多數(shù)美國(guó)家庭的存款都遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到120萬(wàn)美元。美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年，擁有股票和銀行定期存單等金融資產(chǎn)的家庭投資組合中值僅為30000美元。用公司會(huì)計(jì)術(shù)語(yǔ)來(lái)說(shuō)就是，多數(shù)美國(guó)人都只有“損益表”而沒(méi)有“資產(chǎn)負(fù)債表”。

因此，雖然每個(gè)人都應(yīng)該了解一些投資常識(shí)，但多數(shù)工薪族都應(yīng)把掙錢(qián)和存錢(qián)的能力視為自己最大的資產(chǎn)。鑒于此，以下是一些可能從未被你當(dāng)做投資的熱門(mén)投資。但對(duì)多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，它們比掌握投資組合管理的細(xì)枝末節(jié)更有助于積累財(cái)富。

1. 你的福利

存錢(qián)的方式有很多，但對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，有一種方式似乎比其他途徑更管用。美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，在1989年到2010年期間，退休金賬戶(hù)存款在家庭金融資產(chǎn)中所占比例提高了近一倍，達(dá)到38%。

而401（k）計(jì)劃“積極參與者”的人數(shù)也在大幅增加，由1984年的750萬(wàn)人增至去年的7370萬(wàn)人。這種狀況絕非巧合。401（k）計(jì)劃具有保障長(zhǎng)期良好表現(xiàn)的特色，在這方面幾乎沒(méi)有什么儲(chǔ)蓄工具能與之媲美。員工的工資一般會(huì)向401（k）賬戶(hù)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，繳納金額可獲得免稅。另外，雇主通常也會(huì)向401（k）賬戶(hù)相應(yīng)地繳納一定金額。

即使是表現(xiàn)普通的401（k）賬戶(hù)也能帶來(lái)可觀回報(bào)。美國(guó)國(guó)會(huì)研究服務(wù)處2007年一項(xiàng)研究估計(jì)，對(duì)平均收入居于中值的家庭來(lái)說(shuō)，只要從35歲開(kāi)始將收入的8%存入回報(bào)率與一般股票和債券相當(dāng)?shù)耐诵萁鹳~戶(hù)，到65歲時(shí)，退休金賬戶(hù)上經(jīng)通貨膨脹調(diào)整后的金額就能達(dá)到468000美元。員工福利還能以許多其他方式增加你的財(cái)富。

2. 你的身體

《勞工研究雜志》 2012年刊登的一篇研究論文顯示，經(jīng)常鍛煉的勞動(dòng)者比不經(jīng)常鍛煉的人平均收入高9%。

這項(xiàng)研究根據(jù)年齡、教育程度和對(duì)學(xué)校體育運(yùn)動(dòng)參與度等因素對(duì)研究對(duì)象的運(yùn)動(dòng)傾向進(jìn)行評(píng)分，研究顯示，鍛煉與賺取更高收入之間存在因果關(guān)系。還有一些研究顯示出肥胖會(huì)對(duì)收入構(gòu)成不利影響，女性受影響程度似乎最大。

保持強(qiáng)健體魄在經(jīng)濟(jì)方面的好處遠(yuǎn)不止于收入。體態(tài)適中者繳的人壽保險(xiǎn)保費(fèi)比肥胖者低，在醫(yī)療方面的支出也比較少。

總之，對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)，每年健身帶來(lái)的投資回報(bào)會(huì)高于金融資產(chǎn)的潛在收益。

3. 你的婚姻

已婚夫婦可以通過(guò)共同承擔(dān)花銷(xiāo)并共享資產(chǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)獲得財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì)。因此俄亥俄州立大學(xué)（Ohio State University）人力資源研究中心（Center for Human Resource Research） 2006年的一項(xiàng)研究顯示，僅結(jié)婚這項(xiàng)因素就能讓財(cái)富年增4%。

這項(xiàng)研究還發(fā)現(xiàn)，離婚夫婦10年之后的財(cái)富比維持婚姻的夫婦少四分之三。

考慮到這些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)婚姻不滿(mǎn)意的夫婦應(yīng)該把每周花100美元見(jiàn)一次婚姻咨詢(xún)師視為明智的投資。

4. 你的支出

如果能早早動(dòng)手，在各個(gè)地方省下的小錢(qián)到退休時(shí)就能攢成一筆可觀的財(cái)富。每天節(jié)省五美元支出，做年回報(bào)率6%的投資，40年之后就能獲得近30萬(wàn)美元。

要想找出這五美元，就得從追蹤日常開(kāi)支開(kāi)始，但蓋洛普（Gallup）去年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，只有不到三分之一的美國(guó)人以手寫(xiě)方式或運(yùn)用電腦制定詳細(xì)的預(yù)算，追蹤每月的收入和支出。

其余三分之二的人如果動(dòng)手制定預(yù)算，是有望獲得極高投資回報(bào)的。Mint.com等一些個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站可免費(fèi)使用，能自動(dòng)從金融機(jī)構(gòu)下載信息。還可以下載很受歡迎的理財(cái)程序You Need a Budget，費(fèi)用為60美元，該程序需要較多的手動(dòng)輸入。

5. 你的社區(qū)

對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，住房是最大一筆非金融資產(chǎn)，70%的有房家庭都背負(fù)著住房抵押貸款。2010年家庭住房抵押貸款中值為112000 美元。這就意味著，既然地段是決定住房長(zhǎng)期價(jià)值的關(guān)鍵因素，許多家庭其實(shí)都在對(duì)他們所在社區(qū)的質(zhì)量進(jìn)行杠桿投資。

和股票投資不同的是，這一領(lǐng)域是鼓勵(lì)進(jìn)行一些市場(chǎng)操縱的。周六學(xué)校大掃除時(shí)別忘了現(xiàn)身。呼吁政府把附近坑坑洼洼的路面填平。幫生病的鄰居修修草坪。

最壞的情況是，你的努力只能帶來(lái)個(gè)人滿(mǎn)足。最好的情況是，其他人紛紛以你為榜樣，使社區(qū)住房?jī)r(jià)值得到逐步提升。