亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        私人銀行業(yè)務(wù)在日本

        2014-05-23 23:39:26宣曉影
        銀行家 2014年4期
        關(guān)鍵詞:銀行業(yè)務(wù)三菱階層

        宣曉影

        盡管日本經(jīng)濟長期低迷,有財政惡化和產(chǎn)業(yè)空洞等結(jié)構(gòu)性問題,但日本富裕階層人口達174萬,繼美國之后位居全球第二,更是亞太地區(qū)高端客戶最多的一個市場,對金融機構(gòu)開展私人銀行業(yè)務(wù)極富吸引力。同時,在日本國內(nèi)市場結(jié)構(gòu)性縮小,富裕階層及企業(yè)發(fā)展不斷國際化的背景下,日本私人銀行業(yè)務(wù)也面臨著一系列戰(zhàn)略調(diào)整。

        歷史沿革

        18世紀后半期,私人銀行在歐洲相繼誕生,形成了一種跨越時代的資產(chǎn)積累機制。嚴格意義上來講,日本不存在私人銀行。明治和大正時期,銀行曾經(jīng)是私人所有,但二戰(zhàn)后全部成為要通過國家認可和嚴格審查的股份公司。放寬準入門檻后,雖然誕生了索尼銀行等企業(yè)出資的銀行,但像歐洲私人銀行那樣的并不存在。

        20世紀80年代、90年代隨著世界各國財富群體的激增,綜合性國際金融集團以及專業(yè)的資產(chǎn)管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務(wù)的兩大主體。此時,經(jīng)歷了戰(zhàn)后高速成長的日本隨著社會財富的擴大和個人財富的高度集中,私人銀行業(yè)務(wù)逐步從“無”到“有”,甚至有競爭升級之勢。特別是1996年日本通過“大爆炸”式的金融體系改革,提出了“自由、公平、全球化”的原則,通過放松金融管制建立了金融混業(yè)經(jīng)營模式。1998年日本又通過修改《外匯法》,進一步開放了資本賬戶,使得私人銀行業(yè)務(wù)所強調(diào)的財富全球管理得以實現(xiàn),企業(yè)發(fā)展中所涉及到的股權(quán)變化、投資收益、財產(chǎn)繼承、資產(chǎn)分配、財富轉(zhuǎn)移等問題得以初步解決。當時,嗅覺靈敏且擁有成熟經(jīng)驗的歐美金融集團發(fā)現(xiàn)了日本的商機,紛紛涌入了日本市場。同時,日本主要金融機構(gòu)也開始創(chuàng)設(shè)以富裕階層為主要顧客的私人銀行部門。然而,日本富裕階層的財富管理觀念較為傳統(tǒng),對于私人銀行這個新事物的內(nèi)涵和運行機制缺乏理解,加之戰(zhàn)后長期以貸款為主業(yè)的日本大銀行的行事作風難以改變,私人銀行業(yè)務(wù)在日本的發(fā)展一直有限。

        近年,伴隨著IT經(jīng)濟的發(fā)展和金融業(yè)的國際化,日本產(chǎn)生了大量的新貴,對金融知識的了解和金融業(yè)的認識也都有所提高,形成了潛力較大的市場。同時,戰(zhàn)后創(chuàng)業(yè)的企業(yè)主(占超富裕階層的80%),面臨著新老交替的繼承問題。在日本國內(nèi)市場結(jié)構(gòu)性縮小,長期超低利率,以及消費稅(從5%到8%)和遺產(chǎn)稅(從50%到55%)將進一步提高的情況下,日本家族資產(chǎn)的國際化和家族成員的非居住化趨勢明顯,國際化的節(jié)稅對策也必將隨著企業(yè)的國際化而展開。另外,2011年東日本大地震所顯現(xiàn)的自然災(zāi)害風險和福島核電站的重大事故風險也成為推動日本私人銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展的潛在因素。

        服務(wù)主體

        伴隨著日本金融集團的重組,現(xiàn)在開展私人銀行業(yè)務(wù)的日資及外資主要金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)內(nèi)容如下。

        日資金融機構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)

        三菱UFJ金融集團中,三菱東京UFJ銀行設(shè)有私人銀行營業(yè)室。作為集團子公司的三菱UFJ財富管理證券(100%出資)、三菱UFJ美林PB證券(50%出資)和三菱UFJ私人財務(wù)咨詢(73.6%出資)也提供私人銀行服務(wù)。三菱UFJ證券和三菱UFJ信托銀行都設(shè)有私人銀行部門。

        瑞穗金融集團中,瑞穗銀行設(shè)有私人銀行咨詢業(yè)務(wù)部,不僅向顧客提供銀行、證券和信托等金融商品,并和提供非金融商品及服務(wù)(不動產(chǎn)、藝術(shù)、慈善事業(yè)等)的企業(yè)進行合作,旨在提供與歐美金融機構(gòu)相匹敵的綜合私人銀行服務(wù)。此外,瑞穗信托銀行、瑞穗證券、瑞穗投資證券也都設(shè)有私人銀行部門。

