養(yǎng)老不僅是活著，而是要追求快樂、幸福、延壽地活著。不同的養(yǎng)老方式，殊途同歸，都是為了實現(xiàn)優(yōu)雅養(yǎng)老。

面對迫在眉睫的養(yǎng)老，中產(chǎn)家庭的中國式養(yǎng)老，該如何破題？銀發(fā)族們到底該選擇何種養(yǎng)老方式？本期“曼談Finance”就中國式養(yǎng)老這一系列問題采訪了保險公司、政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)主的代表，他們既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的參與者，自身也在考慮養(yǎng)老的問題，通過他們的切身經(jīng)歷和感悟，或許能給正在為養(yǎng)老問題焦慮的所有人提供一些參考。

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Q1：隨著人口老齡化趨勢加重，當(dāng)前我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀是怎樣的？與國外相比存在哪些差異？

陳東升：我們今天議論最多的就是中國夢。中國夢的核心，包括人生的四個階段，童年、青年、中年、老年，往往我們的童年、青年和中年都是積極向上、美好的，但是在我們過去傳統(tǒng)的價值觀里，老年人過得并不美好。

舉個例子，我母親今年80歲，按理說有這么一個成功的兒子，她根本不用考慮金錢的問題，可以盡情享受。但她現(xiàn)在仍然在搜集舊報紙，舍不得吃穿。我去美國考察時，當(dāng)?shù)?5歲的老人家還在跑步機(jī)上鍛煉，還有一群老太太在練

芭蕾舞，我一問，她們已經(jīng)80多歲了。這對我的震撼很大，現(xiàn)在中國人生活富足了，但是老年人的生活方式、對生命的態(tài)度卻沒有轉(zhuǎn)變。

除了養(yǎng)老方式的差異，還有就是國人的保險意識普遍不強(qiáng)。我覺得人壽保險，就是解決人的生老病死等問題。在養(yǎng)老方面的目標(biāo)就是讓每一個人富足而退，優(yōu)雅一生。泰康在這么多年的發(fā)展中，深切地感受到國人對保險的認(rèn)識非常不足。所以我常說：買保險就是尊重生命。我認(rèn)為人壽保險就是安排未來健康美滿幸福生活的重要方式。

劉光和：從總體上來看，我國的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)仍然處于起步階段，與國人的養(yǎng)老需求并不匹配。這一矛盾體現(xiàn)在三個方面：首先，養(yǎng)老需求與有效的公平矛盾非常突出。養(yǎng)老服務(wù)的功能比較單一，醫(yī)療保健服務(wù)、康復(fù)物理服務(wù)、心理咨詢服務(wù)、社區(qū)生活服務(wù)這些功能都有待進(jìn)一步提高；其次是投資的渠道單一。目前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)主要靠政府投入，社會資源的參與度低。發(fā)揮市場在養(yǎng)老資源配置中的決定性作用，應(yīng)該說還停留在粗獷的階段；第三是發(fā)展不平衡。直轄市、省會城市和沿海地區(qū)發(fā)展比較快，中小城市的發(fā)展比較慢，農(nóng)村的養(yǎng)老方式尤為落后。特別值得一提的是，失獨養(yǎng)老問題，隨著我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，這也成為急需解決的社會熱點話題。

當(dāng)然，我們也應(yīng)當(dāng)承認(rèn)經(jīng)過長期努力，我國的養(yǎng)老事業(yè)得到了長足發(fā)展。其中最大的亮點，就是實體經(jīng)濟(jì)積極投身于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。很多具有遠(yuǎn)見卓識的企業(yè)家，包括我們的一些經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險公司等行業(yè)，在關(guān)注并且積極投身于養(yǎng)老事業(yè)中?，F(xiàn)在包括養(yǎng)老服務(wù)、地產(chǎn)、養(yǎng)老旅游、老年人生活用品開發(fā)等一系列產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)吸引了眾多實體投資人的關(guān)注，他們占領(lǐng)了市場的先機(jī)。

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Q2：養(yǎng)老是每個人都需要考慮的問題，對于未來的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)或者個人，您有怎樣的看法或者準(zhǔn)備？

