高巖　張雯

摘要：新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)開辦以來，業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)區(qū)域不斷擴(kuò)大，推動了新疆與周邊國家在資源、能源開發(fā)方面的戰(zhàn)略合作和經(jīng)貿(mào)往來。要以石油進(jìn)口的支付結(jié)算作為推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的突破口；提升新疆在對外貿(mào)易中的競爭地位；積極拓展境外人民幣結(jié)算代理行，拓寬跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)渠道；商業(yè)銀行要加大對目標(biāo)客戶的宣傳與推介工作；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

關(guān)鍵詞：人民幣業(yè)務(wù)；跨境貿(mào)易與投資；政策建議

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）02-0087-02

作為人民幣走向完全自由兌換和逐步國際化的重要步驟和內(nèi)容，2009年4月，國務(wù)院常務(wù)會議決定在上海、廣州等五個城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。新疆是我國第二批開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點(diǎn)省區(qū)之一。新疆作為我國向西開放的前沿，是聯(lián)系中亞、西亞、南亞及歐洲的橋頭堡，積極開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，有利于在全球金融危機(jī)下密切和鞏固中國與周邊國家的聯(lián)系，促進(jìn)貿(mào)易便利化，降低企業(yè)匯率成本，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

一、新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)的進(jìn)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀

2010年6月，包括新疆在內(nèi)的18個省（自治區(qū)、直轄市）被納入第二批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍，業(yè)務(wù)內(nèi)容包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算。2010年10月，新疆成為國內(nèi)首個開展跨境直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)的省區(qū)。2011年8月，中國人民銀行等6部門發(fā)布了《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)的通知》，新疆企業(yè)開展出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算的地域范圍擴(kuò)大到了境外所有國家和地區(qū)。新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)開辦以來，業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)區(qū)域不斷擴(kuò)大，推動了新疆與周邊國家在資源、能源開發(fā)方面的戰(zhàn)略合作和經(jīng)貿(mào)往來。

（一）經(jīng)常項(xiàng)目下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

自試點(diǎn)開始至2013年6月末，轄區(qū)經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣實(shí)際收付結(jié)算額為778.5億元，其中貨物貿(mào)易出口實(shí)收人民幣68.84億元，貨物貿(mào)易進(jìn)口實(shí)付人民幣652.67億元，服務(wù)貿(mào)易及其它經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算56.98億元。轉(zhuǎn)口貿(mào)易方面，從試點(diǎn)開始至2013年6月末，轄區(qū)轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣結(jié)算金額為37.07億元，其中收入19.90億元，支出17.17億元，凈收入2.74億元。

（二）資本項(xiàng)目下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

自試點(diǎn)開始至2013年6月末，新疆資本項(xiàng)下跨境人民幣實(shí)收實(shí)付金額為93.11億元，其中直接投資項(xiàng)下67.15億元，其他投資項(xiàng)下25.96億元，貿(mào)易融資共19.33億元。

（三）人民幣購售業(yè)務(wù)

從試點(diǎn)開始至2013年6月末，境內(nèi)代理銀行共辦理人民幣購售業(yè)務(wù)117筆，購售幣種涉及美元、歐元和日元，購售金額合計(jì)為36.67億元人民幣，其中辦理買入業(yè)務(wù)18筆，折合人民幣7.74億元，售出業(yè)務(wù)99筆，金額為28.93億元，凈售出人民幣21.19億元。

（四）境外銀行和機(jī)構(gòu)開立人民幣賬戶情況

截止2013年6月末，轄區(qū)共有俄羅斯、塔吉克斯坦等7個國家的境外銀行在昆侖銀行等新疆境內(nèi)6家商業(yè)銀行開立了37個人民幣同業(yè)往來賬戶，共有新加坡、香港等11個國家和地區(qū)的企業(yè)在招商銀行、昆侖銀行等新疆轄區(qū)7家商業(yè)銀行開立39個非居民機(jī)構(gòu)人民幣賬戶。

二、新疆開展跨境人民幣業(yè)務(wù)存在的制約因素

（一）新疆本地區(qū)金融市場還不發(fā)達(dá)，人民幣在周邊市場上的認(rèn)可度低

中亞五國是新疆的主要貿(mào)易伙伴，目前與中亞五國的貿(mào)易結(jié)算仍以美元為主。引入人民幣作為新的結(jié)算貨幣，境內(nèi)企業(yè)固然可以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，但中亞國家的企業(yè)卻將產(chǎn)生匯兌風(fēng)險(xiǎn)。由于我國資本賬戶尚未完全開放，利率和匯率市場化改革也未完成，境外人民幣的使用渠道有限，只能用來支付進(jìn)口商品和服務(wù)。中亞各國的企業(yè)、個人持有人民幣也不能夠像持有歐元、美元那樣，能在國際金融市場上利用各種投資避險(xiǎn)工具進(jìn)行保值增值。這就意味著人民幣缺乏足夠的流動性，境外銀行大量經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)會面臨較大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。因此，總體上境外貿(mào)易伙伴對人民幣的持有意愿不強(qiáng)，人民幣在國際市場上的認(rèn)可程度也不高。

