王秀琴

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的繁榮，洗錢(qián)行為對(duì)社會(huì)的危害愈加明顯，國(guó)際社會(huì)越來(lái)越深刻地認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性、緊迫性以及此項(xiàng)工作的復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，基層人民銀行作為地方反洗錢(qián)工作的牽頭部門(mén)，如何有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作成為難題。存在技術(shù)手段落后、內(nèi)部機(jī)制不健全、專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人員缺乏、對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不足等因素的制約。只有在基層健全機(jī)制，加強(qiáng)宣傳、強(qiáng)化人員培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)，增強(qiáng)技術(shù)支持和協(xié)作配合，才能真正地杜絕洗錢(qián)行為。

【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢(qián) 難點(diǎn) 對(duì)策

一、基層反洗錢(qián)工作難點(diǎn)

洗錢(qián)行為具有隱蔽性、流動(dòng)性、多發(fā)性、復(fù)雜性和國(guó)際性強(qiáng)的特點(diǎn)，這也決定了反洗錢(qián)工作任務(wù)艱巨，做好反洗錢(qián)工作，是維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序和廣大人民的根本利益的迫切需要，但是基層央行在嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作方面還存在諸多困難。

（一）先進(jìn)的技術(shù)手段缺乏，資金交易監(jiān)測(cè)困難

反洗錢(qián)大額可疑交易監(jiān)測(cè)技術(shù)性較強(qiáng)，工作程序復(fù)雜、煩瑣，要辨別大額資金是否可疑，僅憑一般的水平和程序是難以辨別的，必須借助專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，提高監(jiān)測(cè)效率和監(jiān)測(cè)質(zhì)量。目前，縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額可疑交易監(jiān)測(cè)還處于人工憑經(jīng)驗(yàn)識(shí)別、歸并階段，存在監(jiān)測(cè)效率偏低、誤報(bào)偏高、漏報(bào)頻繁等問(wèn)題，給反洗錢(qián)工作造成障礙和困難，阻礙了反洗錢(qián)工作的深入有效開(kāi)展。

（二）內(nèi)部機(jī)制缺乏，執(zhí)行主體不清晰

反洗錢(qián)工作在商業(yè)銀行內(nèi)部反洗錢(qián)工作歸口不一，有的在會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)，有的在信貸部門(mén)，有的在保衛(wèi)部門(mén)等等，而負(fù)有監(jiān)測(cè)大額資金流向和賬戶管理的會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)卻不承擔(dān)現(xiàn)金管理、反洗錢(qián)等職能。這種本應(yīng)相互統(tǒng)一的職能設(shè)置實(shí)際處于相互錯(cuò)位甚至脫節(jié)的狀態(tài)，給人民銀行反洗錢(qián)管理造成了諸多不便。

（三）專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人員缺乏，人員素質(zhì)不高

反洗錢(qián)工作要求基層央行和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)具有一批懂反洗錢(qián)、懂結(jié)算、懂法律、懂現(xiàn)金管理、懂外語(yǔ)、懂計(jì)算機(jī)信息處理的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才，能對(duì)大額和可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷、分析和監(jiān)測(cè)，而當(dāng)前基層各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口缺乏這樣的反洗錢(qián)工作專(zhuān)業(yè)人才，現(xiàn)有反洗錢(qián)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)有限，且兼崗較多，加上人員流動(dòng)、輪崗、換崗頻繁，或者根本沒(méi)有從事過(guò)反洗錢(qián)工作，導(dǎo)致反洗錢(qián)監(jiān)管流于形式，難以有效開(kāi)展工作。

（四）對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄

絕大部分的員工對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不到位或者認(rèn)識(shí)錯(cuò)位。一是認(rèn)為開(kāi)展反洗錢(qián)工作僅僅是人民銀行和公安機(jī)關(guān)等部門(mén)的工作，與他們關(guān)系不大；二是開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本，造成客戶流失，影響其主營(yíng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展；三是開(kāi)展反洗錢(qián)工作主要在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)或大中城市，基層欠發(fā)達(dá)地區(qū)不存在或者很少。目前，相當(dāng)部分的員工對(duì)反洗錢(qián)法律法規(guī)知曉率較低，導(dǎo)致了反洗錢(qián)意識(shí)淡泊，對(duì)人民銀行布置的有關(guān)反洗錢(qián)工作積極性不高、主動(dòng)配合的意識(shí)不強(qiáng)。一些金融機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)存款拉客戶，放松現(xiàn)金管理，以滿足開(kāi)戶單位大額支取現(xiàn)金的需求，為各種洗錢(qián)犯罪活動(dòng)打開(kāi)了方便之門(mén)。由于現(xiàn)金結(jié)算的透明度較差，部分企業(yè)為了偷稅漏稅，在交易中大量地使用現(xiàn)金結(jié)算。對(duì)此，部分金融機(jī)構(gòu)不僅不能?chē)?yán)格管理，反而為了留住客戶，達(dá)到吸收存款的目的，大開(kāi)方便之門(mén)。

