魯開源

剛剛過去的2013年，山西銀行業(yè)面臨經(jīng)濟加速下行、企業(yè)低質(zhì)低效、市場化改革提速、經(jīng)濟風(fēng)險向銀行轉(zhuǎn)移、流動性趨緊、監(jiān)管力度增強、銀行經(jīng)營形勢嚴(yán)峻的重重困境。這種情況下，山西中行眾志成城、艱苦奮斗渡過難關(guān)。面對2014年新一年新形勢，在中行總行“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo)下，山西中行因地制宜，特色經(jīng)營，致力于成為山西地區(qū)最好的銀行。本刊記者特別采訪了中國銀行山西省分行的行長鄭國雨，以期對我國銀行分支行經(jīng)營管理帶來一些啟示。

《銀行家》：2013年在山西銀行業(yè)面臨內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜的情況下，山西中行仍取得了驕人的成績，請問在過去一年，山西中行業(yè)績和利潤的增長點主要來自哪些方面，并做了哪些經(jīng)營安排來應(yīng)對經(jīng)濟形勢變化？

鄭國雨：中國銀行山西省分行去年取得了較好的成績，主要得益于四點：一是業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大，各項存款突破2000億元；二是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良率首次控制在1.5%以內(nèi)；三是非利息收入快速增長，增長率達到30%；四是特色業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先。國際結(jié)算和跨境人民幣市場份額、業(yè)務(wù)市場份額繼續(xù)領(lǐng)跑省內(nèi)同業(yè)。面對經(jīng)濟形勢的復(fù)雜變化，2013年年初，我們就確定了全年的工作重點：增收節(jié)支創(chuàng)效益、拼搶市場擴規(guī)模、轉(zhuǎn)變方式調(diào)結(jié)構(gòu)、防控風(fēng)險保安全。為此我們通過網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、機制建設(shè)、管理達標(biāo)升級、改進工作作風(fēng)等措施，在全體員工的共同努力下，最終實現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)健增長。

《銀行家》：在面臨地方性銀行擴張加劇、銀行間競爭愈演愈烈的處境，山西中行如何吸引客戶在競爭中求生，與其他銀行相比，競爭力和吸引力在哪些方面？

鄭國雨：中國銀行山西省分行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，中國銀行目前有102年的歷史，是一家百年老店，持續(xù)經(jīng)營百年的金字招牌就是我們的最大優(yōu)勢。第二，中國銀行是一家國際化程度最高的商業(yè)銀行，網(wǎng)點遍布全球；也是一家綜合經(jīng)營的商業(yè)銀行，在山西省內(nèi)設(shè)有中國銀行山西省分行、中銀保險山西分公司、中銀證券太原分公司，另外，中銀投資公司是晉豫魯鐵路出口通道有限公司的主要股東，中銀國際是山西省政府的顧問單位，中銀基金在山西地區(qū)的年銷量全國排名第二，我們可以發(fā)揮全球化和多元化優(yōu)勢，支持山西企業(yè)“走出去”，幫助山西招商引資。第三，我們連續(xù)8年獲得“山西金融行業(yè)首選品牌”，連續(xù)3年獲得政風(fēng)行風(fēng)先進單位，應(yīng)該說我們在山西有著很好的客戶基礎(chǔ)和群眾基礎(chǔ)，這是我們的立行之本。目前銀行的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，要想獲得相對優(yōu)勢，比拼的是品牌、服務(wù)、效率、創(chuàng)新、責(zé)任，恰恰這幾點都是我們山西中行的優(yōu)良品質(zhì)。

《銀行家》：與中行其他省分行相比，山西中行的主要特色有哪些？

鄭國雨：我們地處山西，經(jīng)營特質(zhì)與系統(tǒng)內(nèi)的兄弟行比，有很明顯的地域特色，主要特點一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與山西的主流行業(yè)吻合，主要集中在煤、焦、鋼、鐵等領(lǐng)域；二是金融創(chuàng)新的文化秉承了晉商的優(yōu)良傳統(tǒng)，近年來，我們在資金業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面快速發(fā)展；三是惠民金融業(yè)務(wù)成為我們的發(fā)展重點。中國銀行在網(wǎng)點數(shù)量上，與其他國有大行有一定的差距，但是我們通過POS機取款、代理點取款等措施，很好地彌補了我們的不足，在社?？?、校園卡、診療卡等領(lǐng)域取得了很好的業(yè)績，也形成了一定的相對優(yōu)勢。

