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        特色創(chuàng)新,爭當(dāng)一流

        2014-05-23 13:29:32魯開源
        銀行家 2014年4期
        關(guān)鍵詞:鄭國網(wǎng)點山西

        魯開源

        剛剛過去的2013年,山西銀行業(yè)面臨經(jīng)濟加速下行、企業(yè)低質(zhì)低效、市場化改革提速、經(jīng)濟風(fēng)險向銀行轉(zhuǎn)移、流動性趨緊、監(jiān)管力度增強、銀行經(jīng)營形勢嚴(yán)峻的重重困境。這種情況下,山西中行眾志成城、艱苦奮斗渡過難關(guān)。面對2014年新一年新形勢,在中行總行“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,做最好的銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo)下,山西中行因地制宜,特色經(jīng)營,致力于成為山西地區(qū)最好的銀行。本刊記者特別采訪了中國銀行山西省分行的行長鄭國雨,以期對我國銀行分支行經(jīng)營管理帶來一些啟示。

        《銀行家》:2013年在山西銀行業(yè)面臨內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜的情況下,山西中行仍取得了驕人的成績,請問在過去一年,山西中行業(yè)績和利潤的增長點主要來自哪些方面,并做了哪些經(jīng)營安排來應(yīng)對經(jīng)濟形勢變化?

        鄭國雨:中國銀行山西省分行去年取得了較好的成績,主要得益于四點:一是業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大,各項存款突破2000億元;二是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,不良率首次控制在1.5%以內(nèi);三是非利息收入快速增長,增長率達到30%;四是特色業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先。國際結(jié)算和跨境人民幣市場份額、業(yè)務(wù)市場份額繼續(xù)領(lǐng)跑省內(nèi)同業(yè)。面對經(jīng)濟形勢的復(fù)雜變化,2013年年初,我們就確定了全年的工作重點:增收節(jié)支創(chuàng)效益、拼搶市場擴規(guī)模、轉(zhuǎn)變方式調(diào)結(jié)構(gòu)、防控風(fēng)險保安全。為此我們通過網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、機制建設(shè)、管理達標(biāo)升級、改進工作作風(fēng)等措施,在全體員工的共同努力下,最終實現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)健增長。

        《銀行家》:在面臨地方性銀行擴張加劇、銀行間競爭愈演愈烈的處境,山西中行如何吸引客戶在競爭中求生,與其他銀行相比,競爭力和吸引力在哪些方面?

        鄭國雨:中國銀行山西省分行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面:第一,中國銀行目前有102年的歷史,是一家百年老店,持續(xù)經(jīng)營百年的金字招牌就是我們的最大優(yōu)勢。第二,中國銀行是一家國際化程度最高的商業(yè)銀行,網(wǎng)點遍布全球;也是一家綜合經(jīng)營的商業(yè)銀行,在山西省內(nèi)設(shè)有中國銀行山西省分行、中銀保險山西分公司、中銀證券太原分公司,另外,中銀投資公司是晉豫魯鐵路出口通道有限公司的主要股東,中銀國際是山西省政府的顧問單位,中銀基金在山西地區(qū)的年銷量全國排名第二,我們可以發(fā)揮全球化和多元化優(yōu)勢,支持山西企業(yè)“走出去”,幫助山西招商引資。第三,我們連續(xù)8年獲得“山西金融行業(yè)首選品牌”,連續(xù)3年獲得政風(fēng)行風(fēng)先進單位,應(yīng)該說我們在山西有著很好的客戶基礎(chǔ)和群眾基礎(chǔ),這是我們的立行之本。目前銀行的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化,要想獲得相對優(yōu)勢,比拼的是品牌、服務(wù)、效率、創(chuàng)新、責(zé)任,恰恰這幾點都是我們山西中行的優(yōu)良品質(zhì)。

        《銀行家》:與中行其他省分行相比,山西中行的主要特色有哪些?

        鄭國雨:我們地處山西,經(jīng)營特質(zhì)與系統(tǒng)內(nèi)的兄弟行比,有很明顯的地域特色,主要特點一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與山西的主流行業(yè)吻合,主要集中在煤、焦、鋼、鐵等領(lǐng)域;二是金融創(chuàng)新的文化秉承了晉商的優(yōu)良傳統(tǒng),近年來,我們在資金業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面快速發(fā)展;三是惠民金融業(yè)務(wù)成為我們的發(fā)展重點。中國銀行在網(wǎng)點數(shù)量上,與其他國有大行有一定的差距,但是我們通過POS機取款、代理點取款等措施,很好地彌補了我們的不足,在社???、校園卡、診療卡等領(lǐng)域取得了很好的業(yè)績,也形成了一定的相對優(yōu)勢。

        《銀行家》:山西中行致力于“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,做最好的銀行”,在您看來,最好的銀行體現(xiàn)在哪里?山西中行致力于成為山西省最好的銀行,具體在哪些方面做出了努力?

