◎ 譚浩俊（江蘇省鎮(zhèn)江市國資委，鎮(zhèn)江212001）

“寶民”搬家，銀行收復(fù)失地？

◎ 譚浩?。ńK省鎮(zhèn)江市國資委，鎮(zhèn)江212001）

近日媒體報(bào)道，余額寶、理財(cái)通的收益率在直線下降，兩者公開的七天年化收益率都只有5.04%、5.02%，離“破5”僅一步之遙，比此前的6%、7%相比，下降幅度很大。與此同時(shí)，銀行系“寶寶”的收益率卻保持強(qiáng)勢，比如中銀活期寶4月30日公布的七天年化收益率達(dá)5.16%，不僅超過了互聯(lián)網(wǎng)“寶產(chǎn)品”，而且在過去的十個(gè)交易日里，大體保持著收益率上升的勢頭，與互聯(lián)網(wǎng)寶收益率的直線下跌趨勢形成鮮明的對比。

更重要的，由于銀行的“寶業(yè)務(wù)”在風(fēng)險(xiǎn)防范等方面也要比互聯(lián)網(wǎng)“寶產(chǎn)品”高得多。于是，不僅“寶產(chǎn)品”還有沒有吸引力的話題越來越多地受到社會(huì)各方面的關(guān)注，而且“寶民”們也開始大量撤離“寶產(chǎn)品”，重新回到銀行的懷抱。

有人說，這是銀行覺醒以后向“寶產(chǎn)品”發(fā)動(dòng)攻擊的結(jié)果，也是銀行收復(fù)了曾經(jīng)失去的基地和陣地。從表面看，確實(shí)如此。畢竟，這些陣地長期以來一直為銀行所占領(lǐng)，且被銀行從這些陣地上不知獲得了多少利益。但是，陣地有沒有被收復(fù)，還會(huì)不會(huì)再次失去，目前還很難下結(jié)論。因?yàn)椋P(guān)鍵要看經(jīng)過此次沖擊以后，銀行能不能覺醒，能不能不再躺在壟斷的舒服椅上享受暴利。

事實(shí)上，從“寶產(chǎn)品”誕生之日起，就注定了它是一種短期行為，是一種不可能長期生存的金融業(yè)務(wù)。因?yàn)椋耆馁Y金游戲是不可能長期以往的，也是沒有生命力的。即便是被公認(rèn)為資金游戲的各種資本運(yùn)作，也必須有具體的項(xiàng)目做支撐，能夠圍繞項(xiàng)目而展開資本運(yùn)作。而“寶產(chǎn)品”只是將資金從一處挪向另一處、從一個(gè)口袋挪向另一個(gè)口袋，并從中獲得一些收益。這種完全與社會(huì)財(cái)富創(chuàng)造沒有任何關(guān)系的行為，怎么可能永久？為什么說中國的銀行效益很好、效率低下呢？很大程度上，也是因?yàn)橛邢喈?dāng)一部分資金是被銀行用作這樣的無效率游戲的。譬如向客戶收取保證金、譬如無休止地給企業(yè)發(fā)放承兌匯票、比如搭售理財(cái)產(chǎn)品等。也正是因?yàn)殂y行存在許多不規(guī)范行為，存在太多的資金挪騰現(xiàn)象，才導(dǎo)致“寶產(chǎn)品”具有了生存的空間，大受歡迎。

現(xiàn)在，隨著銀行“寶業(yè)務(wù)”的展開，互聯(lián)網(wǎng)“寶產(chǎn)品”的市場空間越來越小了，離退出可能也為時(shí)不久了。但是，“寶產(chǎn)品”所做出的貢獻(xiàn)卻不可磨滅和輕視。如果沒有“寶產(chǎn)品”的沖擊，銀行是不大可能做出這樣的改變，也是不可能實(shí)現(xiàn)能力覺醒和經(jīng)營理念覺悟的。也就是說，你不選擇改變，“寶產(chǎn)品”就會(huì)逼迫你改變，直到你改變以后再做出新的選擇。事實(shí)也是如此，讓一種根本不具有創(chuàng)新內(nèi)容、創(chuàng)新含義、創(chuàng)新意義的產(chǎn)品攪得心浮氣躁、心煩意亂，可見，銀行在這方面是何等的僵化和教條，何等的霸道與固執(zhí)。要知道，只要銀行稍稍有一點(diǎn)兒社會(huì)責(zé)任感，有一點(diǎn)兒為他人服務(wù)和意識(shí)，就不可能出現(xiàn)今天這樣的現(xiàn)象。

在市場經(jīng)濟(jì)體制下，在改革的新元年，如果銀行等壟斷企業(yè)想繼續(xù)堅(jiān)守在壟斷的陣地上，享受帶來的各種暴利，已經(jīng)站不住腳跟了。雖然“寶產(chǎn)品”們尚不具備全面沖擊銀行的能力，不具備讓銀行做出徹底改變的資格，但是，已經(jīng)給銀行發(fā)出了一種信號，那就是改變是必然的，不改變總有一天會(huì)“被改變”。

在“寶產(chǎn)品”收益率大幅下降的情況下，在“寶民”們的重新搬家中，銀行確實(shí)在收復(fù)失地。但是，這些陣地還會(huì)不會(huì)丟，“寶產(chǎn)品”們還會(huì)不會(huì)卷土重來，帶來更大的沖擊力，就看銀行要做出怎樣的改變了。