問：我和我老公正處于十字路口。我所在的公司有可能因為財務(wù)問題而倒閉，到時我就會失去工作。一直以來，我們每個月都認真存錢，以備不時之需?，F(xiàn)在，我們的儲蓄足夠我們償還除了住房抵押貸款之外的所有債務(wù)（車、房車和一張信用卡），這樣做每個月需要耗掉2000美元。我們應(yīng)該把所有的債務(wù)都償清然后再開始存錢還是把這些錢放在銀行為我可能失業(yè)做好準備呢？

答：我建議你還信用卡，但不要還車貸以及房車貸款。我認為，每個人都必須將擺脫信用卡債務(wù)放在最優(yōu)先的位置。同時，如果你不能盡快找到新工作的話，你需要在銀行儲蓄賬戶里預(yù)留足夠的存款，來支付你的住房抵押貸款。如果你耗盡存款來支付車貸，一旦你丟掉工作的話，你怎么還房貸？

綜上，你真正需要考慮的是賣掉一輛或者更多的車，房車遠遠不是生活必需品，所以你或許可以考慮把它賣掉。我知道處理掉某件自己所擁有的東西令人很難過，但是困難時刻需要做出犧牲。

問：我老公小時候因為一場事故受傷，因此獲得一個結(jié)構(gòu)性賠付。2004年，他將這個結(jié)構(gòu)性賠付賣了出去，為期10年。因此，從2014年開始，他將重新開始每月收到400美元的補償。我們的家庭債務(wù)總額包括醫(yī)療賬單在內(nèi)約3萬美元。最近，我們把唯一的一輛汽車租了出去，仍然感覺支付日常的賬單有些吃力，我們儲蓄賬戶里現(xiàn)在只有1美元。我們有一個7個月的兒子，希望能在未來幾年內(nèi)買一套房子。現(xiàn)在，我和老公在考慮，如果把剩余的結(jié)構(gòu)性賠付賣出去來支付我們的賬單，將允許我們?yōu)槲磥碣彿看嫦乱恍╁X?，F(xiàn)在結(jié)構(gòu)性賠付還剩下約11萬美元，如果賣掉，我們將剩下1.75萬美元。這樣做是否明智？

答：結(jié)構(gòu)性賠付是受傷害者得到的很普遍的一個經(jīng)濟賠償。它分期支付，為傷者提供了持續(xù)的收入，并且降低了一次性付款被全部揮霍的風險。在很多州，你可以把結(jié)構(gòu)性賠付的受益權(quán)轉(zhuǎn)賣給可以一次性全額支付給你的公司。我認為這樣做是暫時的，但是不明智。

對于你來說，接收分期付款一般是免稅的，如果你把它賣掉，并得到一次性償付，你可能就要支付州和聯(lián)邦稅，因而也降低了補償?shù)目們r值。更重要的是，付給你一次性補償?shù)墓颈旧砭褪峭ㄟ^降低它的真實價值來賺錢的。所以，我要說的是：如果現(xiàn)在你一次性錢取出來，意味著你將得到更少的凈價值。

讓我們來算一下。因為你的欠款是3萬美元，剩下的1.75萬美元不能解決你的問題，你仍然欠款1.25萬美元，還遠遠無法建立儲蓄，更不用說繳新房的首付了。我想讓你不動用結(jié)構(gòu)性賠付的同時擺脫債務(wù)。你現(xiàn)階段的愿望應(yīng)該是擺脫債務(wù)，而不是你根本無法支付的買房。

如果你需要幫助處理賬單，我建議你聯(lián)系國家信用咨詢基金會（NFCC），它是一個非營利組織，可以幫助你和當?shù)氐馁J款顧問建立聯(lián)系。NFCC顧問將評估你的財務(wù)狀況，幫助你與債主溝通償債規(guī)劃，當然，他們還可以告訴你將結(jié)構(gòu)性賠付一次性取出來是否明智。