亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的誠信

        2014-04-14 16:17:47陸青青
        2014年3期
        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人

        作者簡介:

        陸青青(1983.01-),女,漢,浙江嘉善人。本科,中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司,主要方向:金融保險(xiǎn)。

        摘 要:保險(xiǎn)性質(zhì)本身和保險(xiǎn)合同特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)公司需要誠信;保險(xiǎn)公司在展業(yè)、承保和理賠三個環(huán)節(jié)的經(jīng)營活動中存在著許多不誠信的行為,必須從公平合理的角度,采取有效的措施杜絕這些行為及其帶來的負(fù)面影響;保險(xiǎn)公司除了將誠信作為自覺行為,還需要通過輿論監(jiān)督、法律援助、行政監(jiān)管和法庭懲罰來進(jìn)行外部約束。

        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)性質(zhì);誠信經(jīng)營

        與其他商業(yè)合同(合同雙方在信息透明的情況下簽訂的合同,雙方權(quán)利義務(wù)對等)相比,保險(xiǎn)合同對合同雙方的誠信要求更高,它遵循的是最高誠信原則。最高誠信原則是指:“保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期間,應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性的重要事實(shí);同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則受到損害的一方可以此為由,宣布合同無效或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任,甚至還可以對因此受到的損害要求對方予以賠償?!?/p>

        最高誠信原則包括三方面內(nèi)容:告知、保證、放棄和禁止翻供。對于投保人來說,如實(shí)告知指在投保時的如實(shí)告知,保險(xiǎn)期間將保險(xiǎn)重要事項(xiàng)的改變通知保險(xiǎn)人,配合保險(xiǎn)人理賠和追償;對保險(xiǎn)人來說,其最高誠信主要體現(xiàn)在履行其賠償義務(wù)上。除了履行賠償義務(wù),保險(xiǎn)人的誠信還體現(xiàn)在公平、合理地對待被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人期望被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)交易中誠實(shí),使其正確的評估風(fēng)險(xiǎn),收取合適的保險(xiǎn)費(fèi)。如果被保險(xiǎn)人隱瞞或誤告重要事實(shí),保險(xiǎn)人有權(quán)取消保險(xiǎn)合同,法律和保險(xiǎn)合同對此都作了明確規(guī)定;同樣,被保險(xiǎn)人信賴保險(xiǎn)公司誠信地履行其承諾并提供良好的服務(wù)。

        一、保險(xiǎn)公司的誠信是保險(xiǎn)性質(zhì)本身所決定

        (一)保險(xiǎn)是一種非等價(jià)交換,被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),換來的是保險(xiǎn)人有條件的承諾。對于如何兌現(xiàn)承諾,無統(tǒng)一衡量標(biāo)準(zhǔn),這就要求保險(xiǎn)人自覺公平地對待被保險(xiǎn)人。

        (二)保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同(國內(nèi)理論界認(rèn)為是雙務(wù)合同,因?yàn)樵谡麄€保險(xiǎn)期間,除了保險(xiǎn)人要履行承諾外,被保險(xiǎn)人還要履行其他義務(wù),如防損義務(wù),配合保險(xiǎn)人追償?shù)龋簿褪钦f,一旦合同成立,只有保險(xiǎn)人承擔(dān)繼續(xù)兌現(xiàn)合同承諾的責(zé)任-賠償責(zé)任。

        (三)絕大多數(shù)保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)人制定,被保險(xiǎn)人只能接受或拒絕,他們很難與保險(xiǎn)人就合同條款討價(jià)還價(jià),這就需要保險(xiǎn)合同是公平、合理的。

        (四)保險(xiǎn)從業(yè)人員良莠不齊,大量的保險(xiǎn)公司從業(yè)人員和保險(xiǎn)代理人由于自身素質(zhì)較低或缺乏職業(yè)道德,可能有意或無意地誤導(dǎo)被保險(xiǎn)人,使得被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)公司失去信任。

        二、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動與誠信措施

        保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動可分為以下三個環(huán)節(jié):展業(yè)、承保和理賠。以下分別就每個環(huán)節(jié)論述保險(xiǎn)人在具體經(jīng)營行為及如何做到誠信。

        (一)展業(yè)與誠信

        1、提高展業(yè)人員的職業(yè)道德和基本素質(zhì)