《銀行家》：山西中行致力于“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”，在您看來，最好的銀行體現(xiàn)在哪里？山西中行致力于成為山西省最好的銀行，具體在哪些方面做出了努力？

鄭國雨：我認(rèn)為要成為山西地區(qū)最好的銀行，有以下幾個評判標(biāo)準(zhǔn)：一是品牌的知名度和美譽度是否領(lǐng)先同業(yè)；二是業(yè)務(wù)的效率和效益是否具有標(biāo)桿意義；三是服務(wù)的質(zhì)量和水平是否能引領(lǐng)市場；四是文化的準(zhǔn)則和內(nèi)涵是否得到認(rèn)同。我們將從以下幾方面努力，來實現(xiàn)“最好銀行”的美好愿景：第一，樹立信心，科學(xué)規(guī)劃，堅定不移地推進最好銀行的建設(shè)。第二，去蕪存菁，揚長補短，培養(yǎng)簡單清晰的企業(yè)文化。第三，改進作風(fēng)，科學(xué)管理，形成精細高效的管理體系。第四，績效導(dǎo)向，培用結(jié)合，打造具有極強戰(zhàn)斗力的專業(yè)隊伍。第五，更新理念，創(chuàng)新方式，建立引領(lǐng)市場的服務(wù)體系。第六，調(diào)整結(jié)構(gòu)，效益優(yōu)先，提升集約式的發(fā)展水平。

《銀行家》：山西中行在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面采取了哪些措施，在服務(wù)中小企業(yè)上有哪些心得？

鄭國雨：網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作依舊是我們2014年的工作重點。今年我們的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是：“擴大全功能大型網(wǎng)點數(shù)量，鼓勵建立一批特色網(wǎng)點，徹底消滅低產(chǎn)網(wǎng)點，加快產(chǎn)品下沉，加快隊伍轉(zhuǎn)型?！睘榇耍覀儾扇∫韵聨c措施：一是加快網(wǎng)點建設(shè)，我們將以網(wǎng)點價值貢獻為核心指標(biāo)，建立網(wǎng)點的“賽馬”機制，集中優(yōu)勢資源，打造一批富有市場競爭力的大中型全功能網(wǎng)點；二是加快重點產(chǎn)品下沉，要研究落實業(yè)務(wù)下沉的各類配套政策措施，加快建立產(chǎn)品下沉?xí)r效、驗收和考核機制，并加快機制落地；三是加快隊伍轉(zhuǎn)型，要加快網(wǎng)點專業(yè)隊伍標(biāo)準(zhǔn)化管理進程，完善網(wǎng)點客戶經(jīng)理的配置及培訓(xùn)、轉(zhuǎn)培訓(xùn)及培訓(xùn)驗收工作，不斷提升網(wǎng)點專業(yè)隊伍的整體素質(zhì)及業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，去年我們的“手機取款”業(yè)務(wù)獲得總行創(chuàng)新一等獎，投行和資金領(lǐng)域也有很好的創(chuàng)新成果。這充分說明山西省分行的創(chuàng)新能力并不弱。關(guān)鍵是敢不敢想，肯不肯動手去做。今年我們將繼續(xù)加強業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，深入挖掘客戶需求，有效組合產(chǎn)品，為客戶提供高效的金融服務(wù)。在堅持自我創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，要積極推廣運用總行的創(chuàng)新產(chǎn)品項目，結(jié)合實際，進行差異化組合，提高服務(wù)的靈活性。

在中小企業(yè)服務(wù)方面，我們著力打造供應(yīng)鏈融資、中銀信貸工廠和個人經(jīng)營貸款三大品牌，通過堅持不懈的努力，2013年，我們的供應(yīng)鏈融資增長91.62%，新模式中小企業(yè)貸款增長143%，個人貸款增長98.15%，盡可能為山西地區(qū)中小企業(yè)提供更多的支持。

《銀行家》：風(fēng)控管理一向是銀行的重中之重，面對經(jīng)濟形勢的不確定性，山西中行在經(jīng)營過程中是如何平衡風(fēng)險和收益之間的矛盾的？endprint