（二）新疆本地外貿(mào)企業(yè)缺乏結(jié)算貨幣選擇權(quán)

目前新疆的跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，占絕對比重的一項(xiàng)業(yè)務(wù)是石油進(jìn)口。中方企業(yè)主要進(jìn)口國為哈薩克斯坦，在結(jié)算時往往采取以下方式：我方進(jìn)口商在香港成立一家公司，支付進(jìn)口石油款項(xiàng)時，先將人民幣貨款付給這家公司，然后該公司在香港購匯，再用外匯支付給哈國的供應(yīng)商。中方進(jìn)口企業(yè)之所以采用這一方式，主要是在香港購匯價格低于在新疆本地購匯，兩地之間存在匯差，因此企業(yè)可以通過跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)獲取收益。這也是為什么與新疆發(fā)生跨境人民幣業(yè)務(wù)的國家和地區(qū)超過30個，但香港地區(qū)結(jié)算量卻占到了90%以上的原因。這種貿(mào)易模式實(shí)際上并沒有將人民幣支付出去，最終用于支付境外貨款的依然是美元。而我方企業(yè)無法直接用人民幣進(jìn)行進(jìn)口支付的原因，主要在于貿(mào)易結(jié)構(gòu)問題。在從中亞等國的進(jìn)口商品中，能源、資源性產(chǎn)品占絕對比重，對這些產(chǎn)品的需求存在剛性；而經(jīng)新疆出口到中亞國家的產(chǎn)品主要以勞動密集型產(chǎn)品、低附加值的輕工產(chǎn)品為主，產(chǎn)品的技術(shù)含量和差異化程度不高，缺乏國際競爭力。這種貿(mào)易結(jié)構(gòu)使得外商在選擇結(jié)算貨幣時處于主動地位，而且傳統(tǒng)上國際大宗商品一般均選用美元結(jié)算，這一交易習(xí)慣不可能很快改變。因此短期內(nèi)，跨境人民幣業(yè)務(wù)的拓展空間還受到很大制約。

（三）相關(guān)管理制度和配套措施需進(jìn)一步完善

從全國來看，跨境人民幣業(yè)務(wù)仍處在探索階段，還沒有形成一套完備的關(guān)于跨境人民幣業(yè)務(wù)的保障性措施或辦法，很多具體業(yè)務(wù)都要摸索著進(jìn)行。同時，目前跨境企業(yè)進(jìn)行跨境匯款的手續(xù)復(fù)雜而且費(fèi)用較高，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算流程需要進(jìn)一步優(yōu)化。具體到新疆的情況，自治區(qū)政府于2011年上半年成立了跨境貿(mào)易與投資人民幣結(jié)算工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位包括人民銀行、商務(wù)、海關(guān)、財(cái)政、稅務(wù)、銀監(jiān)、金融辦、工商局等，制定了《自治區(qū)跨境貿(mào)易與投資人民幣結(jié)算工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制》，并下發(fā)了《關(guān)于做好我區(qū)跨境貿(mào)易與投資人民幣結(jié)算工作的通知》。這些措施對推進(jìn)新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)的順利發(fā)展提供了組織保障。但在具體的業(yè)務(wù)指導(dǎo)上，人民銀行目前只能以口頭指導(dǎo)、座談、培訓(xùn)等方式提供幫助，而操作層面的技術(shù)性指導(dǎo)文件目前尚未出臺。

（四）對跨境人民幣業(yè)務(wù)帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步監(jiān)測和評估

跨境人民幣業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)不僅取決于進(jìn)出口企業(yè)的意愿，也取決于境內(nèi)外銀行的參與程度。當(dāng)與境外銀行建立起合作關(guān)系后，位于新疆的商業(yè)銀行將負(fù)擔(dān)更多的關(guān)聯(lián)責(zé)任和信用風(fēng)險(xiǎn)。對于人民幣的跨境流通，倘若掌控不好，則可能變?yōu)榫惩鈾C(jī)構(gòu)攫取人民幣升值、套取利差收益的非法資金流通渠道，并給監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。此外，在民間市場上，對于人民幣現(xiàn)鈔跨境流動還缺乏有效監(jiān)測手段，新疆對私人攜帶人民幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境未實(shí)行強(qiáng)制申報(bào)制度，因此對跨境人民幣現(xiàn)鈔的流通量無法準(zhǔn)確掌握。在跨境人民幣收付信息管理系統(tǒng)還不完善的情況下，新疆商業(yè)銀行將會面臨一定的操作風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，有效、完備的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚待建立。