        展業(yè)人員的職業(yè)道德和素質(zhì)是保險(xiǎn)誠信的基礎(chǔ)之一。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單銷售與壽險(xiǎn)一樣,都要通過展業(yè)人員和代理人進(jìn)行。如果銷售人員的職業(yè)道德和素質(zhì)都達(dá)不到要求,就會出現(xiàn)有意或無意的誤導(dǎo),或者誘導(dǎo)投保方不履行如實(shí)告知義務(wù)。有的銷售人員對保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏正確的理解,憑著自己的想象將產(chǎn)品介紹給投保人,自然容易出現(xiàn)偏頗;有的銷售人員不顧保險(xiǎn)公司的利益和形象,為了多得傭金,夸大保險(xiǎn)保障,對責(zé)任免除的說明避重就輕,或者作不正確的介紹,這些都是理賠糾紛的根源,最終損害保險(xiǎn)人的形象。

        2、按照法律規(guī)定對投保人解釋條款內(nèi)容

        《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容;對于責(zé)任免除條款未向投保人說明的,責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力”。如上所述,保險(xiǎn)合同專業(yè)性強(qiáng)、為保險(xiǎn)人單方所制定,個人投保人對保單條款的理解有一定的局限性,有的甚至在對保險(xiǎn)條款不了解的情況下,盲目跟從他人投保。為了保護(hù)消費(fèi)者的利益,保險(xiǎn)立法者做了如上規(guī)定。

        3、提高保險(xiǎn)條款的合理性和明確性

        由于絕大多數(shù)保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人制定,為了保護(hù)自己的利益,所制定的保險(xiǎn)條款缺乏公平或不合理在所難免,“霸王條款”已成為其代名詞。這類不合理?xiàng)l款主要表現(xiàn)在以下幾類:

        (1)規(guī)定被保險(xiǎn)人必須先向責(zé)任方索賠甚至起訴后再向保險(xiǎn)人索賠,甚至規(guī)定保險(xiǎn)人僅賠償被保險(xiǎn)人向責(zé)任方索賠后的差額。

        (2)投保人告知義務(wù)由法定被動告知變?yōu)橹鲃痈嬷?/p>

        (3)指定車輛維修單位,排除投保人的選擇權(quán)利。

        (4)保險(xiǎn)殘值(包括損壞車輛)一律折歸被保險(xiǎn)人。

        (5)未明確規(guī)定投保人索賠時必須提供的證明和材料。

        (6)被保險(xiǎn)人未履行義務(wù)中的任意條款,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

        (7)保險(xiǎn)費(fèi)付清是保險(xiǎn)合同生效的條件。

        對這類條款的正確表述,保險(xiǎn)協(xié)會制定了標(biāo)準(zhǔn)模板,保監(jiān)會對其嚴(yán)格審核,在一定程度上杜絕或減少了保險(xiǎn)公司在條款中濫用不合理約定的可能性。

        4、關(guān)于未按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任的問題

        保險(xiǎn)條款經(jīng)常規(guī)定,如果被保險(xiǎn)人未按約定繳納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,或按照已交保費(fèi)和未交保費(fèi)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。為了告誡被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人甚至在保單特約欄目中進(jìn)一步約定。在財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中,實(shí)際事先支付保險(xiǎn)費(fèi)并不是合同生效的嚴(yán)格要求。如果保險(xiǎn)費(fèi)未支付,法庭將會認(rèn)為被保險(xiǎn)人違背了自己的承諾,但這并不等于其喪失保單項(xiàng)下的權(quán)利。假如被保險(xiǎn)人未能在保單生效前支付保險(xiǎn)費(fèi),但在保險(xiǎn)期間,在繳納保險(xiǎn)費(fèi)之前發(fā)生了損失,如果保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人未繳納保險(xiǎn)費(fèi)而拒絕賠償,保險(xiǎn)人不可能獲得成功,法庭對此也不支持。比較可行的做法是,如果被保險(xiǎn)人未按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同,但在解除合同前發(fā)生的損失,保險(xiǎn)人依然要賠償。

        5、避免被保險(xiǎn)人超額投保

        投保人超額投保是大量理賠糾紛的來源。超額投保的原因由兩種,一種是投保人存在道德風(fēng)險(xiǎn),希望發(fā)生損失時可以獲得超過實(shí)際損失的賠償;二是展業(yè)人員明知超額投保,但為了多收保險(xiǎn)費(fèi),而聽之任之。根據(jù)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過的部分無效。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)正確引導(dǎo)被保險(xiǎn)人足額投保,而不是誘使其超額投保,而避免對被保險(xiǎn)人造成損失。

