠償限額約為15.8萬元人民幣。不過，《民航法》還規(guī)定，旅客也可以以書面形式約定更高的賠償額。

既然飛機保險里含有賠付責(zé)任，是否還需購買航空意外險呢？雖然兩者所履行的都是賠償責(zé)任，目的都是為航空旅客提供更加充分的保險保障，但旅客責(zé)任險與航空意外險是完全不同的兩款產(chǎn)品。機票中包含的保險是由保險公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客，旅客責(zé)任險的賠付額度與保障范圍有限，只賠付因航空公司自身原因?qū)е碌囊馔?。航空意外險則由保險公司直接賠付，賠付額度取決于所購航意險的保額。

交通意外險 涵蓋最全

圍繞著交通意外，各家保險公司開發(fā)出了系列產(chǎn)品，投保者可根據(jù)自己出行的規(guī)律進(jìn)行投保，花錢不多，而且保障范圍更廣，時間也可能更長。

交通意外險，即交通工具意外保險，是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故時導(dǎo)致的意外身故、殘疾或者醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險形式。

相對于傳統(tǒng)的航意險，交通意外險顯得更為靈活，費用也更低。購買交通意外險后，在保障年限內(nèi)，無論是乘坐飛機、輪船、火車（有的產(chǎn)品含地鐵、輕軌）、汽車等，如發(fā)生交通意外都有保障。

不過，值得注意的是，在產(chǎn)品設(shè)計上，不同交通工具賠償額不一樣。一般來說，此類綜合性交通工具險，依然是飛機賠償額最高，其次是汽車、火車、輪船按不同風(fēng)險賠償額不同。如一款最高保額為80萬元的產(chǎn)品，只有發(fā)生航空意外時保額才有80萬元，而乘坐汽車發(fā)生意外，賠償額只有20萬元。

保額為40萬元一年期的交通工具意外險，保費才不到40元。因此，一年內(nèi)多次出行的旅客，不妨為自己購買一份交通工具意外險。

如果拿航意險和交通意外險進(jìn)行比較，交通意外險是比較合算的，而且其出行的工具也比航意險要多出很多種類。

經(jīng)常出行的人士平時會接觸到各種交通工具，所以，選擇一份綜合性的交通工具意外險，涵蓋的保障會比較齊全。

人身意外險 品種最多

我們平時提到的意外險，大部分就是人身意外傷害保險，人身意外傷害保險具有種類多、交費少、保障高的特點。

人身意外傷害保險也叫綜合意外保險，人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。

人身意外險不僅包括常見的意外事故，連重大自然災(zāi)害（如：地震、暴雨、雪災(zāi)、雷擊等）都包含在內(nèi)，另外還有門診與住院醫(yī)療保障。

人身意外傷害保險一般只保障大的意外，如身故保險公司會賠付。像沒有造成骨折等的小傷害，保險公司一般不會給予意外傷害險的賠償。日常生活中，我們經(jīng)常會遇到磕磕碰碰小意外，如被寵物咬傷等，這樣需要打疫苗，如果希望保險公司做賠償，就需購買更全面的意外險，比如意外傷害醫(yī)藥補償，意外住院、手術(shù)費用補償?shù)入U種。也就是說你要花相應(yīng)的成本才能獲得相應(yīng)的保障，雖然這些保險都統(tǒng)稱為意外險，但給予的保障范圍是不同的。

在購買人身意外傷害險時，首先要選擇一家好的保險公司，好的保險公司除了保險種類多，還擁有專業(yè)的服務(wù)指導(dǎo)，可以節(jié)省投保者的時間，讓投保者買到合適自己的保險，在發(fā)生意外后能夠及時賠付，給予受益人盡可能的全方面的保障。一年期的人身意外險只需一次購買就能得到全年的安心，節(jié)省投保人的時間以及精力，可以給投保人以及家人一份最有力的保障。

旅游意外險 出游必備

外出旅游可能會遇到人身傷害、財產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等情況，旅游者可通過購買短期旅游保險手段減少意外風(fēng)險帶來的損失。

旅游意外險定義是指被保險人在保險期限內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其它的保障項目，保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。

短期的旅游意外傷害險國內(nèi)游最高賠付金額為10萬元至50萬元，境外游為30萬至100萬元不等。保險時限為旅行的出行時間，費用通常10元起。旅游意外險的投保期限可以從一天到一個月乃至一年不等，保障期限越長費用越高，所以投保時要考慮旅行時間。