陳東升：我覺得未來醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)會是朝陽產(chǎn)業(yè)，這是對中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)的理解。正因為我們跟蹤中產(chǎn)階級的崛起，了解他們的需要，所以泰康拉長了人壽保險這一產(chǎn)業(yè)鏈，把從搖籃到天堂的口號變成活生生現(xiàn)實的產(chǎn)業(yè)，也就是我們講的從搖籃到天堂活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療卓越理財終極關(guān)懷，四位一體的大幸福工程。

泰康2007年選擇進(jìn)軍養(yǎng)老領(lǐng)域，到今年已經(jīng)整整七年時間了。這其中我們有很多付出，之前在望京做了一個社區(qū)養(yǎng)老院最終失敗了，但是沒有放棄。我有一個習(xí)慣的思維模式，因為我們是后發(fā)國家，所以要做一些事情的時候，首先要去看國際上的案例。當(dāng)失敗的時候，首先想到的是出去看一看國外是怎么做的。我們先后到了美國、日本去考察，最后借鑒他們的經(jīng)驗在國內(nèi)推出了養(yǎng)老體驗館。最近泰康上海申園體驗館開業(yè)，這是我們?nèi)鎽?zhàn)略布局長三角戰(zhàn)略的開始，今年我們會在江蘇、浙江完成這個布局。

蔡先培：對于養(yǎng)老這件事情，其實我很早就開始行動了。18年前，我在北京的南口租了5000畝的地，50年的使用權(quán)，想做成養(yǎng)老俱樂部的形式。當(dāng)時我的出發(fā)點是這樣的，中國改革開放以后，大家都富裕起來了，父輩們都希望能有一個機(jī)構(gòu)，讓他們的晚年得到幸福。養(yǎng)老依賴子女是不現(xiàn)實的，因為他們本身工作就很忙，根本陪伴不了老人。我想象中的養(yǎng)老院就是提供一個平臺，每個老年人都可以根據(jù)他的愛好找到有共同理念、共同價值觀的同齡人，大家相互陪伴，過精彩的老年生活。精神上愉悅了，有了陪伴，才能延長壽命，活得精彩。

但遺憾的是，當(dāng)年我還沒有能力實現(xiàn)這一想法，所以就一直拖著。希望通過自己創(chuàng)業(yè)，積累足夠的資本之后再來實現(xiàn)，就這樣等到了今天。這些年我一直在關(guān)注國外養(yǎng)老方面的經(jīng)驗。博洛尼翻譯了日本的老年社區(qū)手冊，并且做了樣板間。我們在深入研究如何以人為本，老年人的臥室應(yīng)該是什么樣的，廚房、浴室又該是什么樣子的，我們做了全面的研究，并且已經(jīng)進(jìn)入到實施的階段。

劉光和：我國的養(yǎng)老事業(yè)其實才剛剛開始，希望社會形成合力推動養(yǎng)老事業(yè)的健康發(fā)展。中國社會福利基金會一直十分關(guān)注養(yǎng)老事業(yè)，我們也先后有十多個專項基金在進(jìn)行養(yǎng)老事業(yè)方面的參與和探討。?；鶗⒅铝τ谕茝V復(fù)合型的綠色環(huán)保養(yǎng)老模式，立足于我們公益的平臺，整合更多的社會資源，來資助養(yǎng)老事業(yè)。配合我們合作的一些捐贈方來落實國家和地方的一些政策。同時加大宣傳的力度，配合相關(guān)的一些媒體，營造有利于養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的輿論環(huán)境，為養(yǎng)老事業(yè)貢獻(xiàn)我們的一點綿薄之力。

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Q3：當(dāng)前制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸有哪些？怎樣看待未來這個行業(yè)的發(fā)展？

陳東升：當(dāng)前制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸就是市場。這也是新興產(chǎn)業(yè)在提升過程中最大的制約。在未來，面臨的最大挑戰(zhàn)是如何在產(chǎn)業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先的水平?，F(xiàn)在的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更像是互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起的時候，我們在行業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先的位置，后續(xù)如何保持敏銳，不被后來者超過，是我們要思考的問題。