        6、承保前驗(yàn)險(xiǎn)與誠信

        保險(xiǎn)公司的檢驗(yàn)包括承保前驗(yàn)險(xiǎn),保險(xiǎn)期間防損查驗(yàn)和發(fā)生損失后的損失查勘。許多風(fēng)險(xiǎn)隱患常常在驗(yàn)標(biāo)過程中被發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)人通過批單促使被保險(xiǎn)人采取防損措施,既有利于其避免損失又可以使其滿足保險(xiǎn)人的承保條件。如果經(jīng)驗(yàn)險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)存在被保險(xiǎn)人可以立即消除的風(fēng)險(xiǎn)隱患,保險(xiǎn)人可以在隱患消除后簽發(fā)保險(xiǎn)單,或者在簽發(fā)保單的同時,書面要求被保險(xiǎn)人立即予以整改。由于被保險(xiǎn)人可能未意識到未整改帶來的不利后果,保險(xiǎn)人還必須對被保險(xiǎn)人的整改效果進(jìn)行跟蹤。

        (二)承保與誠信

        承保包括核保、出單、防損等環(huán)節(jié),雖然不涉及保險(xiǎn)人的誠信行為,但關(guān)系到保險(xiǎn)人如何公平地對待被保險(xiǎn)人。核保是保險(xiǎn)經(jīng)營中最重要的環(huán)節(jié),保險(xiǎn)人可以把理賠等其他工作委托他人處理,但絕對不會將核保工作授權(quán)他人。保險(xiǎn)人的誠信行為貫穿了整個核保環(huán)節(jié)。

        在核保過程中,保險(xiǎn)人的公平行為包括以下幾方面:

        1、選擇被保險(xiǎn)人

        保險(xiǎn)人必須選擇愿意承保的投保人。如果保險(xiǎn)人未選擇被保險(xiǎn)人,就可能為投保人所逆選擇。有些保險(xiǎn)人選擇承保標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn),有些則選擇承保特殊風(fēng)險(xiǎn)。通過對投保人的選擇,保險(xiǎn)人不但可以承保符合自己核保標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)客戶,以保證經(jīng)營穩(wěn)定,也可以促使被保險(xiǎn)人采取必要的措施減少損失,使自己成為保險(xiǎn)人樂意承保的優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

        2、風(fēng)險(xiǎn)分類

        對投保人進(jìn)行分類是制定合理費(fèi)率的前提,通過分類可以將預(yù)期損失頻率和損失嚴(yán)重性都類似的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的歸類在一起,使得保險(xiǎn)人制定合理的費(fèi)率,收取足夠的保險(xiǎn)費(fèi)以賠償損失、支付經(jīng)營費(fèi)用并獲取利潤。不管是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還是責(zé)任險(xiǎn),都必須對被保險(xiǎn)人進(jìn)行分類,不同的類別實(shí)行不同的差別費(fèi)率,體現(xiàn)了保險(xiǎn)人公平對待被保險(xiǎn)人。

        3、確定合適的承保條件

        核保人有責(zé)任制定合適的承保條件,合理的承保條件能夠幫助被保險(xiǎn)人對自己的風(fēng)險(xiǎn)有更加明確的認(rèn)識,并采取必要的防災(zāi)防損措施;合理的承保條款也是保險(xiǎn)人控制風(fēng)險(xiǎn),減少損失的重要手段。

        4、保險(xiǎn)定價(jià)

        核保的最終目的是為所選擇的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。核保人合理定價(jià)既關(guān)系到穩(wěn)定經(jīng)營,也是其公平對待投保人所必須做到的。定價(jià)時,核保人必須考慮以下原則:

        (1)合適

        費(fèi)率合適指的是向特定種類的被保險(xiǎn)人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足夠支付所有的損失和與承保相關(guān)的費(fèi)用。制定合適的費(fèi)率是很困難的,精算師無法保證某類或某一風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率絕對合適,因?yàn)樗麄儫o法預(yù)見是否保險(xiǎn)期間會發(fā)生損失、損失的嚴(yán)重程度、經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境的變化、通貨膨脹會造成多大影響。

