修 波
(哈爾濱金融學(xué)院 投資保險系,黑龍江 哈爾濱150030)
今年以來,全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出復(fù)蘇緩慢、表現(xiàn)不均衡、不確定性較大、地緣政治危機(jī)頻發(fā)且持續(xù)時間較長等特點,共同導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)增長不及預(yù)期。與此相反的是我國保險市場保持較高速增長,2014 年前8 個月業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整,服務(wù)社會能力明顯提升。保險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入14 259.8 億元,同比增長19.4%,增速創(chuàng)近三年來新高,增幅較上年同期上升8.1 個百分點。這與一年來國家對保險行業(yè)的重視密不可分,特別是今年8 月13 日發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十條”)將保險業(yè)的行業(yè)地位提升到前所未有的戰(zhàn)略高度,以頂層設(shè)計的方式為保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展描述了宏偉藍(lán)圖。推動保險業(yè)加快發(fā)展,已經(jīng)從行業(yè)意愿上升到國家意愿,成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。
我國保險業(yè)的迅猛發(fā)展,也突顯對保險專業(yè)人才的需求,而多年來保險專業(yè)人才的匱乏,一直困擾和影響著保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。培養(yǎng)具有保險專業(yè)理論知識并具有較強(qiáng)操作能力、管理能力的創(chuàng)新型人才,不斷充實業(yè)務(wù)一線崗位,成為設(shè)置保險專業(yè)的普通本科,特別是應(yīng)用型本科院校責(zé)無旁貸的任務(wù)。應(yīng)用型本科要求以應(yīng)用能力為主線,以體現(xiàn)時代精神和社會發(fā)展要求的人才觀、質(zhì)量觀和教育觀為先導(dǎo),以在新的高等教育形勢下構(gòu)建滿足和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展需要的新的學(xué)科方向、專業(yè)結(jié)構(gòu)、課程體系,更新教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)節(jié)、教學(xué)方法和教學(xué)手段,全面提高教學(xué)水平,培養(yǎng)具有較強(qiáng)社會適應(yīng)能力和競爭能力的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。當(dāng)前,許多普通本科院校,特別是新晉為本科的院校,都被劃為應(yīng)用技術(shù)型本科院校,都在積極探索應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)模式,要求緊密結(jié)合地方特色和行業(yè)特點,注重學(xué)生實踐能力,從教學(xué)體系建設(shè)體現(xiàn)“應(yīng)用”二字,其核心環(huán)節(jié)是實踐教學(xué)。實踐教學(xué)包括校內(nèi)和校外兩部分,校內(nèi)一般包括在普通教室或?qū)I(yè)的實驗室上實驗課;校外包括走出校門到保險行業(yè)單位參觀、頂崗操作等。
保險專業(yè)課程普遍存在實務(wù)性強(qiáng)的特點,尤其是骨干課程,可是在教學(xué)計劃中并沒有反映出對實踐教學(xué)的重視。表現(xiàn)在骨干課程實驗課時較少,沒有達(dá)到或超過30%,有些課程應(yīng)該安排實驗課,卻沒有實驗課時。實踐教學(xué)在實施過程中存在被忽略、省略、或被理論課占用,使本來就少的實踐教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重縮水。
保險專業(yè)教材更新較快,版本較多,水平不一,但存在一個共同特點,就是保險實踐內(nèi)容較少,可供教師上實驗課的參考資料較少。保險實踐課教材匱乏,能找到的相應(yīng)教材十分有限,且內(nèi)容更新速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上保險實際工作的發(fā)展速度,學(xué)生們學(xué)到的也是過時的知識和技能。
