“三農(nóng)”問題關(guān)系黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局，關(guān)乎社情民心。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行高度重視“三農(nóng)”服務(wù)，積極改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平，成為我國(guó)“三農(nóng)”金融服務(wù)的生力軍。

今年的中央一號(hào)文件，第九次“點(diǎn)名”郵儲(chǔ)支持“三農(nóng)”；李克強(qiáng)總理、馬凱副總理先后做出重要批示，鼓勵(lì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，扎根基層，為“三農(nóng)”提供更多更好的普惠服務(wù)；國(guó)辦發(fā)[2014]17號(hào)文提出“鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍”。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示：“郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持走普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，堅(jiān)持差異化、特色化經(jīng)營(yíng)，當(dāng)好‘三農(nóng)’金融服務(wù)生力軍，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)?！?/p>

堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”

“從自身來看，‘三農(nóng)’金融服務(wù)是郵儲(chǔ)銀行的特色所在，更是郵儲(chǔ)銀行的前途所在。中國(guó)不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行。”李國(guó)華這樣定位“三農(nóng)”金融服務(wù)對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的意義。

據(jù)李國(guó)華介紹，自2007成立以來，郵儲(chǔ)銀行就把“服務(wù)‘三農(nóng)’”當(dāng)做自己的使命和發(fā)展戰(zhàn)略。七年實(shí)踐充分證明，這一戰(zhàn)略定位符合郵儲(chǔ)銀行實(shí)際情況，符合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，郵儲(chǔ)銀行也在服務(wù)“三農(nóng)”方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

郵儲(chǔ)銀行擁有3.9萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中70%分布在縣及縣以下區(qū)域，在一些地區(qū)還是當(dāng)?shù)匚ㄒ坏慕鹑跈C(jī)構(gòu)。通過數(shù)十年扎根農(nóng)村，為廣大農(nóng)民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行獲得了廣大的農(nóng)村客戶資源，在農(nóng)村市場(chǎng)建立了自己的品牌優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。特別是2007年以來，通過開展小額貸款業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行培養(yǎng)了一支3.5萬(wàn)人的信貸員隊(duì)伍。這支隊(duì)伍長(zhǎng)期深入城鄉(xiāng)，熟悉農(nóng)村情況，“三農(nóng)”金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，為郵儲(chǔ)銀行的下一步工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至目前，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)發(fā)放小額貸款8300多億元，發(fā)放小微企業(yè)貸款1.7萬(wàn)億元，有效解決了800多萬(wàn)農(nóng)戶、1200萬(wàn)戶小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資金短缺困難。到2013年末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3882億元，同比增長(zhǎng)106%，增幅居銀行業(yè)第一位，連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)增量高于上年。

如今，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為“三農(nóng)”金融服務(wù)的一支重要力量，在農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、民生保障方面做出了積極貢獻(xiàn)，也得到了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。農(nóng)業(yè)部副部長(zhǎng)于康震指出，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略地位，堅(jiān)持“人嫌細(xì)微，我寧煩瑣；不爭(zhēng)大利，但求穩(wěn)妥”的服務(wù)宗旨，發(fā)揮在農(nóng)村金融市場(chǎng)的比較優(yōu)勢(shì)，聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求，下沉服務(wù)重心，不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)的能力和水平，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展提供了有力的支持。

十八屆三中全會(huì)以后，針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)金融的要求，郵儲(chǔ)銀行加快農(nóng)村金融產(chǎn)品的推廣與產(chǎn)品創(chuàng)新，相繼出臺(tái)了一系列政策措施，重點(diǎn)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)。一方面，踐行普惠金融理念，履行社會(huì)責(zé)任，進(jìn)一步服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；另一方面，堅(jiān)持差異化、特色化經(jīng)營(yíng)之路，在日益激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中提升郵儲(chǔ)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

未來5年內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行在“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放將超過3萬(wàn)億元，成為“三農(nóng)”金融服務(wù)的生力軍。

三大方向謀發(fā)展

順應(yīng)當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求，郵儲(chǔ)銀行從三方面著手，在“三農(nóng)”金融服務(wù)方面取得了巨大成績(jī)。

這首先體現(xiàn)在對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的支持上。做好對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)工作，是推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。因此，“以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要載體，也是郵儲(chǔ)銀行的重點(diǎn)支持對(duì)象?！编]儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示。

新型經(jīng)營(yíng)主體的核心金融需求是信貸需求，主要包括承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)費(fèi)用，購(gòu)買生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)具費(fèi)用，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)推廣費(fèi)用等。呂家進(jìn)表示，郵儲(chǔ)銀行將按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)主體的不同需求、不同特點(diǎn)，提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，以33個(gè)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)6000多個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)部確定的6600多個(gè)農(nóng)村專業(yè)合作示范社為重點(diǎn)，逐步把業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全國(guó)。

在開展這些新業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，國(guó)家確定的13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)、800個(gè)產(chǎn)糧大縣、153個(gè)國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)又是郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)推進(jìn)的區(qū)域?！斑@些地方特色農(nóng)業(yè)比較明顯，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)推進(jìn)速度較快。郵儲(chǔ)銀行已將黑龍江、新疆、江西、浙江、廣東、北京、河南、四川、福建等9家分行確定為‘三農(nóng)’貸款創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)?！眳渭疫M(jìn)介紹道。