        (2)不存在不合理的歧視

        費(fèi)率的合理性指的是,每個被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)為保險(xiǎn)公司的賠款和費(fèi)用支付其合理的保險(xiǎn)費(fèi),不存在不合理的歧視。對單個風(fēng)險(xiǎn)來說,費(fèi)率很難做到公平,對群體風(fēng)險(xiǎn)來說,保險(xiǎn)人可以收集它們的損失和費(fèi)用數(shù)據(jù),并計(jì)算出該群體的平均額,以作為單個風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的基礎(chǔ)費(fèi)率,再根據(jù)該標(biāo)的的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況用系數(shù)來調(diào)整,最后得出該標(biāo)的的合理價(jià)格。

        (3)不能過多

        不能過多指,收取的保費(fèi)不能為保險(xiǎn)公司帶來過多的利潤。監(jiān)管部門對條款、費(fèi)率的審批,以及市場競爭的作用,限制了保險(xiǎn)公司制定過高的費(fèi)率,收取過多的保險(xiǎn)費(fèi)。有些保險(xiǎn)公司利用自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)經(jīng)營其他保險(xiǎn)公司普遍不敢涉獵的險(xiǎn)種,因此可以不受競爭的影響而保持較高的盈利。

        5、核保過程中的內(nèi)控措施

        在核保過程中,保險(xiǎn)人不但要實(shí)施內(nèi)控,避免核保失誤,還要從被保險(xiǎn)人的角度著想,為被保險(xiǎn)人提供合適的保障和合理的費(fèi)率。

        (1)收集信息

        核保人的第一項(xiàng)工作是收集盡可能多的信息,包括投保人的物質(zhì)、道德和道義方面的風(fēng)險(xiǎn)信息。物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)、人員、運(yùn)作方面的風(fēng)險(xiǎn);道德風(fēng)險(xiǎn)包括不佳的財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行非法交易、不明原因的損失;道義風(fēng)險(xiǎn)指由于投了保,對安全不以為意,對保險(xiǎn)人的防損建議置之不理、管理狀況差等。

        (2)選擇最佳的承保方案

        除了接受或者拒絕投保申請之外,保險(xiǎn)人還可以采取措施適當(dāng)調(diào)整承保條件以滿足保險(xiǎn)人、代理人和投保人的需求。這些措施包括:損失控制措施;調(diào)整保額、費(fèi)率;修改保險(xiǎn)條款;使用再保險(xiǎn)。選擇承保方案要考慮控制風(fēng)險(xiǎn),還要為投保人提供合適的保障。

        (3)決定承保

        決定承保包括兩個步驟:一是將承保決定通知代理人或投保人。如果保險(xiǎn)人接受投保但附加了控制風(fēng)險(xiǎn)的承保條件,核保人必須將理由告知代理人或投保人;如果拒絕承保,核保人必須以明確和邏輯的理由通知代理人和投保人,以避免損害與他們的長期關(guān)系。二是繕制正確的單證。許多保險(xiǎn)糾紛是因?yàn)楸魏团鷨伪硎鲥e誤和不完善造成。

        (4)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

        承保后,保險(xiǎn)人還必須注意被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)變化。對這種變化情況的了解,通常發(fā)生在保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人要求修改保險(xiǎn)條件或發(fā)生損失或進(jìn)行保費(fèi)審計(jì)時。有時保險(xiǎn)人建議被保險(xiǎn)人采取某些防損措施,但保險(xiǎn)人跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些建議并未得到采納。保費(fèi)審計(jì)報(bào)告可能披露存在比原來設(shè)想更大的風(fēng)險(xiǎn)、不可接受的運(yùn)作、新的產(chǎn)品和財(cái)務(wù)問題等。

        (三)理賠與誠信

        保險(xiǎn)人理賠的基本目的是向被保險(xiǎn)人履行保單中的承諾。保險(xiǎn)公司是否誠信最終表現(xiàn)在被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時,能否按照保險(xiǎn)合同的約定迅速、合理地理賠。

        1、保險(xiǎn)公司在理賠時的不誠信行為表現(xiàn)如下:

        (1)誤告與保險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)的事實(shí)或錯誤解釋保單條款;

        (2)未能就保單項(xiàng)下的索賠及時答復(fù)及處理;

        (3)未能根據(jù)所有獲得的信息合理調(diào)查后就拒絕賠償;

        (4)未能在收到被保險(xiǎn)人的損失證明文件后,在合理的時間內(nèi)確認(rèn)或拒絕保險(xiǎn)責(zé)任;