很多學(xué)校沒有專門為保險課程安排實驗室,而是利用金融專業(yè)、投資專業(yè)、會計等專業(yè)的實驗室,設(shè)備交叉使用,學(xué)生很容易開小差。在實驗室多半開通對外網(wǎng)絡(luò),查詢一些簡單的保險公司網(wǎng)站上的內(nèi)容。有的學(xué)校也購買了保險教學(xué)軟件,但是幾年不更新,軟件售后服務(wù)缺失,使得教學(xué)軟件與保險業(yè)界實務(wù)嚴(yán)重脫節(jié),甚至誤導(dǎo)學(xué)生。其實保險公司從銷售、承保、核保、保全、理賠到后臺管理,都可以安排實踐教學(xué)內(nèi)容,也需要相應(yīng)硬件和軟件配套,便于情景模擬教學(xué)。
實踐教學(xué)環(huán)節(jié)不僅要配備相應(yīng)的教材、實驗課軟件、硬件,更需要能夠熟練駕馭這些資源的教師。許多教師在保險教學(xué)中不使用多媒體,信息量少,還停留在“一支粉筆一本書”的傳統(tǒng)教學(xué)模式,不方便展示一些保險影音資料和實訓(xùn)內(nèi)容。有些年輕教師從學(xué)校到學(xué)校,沒有實際工作經(jīng)驗,不能勝任實際工作崗位,對實驗課存在恐懼心理,應(yīng)付了事。行業(yè)調(diào)研和交流機(jī)會少,無相應(yīng)費(fèi)用支持。
提高保險專業(yè)實踐教學(xué)質(zhì)量,首先要廣泛深入地開展宣傳學(xué)習(xí),使全體師生明確學(xué)校應(yīng)用型本科院校的定位,根據(jù)社會和行業(yè)需要充分認(rèn)識強(qiáng)化實踐教學(xué)的重要性和緊迫性,形成一致的思想、理念、行動。解放思想,大膽調(diào)整教學(xué)計劃和課程體系,爭取最大限度強(qiáng)化實踐教學(xué)的課時比重、優(yōu)化課程結(jié)構(gòu),使每個業(yè)務(wù)流程都能讓學(xué)生親自動手,涉及保險原理的內(nèi)容可以與實際案例相結(jié)合,提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力,學(xué)會以所學(xué)來解決實際問題。
實踐教學(xué)環(huán)節(jié)最利于培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力,在這個環(huán)節(jié)可以教學(xué)生學(xué)習(xí)保險禮儀,樹立職業(yè)道德觀念,學(xué)會與人交流,提高書面和口頭的語言表達(dá)能力,訓(xùn)練動手操作能力,鍛煉心理素質(zhì)。保險實驗實訓(xùn)可以使學(xué)生培養(yǎng)認(rèn)真細(xì)致的工作態(tài)度,團(tuán)結(jié)合作、相互激勵的團(tuán)隊精神,無私奉獻(xiàn)的服務(wù)意識。這些好的習(xí)慣和優(yōu)良品質(zhì)是學(xué)生一生的財富,無論將來從事什么行業(yè),這些能力和素質(zhì)都將給學(xué)生奠定良好的基礎(chǔ),使保險專業(yè)的學(xué)生在就業(yè)方面占有優(yōu)勢,不輸人后。
應(yīng)用型本科院校在重視實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的前提下,應(yīng)加大對實踐教學(xué)的投入。對于保險專業(yè),應(yīng)該根據(jù)實驗課的數(shù)量和內(nèi)容建立保險專業(yè)實驗室。一方面便于模擬保險業(yè)務(wù)流程的操作,另一方面方便利用網(wǎng)上保險網(wǎng)站和保險行業(yè)單位各自網(wǎng)站資源,以及其他情景模擬教學(xué)。學(xué)校應(yīng)該撥出??钯徺I較適用的保險教學(xué)軟件,最好是與科技公司和保險公司合作,共同開發(fā)保險實踐教學(xué)軟件,并不斷更新內(nèi)容,以保證軟件使用的時效性、與實際業(yè)務(wù)的一致性或相似性。健全實踐教學(xué)環(huán)節(jié)必備的教學(xué)設(shè)備與設(shè)施,以滿足現(xiàn)代化教學(xué)手段的推廣應(yīng)用和立體化教學(xué)模式的改革和實施。