鄭國雨：經(jīng)濟形勢的不確定性，確實給我們的風(fēng)險管理帶來了新的挑戰(zhàn)。2013年，個別企業(yè)出現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患，但是我們通過審慎的風(fēng)險管理原則，很好地化解了這些風(fēng)險，具體有以下幾點措施：一是強化信用風(fēng)險管理。建立大風(fēng)險管理模式，優(yōu)化授信指引，建立“八縱兩橫”的盤存方式，全面覆蓋信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，確保授信資產(chǎn)的安全性。二是提高操作風(fēng)險管控水平。2013年，我們通過G-MAP系統(tǒng)，運用監(jiān)控錄像查看、憑證影像查詢、電子報表檢索等手段，提高專項調(diào)查和常規(guī)核查的質(zhì)效，構(gòu)建“流程+系統(tǒng)+現(xiàn)場”的管控模式。三是狠抓案件防控工作。2013年，我們積極開展“晨會案防一分鐘”、非法集資排查及新版“雙十禁”學(xué)習(xí)宣講等活動，全行員工的防案意識有了很大程度的提高。

《銀行家》：如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響，就銀行經(jīng)營第一線而言，如何應(yīng)對這種挑戰(zhàn)？

鄭國雨：互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著傳統(tǒng)金融的格局，它的業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)模式和管理模式已經(jīng)形成，對銀行業(yè)務(wù)尤其是零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融剛剛起步就日新月異，隨著云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式也會逐漸變化。我們需要主動迎合時代的變革，樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，將銀行經(jīng)營理念和開放的互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，通過人才引進、模式創(chuàng)新、數(shù)據(jù)管理、機制建設(shè)等方式，來推動銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中國銀行總行將網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)作為一項重要的戰(zhàn)略來推動，在技術(shù)上堅持“開放平臺+智能終端+大數(shù)據(jù)”的方式，在業(yè)務(wù)模式上堅持“電子商務(wù)+金融服務(wù)”的路徑，聚集客戶、聚集數(shù)據(jù)、聚集信息，最終為客戶提供高效的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融充滿著機遇，也充滿著挑戰(zhàn)。我們將高度重視，廣泛借鑒，加強合作，推動中國銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

《銀行家》：您認(rèn)為2014年中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要來自哪些方面，這些挑戰(zhàn)具體到山西銀行業(yè)又有哪些新特點，山西中行準(zhǔn)備如何應(yīng)對？

鄭國雨：2014年是改革深化之年，黨的十八屆三中全會，吹響了全面深化改革的號角，對中國未來的走向具有重大而深遠的影響。市場化改革更深，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型更快，直接風(fēng)險更大，金融競爭更強，銀行業(yè)面臨很多新情況、新問題、新機遇和新挑戰(zhàn)。其中主要的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟運行帶來的不確定性；二是利率市場化帶來的影響；三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行風(fēng)控能力的影響；四是互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行經(jīng)營模式的影響。

具體到山西省而言，我們面臨的挑戰(zhàn)更多，還包括：一是存貸款增量萎縮對我行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考驗；二是各類融資業(yè)務(wù)大幅增長對我行新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的考驗；三是風(fēng)險事件屢有發(fā)生對我行風(fēng)控能力的考驗；四是銀行業(yè)競爭加劇對我行競爭能力的考驗；五是惠民金融發(fā)展迅猛對我行業(yè)務(wù)模式的考驗。

面對這些挑戰(zhàn)，2014年，我們將繼續(xù)以經(jīng)濟效益為中心，以綜合經(jīng)營、結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以防控風(fēng)險、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、機制建設(shè)為保障，以支持地方經(jīng)濟和服務(wù)民生為責(zé)任，創(chuàng)新攻堅，克難前進，實現(xiàn)質(zhì)量、效益和發(fā)展的全面進步。

《銀行家》： 2014年，山西中行的主要目標(biāo)和工作重點是什么？

鄭國雨：2014年，我們的經(jīng)營目標(biāo)確定是：“經(jīng)營效益穩(wěn)步提高，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?！睘榱诉_到這個目標(biāo)，我們將堅持以支持山西地方經(jīng)濟建設(shè)和民生服務(wù)為己任，以效益為中心，以創(chuàng)新為引擎，千方百計突破存款增長瓶頸，堅定做大客戶基礎(chǔ)的信心和決心。通過強化綜合經(jīng)營來形成中間業(yè)務(wù)新的增長點；通過堅持差異化經(jīng)營來推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)快速調(diào)整，最終實現(xiàn)全年的工作目標(biāo)。endprint