        三井住友金融集團中,三井住友銀行設(shè)置了個人、法人和企業(yè)金融部門三位一體的提案本部,并在其中設(shè)置了提供定制型商品和高度運營手法的私人銀行事業(yè)部和專門針對事業(yè)繼承的咨詢部門。期待從個人交易和法人交易的兩方面吸引企業(yè)主。2013年7月24日,三井住友銀行收購了2002年起在日本專門從事私人銀行業(yè)務(wù)的唯一外資信托銀行——法國興業(yè)信托銀行。另外,三井住友信托銀行也提供專門的私人銀行業(yè)務(wù)。

        野村證券的金融管理總部也在推進上市企業(yè)、IPO企業(yè)以及個人資產(chǎn)管理領(lǐng)域方面的業(yè)務(wù)。全國的總店分店由擁有高度資產(chǎn)管理服務(wù)經(jīng)驗的員工針對超富裕層、富裕層,提供高度咨詢服務(wù)。另外,從2006年4月開始野村證券在全國的總店和分店通過面向富裕層的SMA(資產(chǎn)管理賬戶),提供資產(chǎn)運用服務(wù)。

        大和證券在1999年7月設(shè)立私人銀行部,正式開始面向富裕層的業(yè)務(wù)。大和證券私人銀行業(yè)務(wù)提供大和SMA、保險商品、金融衍生債、不動產(chǎn)私募基金等商品,資產(chǎn)分配及事業(yè)繼承等咨詢服務(wù)、大和LMS(有價證券擔保貸款)和股份管理服務(wù)等。

        外資金融機構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)

        1987年,花旗銀行首次在東京開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù),到90年代后期擁有超過100人的私人銀行家。然而,2004年由于違反法律,花旗私人銀行業(yè)務(wù)從日本撤出。

        瑞士銀行東京分行,在東京、大阪和名古屋三地提供財富管理服務(wù)。此外,瑞銀證券也在東京設(shè)有分公司,單獨提供財富管理服務(wù)。瑞銀專注于“瑞銀咨詢流程”這種客戶咨詢流程。具體來說,以投資概況的聽證會為開端,通過投資計劃的提出、投資計劃的執(zhí)行、投資計劃的回顧等一系列的流程,提供與商品銷售截然不同的服務(wù)。

        匯豐銀行私人銀行開始于1996年,針對金融資產(chǎn)在3億日元以上的富裕階層、超富裕階層,在匯豐銀行東京分行以及匯豐證券東京分公司提供財富管理服務(wù)。此外,從2008年1月起,匯豐針對金融資產(chǎn)1000萬日元以上的較富裕階層,在東京、大阪等主要城市,推出了名為HSBC Premium的財富管理服務(wù)。然而,2011年底,瑞士信貸收購了匯豐銀行在日本的私人銀行業(yè)務(wù)(資產(chǎn)2億日元以上的最高端部分),2012年匯豐關(guān)閉了HSBC Premium,完全撤出了面向富裕階層的服務(wù)。

        三菱UFJ美林PB證券公司是一家“東西合璧”的私人銀行專業(yè)公司,成立于2006年5月。該公司的目標是接管美林日本證券的個人金融部門,融合美林的商品開發(fā)能力與三菱東京UFJ銀行的客戶基礎(chǔ),創(chuàng)建新型私人銀行。2012年12月26日,該公司被三菱UFJ證券和三菱東京UFJ銀行收購。

        此外,幾年前,海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和移民成為熱門話題,海外金融機構(gòu)的私人銀行家也積極從海外直接向日本超富裕階層客戶提供服務(wù)。后在日本強化稅務(wù)監(jiān)督和各種反洗錢措施之下,資產(chǎn)轉(zhuǎn)移僅僅成為了一時的熱潮。

        發(fā)展戰(zhàn)略

        從上述動向可以看出,近年,日本市場的外資私人銀行業(yè)務(wù)相互整合,被日本本土金融集團收購的也不少。這對于日本金融機構(gòu)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)來講,既是機遇也是挑戰(zhàn)。

        首先,盡管日本是一個富有的國家,對私人銀行服務(wù)的潛在需求很高,但傳統(tǒng)的私人銀行業(yè)務(wù)運營模式的重心在于稅務(wù)規(guī)劃和財富保護等,金融機構(gòu)所提供的不過是金融商品銷售提案,離私人銀行業(yè)務(wù)所指向的購買代理理念有很大差距,需要構(gòu)建世界范圍的開放式業(yè)務(wù)平臺,用最優(yōu)選的產(chǎn)品服務(wù)客戶。

        其次,日本高端客戶的需求與日俱增,需要尋求更多的信息,更好的機構(gòu)表現(xiàn),更廣闊的服務(wù)產(chǎn)品線以及更低廉的價格。因此,日本的私人銀行業(yè)務(wù)必須轉(zhuǎn)變商業(yè)模式,從顧客需求的角度出發(fā),開發(fā)出更具戰(zhàn)略意義的業(yè)務(wù),側(cè)重并不斷提升運營控制能力。例如,加強對財富源泉的開發(fā)管理,從不動產(chǎn)、繪畫、貴金屬等實物資產(chǎn)為對象的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理發(fā)展成為以人力資本、家族資本和社會資本為對象的新型資產(chǎn)管理模式,從企業(yè)資金和家族計劃兩個角度出發(fā),為作為財富源泉的家族企業(yè)的收益性和成長性進行提案。