鼓勵保險專業(yè)教師使用多媒體上課,豐富教學(xué)課件形式和實際資料,多搜集使用保險方面的影音資料,豐富實踐教學(xué)內(nèi)容。目前,保險公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),促進(jìn)保險業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新,大力推進(jìn)條款通俗化和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化,鼓勵保險公司提供個性化、定制化產(chǎn)品服務(wù)。要拉近保險教學(xué)內(nèi)容與保險實際的距離,就要多參考保險公司內(nèi)部實務(wù)操作手冊,參考保險公司崗位晉升考試資料,以及實際發(fā)生的各類案例,采用校企合作方式編寫實驗實訓(xùn)教材,更好地理論聯(lián)系實際,提高實驗課質(zhì)量。
應(yīng)用型本科院校應(yīng)該有計劃地引進(jìn)具有較高職稱、豐富實踐經(jīng)驗的實踐工作戰(zhàn)線的優(yōu)秀專家充實教師隊伍,同時強(qiáng)化對沒有從業(yè)經(jīng)驗的教師實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的培訓(xùn)、培養(yǎng),特別是年輕教師。鼓勵教師到保險行業(yè)頂崗實習(xí),深入考察和調(diào)研,積累實際工作經(jīng)驗。鼓勵教師參加保險行業(yè)各類從業(yè)資格考試,并予以相應(yīng)的資金支持。如果教師成為業(yè)務(wù)能手,不愁學(xué)生沒有見識和榜樣。
教師也應(yīng)根據(jù)實踐教學(xué)經(jīng)驗,建立健全實踐教學(xué)的專項考核機(jī)制,明確考核標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。這樣便于評價學(xué)生保險實踐教學(xué)的成績,也利于發(fā)現(xiàn)教學(xué)中的問題,有利于及時解決問題。例如保險實驗實訓(xùn)軟件里應(yīng)該設(shè)有對學(xué)生實際操作結(jié)果的保存和評價系統(tǒng),教師應(yīng)對學(xué)生的實驗報告、實習(xí)報告寫評語、給出成績。實驗課成績或平時成績可以加入口才方面的考核。
提高實踐教學(xué)質(zhì)量,要求不僅要上好實驗課,還要走好產(chǎn)、學(xué)、研一條龍道路,強(qiáng)化校外實習(xí)基地建設(shè),并在經(jīng)濟(jì)上予以資助。
1)學(xué)??梢园才艑W(xué)生到保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行短暫的認(rèn)知實習(xí)或者參觀,了解保險公司各業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé),與保險從業(yè)人員面對面交流,請教探討保險業(yè)界熱點問題和工作中的相關(guān)問題。如果時間充裕,可以安排學(xué)生做些力所能及的頂崗實習(xí),讓學(xué)生有動手操作的機(jī)會,體會工作的辛苦與快樂,培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)。
2)可以請保險業(yè)界精英來學(xué)校講學(xué)或演講,使學(xué)生加深對保險行業(yè)的了解和理解,學(xué)會對自己進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃,樹立明確目標(biāo)與理想,學(xué)習(xí)自我激勵,增強(qiáng)團(tuán)隊意識,促進(jìn)學(xué)生心智成長與成熟。
3)學(xué)院還可以采用豐富多彩、喜聞樂見的形式豐富保險實踐教學(xué)手段。學(xué)校可以組織校內(nèi)或校際之間的保險糾紛調(diào)解會、辯論會,舉辦保險法律、保險禮儀、保險理財規(guī)劃等保險知識與技能大賽等活動,注意挑選在活動中表現(xiàn)突出的學(xué)生,重點向行業(yè)推薦就業(yè)。
總之,保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段,是社會文明程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會治理能力的重要標(biāo)志。保險的職能與作用的發(fā)揮,都需要優(yōu)秀的保險專業(yè)人才。開設(shè)保險專業(yè)的應(yīng)用型本科院校是培養(yǎng)保險專業(yè)人才的搖籃,不斷提高保險實踐教學(xué)質(zhì)量是提高整體保險專業(yè)的教學(xué)水平的基礎(chǔ),是滿足人們?nèi)找嬖鲩L的保險需求的需要。