張建南

【摘要】隨著現(xiàn)在社會(huì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用已經(jīng)滲透到了各行各業(yè)之中。不過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，其在應(yīng)用中存在的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)，尤其是對(duì)于金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)中存在的金融業(yè)務(wù)發(fā)展中難點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)都在不斷的出現(xiàn)。要想使互聯(lián)網(wǎng)更好地為我們金融業(yè)務(wù)做貢獻(xiàn)，就要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用進(jìn)行創(chuàng)新，將其在金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用的難點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)等都進(jìn)行改進(jìn)，這樣才可以將其中存在的問(wèn)題都解決掉。本文就針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的難點(diǎn)以及存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，對(duì)解決這些難點(diǎn)以及如何避免風(fēng)險(xiǎn)提出了改進(jìn)意見(jiàn)，對(duì)改善這種現(xiàn)狀的措施進(jìn)行了探究，希望可以使互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中更好的應(yīng)用。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融業(yè)務(wù) 難點(diǎn) 措施

一、引言

社會(huì)在不斷的進(jìn)步，如今互聯(lián)網(wǎng)其已經(jīng)在我們的工作和生活中占有了重要地位，其出現(xiàn)給我們的生活帶來(lái)了很多方便。不過(guò)隨著社會(huì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在各行各業(yè)中的應(yīng)用存在的問(wèn)題也都逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中存在的問(wèn)題，其對(duì)于金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)影響更大。而要想使互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中可以更好的應(yīng)用，就必須要將其對(duì)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制約性問(wèn)題都解決，將互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)都降到最低，這樣其才會(huì)保證互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中更好的應(yīng)用。本文筆者就針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的難點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況以及我國(guó)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用的方法進(jìn)行了探究，希望可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用有所改進(jìn)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供更多幫助。

二、我國(guó)金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，其在我國(guó)金融業(yè)的應(yīng)用范圍也在不斷擴(kuò)大，而其在金融業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)在可以說(shuō)是迅速發(fā)展。在2012年我國(guó)就已經(jīng)有電商巨頭在金融領(lǐng)域中大展拳腳，同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的獨(dú)特性，其也在以非常快的速度在金融業(yè)中發(fā)展和應(yīng)用。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，其在我國(guó)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用已經(jīng)可以說(shuō)是不容忽視了。

（二）我國(guó)經(jīng)濟(jì)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)在仍然是屬于二元經(jīng)濟(jì)，這也就導(dǎo)致了我國(guó)金融體系其可以大致分為兩類(lèi)：一類(lèi)是由于政府監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)成立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一類(lèi)是不受政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)其資金等進(jìn)行限制的民間金融。這兩種金融模式之間其有著各自的優(yōu)點(diǎn)，并且已經(jīng)形成了一種互補(bǔ)的關(guān)系，正規(guī)的金融企業(yè)其自然是由于各方面都比較好，其有很多的優(yōu)勢(shì)，不過(guò)由于其對(duì)于個(gè)人以及小額貸款等不重視，這就使得民間金融機(jī)構(gòu)存在是必然了。民間金融機(jī)構(gòu)其存在雖然可以幫助很多個(gè)人以及零星的小額貸款需求的人順利實(shí)現(xiàn)貸款，不過(guò)其還有很多的不足之處，就是從業(yè)人員的素質(zhì)不高，管理方面不到位，就導(dǎo)致了其發(fā)展受到影響，其很難做到有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)信貸危機(jī)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在金融行業(yè)其應(yīng)用的廣泛程度也在不斷擴(kuò)大。而且由于我國(guó)金融業(yè)的特殊性，金融作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要命脈，其運(yùn)作與發(fā)展也正在受到互聯(lián)網(wǎng)的影響。互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)的應(yīng)用使得其人們?cè)谶M(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中更加的方便，這不但對(duì)于我們進(jìn)行辦理的人員來(lái)說(shuō)方便，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)也可以大大節(jié)省其時(shí)間。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展其對(duì)于個(gè)人以及中小企業(yè)的資金等問(wèn)題帶來(lái)了更多的方便。而且在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展完善的今天，這方面的發(fā)展也在不斷的進(jìn)步之中，在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用其也將會(huì)帶給我們更多的便利。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的難點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，其在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用范圍在不斷地?cái)U(kuò)大，不過(guò)其在發(fā)展的過(guò)程中也遇到了很多的難點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，以下是對(duì)這方面的問(wèn)題的簡(jiǎn)單總結(jié)。

（一）安全風(fēng)險(xiǎn)

大家都知道網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)虛擬的平臺(tái)，在進(jìn)行交易的過(guò)程中都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行的，如果交易雙方的信息不對(duì)稱，就會(huì)導(dǎo)致有欺詐的現(xiàn)象出。而且有的時(shí)候，有的人會(huì)通過(guò)多賬號(hào)注冊(cè)，或者是造假等行為來(lái)進(jìn)行非法的集資。這是互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用存在的一個(gè)安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的今天，還有各種各樣的黑客和病毒出現(xiàn)，就是我們平常所使用的個(gè)人電腦中也會(huì)經(jīng)常有這樣的病毒，其會(huì)對(duì)我的隱私以及信息安全等造成影響。對(duì)于金融業(yè)務(wù)中，其會(huì)涉及到大量的資金，要是遇到病毒的入侵的話，其對(duì)于我們的財(cái)產(chǎn)安全也會(huì)有嚴(yán)重的影響的，同時(shí)其對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行也是會(huì)有嚴(yán)重的影響的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，安全問(wèn)題其已經(jīng)成為了制約現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。