我認(rèn)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是超級藍(lán)海。18年前人壽保險在中國剛剛開始時，我抓住了這個趨勢，泰康因此而生。當(dāng)前，醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)剛剛開始，是朝陽產(chǎn)業(yè)，這個時候涉足這一領(lǐng)域也是因勢而生。

王新奎：養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)實際上是與我們國家的人口系統(tǒng)密切聯(lián)系在一起的。而人口系統(tǒng)往往是不可預(yù)測的?，F(xiàn)在國家的人口系統(tǒng)正處于這樣一個關(guān)鍵點。從原來可以自我調(diào)節(jié)的穩(wěn)定系統(tǒng)，很可能轉(zhuǎn)變成一個不穩(wěn)定系統(tǒng)。轉(zhuǎn)變的原因主要是由于長期的人口增長造成的，還有就是資源配置的問題。這實際上也是制約我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的原因之一。

目前我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)主要是中產(chǎn)階級。有一點很奇怪，我們國家絕大部分的中產(chǎn)階級都過著非常貧窮的生活。為什么呢？我國的中產(chǎn)階級大多是上世紀(jì)40年代到60年代出生，由于歷史原因，他們積累的資產(chǎn)主要集中在房產(chǎn)上。這個其實是非常脆弱的。遭遇一次房產(chǎn)泡沫破裂或者金融危機(jī)，就可能使家庭資產(chǎn)蕩然無存。

現(xiàn)在我最擔(dān)心的是什么呢？中產(chǎn)階級在全國來講是非常大的群體，大部分是在城市里面。隨著農(nóng)村的土地制度改革，農(nóng)村也出現(xiàn)了許多一夜暴富的中產(chǎn)。他們的財富突然間增長了起來，但是他們并沒有足夠的養(yǎng)老意識，大多數(shù)財富都被浪費掉了，留給養(yǎng)老的并不多。這是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸所在，同時也是機(jī)遇所在。要解決資源錯配的問題，需要靠市場、金融產(chǎn)品來解決。這就是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)存在的必要。

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Q4：對于未來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有怎樣的建議或構(gòu)想？

陳東升：在產(chǎn)品層面，涉足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的企業(yè)必須對老年這個市場的產(chǎn)品、客戶需求了解清楚，然后提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。從個人層面講，我建議大家提前考慮醫(yī)療養(yǎng)老方面的準(zhǔn)備，特別是中年人，雖然距離養(yǎng)老還有一段時間，但是從現(xiàn)在開始要為你未來的養(yǎng)老留一份穩(wěn)定財富，這個是很重要的。一般來說，將個人收入的20%投入養(yǎng)老準(zhǔn)備中比較合適。

劉光和：從我們角度來看，養(yǎng)老事業(yè)，前幾年是很樂觀的。因為每年新增800萬到1000萬的老人，這個是剛性需求，我覺得這個產(chǎn)業(yè)很樂觀，是個朝陽產(chǎn)業(yè)。

從全國來看的話，這個產(chǎn)業(yè)要穩(wěn)步健康發(fā)展，需要注意兩件事情。一方面要做好有錢人的養(yǎng)老，就是養(yǎng)老社區(qū)等高端養(yǎng)老方式的建設(shè)；另一方面，也要做好沒錢人的養(yǎng)老，我們基金會一直從事的工作是社會福利事業(yè)，因為養(yǎng)老也是我們基金會重要工作的組成部分。

蔡先培：從事養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一件非常偉大的事情。因為中國的老年人越來越多，這是一個巨大的市場，我希望進(jìn)軍這一領(lǐng)域的企業(yè)能夠?qū)Ｗ哑奉愖鼍黾?xì)做專，專注地做下去。因為商業(yè)的最高境界就是占領(lǐng)客戶的心智，客戶是以品類來思維，以品牌來落地。當(dāng)年我要拍照片，第一時間就會想到柯達(dá)膠卷。現(xiàn)在我要買手機(jī)，就會想到iPhone，那是因為它成為了這個品類的領(lǐng)導(dǎo)者和第一品牌?？偠灾?，服務(wù)好客戶的生（生命），才能夠得到客戶的信任。