高 飛

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局，吉林長春 130000）

深化改革 科學監(jiān)管 不斷提升銀行業(yè)運行效率和服務(wù)能力

高 飛

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局，吉林長春 130000）

黨的十八屆三中全會要求“完善金融市場體系”并作出了部署。今年是全面深化改革的開局之年，在新的歷史起點上，銀行業(yè)監(jiān)管部門要準確把握政策導向，落實中央關(guān)于銀行業(yè)改革發(fā)展的新要求，監(jiān)管引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)深化改革，改進服務(wù)，防范風險，有效提高運行效率和服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

運行效率；服務(wù)能力；銀行業(yè)

一、銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著

近年來，全省銀行業(yè)機構(gòu)深入貫徹落實中央經(jīng)濟金融政策和各項監(jiān)管要求，著力防范風險、著力改革創(chuàng)新、著力加強服務(wù)、著力提升競爭力，有力支持和促進了全省經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

（一）銀行業(yè)“底線”意識不斷增強，風險防范能力進一步提高

在經(jīng)濟下行壓力加大的情況下，全省銀行業(yè)守住了風險底線，總體風險保持了較低水平。2013年末，全省銀行業(yè)不良貸款余額和占比繼續(xù)“雙降”，分別比年初減少13億元和下降0.9個百分點。一是有效防控重點領(lǐng)域風險。著力加強對信用風險、操作風險、流動性風險、信息科技風險以及聲譽風險的管控。強化平臺貸款風險監(jiān)管，全年到期平臺貸款償還情況和資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。嚴格落實安全生產(chǎn)各項要求，清查和消除安全隱患，確保平穩(wěn)運行。二是著力化解法人機構(gòu)突出風險問題。吉林銀行加快了歷史問題處置進度。高風險農(nóng)合機構(gòu)并購重組取得新成效，全年共處置高風險機構(gòu)9家。農(nóng)合機構(gòu)主要監(jiān)管指標持續(xù)提升，2013年末全省農(nóng)合機構(gòu)不良貸款率比2010年末下降14.2個百分點，資本充足率提高6.2個百分點。新型農(nóng)村金融機構(gòu)嚴守市場定位，實現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營。

（二）銀行業(yè)改革創(chuàng)新能力不斷增強，發(fā)展轉(zhuǎn)型、服務(wù)水平和競爭力進一步提升

一是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型實現(xiàn)新突破。統(tǒng)籌推進新資本管理辦法實施，轄內(nèi)法人機構(gòu)制定并完善了過渡期內(nèi)分年度資本充足率達標規(guī)劃。指導改進績效考核方式，發(fā)揮績效考評對合規(guī)經(jīng)營與科學發(fā)展的導向作用。深入推進銀行業(yè)機構(gòu)改革。農(nóng)合機構(gòu)結(jié)構(gòu)性改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢，吉林省農(nóng)聯(lián)社完成了市（州）稽核審計中心設(shè)立工作，農(nóng)信社股份制改造力度加大，全年有4家農(nóng)商行開業(yè)、3家獲批籌建。繼續(xù)按集約化原則組建村鎮(zhèn)銀行，全年有7家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，6家獲準籌建，2013年末我省已有36家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)。郵儲銀行二類支行改革穩(wěn)步推進。域外機構(gòu)引進有了新成果，匯豐銀行（中國）有限公司長春分行已獲銀監(jiān)會批準籌建。二是金融支持實體經(jīng)濟水平再上新臺階。全省銀行業(yè)金融機構(gòu)以產(chǎn)業(yè)政策為導向，主動加大信貸投入，積極支持國家重點建設(shè)項目，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)實體經(jīng)濟的針對性和有效性不斷提升?！叭r(nóng)”金融服務(wù)水平持續(xù)提升，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新深入推進，有效擔保物范圍進一步擴大，“四權(quán)”抵押貸款、直補資金擔保貸款以及土地收益保證貸款穩(wěn)步增加。小微企業(yè)金融服務(wù)得到進一步改善，監(jiān)管部門實施差異化監(jiān)管政策，調(diào)動服務(wù)小微企業(yè)的積極性；組織開展了小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動，會同地方政府搭建合作平臺，提高了小微企業(yè)貸款的可獲得性和覆蓋面。2013年全省銀行業(yè)貸款穩(wěn)步增長，全年新增1535億元，同比多增507億元，增長16.6%，同比提高4.1個百分點，貸款增速超過存款，且高于全國平均水平2.7個百分點。在有力地支持全省經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的過程中，銀行業(yè)經(jīng)營效益和綜合競爭力也得到了進一步提升，全年利潤比上年增長12.9%，實現(xiàn)了自身穩(wěn)健運行與支持經(jīng)濟社會發(fā)展的“雙贏”。全省銀行業(yè)消費者權(quán)益保護意識進一步強化，基礎(chǔ)金融服務(wù)水平進一步提高。2013年在全省銀行業(yè)機構(gòu)的全部網(wǎng)點組織開展了“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動，共接待消費者281萬人次、各類媒體報道1726次，提升社會公眾的金融素質(zhì)，提高全社會對加強金融消費者合法權(quán)益保護的重視程度，取得了較好的社會效果。