（二）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展，其是離不開(kāi)政府以及社會(huì)各界的監(jiān)管的，必須要保證其監(jiān)管到位，才可以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。而在現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管過(guò)程中，其監(jiān)管的成本比較高，政府在監(jiān)管的過(guò)程中仍然沒(méi)有一套完善的監(jiān)管體制，這就在一定程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了影響。國(guó)家應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管有一套完善的方案，保證其監(jiān)管可以真正的有效，切實(shí)的達(dá)到我們所想要的監(jiān)管目的。同時(shí)在進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)各方面進(jìn)行均衡的管理，通過(guò)這樣的管理方式才可以使其達(dá)到最好的監(jiān)管效果。同時(shí)在進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，政府也應(yīng)當(dāng)注意其在其中所占的地位，要有一個(gè)監(jiān)管的度，不能過(guò)多的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行干涉，不過(guò)也不能放任不管。監(jiān)管得到完善以后，才可以將監(jiān)管方面的風(fēng)險(xiǎn)徹底的杜絕，這樣才可以保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)利進(jìn)行，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，其在進(jìn)行交易的過(guò)程中，其并不需要交易的雙方見(jiàn)面，也不需要委托代理人，因此信用就十分重要。而且信用也是保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠正常辦理的關(guān)鍵基礎(chǔ)。不過(guò)由于我國(guó)的信用制度體系本身就不完善，網(wǎng)絡(luò)的信用體系存在的風(fēng)險(xiǎn)也更大。而且現(xiàn)在我們大家看到的媒體報(bào)道的關(guān)于各種金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上交易平臺(tái)騙人的也非常的多，這對(duì)于我們大家來(lái)說(shuō)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)也就更加擔(dān)心了。

四、對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的改進(jìn)措施

隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也非常的快速，而且前面已經(jīng)對(duì)其發(fā)展前景進(jìn)行了分析，這就足以看出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展在未來(lái)對(duì)我們的生活的影響。不過(guò)由于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中好存在很多的不足之處，要是想達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，就必須要有政府的支持，同時(shí)也要在這方面多進(jìn)行改進(jìn)，只有這樣才可以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（一）完善安全管理

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，安全是最關(guān)鍵的一點(diǎn)。在進(jìn)行交易的過(guò)程中，要逐步建立其一套完善的交易方案，以及對(duì)交易雙方的信息進(jìn)行了解的方式以及平臺(tái)，這樣保證雙方的信息對(duì)稱，也就可以大大的減少由于信息不對(duì)稱而造成的交易方面出現(xiàn)的問(wèn)[1]。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)注重對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的建設(shè)，防止出現(xiàn)一人注冊(cè)多個(gè)賬號(hào)的現(xiàn)象出現(xiàn)。

在對(duì)待病毒以及黑客的公交方面，也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)方面的完善，通過(guò)這種方式保證系統(tǒng)的安全性。將由于病毒以及黑客的攻擊造成的損失降到最低，這樣對(duì)于顧客來(lái)說(shuō)是一種保證，同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)其也是一種保證，可以使其在顧客心中的地位進(jìn)一步的提高。

（二）政府加強(qiáng)監(jiān)管

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，政府的監(jiān)管其在其中所起到的作用的不容忽視的。政府必須要指定相應(yīng)的監(jiān)管方案，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資的團(tuán)體以及個(gè)人等進(jìn)行嚴(yán)格處理，為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)中業(yè)務(wù)的開(kāi)展?fàn)I造一個(gè)良好的環(huán)[2]。同時(shí)，政府對(duì)待民間金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也應(yīng)當(dāng)給予高度的重視，合理地進(jìn)行這方面的規(guī)劃，使民間金融機(jī)構(gòu)以及正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)中的發(fā)展都得到保護(hù)。

除了監(jiān)管以外，政府還應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行宏觀調(diào)控，運(yùn)用科學(xué)的眼光，通過(guò)法律、行政等方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)和調(diào)[3]。這樣可以減少金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中少走彎路，也有助于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）完善信用評(píng)級(jí)制度

政府應(yīng)當(dāng)推廣信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)金融業(yè)務(wù)的交易前、交易中以及交易以后的信用都進(jìn)行嚴(yán)格的認(rèn)證，這樣可以及時(shí)的發(fā)現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中的異常用戶，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益是一種[4]。同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，這對(duì)于客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的了解會(huì)有所幫助，可以讓顧客在進(jìn)行辦理的過(guò)程中對(duì)所選擇的金融機(jī)構(gòu)有進(jìn)一步的了解。在這方面可以借鑒外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，建立一套適合我國(guó)的信用認(rèn)證體系，這樣對(duì)我國(guó)社會(huì)的發(fā)展將會(huì)有進(jìn)一步的推動(dòng)作用。

五、總結(jié)

在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時(shí)代中，金融業(yè)務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用已經(jīng)變得愈來(lái)愈廣泛。本文就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中遇到的難點(diǎn)以及存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，針對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，提出了改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的措施。分別從政府監(jiān)管、信用評(píng)級(jí)以及安全等方面進(jìn)行了改進(jìn)措施的提出，希望可以對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展有所幫助。

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