        鄭國雨:我認(rèn)為要成為山西地區(qū)最好的銀行,有以下幾個評判標(biāo)準(zhǔn):一是品牌的知名度和美譽度是否領(lǐng)先同業(yè);二是業(yè)務(wù)的效率和效益是否具有標(biāo)桿意義;三是服務(wù)的質(zhì)量和水平是否能引領(lǐng)市場;四是文化的準(zhǔn)則和內(nèi)涵是否得到認(rèn)同。我們將從以下幾方面努力,來實現(xiàn)“最好銀行”的美好愿景:第一,樹立信心,科學(xué)規(guī)劃,堅定不移地推進最好銀行的建設(shè)。第二,去蕪存菁,揚長補短,培養(yǎng)簡單清晰的企業(yè)文化。第三,改進作風(fēng),科學(xué)管理,形成精細高效的管理體系。第四,績效導(dǎo)向,培用結(jié)合,打造具有極強戰(zhàn)斗力的專業(yè)隊伍。第五,更新理念,創(chuàng)新方式,建立引領(lǐng)市場的服務(wù)體系。第六,調(diào)整結(jié)構(gòu),效益優(yōu)先,提升集約式的發(fā)展水平。

        《銀行家》:山西中行在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面采取了哪些措施,在服務(wù)中小企業(yè)上有哪些心得?

        鄭國雨:網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作依舊是我們2014年的工作重點。今年我們的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是:“擴大全功能大型網(wǎng)點數(shù)量,鼓勵建立一批特色網(wǎng)點,徹底消滅低產(chǎn)網(wǎng)點,加快產(chǎn)品下沉,加快隊伍轉(zhuǎn)型?!睘榇耍覀儾扇∫韵聨c措施:一是加快網(wǎng)點建設(shè),我們將以網(wǎng)點價值貢獻為核心指標(biāo),建立網(wǎng)點的“賽馬”機制,集中優(yōu)勢資源,打造一批富有市場競爭力的大中型全功能網(wǎng)點;二是加快重點產(chǎn)品下沉,要研究落實業(yè)務(wù)下沉的各類配套政策措施,加快建立產(chǎn)品下沉?xí)r效、驗收和考核機制,并加快機制落地;三是加快隊伍轉(zhuǎn)型,要加快網(wǎng)點專業(yè)隊伍標(biāo)準(zhǔn)化管理進程,完善網(wǎng)點客戶經(jīng)理的配置及培訓(xùn)、轉(zhuǎn)培訓(xùn)及培訓(xùn)驗收工作,不斷提升網(wǎng)點專業(yè)隊伍的整體素質(zhì)及業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

        在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,去年我們的“手機取款”業(yè)務(wù)獲得總行創(chuàng)新一等獎,投行和資金領(lǐng)域也有很好的創(chuàng)新成果。這充分說明山西省分行的創(chuàng)新能力并不弱。關(guān)鍵是敢不敢想,肯不肯動手去做。今年我們將繼續(xù)加強業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,深入挖掘客戶需求,有效組合產(chǎn)品,為客戶提供高效的金融服務(wù)。在堅持自我創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,要積極推廣運用總行的創(chuàng)新產(chǎn)品項目,結(jié)合實際,進行差異化組合,提高服務(wù)的靈活性。

        在中小企業(yè)服務(wù)方面,我們著力打造供應(yīng)鏈融資、中銀信貸工廠和個人經(jīng)營貸款三大品牌,通過堅持不懈的努力,2013年,我們的供應(yīng)鏈融資增長91.62%,新模式中小企業(yè)貸款增長143%,個人貸款增長98.15%,盡可能為山西地區(qū)中小企業(yè)提供更多的支持。

        《銀行家》:風(fēng)控管理一向是銀行的重中之重,面對經(jīng)濟形勢的不確定性,山西中行在經(jīng)營過程中是如何平衡風(fēng)險和收益之間的矛盾的?endprint