一年來，郵儲(chǔ)銀行各試驗(yàn)區(qū)的試點(diǎn)工作已經(jīng)取得初步成效。郵儲(chǔ)銀行家庭農(nóng)場(chǎng)貸款在山東、江西等地試點(diǎn)取得了很好的效果，家庭農(nóng)場(chǎng)貸款放款規(guī)模超過1000萬(wàn)元，家庭農(nóng)場(chǎng)及專業(yè)大戶貸款結(jié)余規(guī)模已經(jīng)超過30億元；農(nóng)民合作社貸款業(yè)務(wù)在北京、遼寧、吉林、江蘇、浙江、河南和湖北試點(diǎn)，貸款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到4億元。

其次，大力創(chuàng)新農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保方式。當(dāng)前農(nóng)村融資難，主要是擔(dān)保難。2013年以來，郵儲(chǔ)銀行圍繞農(nóng)村金融改革，加大了農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保方式的創(chuàng)新開發(fā)力度。

圍繞農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)”抵押，郵儲(chǔ)銀行開發(fā)的新產(chǎn)品已經(jīng)在多地試點(diǎn)，并取得了突破性進(jìn)展。郵儲(chǔ)銀行的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，在山東、黑龍江、遼寧、吉林和北京等地累計(jì)放款超過1億元；林權(quán)抵押貸款已經(jīng)在江西、福建等17個(gè)分行開辦業(yè)務(wù)，累計(jì)放款超過13億元。

下一步，郵儲(chǔ)將“在農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心的地區(qū)，對(duì)依法取得相關(guān)權(quán)證或流轉(zhuǎn)合同的客戶，擴(kuò)大土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款試點(diǎn)范圍。大力推進(jìn)林權(quán)抵押貸款，探索靈活的、與林業(yè)抵押貸款相匹配的產(chǎn)品要素。在農(nóng)房抵押貸款方面，我們正在參照中央精神，加強(qiáng)研究，審慎探索?！?/p>

除“三權(quán)”抵押外，郵儲(chǔ)銀行也正在加快農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備抵押貸款、水域?yàn)┩拷?jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、保證保險(xiǎn)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等新產(chǎn)品的推廣，為“三農(nóng)”提供更加多樣化的融資支持。

最后，堅(jiān)定地踐行普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！皟尚　辟J款（小額貸款、小企業(yè)貸款）是郵儲(chǔ)銀行的“招牌業(yè)務(wù)”，服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手。2013年以來，郵儲(chǔ)銀行加大小額貸款產(chǎn)品要素調(diào)整和創(chuàng)新力度，支持茶葉、煙草、水產(chǎn)養(yǎng)殖、畜牧業(yè)、家禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)等區(qū)域性特色行業(yè)開發(fā)。小企業(yè)貸款則以特色支行為抓手，加大群鏈開發(fā)。目前郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)建立了72家涉農(nóng)類小企業(yè)特色支行，研發(fā)試點(diǎn)了包括互惠貸、增信貸、流水貸等在內(nèi)的小微信貸產(chǎn)品55種，全力支持地方特色經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

對(duì)于下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、農(nóng)村婦女和自謀職業(yè)者等特殊群體，郵儲(chǔ)銀行也推出了針對(duì)性的金融服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)目前累計(jì)放款532億元，取得了良好的社會(huì)效果。

2013年，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步簡(jiǎn)化了個(gè)人信貸系統(tǒng)流程、客戶調(diào)查報(bào)告和優(yōu)質(zhì)客戶辦理流程，推行“限時(shí)服務(wù)”理念，嚴(yán)控各環(huán)節(jié)辦理時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了小額貸款最快當(dāng)天放款；為優(yōu)質(zhì)老客戶提供利率優(yōu)惠、額度提升、還款方式多樣化等優(yōu)惠政策；方便客戶支用，推出了“一次授信，循環(huán)支用”的循環(huán)貸模式。還在積極探索依托移動(dòng)終端的信貸辦理模式，爭(zhēng)取達(dá)到“取款不出村、貸款送上門、理財(cái)送下鄉(xiāng)、資金通天下、服務(wù)全天候”的服務(wù)目標(biāo)。

在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行也實(shí)現(xiàn)了自身的快速健康發(fā)展。截至2013年底，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.57萬(wàn)億元，居銀行業(yè)第七位，全行收入、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了連年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率低于銀行業(yè)平均水平。

上級(jí)部門和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展提出了新的要求。人民銀行副行長(zhǎng)劉士余希望郵儲(chǔ)銀行把握兩大機(jī)遇，一是把握當(dāng)前城鎮(zhèn)化的機(jī)遇，積極配合做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，全面做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)工作。二是把握大力發(fā)展普惠金融的機(jī)遇，發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，扎實(shí)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，持續(xù)支持小微企業(yè)發(fā)展，積極探索扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的有效方式，推動(dòng)包容性增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室張冬科局長(zhǎng)則希望郵儲(chǔ)銀行提高統(tǒng)籌運(yùn)用兩種資源、兩個(gè)市場(chǎng)的能力，即用好中央的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策資源和市場(chǎng)資源、統(tǒng)籌城市金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)，從服務(wù)“三農(nóng)”的“生力軍”逐步發(fā)展轉(zhuǎn)變成為“主力軍”。