        再次,日本金融機構(gòu)需要通過向海外發(fā)展,與海外金融機構(gòu)合作,發(fā)掘在日本看不到的商機,并借此把握新的國際標準,及時應(yīng)對顧客的國際化需求。這樣既能確保日本國內(nèi)高端客戶,也有利于開發(fā)海外高端市場。

        另外,日本金融機構(gòu)需要強化人才,以應(yīng)對國際化的綜合金融需求。例如,直接雇傭或培養(yǎng)了解全球市場,同時又能使用流暢的英語及本地語言的私人銀行家;采用創(chuàng)業(yè)人或家族企業(yè)中在企業(yè)資金或M&A領(lǐng)域有實際成績的人才作為家族企業(yè)資金顧問;取消金融機構(gòu)的短期人事調(diào)動,促使加快積累相關(guān)技術(shù)和經(jīng)驗;延長退休年齡,發(fā)揮私人銀行業(yè)務(wù)所需的綜合金融知識和高度的顧客交流能力,兼顧下一代的人才培養(yǎng)任務(wù)。除此之外,日本金融機構(gòu)面向亞洲尋求更多的機會,就要制定對外國富裕階層的優(yōu)惠制度。例如,對沒有取得日本國籍或永久居住權(quán)的外國人,給予長期居留簽證和資產(chǎn)稅的非課稅待遇等,以此提升日本作為亞洲富裕階層資產(chǎn)保全中心的作用。

        總之,從文化和社會制度的基礎(chǔ)條件來看,日本擁有不遜于瑞士的吸引富裕階層的基礎(chǔ)條件,經(jīng)濟和政治也比較穩(wěn)定,還有良好的司法制度,在亞洲私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域擁有很強的競爭力。日本的金融機構(gòu)如果能夠及時調(diào)整戰(zhàn)略,不僅能夠吸引日本國內(nèi)高端顧客,也能夠吸引亞洲地區(qū)的新貴,不僅能為日本個人金融資產(chǎn)謀求更多的運作機會,也有助于為亞洲經(jīng)濟及金融市場的持續(xù)發(fā)展做貢獻。

        猜你喜歡
        銀行業(yè)務(wù)三菱階層
        當“非遺”遇上“新階層”
        華人時刊(2022年15期)2022-10-27 09:05:00
        三菱日聯(lián)銀行
        中國外匯(2020年14期)2020-10-28 06:29:36
        三菱日聯(lián)銀行
        中國外匯(2020年5期)2020-08-25 12:05:02
        利用三菱PLC在老設(shè)備上的改造應(yīng)用
        哈爾濱軸承(2020年4期)2020-03-17 08:13:44
        美國大學招生行賄丑聞凸顯其階層割裂
        英語文摘(2019年7期)2019-09-23 02:23:24
        資管新規(guī)對銀行業(yè)務(wù)的影響
        金融法苑(2018年2期)2018-12-07 00:59:06
        淺析手機銀行業(yè)務(wù)的法律風險防范
        大眾富裕階層如何理財
        我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況及幾點建議
        別致型男 試駕2015款三菱帕杰羅精英超越版
        越玩越野(2015年2期)2015-08-29 01:04:56
        天堂女人av一区二区| 无码人妻h动漫中文字幕| 国产两女互慰高潮视频在线观看| 伊人久久大香线蕉综合网站| 又硬又粗又大一区二区三区视频 | 日日麻批免费40分钟无码| 国产成人精品午夜二三区波多野| 青草国产精品久久久久久| 无码一区二区三区不卡AV| 蜜臀av一区二区三区人妻在线| 97人妻精品一区二区三区免费 | 蜜桃av多人一区二区三区| 日韩亚洲一区二区三区在线 | caoporen国产91在线| 亚洲人精品亚洲人成在线| 欧美日韩精品一区二区三区不卡| 99精品国产第一福利网站| 亚洲国产黄色在线观看| av男人的天堂亚洲综合网| 久久婷婷五月综合色欧美| 欧美日韩国产一区二区三区不卡 | 亚洲字幕av一区二区三区四区| 无码精品国产va在线观看| 99国产精品无码专区| 白白在线免费观看视频| av剧情演绎福利对白| 中文字幕人妻熟在线影院 | 玩弄放荡人妻少妇系列| 日本少妇被爽到高潮的免费| 久久天堂av综合合色| 亚洲最新国产av网站| 亚洲精品无码久久久影院相关影片| 国产白嫩美女在线观看| 亚洲av综合色区在线观看| 韩国一区二区三区黄色录像| 4hu四虎永久免费地址ww416| 大肉大捧一进一出好爽视频mba | 久久91精品国产91久久麻豆 | 亚洲一本大道无码av天堂| 水蜜桃一二二视频在线观看免费 | 一区视频在线观看免费播放.|