        (5)由于向被保險(xiǎn)人建議賠償?shù)慕痤~大大低于被保險(xiǎn)人通過訴訟所得,迫使被保險(xiǎn)人不得不起訴;

        (6)試圖以低于被保險(xiǎn)人在保單項(xiàng)下可獲得賠償?shù)慕痤~進(jìn)行理賠;

        (7)向被保險(xiǎn)人支付賠款,但未提供理賠通知書說明保險(xiǎn)責(zé)任以及賠償金額是如何計(jì)算的;

        (8)在未通知被保險(xiǎn)人或未得到被保險(xiǎn)人同意的情況下,將投保書的內(nèi)容修改,而且以修改后的投保書為依據(jù)理賠;

        (9)在保險(xiǎn)責(zé)任明確的情況下,拖延處理其中的部分索賠以影響另一部分索賠;

        (10)在拒絕賠償或折扣賠償?shù)那闆r下,未能提供保單約定或法律規(guī)定的合理的解釋;

        (11)未能直接理賠,而是要求被保險(xiǎn)先向其他責(zé)任方索賠;

        (12)在索賠有效期上對被保險(xiǎn)人進(jìn)行誤導(dǎo)。

        2、理賠與誠信

        (1)確定保險(xiǎn)責(zé)任

        理賠人員必須對保單條款十分熟悉,必須分析損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任,是否保單責(zé)任免除或被保險(xiǎn)人義務(wù)對保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行限制。有時在被保險(xiǎn)人義務(wù)條款中,規(guī)定被保險(xiǎn)人必須在發(fā)生損失時立即通知保險(xiǎn)人,必須與保險(xiǎn)人配合調(diào)查、理賠和抗辯,這些義務(wù)是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提,不能利用這些條款約定來拒絕或減少被保險(xiǎn)人的索賠。

        (2)調(diào)查保險(xiǎn)責(zé)任

        在收到索賠通知時,保險(xiǎn)人必須充分、合理地調(diào)查,未經(jīng)調(diào)查就拒賠是不誠信行為。如果保險(xiǎn)人調(diào)查的目的是為了挫敗索賠,把自己的利益置于被保險(xiǎn)人之上,也是不誠信行為。責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)查是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)性的工作,理賠人員必須檢查損失地點(diǎn)、查閱文件、會見證人、檢查產(chǎn)品和廣告等。未經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查而作出責(zé)任結(jié)論是一種不負(fù)責(zé)任的做法。

        (3)發(fā)生損失后被保險(xiǎn)人未能配合保險(xiǎn)人

        發(fā)生損失后,如果被保險(xiǎn)人未能配合保險(xiǎn)人確定損失或理賠,保險(xiǎn)人可以拒賠,但必須有以下前提:

        A.由保險(xiǎn)人舉證被保險(xiǎn)人不配合的行為;B.被保險(xiǎn)人的行為嚴(yán)重地?fù)p害了保險(xiǎn)人利益;C.被保險(xiǎn)人故意違反保單中“配合”條款的規(guī)定;D.保險(xiǎn)人必須克盡勤勉之責(zé),以獲得被保險(xiǎn)人的配合。

        (4)處理索賠糾紛

        有時保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就財(cái)產(chǎn)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任達(dá)成了一致意見,但對損失金額產(chǎn)生分歧。通常這類分歧通過協(xié)商處理,但是有時行不通。這種情況下,可以由公估師評估損失金額。

        (5)理賠內(nèi)控措施

        保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保證合理的索賠得到迅速處理和足額賠償,而不是一味地設(shè)法降低賠付率。有些保險(xiǎn)公司在賠案中“擠水分”,剔除不該賠償?shù)膿p失,也同時造成壓賠案、扣減賠款,吝賠和惜賠甚至找理由不賠的現(xiàn)象屢屢發(fā)生,這些是消費(fèi)者抱怨保險(xiǎn)公司不誠信的主要原因。

        杜絕或減少保險(xiǎn)公司在理賠時的不誠信行為可以采取以下措施:

        A.加強(qiáng)理賠人員的職業(yè)道德和技能培訓(xùn)

        保險(xiǎn)公司對兩核工作都十分重視,核保是為了控制風(fēng)險(xiǎn),核賠是為了控制賠款,但要提高理賠服務(wù)質(zhì)量必須加強(qiáng)理賠人員的職業(yè)道德和技能培訓(xùn)。