同時，也應(yīng)看到在當前復雜的經(jīng)濟金融形勢下，我省銀行業(yè)還面臨新的挑戰(zhàn)，存在一些問題和不足。從宏觀層面看，短期內(nèi)我國經(jīng)濟面臨增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期的“三期疊加”，金融領(lǐng)域還面臨利率市場化改革、匯率形成機制改革、建立存款保險制度和完善市場化退出機制“四改并舉”，金融領(lǐng)域風險的復雜性、隱蔽性和傳染性不斷增強，引發(fā)區(qū)域性和系統(tǒng)性風險的因素有所增加。從我省情況看，銀行業(yè)的應(yīng)變能力、運行機制和經(jīng)營模式還不能完全適應(yīng)全面深化改革的需要；科學發(fā)展、合規(guī)審慎經(jīng)營意識還需進一步強化；同質(zhì)化競爭和經(jīng)營管理粗放問題還很突出；創(chuàng)新能力和風險管控能力還需持續(xù)提升；信用風險、流動性風險、操作風險等管控難度增加；屬地法人機構(gòu)突出風險問題還需深入解決。

二、促進銀行業(yè)提升發(fā)展質(zhì)效、更好服務(wù)實體經(jīng)濟的措施

李克強總理在十二屆全國人大二次會議上所作的政府工作報告中指出，要“深化金融體制改革”，“守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實體經(jīng)濟之樹”。我們要按照金融服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風險和保護金融消費者的各項要求，圍繞銀行業(yè)改革發(fā)展任務(wù)目標，落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標準，統(tǒng)籌推進銀行業(yè)體制機制改革和發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地發(fā)揮市場配置金融資源的決定性作用。

（一）提高主動性，積極推進改革創(chuàng)新

“改革是最大的紅利”，要“向改革要動力”。要以深化自身改革、服務(wù)全面深化改革為己任，以科學的改革舉措，破解制約發(fā)展的難題。一是深化銀行業(yè)治理體系改革。改善績效考評，完善完善公司治理體系；推進子公司制、事業(yè)部制、專營部門制、分支機構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強集團并表全面風險管理，強化集團風險管理主體責任和監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督責任，完善風險治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會自律機制建設(shè)，強化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。二是落實銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)對內(nèi)對外開放的政策措施，拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式，注重引導民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組改制，讓投資入股的民間資本有更多的話語權(quán)，引入更靈活的民營機制。三是推動業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。按照“柵欄原則”、“普惠原則”和“驅(qū)動原則”，加強產(chǎn)品、服務(wù)和制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。四是繼續(xù)深化機構(gòu)改革。穩(wěn)步推動農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度和組織形式改革，深入推進股份制改造，鼓勵民間資本參與改制；引進民間資本進入村鎮(zhèn)銀行，調(diào)整主發(fā)起行持股比例，創(chuàng)新管理模式，推進股權(quán)、人員和產(chǎn)品的“本土化”。按照銀監(jiān)會部署，推動轄內(nèi)政策性銀行改革。