（五）部門(mén)之間協(xié)調(diào)溝通缺乏，整體機(jī)制不全

反洗錢(qián)要求基層政府、銀行、公安、工商等部門(mén)協(xié)調(diào)配合，建立統(tǒng)一健全的反洗錢(qián)工作機(jī)制，而現(xiàn)在基層央行，雖然成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作制度，但執(zhí)行效果不理想，工作效率不高，只有人民銀行在唱“獨(dú)角戲”，各成員單位之間缺乏協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，未能形成反洗錢(qián)工作合力和健全的反洗錢(qián)工作機(jī)制。

二、加強(qiáng)基層反洗錢(qián)工作對(duì)策

（一）加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)力度，提高金融業(yè)反洗錢(qián)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

當(dāng)前，日益發(fā)達(dá)的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，以及全新的支付交易手段、電子貨幣的出現(xiàn)、金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的日益增多，使洗錢(qián)犯罪的科技含量不斷增加，洗錢(qián)犯罪趨向?qū)I(yè)化、行業(yè)化、電子化、智能化，使得反洗錢(qián)工作政策性、法律性、業(yè)務(wù)性、技術(shù)性要求非常高。因此，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)人員的整體業(yè)務(wù)水平是當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展需要和必然。一是要定期以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)家講座、檢查指導(dǎo)、交叉培訓(xùn)等形式，一方面提高人民銀行反洗錢(qián)工作人員對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)知識(shí)和監(jiān)管技能，確保反洗錢(qián)崗位工作人員熟知反洗錢(qián)業(yè)務(wù)；另一方面，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員履職能力。二是根據(jù)印發(fā)反洗錢(qián)手冊(cè)、知識(shí)競(jìng)賽等形式將別的機(jī)構(gòu)已經(jīng)取得成功的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的工作盡量多交流，多層次、多角度地讓員工提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知，掌握更為廣泛的反洗錢(qián)技能。

（二）加強(qiáng)工作機(jī)制建設(shè)，確保履職落實(shí)到位

不管是人民銀行還是其他商業(yè)銀行，都要將反洗錢(qián)工作統(tǒng)一歸口于一個(gè)特定部門(mén)----會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)，并指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，以便監(jiān)督和管理，為反洗錢(qián)工作的開(kāi)展提供組織機(jī)構(gòu)保障。

（三）加大反洗錢(qián)工作的宣傳力度，營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍

反洗錢(qián)工作是全社會(huì)普遍關(guān)注一項(xiàng)重要工作，也需全社會(huì)來(lái)共同支持和配合。人民銀行作為反洗錢(qián)的牽頭單位，要加大反洗錢(qián)工作的宣傳力度，營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍。一方面向全社會(huì)宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，提高社會(huì)公民對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，使公眾認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全，也威脅國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)公民的責(zé)任意識(shí)。另一方面要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員開(kāi)展多層次、多形式的反洗錢(qián)知識(shí)宣傳活動(dòng)，加深對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)危害性的認(rèn)識(shí)，增加對(duì)反洗錢(qián)工作意識(shí)，強(qiáng)化履行反洗錢(qián)法定義務(wù)的責(zé)任感，增強(qiáng)其自覺(jué)履職意識(shí)。反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言不僅是一種義務(wù)，更是一種保護(hù)自己的措施，反洗錢(qián)工作全面開(kāi)展以后，有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。因此，各金融機(jī)構(gòu)要將反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。

（四）加強(qiáng)反洗錢(qián)工作協(xié)作，形成合力

基層要在現(xiàn)有反洗錢(qián)工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確政府、銀行、公安、工商等部門(mén)的職責(zé)和權(quán)限，相關(guān)部門(mén)形成有效的合作機(jī)制，打破壁壘意識(shí)，深化協(xié)作關(guān)系，健全工作機(jī)制，拓寬監(jiān)督渠道，實(shí)現(xiàn)資源共享，形成工作合力，提高工作效率，將反洗錢(qián)工作真正落到實(shí)處。一是實(shí)現(xiàn)日常監(jiān)督全面化。通過(guò)制度、辦法、程序和人員的落實(shí)，全面監(jiān)督洗錢(qián)犯罪。二是實(shí)現(xiàn)工作聯(lián)系制度化。建立健全反洗錢(qián)工作聯(lián)系制度，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。三是實(shí)現(xiàn)監(jiān)督高效化。提高人員素質(zhì)和科技應(yīng)用水平，努力提高反洗錢(qián)工作效率。