在旅行期間游客乘坐飛機、火車、輪船、汽車等交通工具，或者在參觀景點時遇到自然災(zāi)害和人身傷害，均可獲得保險保障。

旅游者可到專業(yè)保險公司或有資質(zhì)的代理機構(gòu)購買旅游意外保險，購買時需留意保險的保障范圍，根據(jù)旅游項目購買適合自己的保險。如旅游者發(fā)生意外，應(yīng)及時向保險公司或代理機構(gòu)報案，需要就醫(yī)的應(yīng)妥善保存醫(yī)院出具的診斷證明書及有關(guān)單據(jù)，以獲得相應(yīng)賠付。

游客購買旅游意外險時還要注意一些免責(zé)條款，比如蹦極、攀巖等高風(fēng)險的旅游項目，保險公司一般是不保的。

除了游客購買的旅游意外險，還有一種旅游責(zé)任險，該險種是國家強制規(guī)定旅行社一定要承保的保險。但是，此險種僅為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍。

境外旅游意外險 保障全面

境外旅游意外險，提供被保險人在境外旅游期間因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的賠償。

跨國跨境，來到完全陌生的環(huán)境，出境乘客由于對當(dāng)?shù)氐恼?、文化、語言、天氣等不完全了解，無論在獲得救援還是幫助上，面臨的風(fēng)險更多。一般來說，境外遇到的風(fēng)險可以分為以下幾類：一是個人人身安全風(fēng)險，包括因一些交通事故導(dǎo)致的意外傷害；二是突發(fā)意外狀況，導(dǎo)致旅程取消、縮短、延誤；三是因意外事故損害對第三方的人身或財物必須承擔(dān)的賠償責(zé)任；四是行李財物和證件遺失、被盜。

保險專家表示，為應(yīng)對境外4類突發(fā)事件，跨國跨境出行時最好購買一份境外旅游意外險，大部分的產(chǎn)品可以涵蓋以上的風(fēng)險范圍。

怎樣選擇合適的境外旅游險產(chǎn)品呢？不同國家有不同簽證要求，一些國家對險種有明確要求，一些國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險公司有明確要求。因此，境外游的游客要根據(jù)目的國的要求按需購買，另外再根據(jù)自己的需要選擇一些附加險，如財產(chǎn)險等防范家中財物在出游期間發(fā)生丟失的風(fēng)險。

選擇境外旅游險最關(guān)鍵的是選擇專業(yè)強大的境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和充足全面的保障，確保第一時間獲得方便快捷的理賠、緊急救援等服務(wù)。以某保險公司的無憂國際旅行保險計劃為例，包含海外意外身故、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、每日住院現(xiàn)金補助等等十余項保障。成人投保人保障期限30天僅需650元，即可獲得總保額超過160萬元的保障以及全球24小時緊急救援。

人壽險 也保意外

普通壽險的賠償責(zé)任也包括被保險人發(fā)生身故或者全殘的情況，一旦發(fā)生意外，包含身故賠償?shù)膲垭U也可以賠。

壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

人壽保險可以被劃分成風(fēng)險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。風(fēng)險保障型人壽保險偏重于保障人的生存或者死亡的風(fēng)險，又可分為定期死亡壽險、終身死亡壽險、兩全保險等。

定期死亡壽險：定期死亡壽險提供特定期間死亡保障。保險期限經(jīng)常為1年、5年、10年、20年或者保障被保險人到指定年齡時止。該保險不積累現(xiàn)金價值，所以定期死亡壽險一般被認(rèn)為是無任何投資功能的“純凈”的保險。購買定期死亡壽險要考慮3個關(guān)鍵的因素：保險金額、保險費和期間的長短。保險市場上出售的定期死亡保險有許多種，均是這3個參量的不同組合。定期死亡壽險價格一般低廉，適合收入較低或者短期內(nèi)承擔(dān)一項危險工作的人士購買。

終身死亡壽險：終身死亡壽險提供被保險人終身的死亡保障，保險期間一般到被保險人年滿100周歲時止。無論被保險人在100周歲前何時死亡，受益人將獲得一筆保險金給付。如果被保險人生存到100歲時，保險公司給付被保險人一筆保險金。由于被保險人何時死亡，保險人均要支付保險金，所以終身死亡壽險有儲蓄性質(zhì)，其價格在保險中是較高的。

兩全保險：兩全保險也稱“生死合險”或“儲蓄保險”，被保險人不管是在保險期間死亡，還是到保險期滿時仍舊生存，保險公司均給付保險金。該保險是人壽保險中價格最貴的。