        B.制定和執(zhí)行理賠管理規(guī)定或理賠程序

        實(shí)際上,各家保險(xiǎn)公司都制定了類似的規(guī)定,但是往往形同虛設(shè)。比如建立車輛理賠現(xiàn)場查勘制度,但由于理賠人手不足,無法實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場查勘,對事故情況不了解,必然在責(zé)任認(rèn)定或損失程度上產(chǎn)生懷疑,賠償就猶疑不決。

        C.保證理賠部門的費(fèi)用

        為了減少費(fèi)用開支,保險(xiǎn)公司往往壓縮理賠人員或者限制使用公估人員。在未改變工作標(biāo)準(zhǔn)的情況下,這樣做的結(jié)果是增加了理賠人員的工作負(fù)擔(dān),造成他們粗放理賠或者不按程序理賠,該查勘的不查勘,該調(diào)查的不調(diào)查,理賠質(zhì)量差賠付率降不下來,客戶怨聲不絕。

        D.配備足夠的有經(jīng)驗(yàn)的理賠人員

        如果理賠人員不夠或者經(jīng)驗(yàn)不足,賠案處理自然不可能迅速,在認(rèn)定責(zé)任和確定損失金額上就會出現(xiàn)差錯,就容易產(chǎn)生理賠糾紛。

        E.綜合評估理賠工作質(zhì)量

        對理賠部門的考核不但要評估其賠付率、工作量、案均理賠費(fèi)用,還要評估理賠投訴和訴訟情況。理賠投訴和訴訟案件多了,表明理賠服務(wù)質(zhì)量存在問題。(作者單位:中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司)

        猜你喜歡
        保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人
        關(guān)于企業(yè)福利費(fèi)扣除標(biāo)準(zhǔn)的幾點(diǎn)探討
        最小化破產(chǎn)概率的保險(xiǎn)人魯棒投資再保險(xiǎn)策略研究
        利他保險(xiǎn)合同解除中的介入權(quán)研究——檢討《保險(xiǎn)法司法解釋三》第17條之但書條款
        法大研究生(2019年2期)2019-11-16 00:40:02
        聯(lián)合生存概率準(zhǔn)則下最優(yōu)變損再保險(xiǎn)研究
        再保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)之初探
        長江叢刊(2019年12期)2019-06-06 07:27:20
        社會保險(xiǎn)費(fèi)征收主體的選擇
        有利解釋規(guī)則在保險(xiǎn)合同中的適用
        法律方法(2017年2期)2017-04-18 09:00:27
        保險(xiǎn)合同解除權(quán)制度之探討
        市場周刊(2017年1期)2017-02-28 14:13:41
        國際貿(mào)易實(shí)務(wù)教學(xué)中保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算問題研究
        再保險(xiǎn)人適用代位求償權(quán)之法理分析
        法制博覽(2016年36期)2016-02-02 14:17:03
        日本美女在线一区二区| 激情人妻在线视频| 国内精品九九久久精品小草 | 日本一区二区三区高清视| 优优人体大尺大尺无毒不卡| 亚洲综合区图片小说区| 无码熟妇人妻AV影音先锋| 青青草视全福视频在线| 一本大道道久久综合av| 挺进朋友人妻雪白的身体韩国电影| 欧美色综合高清视频在线| 福利一区二区三区视频在线| 青青草视频在线观看网| 国产边摸边吃奶叫床视频| 亚洲日本va中文字幕久久| 精品国产迪丽热巴在线| 一道之本加勒比热东京| 国产精品亚洲lv粉色| 乱中年女人伦av| 午夜人妻中文字幕福利| 青青河边草免费在线看的视频| 人人妻人人澡人人爽欧美一区九九| 久热这里只有精品99国产| 亚洲视频不卡免费在线| 国产让女高潮的av毛片| 成人国产一区二区三区av| 无码人妻一区二区三区免费看| 亚洲精品欧美二区三区中文字幕| 成人午夜免费福利| 日本美女中文字幕第一区| 国产乱码卡二卡三卡老狼 | 无码成人片一区二区三区| 日韩精品成人一区二区三区 | 日韩精品成人一区二区三区| 亚洲福利第一页在线观看| 免费人成视频网站在在线| 精品久久欧美熟妇www| 日韩中文字幕一区二区高清| 亚洲六月丁香色婷婷综合久久| 色欲网天天无码av| 欧美精品一区二区性色a+v|