（五）跨境人民幣業(yè)務(wù)的宣傳推廣有待持續(xù)深入

長期以來新疆內(nèi)外貿(mào)企業(yè)一直以外匯作為進(jìn)出口結(jié)算貨幣，對于新的人民幣結(jié)算方式，部分企業(yè)由于對結(jié)算流程不熟悉，擔(dān)心會增加結(jié)算手續(xù)和延長結(jié)算時間，仍持觀望態(tài)度。企業(yè)缺乏使用本幣計(jì)價結(jié)算的意識，影響了人民幣結(jié)算的發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行主動推廣本幣計(jì)價結(jié)算也需要進(jìn)一步加強(qiáng)和長期堅(jiān)持。因此，對跨境人民幣業(yè)務(wù)的認(rèn)識、接受還需要有一個過程，相關(guān)的宣傳推廣力度還有待持續(xù)深入。

三、穩(wěn)步推進(jìn)新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

（一）以石油進(jìn)口的支付結(jié)算作為推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的突破口

根據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2011年我國共計(jì)進(jìn)口原油2.53779億噸，同比增長6.05%。其中從哈薩克斯坦進(jìn)口原油1121.10萬噸，同比增長11.51%，成為中國第九大石油來源國。由于當(dāng)前全球的石油等能源金融市場交易幾乎全部以美元定價，在“石油—美元”的貿(mào)易結(jié)算機(jī)制下，能源的所有權(quán)與定價權(quán)相分離，石油供給者卻不能成為定價者。因此，對中亞等地區(qū)的石油輸出國而言，也希望擺脫美國貨幣匯率和貨幣政策從屬者的地位，以歐元、日元、人民幣等多種貨幣進(jìn)行石油貿(mào)易結(jié)算。多年來中國經(jīng)濟(jì)一直保持穩(wěn)定較快增長，已經(jīng)成為全球投資的“安全港”。逐步走向國際化并且具有升值預(yù)期的人民幣，比美元更受歡迎。目前，中國和俄羅斯石油貿(mào)易已經(jīng)開始使用人民幣結(jié)算，其他有意愿與我國開展石油貿(mào)易人民幣結(jié)算的國家除了俄羅斯之外，還有巴西、蘇丹等國。在這一背景下，中國應(yīng)當(dāng)抓住當(dāng)前的機(jī)遇，下功夫把業(yè)務(wù)做大，爭取石油定價和交易貨幣的主動權(quán)。此外，我國還可以借助上合組織的優(yōu)勢，與中亞國家的貿(mào)易伙伴協(xié)商，在能源、礦產(chǎn)、糧食等大宗商品的交易中更多地以人民幣計(jì)價，在對外工程承包、勞務(wù)輸出與國際援助中更多地使用人民幣，提高人民幣在雙邊貿(mào)易結(jié)算和計(jì)價中的比重，保證人民幣在中亞地區(qū)可持續(xù)增長的需求。

（二）提升新疆在對外貿(mào)易中的競爭地位

充分利用國家對口援疆的戰(zhàn)略機(jī)遇，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)新疆一般貿(mào)易出口的國際競爭力。進(jìn)一步推動加工貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級，在保持和提高傳統(tǒng)勞動密集型出口產(chǎn)品競爭力、拓展傳統(tǒng)出口產(chǎn)品新的增長空間的基礎(chǔ)上，提高技術(shù)含量及附加值較高的資本技術(shù)密集型出口產(chǎn)品所占的比重，加大自主創(chuàng)新力度，培育差異化競爭優(yōu)勢，切實(shí)提高出口產(chǎn)業(yè)的集群競爭力，從而增強(qiáng)出口貿(mào)易中結(jié)算貨幣的主動選擇能力。推動服務(wù)貿(mào)易的快速發(fā)展并促進(jìn)知識技術(shù)密集型服務(wù)貿(mào)易的增長，重點(diǎn)扶持商貿(mào)、會展、中介服務(wù)等行業(yè)，支持有實(shí)力的企業(yè)到國外建立研發(fā)中心和營銷網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而支持國內(nèi)生產(chǎn)的發(fā)展，同時加快發(fā)展為制造業(yè)服務(wù)的金融、物流等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，加快形成服務(wù)出口人民幣結(jié)算新的增長點(diǎn)。

