精英家庭的留學(xué)金融需求

韓女士在一家廣告公司擔(dān)任高管，老公是一名私營企業(yè)主，獨生女Lisa是夫妻倆的驕傲。Lisa從小就聰明乖巧，學(xué)習(xí)上從來沒讓父母擔(dān)心。為了讓女兒接受更好的教育，韓女士決定送女兒去美國讀大學(xué)。在Lisa讀高中時，他們就開始準(zhǔn)備女兒出國留學(xué)的教育金，并且利用假期送女兒參加各種游學(xué)夏令營。畢業(yè)后，Lisa輕松拿到美國頂尖高校的offer。

Lisa留學(xué)的第一年，韓女士主要通過銀行境外匯款將學(xué)費和生活費轉(zhuǎn)給女兒。雖然作為銀行的貴賓客戶，韓女士可以省去排隊時間，但每次匯款都需要拿上各類證件在銀行柜臺操作半天，并且每次手續(xù)費都要花掉將近300元，韓女士覺得很不方便。

而Lisa所在的學(xué)校有很多國際交流和參加各類活動的機會，經(jīng)常需要交額外的費用。每筆大額的花費都需要向家里申請報備也讓Lisa覺得很沒有自由。

其實韓女士對女兒的自理能力很有信心，也相信她不會在國外大手大腳地花錢。韓女士希望能夠為女兒辦理一張可以在國外使用的銀行卡，里面有一定金額的資金可以供Lisa自由支配。這樣既免去了自己經(jīng)常跑銀行辦手續(xù)的麻煩，又可以鍛煉Lisa合理規(guī)劃資金的能力。

像韓女士這樣的中產(chǎn)家庭在面臨子女出國留學(xué)時，或多或少都會遇到金融方面的難題。

韓女士是國內(nèi)中產(chǎn)家庭的一個縮影，她希望給孩子更多的財務(wù)自主權(quán)，但是跨境匯款繁瑣的手續(xù)和每次都需要繳納的手續(xù)費確實帶來了諸多不便。

《CM華夏理財》比較后發(fā)現(xiàn)，在留學(xué)金融方面，中資銀行提供的服務(wù)主要集中于簽證服務(wù)、貸款等方面。一方面借助國內(nèi)便利的銀行網(wǎng)絡(luò)為客戶提供服務(wù)，另一方面，通過與國外銀行建立戰(zhàn)略合作，拓展其全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

借助海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，外資行提供的留學(xué)金融服務(wù)主要集中于海外留學(xué)協(xié)助、全球匯款、跨境賬戶管理等方面。與中資行相反，外資銀行的短板是對于國內(nèi)市場的不熟悉。為了更好地布局留學(xué)金融網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)有外資行與國內(nèi)留學(xué)機構(gòu)開展了合作。

別讓資金問題拖了留學(xué)后腿

出國留學(xué)，資金準(zhǔn)備是一個重要問題，家長需要通過提前購匯、境外匯款等方式做好準(zhǔn)備。給孩子多少錢，如何給錢，這可是個大學(xué)問。一次給得太多，孩子在國外沒有約束容易養(yǎng)成花錢大手大腳的習(xí)慣。給得太少，又怕孩子生活受到影響。

興業(yè)銀行副行長、零售銀行總部總裁陳錦光在接受《CM華夏理財》采訪時，建議父母為子女辦理一張留學(xué)專屬信用卡。像韓女士的情況，可以辦理興業(yè)銀行尚白金信用卡，為女兒申請一張附屬卡在美國使用。每個月該信用卡首筆境外取現(xiàn)免收手續(xù)費，子女可以每月從卡中取出一筆零用錢，父母在國內(nèi)還款即可。

外資銀行提供的服務(wù)更加便利。

匯豐中國零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王浩靜說，在子女留學(xué)方面，匯豐可以提供的增值服務(wù)主要分為兩大類：第一，幫助客戶提早進(jìn)行資金安排，做好財富規(guī)劃；第二，利用匯豐發(fā)達(dá)的國際網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全球化服務(wù)。成為匯豐卓越理財?shù)目蛻?，還能在全球享受尊享禮遇以及跨境轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠?！叭绻蛻粼谌蛴泻芏鄠€賬戶的話，只要登錄一個就可以看到所有賬戶。從具體業(yè)務(wù)來講，客戶全球同名賬戶之間網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬實時到賬，并且完全免費?！?/p>

除了留學(xué)生專屬信用卡，留學(xué)貸款服務(wù)也是會經(jīng)常用到的。對于大部分中產(chǎn)家庭來說，如果沒有提前積累足夠的教育金，一下子拿出一大筆留學(xué)費用會有些吃力。而留學(xué)需要動輒幾十萬的資金證明，這筆數(shù)目不小的資金長時間不能動用會對整個家庭的現(xiàn)金流產(chǎn)生影響。

以興業(yè)銀行的留學(xué)貸款為例，分為非提款型和提款型兩種。非提款型留學(xué)貸款可以用于留學(xué)相關(guān)的資金證明，金額最高不超過辦理留學(xué)簽證或入學(xué)所需的相應(yīng)財力證明金額。提款型留學(xué)貸款則可以涵蓋留學(xué)生活的方方面面，可以用于支付學(xué)校學(xué)費、注冊費、學(xué)位保證金和語言培訓(xùn)機構(gòu)、留學(xué)中介、留學(xué)咨詢公司所需費用，以及留學(xué)期間“衣食住行”等幾乎所有消費。根據(jù)擔(dān)保方式和客戶資質(zhì)不同，提款型留學(xué)貸款最高可貸100萬元。

留學(xué)金融問題多多，具體到每個家庭，要根據(jù)自己的實際需求來決定。總而言之，外資行的全球布局情況要優(yōu)于中資行，作為有國際視野的留學(xué)家庭來說，選擇外資行仿佛理所應(yīng)當(dāng)；然而，中資行畢竟與中國家庭相知多年，從接地氣的角度，中資行更勝一籌。