        鄭國雨:經(jīng)濟形勢的不確定性,確實給我們的風(fēng)險管理帶來了新的挑戰(zhàn)。2013年,個別企業(yè)出現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患,但是我們通過審慎的風(fēng)險管理原則,很好地化解了這些風(fēng)險,具體有以下幾點措施:一是強化信用風(fēng)險管理。建立大風(fēng)險管理模式,優(yōu)化授信指引,建立“八縱兩橫”的盤存方式,全面覆蓋信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品,確保授信資產(chǎn)的安全性。二是提高操作風(fēng)險管控水平。2013年,我們通過G-MAP系統(tǒng),運用監(jiān)控錄像查看、憑證影像查詢、電子報表檢索等手段,提高專項調(diào)查和常規(guī)核查的質(zhì)效,構(gòu)建“流程+系統(tǒng)+現(xiàn)場”的管控模式。三是狠抓案件防控工作。2013年,我們積極開展“晨會案防一分鐘”、非法集資排查及新版“雙十禁”學(xué)習(xí)宣講等活動,全行員工的防案意識有了很大程度的提高。

        《銀行家》:如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響,就銀行經(jīng)營第一線而言,如何應(yīng)對這種挑戰(zhàn)?

        鄭國雨:互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著傳統(tǒng)金融的格局,它的業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)模式和管理模式已經(jīng)形成,對銀行業(yè)務(wù)尤其是零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了影響?;ヂ?lián)網(wǎng)金融剛剛起步就日新月異,隨著云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式也會逐漸變化。我們需要主動迎合時代的變革,樹立互聯(lián)網(wǎng)思維,將銀行經(jīng)營理念和開放的互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合,通過人才引進、模式創(chuàng)新、數(shù)據(jù)管理、機制建設(shè)等方式,來推動銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

        為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,中國銀行總行將網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)作為一項重要的戰(zhàn)略來推動,在技術(shù)上堅持“開放平臺+智能終端+大數(shù)據(jù)”的方式,在業(yè)務(wù)模式上堅持“電子商務(wù)+金融服務(wù)”的路徑,聚集客戶、聚集數(shù)據(jù)、聚集信息,最終為客戶提供高效的金融服務(wù)。

        互聯(lián)網(wǎng)金融充滿著機遇,也充滿著挑戰(zhàn)。我們將高度重視,廣泛借鑒,加強合作,推動中國銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

        《銀行家》:您認(rèn)為2014年中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要來自哪些方面,這些挑戰(zhàn)具體到山西銀行業(yè)又有哪些新特點,山西中行準(zhǔn)備如何應(yīng)對?

        鄭國雨:2014年是改革深化之年,黨的十八屆三中全會,吹響了全面深化改革的號角,對中國未來的走向具有重大而深遠的影響。市場化改革更深,經(jīng)濟轉(zhuǎn)型更快,直接風(fēng)險更大,金融競爭更強,銀行業(yè)面臨很多新情況、新問題、新機遇和新挑戰(zhàn)。其中主要的挑戰(zhàn):一是經(jīng)濟運行帶來的不確定性;二是利率市場化帶來的影響;三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行風(fēng)控能力的影響;四是互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行經(jīng)營模式的影響。

        具體到山西省而言,我們面臨的挑戰(zhàn)更多,還包括:一是存貸款增量萎縮對我行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考驗;二是各類融資業(yè)務(wù)大幅增長對我行新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的考驗;三是風(fēng)險事件屢有發(fā)生對我行風(fēng)控能力的考驗;四是銀行業(yè)競爭加劇對我行競爭能力的考驗;五是惠民金融發(fā)展迅猛對我行業(yè)務(wù)模式的考驗。

        面對這些挑戰(zhàn),2014年,我們將繼續(xù)以經(jīng)濟效益為中心,以綜合經(jīng)營、結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,以防控風(fēng)險、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、機制建設(shè)為保障,以支持地方經(jīng)濟和服務(wù)民生為責(zé)任,創(chuàng)新攻堅,克難前進,實現(xiàn)質(zhì)量、效益和發(fā)展的全面進步。

        《銀行家》: 2014年,山西中行的主要目標(biāo)和工作重點是什么?

        鄭國雨:2014年,我們的經(jīng)營目標(biāo)確定是:“經(jīng)營效益穩(wěn)步提高,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?!睘榱诉_到這個目標(biāo),我們將堅持以支持山西地方經(jīng)濟建設(shè)和民生服務(wù)為己任,以效益為中心,以創(chuàng)新為引擎,千方百計突破存款增長瓶頸,堅定做大客戶基礎(chǔ)的信心和決心。通過強化綜合經(jīng)營來形成中間業(yè)務(wù)新的增長點;通過堅持差異化經(jīng)營來推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)快速調(diào)整,最終實現(xiàn)全年的工作目標(biāo)。endprint

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