（二）強化針對性，全面提升服務(wù)水平

要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟導向，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)運轉(zhuǎn)效率和質(zhì)量。要做好盤活存量、用好增量兩個方面工作，將新增的以及盤活的貸款優(yōu)先用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。堅持綠色信貸原則，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)和項目。要按照“普惠”原則，創(chuàng)新服務(wù)方式，降低經(jīng)營成本，擴大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性。繼續(xù)改善小微金融服務(wù)，深化機制建設(shè)，加大信貸傾斜。強化服務(wù)“三農(nóng)”責任意識，保持涉農(nóng)信貸總量持續(xù)增長，重點增加對糧食生產(chǎn)等的信貸投入，突出對農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技和現(xiàn)代種業(yè)的金融支持，著力加大對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的支持力度，有效促進農(nóng)業(yè)規(guī)?；s化經(jīng)營水平提高。創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。繼續(xù)推進大型農(nóng)機具抵押、農(nóng)民種糧補貼資金擔保、土地收益保證貸款等業(yè)務(wù)試點；擴大林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模；規(guī)范開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資試點，支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)和發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營；慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押業(yè)務(wù)，探索建立配套的資產(chǎn)處置機制。推動建立服務(wù)可得、價格合理、競爭適度、發(fā)展持續(xù)、惠及廣大農(nóng)民群眾的農(nóng)村金融體系。利用技術(shù)手段和便捷方式解決好銀行基礎(chǔ)服務(wù)、特殊群體的“最后一公里”、“最后一道崗”和普通消費者合法權(quán)益保護等問題。按照以人為本的原則，提升金融消費者的柜面服務(wù)滿意度。要通過改進服務(wù)方式、優(yōu)化服務(wù)流程等，減少客戶排隊。對年邁老人、重危病人等存在特殊困難的群體，要在遵循基本原則的前提下特事特辦，實行更加人性化的服務(wù)，滿足城鄉(xiāng)居民最基本的存取款服務(wù)需求。

（三）保持連續(xù)性，有效防范各類風險

習總書記多次強調(diào)，要高度重視財政金融領(lǐng)域存在的風險隱患，切實鎖定和防范化解風險。我們要按照保證安全高效運行和整體穩(wěn)定的要求，審慎合規(guī)經(jīng)營，并分類施策，鎖定存量風險，管住增量風險。要加強信用風險防控，做好不良貸款監(jiān)測和壞賬處理，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量狀況，及時暴露和處置風險資產(chǎn)，防止風險集聚和后延。繼續(xù)按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”原則，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風險。堅決貫徹國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，嚴控房地產(chǎn)貸款風險。嚴守信貸關(guān)口，嚴控信貸增量，防控產(chǎn)能過剩風險。加強屬地法人機構(gòu)風險管控，全力推動主要法人機構(gòu)歷史包袱處置，在改革中化解農(nóng)合機構(gòu)風險問題，加大推進高風險機構(gòu)處置力度，進一步強化新型農(nóng)村金融機構(gòu)定位，確保合規(guī)穩(wěn)健運行。做好影子銀行、理財和信托業(yè)務(wù)、案件、流動性、信息科技等風險的防控。同時，加強合規(guī)審慎文化建設(shè)，強化職業(yè)操守，健全內(nèi)控合規(guī)制度，有效提高執(zhí)行力，夯實風險防控基礎(chǔ)。

（四）提升有效性，加強監(jiān)管自身建設(shè)

金融愈發(fā)展，監(jiān)管愈重要。要大力推進監(jiān)管改革，簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。要適應(yīng)改革發(fā)展需要，全面加強監(jiān)管能力建設(shè)。要有效發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管功能，用好銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、風險預(yù)警系統(tǒng)，著力提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和分析水平，增強風險監(jiān)管的前瞻性。要深入做好現(xiàn)場檢查的組織實施，科學確定檢查項目，提高專項檢查比重，做到高風險高頻率、低風險低頻率；要整合現(xiàn)場檢查功能，集中檢查力量，擴大檢查隊伍的參與面，提高專業(yè)性；深化信息系統(tǒng)在現(xiàn)場檢查中的應(yīng)用，提升檢查效率和精準度。要嚴格落實優(yōu)化市場準入各項要求，繼續(xù)提升行政許可工作質(zhì)效，切實履行好深化銀行業(yè)改革開放的監(jiān)管責任。■

Deepening the Reform of Scientific Supervision and Improve Banking Efficiency and Service Ability

GAO Fei

The CPC party's eighteen plenary session request "perfect fi nancial market system" and made the deployment. This year is the start year to deepen the reform, in the new historical starting point, the banking regulatory departments should accurately grasp the policy, implement the new requirements on banking reform and development, leading their banking supervision to deepen reform, improve service, to guard against the risk,improve the operation effi ciency and service entity economy.

Effi ciency; Service Capacity; Banking

F830

A

1009 - 3109（2014）02-0001-03

（責任編輯：何昆燁）

高 飛，男，漢族，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局黨委書記、局長。