（三）積極拓展境外人民幣結(jié)算代理行，拓寬跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)渠道

我國跨境人民幣業(yè)務(wù)工作開辦以來，在廣西、云南等地的邊境貿(mào)易推行人民幣結(jié)算相對進(jìn)展比較順利，一個重要的原因就是人民幣在東盟國家屬于流通貨幣，可以自由買賣和兌換。而與新疆相鄰的中亞各國，人民幣不屬于流通貨幣，要想盡快實(shí)現(xiàn)結(jié)算，當(dāng)?shù)劂y行必須把人民幣作為外匯儲備，同時，人民幣可以自由結(jié)匯，這樣才可以逐步擴(kuò)大人民幣在外貿(mào)領(lǐng)域的流通量。在中亞各國，目前僅哈薩克斯坦有中國開設(shè)的銀行，其它國家還沒有。增加中國金融機(jī)構(gòu)在國外的配置是非常關(guān)鍵的一個方面。同時，增加國外貨幣自由兌換點(diǎn)也是關(guān)鍵，這將加快人民幣流向國際市場，同時也解除了商家擔(dān)心資金無法帶回國內(nèi)的顧慮。因此，一方面要依托商業(yè)銀行原有的本外幣清算系統(tǒng)，進(jìn)行必要的內(nèi)部系統(tǒng)改造，建立起跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算體系；另一方面要積極拓展境外人民幣結(jié)算的代理行，形成覆蓋重點(diǎn)區(qū)域的代理清算網(wǎng)絡(luò)，并與各代理行建立廣泛的業(yè)務(wù)往來合作關(guān)系，爭取更多的境外同業(yè)開立清算賬戶，進(jìn)一步拓寬跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)渠道范圍。

（四）商業(yè)銀行要加大對目標(biāo)客戶的宣傳與推介工作

新疆的商業(yè)銀行應(yīng)主動聯(lián)系目標(biāo)客戶，通過與人行、海關(guān)、稅務(wù)、經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)政府部門聯(lián)合舉辦跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算專題研討會、培訓(xùn)會、銀企推介會和政策宣講會等多種形式，及時了解客戶需求；組織企業(yè)人員開展專題培訓(xùn)，學(xué)習(xí)掌握人民幣結(jié)算的技巧，深度解讀試點(diǎn)政策，解答相關(guān)業(yè)務(wù)疑問，提供境內(nèi)外企業(yè)操作建議及進(jìn)行配套產(chǎn)品設(shè)計(jì)服務(wù)方案宣傳；介紹跨境人民幣結(jié)算的最新政策和采用跨境人民幣結(jié)算所能帶來的便利流程、節(jié)省成本、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等切實(shí)的好處，甚至深入到貿(mào)易合同之中協(xié)助企業(yè)與境外進(jìn)出口商進(jìn)行合同談判和條款設(shè)計(jì)，使貿(mào)易雙方對該項(xiàng)變更的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和收益有明確認(rèn)識，幫助企業(yè)爭取客戶接受人民幣計(jì)價結(jié)算工具，切實(shí)提高企業(yè)采用人民幣結(jié)算的積極性，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，從而擴(kuò)大市場影響力并推動業(yè)務(wù)發(fā)展，增加業(yè)務(wù)收入來源。其中，尤其要做好對附加值較高的人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品（如信用證、進(jìn)口代付、出口代收、支票托收等）的宣傳與推介。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算實(shí)際上給予了貿(mào)易項(xiàng)下人民幣資金在內(nèi)地和海外自由流動的通道，為防止大額“熱錢”進(jìn)出和虛假貿(mào)易騙稅，在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中，要時刻注意對人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)操作、清算賬戶管理、資金清算等進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，以保障業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性、合法性、安全性和完整性，切實(shí)避免各類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；要強(qiáng)化境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)并表后的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對跨境貿(mào)易結(jié)算的真實(shí)性以及與人民幣收支一致性的審查，確保人民幣結(jié)算建立在真實(shí)貿(mào)易基礎(chǔ)之上。同時，應(yīng)嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于反洗錢及反恐融資的有關(guān)政策和規(guī)定，拒絕向與洗錢活動、恐怖活動有關(guān)的人士或機(jī)構(gòu)提供任何服務(wù)，并不斷建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)資金頭寸監(jiān)控，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。此外，在與境外代理行建立授信關(guān)系以后，新疆銀行業(yè)將承擔(dān)起更多的關(guān)聯(lián)責(zé)任和信用違約風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)更應(yīng)高度重視。

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[責(zé)任編輯：文 筠]